王瑞

內(nèi)容摘要：中國商幫文化中的自律規(guī)則是一整套嚴密的民商事規(guī)則體系：家規(guī)、家訓(xùn)、族規(guī)、族訓(xùn)是以家庭為核心的民事行為規(guī)則；店規(guī)、號規(guī)、行規(guī)、會規(guī)是圍繞企業(yè)和行業(yè)而展開的商事行為規(guī)則。其集中體現(xiàn)了中國傳統(tǒng)儒家文化中仁愛、忠義、誠信的思想，非常值得現(xiàn)代人，尤其是現(xiàn)代商人學(xué)習(xí)、傳承，并且，有義務(wù)和責(zé)任將其不斷發(fā)揚光大。

關(guān)鍵詞：商幫文化 自律規(guī)則 儒家思想

中國明清時期十大商幫的興盛，并非偶然，而是與很多條件聯(lián)系在一起的。其中，中國商人以儒家思想為核心，創(chuàng)立的一系列自律規(guī)則，在其發(fā)展過程中起到了非常重要的作用，尤其是在當(dāng)時缺乏國家外部他律規(guī)則保護的條件下，中國商幫文化中的自律規(guī)則就顯得更為重要了。可以這樣斷言：沒有商幫文化中的自律規(guī)則，中國十大商幫的興起幾乎是不可能的。結(jié)合當(dāng)今社會，雖然我國民商事他律規(guī)則已經(jīng)非常完善，但是，有些商人見利忘義，以假冒偽劣商品欺騙、坑害消費者的現(xiàn)象屢屢發(fā)生，其主要原因就是當(dāng)今社會商人道德自律的普遍缺失。因此，充分繼承和發(fā)揚中國商幫文化中的優(yōu)良傳統(tǒng)，對于建立一個充分競爭、穩(wěn)定有序、誠實信用的理想商業(yè)環(huán)境，意義非常重大。

中國商幫文化中的自律規(guī)則，不是個別的、零散的，而是在中國傳統(tǒng)儒家思想的指導(dǎo)下，通過與中國商人的具體商業(yè)實踐相結(jié)合，逐步建立的一整套嚴密的自律規(guī)則體系，以個人和家庭為起點，從內(nèi)而外，依次是：家規(guī)、家訓(xùn)、族規(guī)、族訓(xùn)、店規(guī)、號規(guī)、行規(guī)、會規(guī)等。家規(guī)、家訓(xùn)、族規(guī)、族訓(xùn)是以家庭為核心的民事行為規(guī)則；店規(guī)、號規(guī)、行規(guī)、會規(guī)是圍繞企業(yè)和行業(yè)而展開的商事行為規(guī)則。

中國商幫文化中的家規(guī)、家訓(xùn)

家規(guī)、家訓(xùn)，是同姓家族自己制定，要求所有家庭成員共同遵守的各種行為規(guī)范和規(guī)章制度的總稱，通常是由父祖長輩、族內(nèi)尊長為后代子孫和族眾規(guī)定的立身處世、持家治業(yè)的原則、規(guī)范、訓(xùn)語和禁戒。家規(guī)與家訓(xùn)的最早出現(xiàn)，并不是在家譜之中，而是獨立的單本形式，只是后來才正式進入家譜當(dāng)中?？傮w來說，家訓(xùn)內(nèi)容出現(xiàn)較早，宋代以前基本成熟。

家規(guī)、家訓(xùn)是先輩留給后人的為人處世寶典，是中國傳統(tǒng)文化的重要組成部分，也是家譜中的重要組成部分，其家訓(xùn)在許多方面反映和記錄了我國的傳統(tǒng)美德和民族精神，它在歷史上對人們的修身、齊家發(fā)揮了重要作用。

家規(guī)、家訓(xùn)的表現(xiàn)形式多種多樣，自成體系：一是以楹聯(lián)、題圖碑刻、匾額形式表現(xiàn)的格言、警句式的家規(guī)、家訓(xùn)；二是正式寫入家譜中或以單行本的形式記錄傳承下來的家規(guī)、家訓(xùn)；三是以不成文的方式，口口相傳下來的家規(guī)、家訓(xùn)。家規(guī)、家訓(xùn)一般短小精悍，方便背誦和記憶。

