河北省金融精準扶貧機制構(gòu)建研究

田原+趙麗娜+郝曉雪

摘要：河北省扶貧攻堅工程時間緊、任務重，為更好地達到扶貧脫貧效果，構(gòu)建金融精準扶貧機制勢在必行。在研究國內(nèi)外相關理論和河北省阜平縣金融扶貧實踐的基礎上，從目標識別、模式創(chuàng)新、績效考核和外圍支持四個方面構(gòu)建金融精準扶貧機制。

關鍵詞：金融扶貧；精準扶貧

中圖分類號：D9

文獻標識碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.11.061

“十三五”規(guī)劃建議提出“實施脫貧攻堅工程，堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)”。雖然河北省扶貧事業(yè)近年取得了顯著成績，但受多重因素制約，目前貧困縣總數(shù)仍然較多、區(qū)域較廣。要打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，需要不斷創(chuàng)新精準扶貧模式、構(gòu)建以精準脫貧為目標的金融精準扶貧機制。

1國內(nèi)外研究現(xiàn)狀概述

對于精準扶貧，學者們主要圍繞扶貧瞄準的范圍和瞄準精度進行研究，并提出要提高扶貧資金和扶貧政策的“精準度”。2015年6月，習近平全面闡述“精準扶貧”概念，提出“六個精準”。國內(nèi)學者對精準扶貧的定義、機制、模式、存在問題及解決對策等進行了系列研究。

對于金融扶貧，麥金農(nóng)和愛德華·S·肖把發(fā)展中國家的經(jīng)濟欠發(fā)達歸咎于金融抑制。又有國外學者指出，發(fā)展中國家由于實行優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略，使得大量資金被注入到了工業(yè)當中，忽視了農(nóng)業(yè)的發(fā)展，使得農(nóng)村地區(qū)無法脫貧。曾康霖突破了金融總是“嫌貧愛富”的思維，提出“扶貧性金融”的概念。國內(nèi)學者對財政扶貧資金的運行機制、金融減貧的作用、金融扶貧的具體對策等方面進行了研究。

2河北省金融扶貧的阜平實踐

河北省阜平縣金融扶貧的主要做法是實現(xiàn)金融服務網(wǎng)絡、企業(yè)發(fā)展經(jīng)營支持、農(nóng)業(yè)保險和扶貧貸款擔保、信用體系建設四個全覆蓋。

2.1金融服務網(wǎng)絡全覆蓋

為解決農(nóng)村金融人力成本高、信息不對稱的問題，阜平從縣一級自上而下地成立了覆蓋全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的縣鄉(xiāng)村三級金融服務網(wǎng)絡。金融服務網(wǎng)絡通過整合現(xiàn)有行政資源建立，縣一級整合縣長、常務副縣長、主管扶貧工作副縣長成立金融工作領導小組；鄉(xiāng)一級整合鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委書記、鄉(xiāng)鎮(zhèn)長成立金融工作領導小組，并且依托鄉(xiāng)財政所設立金融工作部；村一級整合村支書或村主任成立金融工作室。

2.2企業(yè)發(fā)展經(jīng)營支持全覆蓋

阜平通過與股權(quán)交易所合作擴寬融資渠道，引導適當?shù)闹行∑髽I(yè)進行資本市場融資。同時，積極組織籌建村鎮(zhèn)銀行、商業(yè)性融資擔保公司、扶貧開發(fā)股權(quán)投資基金等新型金融機構(gòu)，旨在加大對企業(yè)的支持力度，將資金向成長性好、發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒖萍己扛?、環(huán)境友好的企業(yè)或產(chǎn)業(yè)項目傾斜。

2.3農(nóng)業(yè)保險和扶貧貸款擔保全覆蓋

保險作為風險補償?shù)闹匾画h(huán)，在扶貧工作中可以發(fā)揮精準定位的作用。阜平一方面結(jié)合本地實際情況設立能夠覆蓋全縣主要種養(yǎng)業(yè)品類的農(nóng)業(yè)保險險種，形成結(jié)構(gòu)合理、品類齊全、運行規(guī)范、保障有力的農(nóng)業(yè)保險體系；另一方面創(chuàng)新政府與保險公司合作的“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ?，收入共享、風險共擔，不僅降低了保險公司的風險、盤活了財政扶貧資金，也對農(nóng)業(yè)保險的全面鋪開創(chuàng)造了積極條件。

2.4農(nóng)村信用體系建設全覆蓋

為營造良好的信用環(huán)境，阜平采取激勵和懲戒相結(jié)合的方式。通過“邊采集、邊辦理”的方式建立農(nóng)村信用體系，在采集農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)的基礎上，逐步為農(nóng)戶建立信用信息電子檔案，并實現(xiàn)各區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)信息共享。依托這一信用體系和守信激勵、失信懲戒的管理機制，在嚴厲打擊惡意欺騙等行為的同時，進行“信用也是財產(chǎn)”的宣傳教育，從而優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

阜平的金融扶貧取得了較好的成績，但是仍然存在扶貧目標指向?qū)挿?、金融機構(gòu)支農(nóng)惠農(nóng)力度不夠、風險把控不足、財政支出過大等問題。若要改善這些扶貧過程中普遍存在的問題，“精準”是關鍵。

