電子信息技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)中的應(yīng)用

曹積

摘 要：在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，為電子信息技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇，也帶來(lái)了很多挑戰(zhàn)。金融業(yè)作為社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，也受到了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)很大的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正逐漸的代替?zhèn)鹘y(tǒng)模式的金融服務(wù)。作為一個(gè)新興的領(lǐng)域，而且它法律地位不明確、游離于金融監(jiān)管體系之外，這就使得它存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患多。本文以現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展為背景，從電子信息技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的作用著手，進(jìn)行剖析，論述了電子信息技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要性。

關(guān)鍵詞：電子信息 技術(shù) 互聯(lián)網(wǎng) 金融業(yè) 原因

1.導(dǎo)言

互聯(lián)網(wǎng)金融就是一種新興利用現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)技術(shù)來(lái)進(jìn)行資金交流的金融模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，有著非常高的市場(chǎng)信息對(duì)稱程度，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)資金融通的雙方可以直接進(jìn)行對(duì)接，這種金融模式具有非常便捷的特點(diǎn)，自電子信息技術(shù)普及以來(lái)，使得我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)也迅猛發(fā)展，其促進(jìn)了我國(guó)傳統(tǒng)金融業(yè)的改革與創(chuàng)新，在很大程度上促進(jìn)了我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是其信息安全問(wèn)題也不容小覷，如何加強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防控是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)所面臨的主要問(wèn)題。

2.發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)+電子信息技術(shù)的重要性

國(guó)家的發(fā)展和進(jìn)步需要科學(xué)技術(shù)，農(nóng)業(yè)和工業(yè)的發(fā)展需要科學(xué)技術(shù)，但科學(xué)技術(shù)的發(fā)展水平受到很多因素的影響。技術(shù)水平、電子信息是決定科學(xué)技術(shù)發(fā)展很重要的一個(gè)因素，也是一個(gè)很重要的指標(biāo)。在信息時(shí)代的今天，國(guó)家的發(fā)展提供了很多機(jī)會(huì)，并且各個(gè)國(guó)家都在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，科學(xué)技術(shù)水平的高低決定著國(guó)家的發(fā)展程度，電子信息技術(shù)的發(fā)展水平?jīng)Q定著國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，并且經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展拉動(dòng)了很多產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時(shí)電子信息技術(shù)在不斷更新，會(huì)更好的促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)

3.1操作風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融信息化、網(wǎng)絡(luò)化的水平極高，從而要求從事互聯(lián)網(wǎng)的工作人員對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和金融都要熟悉，一旦互聯(lián)網(wǎng)工作人員疏忽，則會(huì)被網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊，侵入到金融系統(tǒng)內(nèi)部，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行篡改，使用戶的資產(chǎn)受到威脅。而對(duì)于消費(fèi)者而言，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，一些偽裝成金融軟件和網(wǎng)頁(yè)等的黑技術(shù)，其實(shí)是通過(guò)該軟件或網(wǎng)頁(yè)竊取用戶的真實(shí)信息，然后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)漏洞獲取用戶的銀行賬戶和密碼，使用戶在不知情的情況下產(chǎn)生極大的損失，因此，消費(fèi)者要謹(jǐn)小慎微防止上當(dāng)受騙。

3.2技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)一共分為兩種，分別為技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)選擇性風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)在于目前的計(jì)算機(jī)技術(shù)和互利網(wǎng)技術(shù)本身存在的安全風(fēng)險(xiǎn)，由于計(jì)算機(jī)密鑰管理和加密技術(shù)都不完善，所以很容易就會(huì)受到一些互利網(wǎng)技術(shù)的攻擊，導(dǎo)致客戶的資金和資料數(shù)據(jù)遭到竊取的丟失，從而為客戶帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)在于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)發(fā)展的速度非常的快，就導(dǎo)致金融不能夠跟得上互利網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新的步伐，為客戶帶來(lái)一些比較差的體驗(yàn)，給互聯(lián)網(wǎng)金融的生存帶來(lái)了一定程度的威脅。

3.3缺少環(huán)境資源

電子信息技術(shù)的發(fā)展受到了技術(shù)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的影響。電子信息技術(shù)需要不斷發(fā)展與完善，在不斷發(fā)展和完善中，電子信息技術(shù)更新速度較快，但在快節(jié)奏的今天，必須要快速更新這些電子產(chǎn)品，進(jìn)而滿足用戶使用的需求，提高技術(shù)是發(fā)展電子信息技術(shù)的基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)因素關(guān)系著電子信息技術(shù)發(fā)展水平，發(fā)展新的產(chǎn)品需要人力與財(cái)力的支持。在市場(chǎng)環(huán)境的影響下，電子信息技術(shù)下誕生的產(chǎn)品褒貶不一，嚴(yán)重影響了電子產(chǎn)品的良好發(fā)展。