第一種形式的楹聯(lián)、匾額等在晉商、徽商等家宅院落中最為常見，構(gòu)成字數(shù)非常少，最多兩句話，甚至就四個字。例如：體現(xiàn)孝悌友愛的：“孝弟傳家根本，詩書經(jīng)世文章”；體現(xiàn)仁義忠厚的：“傳家有道惟存厚，處世無奇但率真”；體現(xiàn)潔身低調(diào)的：“清以自修誠以自勉，敬而不怠滿而不盈”。告誡兒孫，注重節(jié)儉，不要貪圖安逸，坐享祖業(yè)的：“求名求利莫求人，須求已；惜農(nóng)惜食非惜財，緣惜?！薄Ｒ蠹胰朔e德行善，中正謙和的匾額，如：“為善最樂”、“懋德務(wù)實”、“履中蹈和”等。

第二種形式的家規(guī)、家訓(xùn)，相對來講，一般比第一種篇幅要長一些，少的幾十個字，多的可達四、五百字。最具有代表性的要數(shù)晉商喬家的家訓(xùn)：“……勤儉持家之本，和順齊家之本。書，起家之本。忠孝，傳家之本。祖宗之澤，吾享者是，當(dāng)念原來積累之難。兄弟叔侄，分多潤寡；長幼內(nèi)外，宜法肅詞嚴。重資財，薄父母，不成人子。勿挾私仇，勿營小利，勿謀人之財產(chǎn)，勿飲過量之酒，勿妒人之技能，勿淫人之婦女，勿唆人之爭訟，勿壞人之名利，勿破人之婚姻，勿倚權(quán)勢而辱善良，勿恃富豪而欺窮困。……”

第三種形式的家規(guī)、家訓(xùn)，以喬致庸后人在回憶錄中記載的對兒孫的口頭告誡為例，他經(jīng)常這樣對喬家第五代傳人喬映霞說：經(jīng)商處事首為“信”，次為“義”，第三才是“利”。又誡“驕、貪、懶”三個字。唯無私才可訟大公，唯大公才可成大器?！皻饧稍?，言忌浮，才忌露，學(xué)忌滿，膽欲大，心欲小，知欲圓，行欲方”。

喬家家規(guī)始立于喬氏發(fā)家始祖喬貴發(fā)，完善于把喬家發(fā)展至巔峰的喬致庸，喬家家訓(xùn)主要是喬致庸借用明末清初著名理學(xué)家、教育家朱柏廬的《朱子家訓(xùn)》和自古流傳民間的修身格言等，擇其要作為家訓(xùn)。喬致庸臨終前，向后輩口述了“六不準”家規(guī)：不準納妾、不準賭博、不準嫖娼、不準吸毒、不準虐仆、不準酗酒?！傲粶省奔乙?guī)雖然只有24個字，卻明明白白告訴喬家子孫要杜絕不良習(xí)氣，做純正溫良之人。喬家的六條家規(guī)并沒有寫在什么地方，而是喬家一輩輩口傳心授的。這幾條不復(fù)雜，但意義深遠。這六條家規(guī)，都是正心、正身、正人的基本原則。把這六條守住了，你就是端正的人，你才有資格去做事。喬家興旺延續(xù)了兩百多年，一是靠家規(guī)正人，二是憑家風(fēng)興業(yè)。

中國商幫文化中的族規(guī)、族訓(xùn)

族規(guī)、族訓(xùn)的適用范圍比上述家規(guī)、家訓(xùn)的范圍要廣，不僅適用于一個同姓家庭，而且也適用于同姓的、同一宗族的多個家庭。族規(guī)、族訓(xùn)的產(chǎn)生要晚于家規(guī)、家訓(xùn)，是在明清時期，隨著封建宗法制度的完善而逐步定型的。這也就是說，家訓(xùn)早于族規(guī)，同時也多于族規(guī)。

族規(guī)、族訓(xùn)的核心是“敬宗”和“收族”兩大方面?！熬醋凇笔菑娬{(diào)傳統(tǒng)的追溯，旨在建立家族血緣關(guān)系的尊卑倫序；“收族”則著眼于現(xiàn)實，尋求家族內(nèi)部長期和平共處、聚而不散的途徑。全國各地族譜大多有族規(guī)條款，而且這種由同姓家族制定的公約一般會置于卷前，以示重要。民間有“國有國法，族有族規(guī)”的說法，就是反映了家族規(guī)約對族人的影響力。

