毛惠

【摘要】由于我國(guó)當(dāng)前大學(xué)生誠(chéng)信檔案建設(shè)中存在一定的問(wèn)題，需要對(duì)國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的誠(chéng)信檔案建設(shè)成功運(yùn)作模式進(jìn)行借鑒，結(jié)合我國(guó)當(dāng)代的實(shí)際國(guó)情，提出一套大學(xué)生誠(chéng)信檔案的運(yùn)行機(jī)制。

【關(guān)鍵詞】國(guó)外；誠(chéng)信檔案；建設(shè)；借鑒

同國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)比，目前我國(guó)大學(xué)生誠(chéng)信檔案建設(shè)的起步晚、基礎(chǔ)差，目前正處于初步探索階段，對(duì)大學(xué)生誠(chéng)信檔案的概念、范疇、管理方法和建設(shè)模式等很多問(wèn)題還沒(méi)有進(jìn)行統(tǒng)一化認(rèn)識(shí)，實(shí)行的效果不甚理想，形式重于內(nèi)容，嚴(yán)重缺乏一套完備的信用檔案的運(yùn)行機(jī)制。對(duì)此，我國(guó)需要對(duì)國(guó)外的誠(chéng)信檔案建設(shè)的成功運(yùn)作模式進(jìn)行借鑒，此外還需要結(jié)合我國(guó)的實(shí)際國(guó)情來(lái)進(jìn)一步嘗試和探索，這樣才能推動(dòng)我國(guó)大學(xué)生誠(chéng)信檔案建設(shè)向前邁進(jìn)。

一、國(guó)外誠(chéng)信檔案的管理模式

（一）歐美模式。歐美模式主要是以政府為主導(dǎo)的模式，通過(guò)中央銀行或者是金融監(jiān)管部門設(shè)立相應(yīng)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)信用檔案進(jìn)行管理。政府是主要使用這一信息的部門，并且為商業(yè)銀行的防范貸款風(fēng)險(xiǎn)和央行金融監(jiān)管等服務(wù)，主要是通過(guò)政府出資建立信貸系統(tǒng)及全國(guó)的數(shù)據(jù)庫(kù)，其屬于非盈利性質(zhì)的。以法國(guó)為例，政府在信用檔案管理中扮演者十分重要的角色，中央銀行建立了中央信貸等級(jí)體系，它在國(guó)家的信用體系中是主體，有政府出資對(duì)全國(guó)的數(shù)據(jù)進(jìn)行建立并且收集個(gè)人以及企業(yè)的信用檔案，在該數(shù)據(jù)庫(kù)作為金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，提供無(wú)償服務(wù)。因此各金融機(jī)構(gòu)存在一定的義務(wù)向中央銀行申請(qǐng)獲得信息。這種形式的誠(chéng)信檔案建立有著較強(qiáng)的國(guó)家強(qiáng)制性，對(duì)國(guó)家的權(quán)利進(jìn)行了充分利用。由于能夠獲得國(guó)家支持，信用檔案的建立成本很低，國(guó)家信用檔案的管理可以成為一種非營(yíng)利性活動(dòng)，并且這種模式能夠獲得十分全面、準(zhǔn)確、及時(shí)的數(shù)據(jù)，很少會(huì)涉及法律問(wèn)題。

在歐美，大學(xué)生申請(qǐng)貸款十分容易，并且政府無(wú)需擔(dān)心不還貸的問(wèn)題。英國(guó)和美國(guó)比較相似，每一名英國(guó)人生下來(lái)后就會(huì)獲得一個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)碼，利用該號(hào)碼來(lái)申請(qǐng)助學(xué)貸款、領(lǐng)取收入、納稅和申領(lǐng)退休金等。這就意味著這一號(hào)碼等同于個(gè)人的社會(huì)信用檔案密碼，是伴隨自己一生的，欠債不還，就意味著放棄了同自己信用聯(lián)系著的一系列的切身利益。

（二）日本模式。在日本，信用檔案主要通過(guò)銀行的幫助建立會(huì)員征信機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理。全國(guó)的銀行個(gè)人信用信息中心主要擔(dān)負(fù)著建立信用檔案和提供多種業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的責(zé)任，也就是說(shuō)日本的誠(chéng)信檔案建立是由銀行協(xié)會(huì)建立的，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)可以自愿參加，需要定期繳納一定的會(huì)費(fèi)，在會(huì)員的范圍中，提供信用檔案無(wú)償使用，其是非盈利性質(zhì)的。這一中心付費(fèi)手機(jī)信息，提供有償服務(wù)，保持中心的持續(xù)發(fā)展，但是這種收費(fèi)并不是盈利性的。同時(shí)在日本還存在一些商業(yè)性質(zhì)的征信公司作為有效的補(bǔ)充，如帝國(guó)數(shù)據(jù)銀行等。該模式中，會(huì)員必須對(duì)信息機(jī)構(gòu)的規(guī)則進(jìn)行遵守，并且自覺(jué)履行向信用機(jī)構(gòu)提供全面的信用義務(wù)。

