不斷提升服務(wù)業(yè)在GDP中的比重，是目前中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年，服務(wù)業(yè)在中國GDP中的比重已經(jīng)達(dá)到51.6%，北京的服務(wù)業(yè)比重已經(jīng)超過80%。金融業(yè)作為重要的服務(wù)行業(yè)，不僅促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的作用日趨凸顯，自身也正在經(jīng)歷著鳳凰涅般的轉(zhuǎn)型過程。有關(guān)研究顯示，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)財(cái)富到達(dá)一定階段，金融業(yè)態(tài)將會(huì)沿著“交易型金融—信貸型金融—理財(cái)型金融”的路徑逐步攀升。如今，我國的金融行業(yè)正處于從信貸型金融向理財(cái)型金融過渡的重要階段。所謂理財(cái)型金融，是指金融的主體服務(wù)內(nèi)容在于對(duì)資金供給者的財(cái)富進(jìn)行分配服務(wù)。在此階段，金融理財(cái)師承擔(dān)著越來越重要的職責(zé)。由于服務(wù)業(yè)具有無形性、異質(zhì)性和同時(shí)性等特征，消費(fèi)者無法先體驗(yàn)后購買，因而服務(wù)提供者的品牌顯得尤為重要。理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，會(huì)因理財(cái)師的不同而導(dǎo)致相對(duì)不同的效果。

為了實(shí)現(xiàn)對(duì)服務(wù)效果的可預(yù)期性最大化，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的服務(wù)也做了很多努力，如使服務(wù)流程規(guī)范化、服務(wù)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化等，但無論如何，也達(dá)不到像產(chǎn)品消費(fèi)那樣，實(shí)現(xiàn)效果與預(yù)期的完全無差異。金融理財(cái)師，已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量“焦點(diǎn)”。那么，公眾在接受理財(cái)服務(wù)之前，如何挑選適合的理財(cái)師，使服務(wù)過程實(shí)現(xiàn)最大的滿意度呢？最可能的路徑就是要看其歷史所反映出的服務(wù)稟賦。

我們可以通過一些有形的因素來對(duì)理財(cái)師的服務(wù)稟賦做出判斷。首先，理財(cái)師要跨過必須的專業(yè)門檻，也就是說，理財(cái)師要具備必要的專業(yè)認(rèn)證，這是政府或社會(huì)組織對(duì)理財(cái)師的專業(yè)知識(shí)和技能的認(rèn)可。我們可以通過一些專業(yè)渠道（如官方網(wǎng)站、公眾媒體等）得到這些信息。其次，理財(cái)師要具備獨(dú)立完成理財(cái)服務(wù)的必要經(jīng)驗(yàn)，我們可以通過理財(cái)師的從業(yè)機(jī)構(gòu)或者第三方獲得這些資料。還有，要與理財(cái)師接觸，獲取一些“公眾”信息，即其對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)的觀點(diǎn)和判斷，看看與其他機(jī)構(gòu)或自己的想法有哪些異同。在確定與理財(cái)師建立服務(wù)協(xié)議之前，要最大限度地獲得理財(cái)師的服務(wù)態(tài)度和能力信息。

要獲得理財(cái)師的上述信息，渠道的選擇極為關(guān)鍵。如今的信息渠道高度發(fā)達(dá)，由于網(wǎng)絡(luò)信息高度龐雜而良莠不齊，因此我們要留意選取一些有品牌承擔(dān)的信息通道，或身邊信任的親友來完成對(duì)理財(cái)師的信息認(rèn)證。本刊的“理財(cái)人物”欄目，其目的就是要以責(zé)任媒體的名義，完成理財(cái)師與大眾的信息交流。