我國徽商所在的徽州地區(qū)，由于地勢比較封閉，中國傳統(tǒng)的封建宗族社會的形態(tài)保留得非常完整，是一個典型的宗族社會?；罩葑谧鍎萘Υ龠M了徽商的發(fā)展，徽商資本反過來也強化了宗族勢力。在徽州商人的心靈深處，受強勁的倫理道德的激勵，在程朱理學(xué)的熏陶下，在提倡“新四民觀”的重商思想支配下，堅持以家族為本，以追求光宗耀祖為終極目標的理念，勢必轉(zhuǎn)化為驅(qū)策徽州商人經(jīng)商的精神力量?；丈淘谡蝹惱砩鲜且猿讨炖韺W(xué)為依歸的，堅持“官本位”的價值觀；而在經(jīng)濟倫理上，則以王陽明提出的“四民異業(yè)而同道”、“百姓日用即道”（《王陽明全集：節(jié)方庵公墓表》），打破傳統(tǒng)的以經(jīng)商為恥的舊有價值觀。“徽民寄命于商”而非寄命于農(nóng)，以商為本而非以農(nóng)為本?；丈檀笞宓摹凹业洹薄ⅰ白逡?guī)”是以朱熹制訂的《家禮》為藍本，《家禮》以“三綱五常為大體”，目的是“明君臣父子夫婦之倫，序親疏貴賤之儀”。《家禮》作為維護宗族統(tǒng)治的思想武器，被推而廣之，運用到維持徽商內(nèi)部的封建秩序之中。最富有或有“德行”的商人被推到“宗主”的地位，領(lǐng)導(dǎo)徽商與外幫勢力競爭，這是徽商特別強固有力的重要原因。筆者在此選取最具代表性的徽商大族胡氏家族的族規(guī)（明經(jīng)胡氏族規(guī)：節(jié)選），來體會其中的豐富歷史文化內(nèi)涵：

“本族每逢大事，必于祠堂召集本族之丁公議，切不可單斷獨行。

父母乃生身之本，為子者內(nèi)盡其心，外竭其力，奉養(yǎng)無違、方稱肖子。如有忤逆之輩，該房長及親支人，即入祠，嚴加責(zé)懲。

尊卑之間，次序宜重。長幼之節(jié)、規(guī)矩當(dāng)循。尊長者固不可以大壓小，卑幼者，尤當(dāng)戒以下凌上。倘有恃逞強惡、悔慢不遜，兇毆尊長者，旋鳴族房長，入祠責(zé)懲。

婚姻之禮，大典攸關(guān)。凡屬結(jié)姻，必擇忠厚之家、賢淑之女?！?/p>

賭博、酗酒、行兇及游手好閑之徒，恃強欺壓鄉(xiāng)愚，索詐各項，尤為當(dāng)世所嚴禁。為父兄者宜時加訓(xùn)誡。倘屢教不改，合族公同懲辯。

族內(nèi)口角，無論親疏，均系一脈，必先經(jīng)房族長公同照理調(diào)處、免傷和氣。毋徒逞一時之刁，不顧同宗之義，遽爾輒興訟端。凡我族之人，各宜遵守。

本族規(guī)條謹嚴，獎罰有秩。祠設(shè)專資，用于嘉勉、捐贈事項。祠設(shè)笞一杖一，用于責(zé)罰違犯族規(guī)者。

以上乃維系吾族利益之緊要，族內(nèi)人等，當(dāng)知恪守遵辦。家教嚴而頹風(fēng)革，族規(guī)森而禮義興。共相勤勉，于族有厚望焉”。

另外，明經(jīng)胡氏家族的祠堂里，還陳列著“列祖列宗族訓(xùn)”，用以教育和警示后世族人：

“讀書，起家之本；勤儉，治家之源；和順，齊家之風(fēng)；謹慎，保家之氣；忠孝，傳家之方。竭忠盡孝，謂之人；治國經(jīng)邦，謂之學(xué)；安危定變，謂之材；經(jīng)天緯地，謂之度；萬物一體，謂之仁。庶民之業(yè)唯仕唯尊，賈而崇義，儒而尚仁”。

