朱寶

據(jù)彭博社報道，并稱中國“四大行”的建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行的員工總數(shù)在2016年年底總計減少了17824人，為6年來首次出現(xiàn)削減。

互聯(lián)網(wǎng)正以更快速有效的方式提供基礎(chǔ)的銀行服務(wù)，比如轉(zhuǎn)賬匯款。加之微信、支付寶等移動支付工具的普及，人們對現(xiàn)金的需求也在減少，特別是一線大城市，人們到網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)的情況銳減。中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)不再通過網(wǎng)點(diǎn)操作的銀行轉(zhuǎn)賬比例從2013年的63%增加到了2016年的84%。

這對銀行業(yè)來說并不算一個好消息。雖然柜臺網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營可能并不賺錢，但它帶來的附加值卻是比較可觀的—去網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，可能帶來更多的貸款、理財?shù)壬?，這對銀行來說很重要。

銀行業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)也從側(cè)面佐證了這一重要性：中國四大銀行2016年全年凈利潤為8582億元人民幣，同比僅增長0.2%，勉強(qiáng)避免了2004年以來的首次下滑。而這個成績主要得益于低于預(yù)期的壞賬撥備及成本削減。

中國約有380萬銀行從業(yè)人員，其中80%為銀行柜員，他們正是銀行減員主要波及的人群。根據(jù)彭博社公布的數(shù)據(jù)，2016年全年，中國工商銀行減少了14090名柜員，中國建設(shè)銀行減少30007名，而中國農(nóng)業(yè)銀行減少了10842名。

一位曾在中國工商銀行擔(dān)任柜員的江浙地區(qū)員工對《第一財經(jīng)周刊》表示，她覺得這份工作辛苦，而報酬也并不具有吸引力—大學(xué)畢業(yè)時，同學(xué)都覺得她能進(jìn)入銀行讓人羨慕，但現(xiàn)在，這份工作已不再像以前那樣受青睞了。

這也反映出中國銀行業(yè)的經(jīng)營困境。一方面，獲得存款與貸款之間的利息差不再像以前那么容易。隨著市場參與者的增多，人們已經(jīng)能通過比較各類理財產(chǎn)品與存款利息的高低，來決定把多少錢存到銀行，或者其他新興的金融機(jī)構(gòu)，這使得銀行業(yè)獲得存款的成本增加。另一方面，近年中國經(jīng)濟(jì)增長放緩，使得銀行的壞賬率呈現(xiàn)出升高的趨勢，這給銀行放貸也帶來了壓力。

如今，銀行業(yè)已把主要關(guān)注點(diǎn)從賺取利息差轉(zhuǎn)向了附加值更高的中間業(yè)務(wù)收入。所謂中間業(yè)務(wù)收入，就是銀行業(yè)通過提供差異化服務(wù)獲得的收入，比如幫客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)而獲得的服務(wù)費(fèi)等等。

從這個角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融在給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來挑戰(zhàn)的同時，也在促進(jìn)銀行業(yè)自身調(diào)整員工結(jié)構(gòu)，以及加速業(yè)務(wù)變革，從而贏得更好的生存空間。而這一變化，可能會日趨明 顯。