新常態(tài)下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

韓承磊

摘 要：目前，中國進入新的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期，新常態(tài)成為金融危機后的新的典型代表。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新遠未達到整個社會經(jīng)濟的需求，新增增長點還很多，新經(jīng)濟、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟我們與發(fā)達國家的差距還不是很大，因此，本文主要探討互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀，問題，對策與展望。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 新常態(tài) 金融創(chuàng)新

新常態(tài)意味著和原來靠吸引外資和靠固定資產(chǎn)投資經(jīng)濟增長的常態(tài)不能維持，應(yīng)該適應(yīng)擴大內(nèi)部需求，進行創(chuàng)新經(jīng)濟的時代。經(jīng)濟決定了金融的走向，金融又是經(jīng)濟的核心，因此，把握互聯(lián)網(wǎng)時代的金融創(chuàng)新，尤其是擴大線上和線下合作，將互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)的深度融合，打開藩籬求合作，讓傳統(tǒng)金融行業(yè)鳳凰涅槃，重建生機。

一、新常態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀

2016年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最明顯的特征之一，就是一些不良平臺的倒閉潮和轉(zhuǎn)型潮。以網(wǎng)貸行業(yè)為例，截至2016年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量達到了2448家，相比2015年底減少了985家，全年正常運營平臺數(shù)量維持逐級減少的走勢，與2015年數(shù)量大幅增加呈現(xiàn)截然相反的情況。由于互金平臺整改政策日益收緊，預(yù)計2017年平臺數(shù)量將進一步降低，同時互金行業(yè)經(jīng)過了過去兩年的高速發(fā)展，目前進入了洗牌期，有平臺退出也是必然，去“泡沫化”將成為2017年互金平臺發(fā)展的關(guān)鍵詞。2016年，網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交量接連突破2萬億元、3萬億元兩個大關(guān)，單月成交量更是突破了2000億元，按目前增長態(tài)勢，預(yù)計2017年全年網(wǎng)貸成交量或超過3.2萬億元。2017年隨著金融政策的收緊，互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)平臺數(shù)量將越來越少，大浪淘沙之下，優(yōu)質(zhì)的互金平臺發(fā)展?jié)摿o窮。隨著用戶習慣的培養(yǎng)、金融技術(shù)快速發(fā)展，互金行業(yè)規(guī)模也將持續(xù)增加，更多資源也會向優(yōu)秀平臺靠攏。

2016年，國家提出要在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品。在政策推動下，消費金融牌照快速增加，各路資本紛紛涌入，消費金融發(fā)展進入快車道。據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)消費金融報告》顯示，2017年互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場規(guī)模將翻番，保守估計將達到2萬億。

二、新常態(tài)下的互聯(lián)網(wǎng)金融存在問題和對策

加強互聯(lián)網(wǎng)金融的風險，必須謹防互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風險增大，洗錢等一些惡性犯罪事件惡意出現(xiàn)，主要加強監(jiān)督力度。2017年1月初，中國人民銀行在北京舉行2017年工作會議，該次會議將貨幣政策的描述從去年“穩(wěn)健的貨幣政策”改為“保持貨幣政策穩(wěn)健中性”，會議還將“金融風險”任務(wù)次序從2016年的第五條提到了2017年的第三條，將防范金融風險置于金融創(chuàng)新之前。央行對“金融市場”的要求亦從創(chuàng)新發(fā)展改為平穩(wěn)健康發(fā)展。

一定加強互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)政府引導(dǎo)，不能讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)野蠻式增長，應(yīng)該加強政府的把控，讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠順利有序的發(fā)展。2016年8月，國務(wù)院發(fā)布《“十三五”國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》（簡稱《規(guī)劃》）?！兑?guī)劃》中提出：“促進科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，探索和規(guī)范發(fā)展服務(wù)創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融”，金融科技由此迎來重大利好。目前以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)為代表的金融科技，大大降低了信息搜集和甄別的難度和成本，提高了風險的界定、控制和定價能力，讓更多資產(chǎn)和資金實現(xiàn)高效對接，優(yōu)化了金融生態(tài)，同時促進金融業(yè)高速發(fā)展。目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)過了野蠻生長的草莽時期，隨著互金平臺越來越趨于合規(guī)化，預(yù)計2017年會吸引更多的資本進入。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新展望

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從一開始就是以創(chuàng)新為導(dǎo)向的，沒有創(chuàng)新就不會有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，萬眾創(chuàng)新，終身平等的創(chuàng)新理念是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)得以烽火瞭望的基礎(chǔ)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擴大影響力，更好的為居民服務(wù)。通過創(chuàng)新，吸收更小規(guī)模的貸款，更偏遠山區(qū)農(nóng)村可以用到更加便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融將自己觸角伸到更大的平臺上面去，新生的互聯(lián)網(wǎng)銀行一定能夠通過競爭整合傳統(tǒng)金融企業(yè)，讓傳統(tǒng)的銀行和互聯(lián)網(wǎng)融為一體，檢驗人民群眾代表性開始就是更好為人民群眾服務(wù)，讓政府和銀行真正成為人民群眾保駕護航的守護者。

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