安徽“明經(jīng)胡氏”族規(guī)、族訓(xùn)以仁、義、禮、學(xué)傳承治家之本，讀書、勤儉、和順、忠孝成為世代子孫的精神引領(lǐng)，保持了傳統(tǒng)的人文氣息與治家、做人、處事的根本。是中國商幫文化中，族規(guī)、族訓(xùn)的代表。

中國商幫文化中的店規(guī)、號規(guī)

中國自古將商人分為“行商”和“坐賈”。坐賈，又叫坐商，一般指有比較固定的經(jīng)營場所，從外進貨或自己造作然后出賣。而行商，多指那些走街串巷的小商小販們。所謂的店規(guī)、號規(guī)是指坐商開設(shè)了店鋪，招收了店員后，為其店鋪設(shè)立的內(nèi)部自律性的經(jīng)營規(guī)則，針對店鋪的叫“店規(guī)”或者“鋪章”；針對商號或票號的叫“號規(guī)”?！敖?jīng)商之道，首在得人；振興之道，首在鋪章”，由此可見，店規(guī)、號規(guī)的重要性。店規(guī)與號規(guī)所規(guī)范的對象已經(jīng)超越了家庭、親族關(guān)系，所以，其針對商事活動的專業(yè)性特點更加突出。

電視劇《新安家族》，開劇就是一群小學(xué)徒大聲朗讀《鴻泰商訓(xùn)》：斯商，不以見利為利，以誠為利；斯業(yè)，不以富貴為貴，以和為貴；斯買，不以壓價為價，以衡為價；斯賣，不以賺贏為贏，以信為贏；斯貨，不以奇貨為貨，以需為貨；斯財，不以斂財為財，以均為財；斯諾，不以應(yīng)答為答，以真為答；斯貸，不以牟取為貸，以義為貸；斯典，不以情念為念，以正為念。這九條“鴻泰商訓(xùn)”正是“鴻泰錢莊”的店規(guī)，學(xué)徒們每天都要大聲地背誦，直至領(lǐng)會精髓、融于血液、深達靈魂。另外，晉商的喬家也有商訓(xùn)：1、準備充足，謹慎從事；審時度勢，穩(wěn)步前進。2、人棄我取，薄利多銷；銳意經(jīng)營，出奇制勝。3、貨真價實，誠待顧客；近悅遠來，注意名譽。4、小恩小讓，不為己甚；遇事忍讓，恰到好處。5、慎始慎終，知人善用；金銀往來，認真行事。

號規(guī)當(dāng)中，最有代表性的就是山西票號的號規(guī)。如：日升昌票號的九條號規(guī)：不準在外巨數(shù)支使，以致祁無紀律也；不準私自捎物，致累人格也；不準就外厚道，致滋舞弊也；不準私帶親族，影射號中銀錢也；不準私行囤積放人名貸款也；不準奢侈濫費，以耗財力也；不準侵蝕號中積蓄也；不準花酒賭博，致墮品行也；不準吸食鴉片，致干禁令也。大德通1884年號規(guī)規(guī)定，號內(nèi)人員應(yīng)當(dāng)以“和衷為貴”，在上位者，要寬容愛護下級，但不得偏袒；在下位者也應(yīng)自知自重，不得放肆。1901年，大德通總號為蜀地分號擬定號規(guī)，要求號內(nèi)人員，“凡事待人以德，必須誠心相交”；“我號謙慎相傳，須以謙和勤儉為根本”。大德通票號非常詳細地規(guī)定了15條用人制度，如：號內(nèi)職工一律不準攜帶家眷，更不能嫖妓和納妾；號內(nèi)職工一律不準聽?wèi)?、賭博、抽大煙；賞罰嚴明。職工做事出色，立即破格提升。如不規(guī)矩，到時按所犯錯誤酌情處理等。

除此之外，喬家在1884年，由大德興茶莊改大德通票號時，議定號規(guī)30條：“從新招牌”、“賬簿格式”、“經(jīng)營范圍”、“碼頭人位，各種禁忌”等都有詳細而具體的規(guī)定。就具體要求方面，山西票號無論哪幫哪家，對號內(nèi)成員都規(guī)定有不得觸犯的禁條。由于篇幅所限，在此不能一一例舉。

