陳雪芳

摘 要 校園貸已經(jīng)與許多大學(xué)生的生活息息相關(guān)，成為高校學(xué)生無法回避的問題之一，因此讓高校學(xué)生深刻認(rèn)識(shí)并正確對(duì)待校園貸已經(jīng)迫在眉睫。

關(guān)鍵詞 校園貸 借貸

中圖分類號(hào)：G434 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

校園貸本是一種學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)的貸款平臺(tái)，但近年來，校園貸亂象叢生，部分大學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，頻頻掉入高利貸的陷阱而背負(fù)上巨額欠款被惡意催款甚至導(dǎo)致裸照、跳樓等惡劣后果。大學(xué)生作為年滿18歲的成年人本應(yīng)對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)，但作為缺乏社會(huì)磨練的一個(gè)群體、也同時(shí)成為心懷不軌人員的首選對(duì)象，因此讓大學(xué)生正確對(duì)待校園貸至關(guān)重要。

1什么是校園貸

清華大學(xué)國家金融研究院副院長朱寧表示，“從金融領(lǐng)域來講，并沒有一個(gè)校園貸的概念，只是小額貸款發(fā)生在校園，服務(wù)校園人群，不要被‘校園貸這個(gè)名字迷惑，校園貸的本質(zhì)是消費(fèi)貸和小貸。校園貸一般分為三類：一是專門針對(duì)大學(xué)生的分期購物平臺(tái)，如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；二是P2P貸款平臺(tái)，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，如投投貸、名校貸等；三是阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)。

2校園貸現(xiàn)狀

據(jù)在校學(xué)生介紹，“校園貸”在湖北高校有不同程度的蔓延。對(duì)于男生來說，校園貸的功效主要在于購買數(shù)碼產(chǎn)品?！皵?shù)碼產(chǎn)品往往最吸引男生的注意力，但這些東西貴，經(jīng)濟(jì)難以承受，只能走一些所謂的‘捷徑，還發(fā)現(xiàn)很多學(xué)生只需綁定信用卡就可以使用某些平臺(tái)貸款購物，這也在一定程度上刺激了消費(fèi)，將經(jīng)濟(jì)壓力轉(zhuǎn)移到下個(gè)月。

另外一些不良的校園貸（校園分期平臺(tái)）明知道大學(xué)生群體有著強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望，但沒有過硬的還款能力，既不對(duì)學(xué)生的還款能力進(jìn)行甄別，又故意引導(dǎo)他們進(jìn)行高額消費(fèi)。據(jù)融360《維度》調(diào)查的11家網(wǎng)絡(luò)借貸及分期平臺(tái)中，只有1家平臺(tái)的其中1個(gè)項(xiàng)目寫明需要借款人是985、211院校的本科、研究生的應(yīng)屆畢業(yè)生，并需要拿到offer，其余10家平臺(tái)的申請(qǐng)資格基本只有一個(gè)要求：“在校大學(xué)生”。專、本、碩、博均可。提供的材料方面，身份證、學(xué)生證，也有很多平臺(tái)要求提供學(xué)信網(wǎng)賬號(hào)，以確認(rèn)是正規(guī)在校大學(xué)生身份。除此之外，大部分平臺(tái)要求提供家長的手機(jī)號(hào)以及家庭住址。由于大部分校園貸只需提供身份及學(xué)生信息，并且只需要通過網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)，因此校園貸在資質(zhì)審核方面存在漏洞，即便不符合貸款資格也申請(qǐng)到了貸款。

為了獲取新用戶，校園貸平臺(tái)也是花招百出，首單免息，取現(xiàn)免息，校園貸進(jìn)入大學(xué)校園時(shí)，只要通過了面簽，新用戶就可以獲得各種各樣的禮品，讓學(xué)生一分不花就能嘗到甜頭。