3構(gòu)建金融精準扶貧機制的路徑

3.1目標識別

河北省在對扶貧對象的具體識別上提出“五看、五不錄、六優(yōu)先”，但這種識別模式并不能作為金融精準扶貧的目標。金融精準扶貧并不僅僅是直接作用在個人身上，更多的是針對不同扶貧項目提供不同的金融支持。因此，可以在扶貧開發(fā)建檔立卡工作的基礎上，按照貸款需求等標準將農(nóng)戶進一步劃分為無項目發(fā)展需求貧困戶（低保戶、五保戶及殘障人士）、有項目發(fā)展需求貧困戶（雖然目前經(jīng)濟上較為貧困，但有通過創(chuàng)業(yè)項目脫貧致富的意愿與能力）和有擴大生產(chǎn)需求農(nóng)戶（通過前期創(chuàng)業(yè)項目已經(jīng)基本脫貧，但缺乏進一步擴大生產(chǎn)需求資金）。針對精準目標識別的結(jié)果，精準定位其扶貧方式，積極促進三類貧困戶之間的轉(zhuǎn)化。

3.2模式創(chuàng)新

根據(jù)河北省實際情況，并借鑒其他地區(qū)的扶貧成果，可以創(chuàng)新更具針對性的扶貧模式?！褒堫^企業(yè)/家庭農(nóng)場+合作社”模式可以對接貧困地區(qū)大規(guī)模種植業(yè)資金需求；“貸款+保險+技術培訓”模式可以對接貧困地區(qū)高風險的養(yǎng)殖業(yè)資金需求；借鑒廣東清遠市的“輸血+造血+開發(fā)式”的經(jīng)驗，“輸血”——“農(nóng)改貸”助推村戶整體脫貧，“造血”——“流轉(zhuǎn)易”解決農(nóng)戶貸款抵押物不足問題，“開發(fā)”——“移民搬遷項目貸款”及危房改造貸款幫助貧困村莊實現(xiàn)安居；進一步開展“股份合作、共同參與”模式，探索“土地流轉(zhuǎn)+產(chǎn)業(yè)扶貧”等扶貧新模式，創(chuàng)新扶貧融資方式。

3.3績效考核

普惠金融服務效果評價不應只針對政府機關開展，《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》（銀發(fā)[2016]84號）和《關于金融支持脫貧攻堅的實施辦法》（冀扶[2016]5號）都對金融扶貧提出了要求，金融服務供給機構(gòu)作為資金的提供方，其作為廣泛地影響著扶貧效果。因此，應將扶貧開發(fā)社會責任納入金融供給機構(gòu)的考核體系，甚至針對一些重點金融機構(gòu)，要從扶貧信貸資源、貧困地區(qū)網(wǎng)點和服務覆蓋率、扶貧金融產(chǎn)品創(chuàng)新、扶貧帶動效益等多個方面進行考核，以提升其參與扶貧工作的自覺性和積極性，更有效地發(fā)揮金融加速脫貧的功能和作用。

3.4外圍支持

首先是支付環(huán)境的建設，在平穩(wěn)擴大農(nóng)村地區(qū)支付清算系統(tǒng)覆蓋面、繼續(xù)推廣助農(nóng)取款服務站的同時，鼓勵金融機構(gòu)和支付機構(gòu)創(chuàng)新便農(nóng)惠農(nóng)新型支付產(chǎn)品。其次是信用體系建設，在大數(shù)據(jù)信息技術高速發(fā)展的背景下，以建設“誠信河北”為契機，依托人民銀行征信系統(tǒng)，集合公安、法院、國土資源等多部門信用信息數(shù)據(jù)，建立多級服務中心，推進農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、小微企業(yè)等主體的信用信息建設。再次是發(fā)揮政策引導作用，綜合運用再貸款扶貧支持、再貼現(xiàn)優(yōu)先、差別存款準備金率等貨幣政策措施，構(gòu)建財政促進金融支農(nóng)的長效機制，實行涉農(nóng)金融機構(gòu)差別化監(jiān)管政策，同時強化相關工作人員的智力支撐。最后是加強宣傳教育，以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對非法集資等易發(fā)高發(fā)事件開展金融風險宣傳教育活動，培育農(nóng)戶的風險和維權(quán)意識。

4總結(jié)

河北省正處于脫貧攻堅的重要時段，建立金融精準扶貧機制刻不容緩。在精準目標識別的基礎上，根據(jù)貧困戶分類分層，發(fā)揮政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、地方法人銀行業(yè)機構(gòu)的不同服務作用，規(guī)范發(fā)展金融租賃公司、融資租賃公司、融資擔保機構(gòu)等各類新型機構(gòu)，完善多種形式的保險體系，構(gòu)建多層次的金融扶貧組織體系。同時通過包含社會價值實現(xiàn)的績效考核機制和多種政策實施、組織活動的外圍支持，共同激勵金融供給機構(gòu)的能動性，推動金融精準扶貧事業(yè)的平穩(wěn)快速發(fā)展。

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