二、國(guó)外誠(chéng)信檔案建設(shè)對(duì)我國(guó)的啟示

首先，無(wú)論是以政府還是市場(chǎng)為主導(dǎo)都是存在一定的利弊的，以政府為主可以使得信息的獲得更為便利，并且可以提供無(wú)償利用，但是長(zhǎng)期間的發(fā)展，會(huì)導(dǎo)致各個(gè)部門積極性不強(qiáng)。以市場(chǎng)為主導(dǎo)可以運(yùn)用市場(chǎng)的主動(dòng)性，防止出現(xiàn)政府的直接干預(yù)，提升管理的效率。我國(guó)實(shí)施的是相對(duì)集中的行政管理方式，基于充分發(fā)揮政府宏觀調(diào)控的能力基礎(chǔ)上，對(duì)市場(chǎng)的主動(dòng)性實(shí)現(xiàn)積極調(diào)動(dòng)，將市場(chǎng)運(yùn)作為主，政府管理為輔。當(dāng)前我國(guó)的一部分地區(qū)已經(jīng)建立了政府機(jī)構(gòu)及商業(yè)征信公司共同建立和共享的個(gè)人信用管理系統(tǒng)，在當(dāng)前的運(yùn)行上來(lái)觀察，取得了良好的效果。

其次，國(guó)外的很多大學(xué)生的誠(chéng)信檔案會(huì)納入到個(gè)人信用檔案的范疇，將大學(xué)生的誠(chéng)信檔案作為個(gè)人信用檔案的一個(gè)子類實(shí)現(xiàn)管理。這樣，學(xué)生在畢業(yè)之后檔案的流向及管理不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，并且可以直接將其誠(chéng)信檔案轉(zhuǎn)到個(gè)人信用檔案的管理中。這種做法是十分值得借鑒的。當(dāng)前，我國(guó)還沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到建設(shè)大學(xué)生誠(chéng)信檔案的重要性，各個(gè)地區(qū)的做法不同，大學(xué)生的誠(chéng)信檔案建設(shè)單位并不明確。尤其是對(duì)畢業(yè)生的檔案該怎樣管理，如何轉(zhuǎn)換為個(gè)人信用檔案等問(wèn)題并不存在任何的定論，在一定程度上嚴(yán)重影響了大學(xué)生誠(chéng)信檔案的作用發(fā)揮。

最后，國(guó)外的信用檔案體系十分完整，法律法規(guī)較為健全，對(duì)此大學(xué)生的失信行為懲罰和激勵(lì)十分完備，具有處理依據(jù)，社會(huì)信用文化十分的濃厚，公民對(duì)該懲罰以及激勵(lì)機(jī)制有著較高的認(rèn)可度。但是在中國(guó)，社會(huì)信用體系并不完善，對(duì)于大學(xué)生的信用行為懲罰激勵(lì)機(jī)制并不健全，既使相關(guān)地區(qū)建立了一些機(jī)制，但是并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)有效的落實(shí)。主要原因?yàn)椋鹤陨淼呢瀼亓Χ炔粔?；該懲罰及激勵(lì)機(jī)制無(wú)法被社會(huì)廣泛認(rèn)可，操作性不強(qiáng)。

三、小結(jié)

文章對(duì)歐美和日本等國(guó)家和地區(qū)的誠(chéng)信檔案建設(shè)進(jìn)行了分析，并指出了不同國(guó)家和地區(qū)的誠(chéng)信檔案建設(shè)的優(yōu)勢(shì)和弊端。希望我國(guó)在今后的誠(chéng)信檔案建設(shè)中可以結(jié)合自身的情況，提取國(guó)外誠(chéng)信檔案建設(shè)的優(yōu)點(diǎn)，更好地建設(shè)我國(guó)的誠(chéng)信檔案，實(shí)現(xiàn)我國(guó)在誠(chéng)信檔案建設(shè)中的長(zhǎng)足發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1]李猛進(jìn).傳統(tǒng)道德觀念借鑒意義和現(xiàn)實(shí)功能[J].人民論壇， 2015（29）：199-201.

[2]武林杰.中國(guó)傳統(tǒng)誠(chéng)信法律制度研究[J].人民論壇， 2016（08）：102-104.

[3]崔明.國(guó)外誠(chéng)信檔案建設(shè)的成功模式及對(duì)我國(guó)的啟示[J]. 檔案， 2010（5）：44-47.