在徽商中，胡慶余堂的店規(guī)，沉淀的豐富獨特文化，可以說是中國傳統(tǒng)商業(yè)文化之精華，也是胡慶余堂百年老店經(jīng)久不衰的法寶之一，其中“戒欺”文化最為深入人心。一、是乃仁術(shù)。它表達了胡慶余堂創(chuàng)辦藥業(yè)是為了濟世、廣濟于人。此四字出自《孟子·梁惠王上》：“醫(yī)者，是乃仁術(shù)也”，更反映了當(dāng)時就有難能可貴的誠實守信和治病救人的仁義。二、真不二價。胡慶余堂制藥遵守祖訓(xùn)：“采辦務(wù)真，修制務(wù)精”，所生產(chǎn)藥品質(zhì)量上乘，在競爭上提倡貨真價實，“真不二價”。“真不二價”的橫匾至今還懸掛在國藥號大廳。三、戒欺。胡慶余堂崇尚戒欺經(jīng)營，著名的“戒欺”匾額系胡雪巖在清光緒四年四月親筆所寫店訓(xùn)，它告誡屬下：“凡百貿(mào)易均著不得欺字，藥業(yè)關(guān)系性命，尤為萬不可欺”。

中國商幫文化中的行規(guī)、會規(guī)

隨著明清時期商品經(jīng)濟和早期資本主義的萌芽發(fā)展，中國傳統(tǒng)社會“官”、“民”二元的社會結(jié)構(gòu)逐步過渡到“官”、“民”、“商”的三元社會結(jié)構(gòu)。作為“官”系統(tǒng)的國家政權(quán)不深入縣以下，縣以下的地方社會基本上是由“民”、“商”系統(tǒng)的家族、鄉(xiāng)族、鄉(xiāng)約、行會、會館等各種社團進行自我管理，行會、會館組織也逐漸成為具有同樣性質(zhì)的自治社團，它起到協(xié)調(diào)商人團體內(nèi)部關(guān)系，維護商幫整體利益以及管理流動人口的重要功能，筆者注意到在中國舊秩序下，國家法律制度和司法制度缺乏對財產(chǎn)權(quán)和民商事活動的有效保護和規(guī)范，會館組織就彌補了這一缺陷。一方面，會館通過確立行業(yè)規(guī)則，提供制度保障和服務(wù)，在明晰產(chǎn)權(quán)，處理商務(wù)糾紛，保證合同契約的順利執(zhí)行，反不正當(dāng)競爭等方面起到了重要作用；另一方面，對于那些治理職能之外的民事和商事糾紛，有的會館又向政府申請立案，尋求政府的保護，充當(dāng)了國家與社會交涉的媒介。

行規(guī)、會規(guī)明顯帶有行業(yè)性的特點，行會的設(shè)立、行規(guī)的制定大多是按行業(yè)進行的，不同的行業(yè)成立不同的行會、制定不同的行規(guī)，比如：明清時期，北京山西布行商人建立的晉翼會館（小蔣家胡同），顏料行業(yè)商人建立的山西平遙會館，糧油業(yè)商人建立的臨襄會館，寧波藥材商人建立的四明會館，上海的山西票號商人成立的上海匯業(yè)公所等等。行會和會館設(shè)立之后，接下來就是議定行規(guī)、會規(guī)或章程，當(dāng)時的每一家行會、會館理論上都應(yīng)該制定了自己的行規(guī)，但是，由于時代久遠，文物保護不利，許多行規(guī)都已經(jīng)失傳了，保留下來的并不是很多。