對(duì)于在校大學(xué)生來說，每個(gè)月的生活費(fèi)有限，有時(shí)還會(huì)出現(xiàn)除了基本生活保障還要額外購買東西的情況，這樣一來，申請(qǐng)貸款的學(xué)生其實(shí)沒有多少錢用來還貸，這時(shí)又不敢跟家里人說，只能繼續(xù)借錢還貸，越借越多。尤其是向不良校園貸平臺(tái)借款的學(xué)生，他們好比走進(jìn)了“死胡同。

3如何避開校園貸詐騙陷阱

（1）不參與。不參與只提供學(xué)生證、身份證乃至學(xué)號(hào)就可辦理貸款的業(yè)務(wù)；不參與任何聲稱以幫助同學(xué)“辦理小額分期、手機(jī)分期等用款”的一切業(yè)務(wù)；不參與網(wǎng)上辦理任何手續(xù)簡單的貸款；不參與以手持身份證留照片等條件的貸款業(yè)務(wù)。

（2）先告知。遇到類似情形時(shí)，要先告知老師，在需要用款時(shí)多和老師或家長溝通，不要因?yàn)椴缓靡馑级[瞞家長直到形成不良后果時(shí)才告訴家長，對(duì)感覺自己受騙時(shí)要及時(shí)告知學(xué)?；蛘咧苯酉蚬矙C(jī)關(guān)報(bào)案，在得到相關(guān)查證后再做決定。

（3）多查詢。對(duì)聲稱可提供內(nèi)部助學(xué)金、發(fā)展黨員等利益誘惑為由的所謂“內(nèi)線”人的身份和工作單位可以通過輔導(dǎo)員進(jìn)行查詢，識(shí)破騙人把戲。

4如何規(guī)范校園貸

《新聞1+1》節(jié)目中指出，“校園貸”等消費(fèi)貸款不能一禁了之。因?yàn)椴糠謱W(xué)生還是創(chuàng)業(yè)等正常借貸需求，在對(duì)待信息不對(duì)等的部分“校園貸” 產(chǎn)品時(shí)，監(jiān)管方面應(yīng)加強(qiáng)防范不可控因素，盡力杜絕侵犯人身權(quán)益的情況發(fā)生，維護(hù)借款人的合法權(quán)益。但監(jiān)管中應(yīng)避免出現(xiàn)“一管就死一放就亂”這樣的“一棒子打死的做法”。

（1）正確引導(dǎo)，學(xué)校作為學(xué)生最直接的管理者，應(yīng)將消費(fèi)觀教育融入豐富多彩的校園文化和各種主題教育中，糾正學(xué)生超前消費(fèi)、過度消費(fèi)和從眾消費(fèi)等錯(cuò)誤觀念，教育引導(dǎo)學(xué)生樹立文明、理性和科學(xué)的消費(fèi)觀。加強(qiáng)校園不良網(wǎng)貸宣傳報(bào)道和教育引導(dǎo)，向?qū)W生普及金融信貸知識(shí)，增強(qiáng)學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，遠(yuǎn)離不良網(wǎng)貸行為。

（2）教育宣傳，一段時(shí)期以來，校園貸之所以發(fā)生一些亂象，根本原因在于借貸者在接觸金融工具前缺乏相關(guān)金融教育，同時(shí)在面對(duì)問題時(shí)缺乏正向的指導(dǎo)與實(shí)際的幫助。因此需要進(jìn)一步推動(dòng)學(xué)生的財(cái)產(chǎn)和人身安全的保護(hù)。加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的宣傳，普及金融常識(shí)。

參考文獻(xiàn)

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[3] 校園貸代理正在失業(yè)：國務(wù)院各部委嚴(yán)控，但裸條貸仍然猖獗 .新浪科技[引用日期2016-10-24]

[4] “校園貸”不能一刀切，但“高利貸”得有人管 .網(wǎng)易[引用日期2016-03-18]

[5] 大學(xué)生校園貸被騙900萬，如何讓大學(xué)生正確認(rèn)識(shí)“校園貸” .新華網(wǎng)[引用日期2017-04-30]

[6] 揭秘校園貸“高息放貸”內(nèi)幕：以各種甜頭吸引學(xué)生.法制日?qǐng)?bào)[引用日期2017年04月25日]