4.電子信息技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)中的應(yīng)用

4.1促進(jìn)了征信體系建立以及促進(jìn)專業(yè)征信機(jī)構(gòu)發(fā)展問(wèn)題

我國(guó)的征信體系涉及面廣泛，但是由于央行的征信數(shù)據(jù)不對(duì)外開放，各個(gè)數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)缺乏溝通導(dǎo)致個(gè)人信用信息無(wú)法為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)提供依據(jù)，所以必需要完善我國(guó)征信體系的建設(shè)。當(dāng)今電子信息技術(shù)與我們生活息息相關(guān)，我們應(yīng)該充分利用它來(lái)全面、準(zhǔn)確地收集個(gè)人信用信息來(lái)為互聯(lián)網(wǎng)金融的信用問(wèn)題提供依據(jù)。鑒于目前我國(guó)央行的征信系統(tǒng)還未對(duì)外開放，首先應(yīng)該全面開放央行的征信系統(tǒng)，當(dāng)然央行應(yīng)該利用計(jì)算機(jī)技術(shù)來(lái)建立一個(gè)完整、安全性好的征信系統(tǒng)，并且要定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)。如今無(wú)線網(wǎng)覆蓋廣，4G網(wǎng)絡(luò)也全面普及，人們可以隨時(shí)隨地的查詢自己的信用信息，當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)也可以迅速掌握其信息，有效的降低了交易風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的飛速發(fā)展，P2P網(wǎng)貸、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融模式興也應(yīng)運(yùn)而生。其多是線上交易，及時(shí)了解交易雙方信用信息就顯得尤為重要。這就在一定程度上促進(jìn)了專業(yè)征信機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生。征信機(jī)構(gòu)利用電子信息技術(shù)提供的“產(chǎn)品”對(duì)新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式至關(guān)重要，其決定了互聯(lián)網(wǎng)金融交易的質(zhì)量的好壞。

4.2電子信息技術(shù)對(duì)金融資金實(shí)時(shí)管控

現(xiàn)如今各種新型金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)使得我們的資金也有了各種各樣的儲(chǔ)備方式。甚至出現(xiàn)了虛擬貨幣。專業(yè)人士通過(guò)電子信息技術(shù)對(duì)這些資金統(tǒng)一管理。它最大限度的保證了資金的統(tǒng)一管理，使其整齊劃一。這種管控通過(guò)電子信息技術(shù)統(tǒng)一將數(shù)據(jù)收集一個(gè)體系之中進(jìn)行一致管理。也正是這種管控，保證了交易的安全。實(shí)質(zhì)上，互聯(lián)網(wǎng)金融主要表現(xiàn)為金融對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的工具性應(yīng)用?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術(shù)的工具性應(yīng)用是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初級(jí)階段最為重要的特征。這工具性的實(shí)現(xiàn)便是通過(guò)電子信息技術(shù)來(lái)完成的。電子信息技術(shù)是對(duì)金融資金的實(shí)質(zhì)掌控者。

4.3鼓勵(lì)信息技術(shù)的開發(fā)，完善互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)

我國(guó)政府相關(guān)部門應(yīng)該在保障人們信息安全的同時(shí)降低對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的監(jiān)管能力，給我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展提供一開放自由的空間，應(yīng)該鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人員提高他們的創(chuàng)新能力。同時(shí)相關(guān)部門還要能夠?yàn)橄嚓P(guān)的技術(shù)人員提供資金的支持，加強(qiáng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的完善，這樣能夠降低我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)外部技術(shù)的依賴程度，能夠有效的對(duì)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的信息安全進(jìn)行保障。同時(shí)還要對(duì)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的安全性進(jìn)行提高，增強(qiáng)對(duì)黑客攻擊和病毒感染的抵御能力。

4.4電子信息技術(shù)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判規(guī)避

我們可以利用電子信息技術(shù)的先進(jìn)性，提前識(shí)別內(nèi)部隱患，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融越來(lái)越趨向于實(shí)名制。這也為我們保持一個(gè)安全的交易環(huán)境提供了基礎(chǔ)。建立規(guī)范的認(rèn)證體系，根據(jù)不同業(yè)務(wù)需求不同身份定制不同的身份認(rèn)證規(guī)則也是我們的發(fā)展方向。而且現(xiàn)在新型金融機(jī)構(gòu)的各部門所采取的充分利用技術(shù)，人工雙保險(xiǎn)等方法確實(shí)有效的將防范措施向事件前期推移，從而預(yù)防危險(xiǎn)的發(fā)生。

4.5加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的人員管理

在防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融隊(duì)伍的管理也是一個(gè)重要的措施。首先要能夠?qū)σ恍I(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融方面的人才進(jìn)行引進(jìn)，這樣能夠適當(dāng)?shù)木徑馕覈?guó)這方面人才不足的缺陷。然后要能夠加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中現(xiàn)有的工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，這樣能夠保證行業(yè)內(nèi)部保持高效長(zhǎng)期的發(fā)展。其次，我國(guó)各大高校要能夠開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的專業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度非常的快，而且涉及到的范圍也越來(lái)越廣，而所需要的這方面的人才也越來(lái)越多，我國(guó)各大高校要能夠把計(jì)算機(jī)專業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)進(jìn)行有機(jī)的整合，開設(shè)專門的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的人才，這樣能夠?yàn)槲覈?guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供大量的儲(chǔ)備力量。

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是大勢(shì)所趨，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)還屬于一個(gè)新興事物，正處于成長(zhǎng)階段，我國(guó)除了要提供利于其發(fā)展的國(guó)內(nèi)環(huán)境還要對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，要不斷完善其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制。通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，然后為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展提出相應(yīng)的措施，從而促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的健康快速發(fā)展。

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