會館不僅是商人制定行規(guī)的場所，而且還是商人公議行規(guī)監(jiān)督執(zhí)行的場所。晉商會館的行規(guī)也稱“規(guī)牌”，規(guī)定了會員的權(quán)利、義務(wù)、會費和獎懲辦法等。如道光八年（1828）的顏料會館會規(guī)就有如下規(guī)定：“前因行中往來交易，秤砝之說，多有擾古。因此公立行評四秤，俱以交準，彼時來置銀砝。后來人心屢有不顧，因而公議，新制銀砝四塊，每塊重五十兩分，派四城公用。日后行中交易，銀價俱以新置銀公砝直兌，決無異說。今因行中前有舊規(guī)，相油一事議定。外來之油，誠獻行廟香資錢三錢，以備神前供用。立規(guī)之后，大家悅均。近來，人心狡猾，廣有買賣之油，不以實數(shù)報行。倘有無恥之輩，不遵行規(guī)，缺價少賣，隱藏簍數(shù)，異日諸號查出，甘心受罰，神前獻戲一臺，酒席全備，不得異說。如若不允，改以狡猾，自有合行公論。倘然稽查不出，愧心亂規(guī)，神靈監(jiān)察不佑。警之，戒之”。行會還明確訂立了會員處罰辦法，如財產(chǎn)處罰、名譽處罰等。

1903年，由北京金銀號商會制定的“北京匯兌莊商會章程”規(guī)定：“商會之設(shè)，原所以聯(lián)絡(luò)同業(yè)情義，廣通聲息。中華商情向稱渙散，不過同業(yè)爭利而已。殊不知一人智慧無多，縱能爭利亦屬無幾，不務(wù)其大者而為之。若能時相聚議，各抒所見，必能得巧機關(guān)，以獲厚利。即或一人力所不及，彼此信義相孚，不難通力合作，以收集思廣益之效”。章程規(guī)定執(zhí)董設(shè)置、聚會時間、定期不定期協(xié)商討論，“或有益于商務(wù)者，或有病于商務(wù)者，即可公平議定，稟請大部核奪執(zhí)行”。票號行會每月定期聚會一二次，歲始、端午、中秋三節(jié)還有定期例會。

河南舞陽北舞渡晉商雜貨行于乾隆五十年（1785）公議雜貨行規(guī)并在會館立碑為記。茲將行規(guī)摘錄部分如下：買貨不得論堆，必要逐宗過秤，違者罰銀五十兩。不得合外分伙計，如違者罰銀五十兩。不得沿路會客，如違者罰銀五十兩。落下貨本月內(nèi)不得跌價，違者罰銀五十兩。不得在門外攔路會客，任客投至，如違者罰銀五十兩。不得假冒名姓留客，如違者罰銀五十兩。結(jié)帳不得私讓分文，如違者罰銀五十兩。不得在人家店內(nèi)勾引客買貨，如違者罰銀五十兩。不得在棧房門口樹立招牌，只寫某店棧房，如違者罰銀五十兩。每年正月十五日演戲各家俱有齊備，如有違者不許開行。有新開行者，必先打出官銀五十兩到店吃飯，俱要飯錢。大清乾隆五十年歲次乙己九月十七日，闔鎮(zhèn)雜貨行同立。

綜上所述，以上選取的這些家訓(xùn)、族規(guī)、商訓(xùn)、號規(guī)、行規(guī)等，是中國商幫文化的代表，也是中國傳統(tǒng)的商道精神和文化精神的具體體現(xiàn)，是古代商幫傳承中華文明，在艱難、漫長的經(jīng)商過程中，不斷摸索、反復(fù)實踐而建立起來的傳統(tǒng)經(jīng)營管理理念，睿智的經(jīng)商之道，以及任人唯賢的選人、用人之道。中國商幫文化中的自律規(guī)則是一整套嚴密的民商事制度體系，家規(guī)、家訓(xùn)、族規(guī)、族訓(xùn)是以家庭為核心的民事行為規(guī)則；店規(guī)、號規(guī)、行規(guī)、會規(guī)是以企業(yè)和行業(yè)為核心的商事行為規(guī)則，在當(dāng)時外部的國家他律規(guī)則不足的環(huán)境下，商人們自發(fā)制定的這些自律規(guī)則，替代國家民商事立法，起到了對民商事權(quán)利的保護和對民商事行為的規(guī)范作用。這一完整的自律規(guī)則體系集中體現(xiàn)了中國傳統(tǒng)儒家文化中仁愛、忠義、誠信的思想，非常值得現(xiàn)代人，尤其是現(xiàn)代商人學(xué)習(xí)、傳承，并且，有義務(wù)和責(zé)任將中國傳統(tǒng)的商幫文化不斷發(fā)揚光大。

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