呂輝

長春市住房公積金榆樹分理處

摘要：住房問題一直是大眾比較關注的問題，其不僅影響著人民生活質量的提高，同時也與社會的安定及和諧有著密切的關系。伴隨社會的發(fā)展，我國住房相關政策和制度不斷的更新，雖然在一定程度上有利于我國住房問題的解決，但是，由于當前我國社會處于初步發(fā)展階段，仍然存在一些中低層收入人群的住房問題無法得到解決。住房公積金制度是我國針對人民住房問題而制定的福利制度，其能夠有效的為人民群眾的住房問題提供有效的資金解決途徑，在保障人民住房利益的基礎上，促進社會和諧，經濟平穩(wěn)快速發(fā)展。

關鍵詞：住房公積金 制度 發(fā)展

一、住房公積金制度簡介

住房公積金制度是我國施行的一種社會保障制度，其旨在為人民民眾提供更有效的購房資金保證，提升了普通人民房屋購買的能力。

住房公積金制度推行于1988年，為了進一步保障人民群眾利益，提高人民群眾生活質量和生活水平，我國相關政府召開了第一次全國住房制度改革工作會議。在會議中確定了住房公積金制度的施行工作。住房公積金是針對解決住房問題而執(zhí)行的社會保障制度，因此，對于住房公積金而言，其具備了明顯的資金專用性，也就是說，住房公積金只能用在房屋的建造、購買以及裝修問題上，并不能做其他用途。需要注意的是，我國的住房公積金針對的是城鎮(zhèn)的在職人員，一方面農村不存在住房公積金制度，另一方面只有當前在職人員才能擁有這項保障和福利，同時，住房公積金雖然是一項社會保障制度，但是其繳納分為兩個部分，單位繳納部分以及個人繳納部分。

二、我國住房公積金制度現狀

伴隨著我國經濟發(fā)展水平的不斷提高，人民生活水平和收入水平也有了一定程度的提高，加上房地產行業(yè)的迅猛發(fā)展，我國居民對于住房的要求日益劇增，這也就導致了我國當前的住房公積金使用率也在不斷的升高。不斷升高的使用流程增加了我國住房公積金的管理難度，雖然當前我國不斷的加大對住房公積金的管理，提升管理水平，但是面對當前復雜的社會情況，我國的住房公積金制度的管理還存在一定程度的不足。

（一）當前我國的公積金制度仍未完全普及

雖然住房公積金制度是我國政府提出的社會保障制度之一，在相關法律法規(guī)條件下各企事業(yè)單位必須對其在職員工進行繳納，但是由于當前我國企業(yè)類型以中小企業(yè)居多，而中小企業(yè)為了減少支出，獲取更高的利潤，加上其本身也沒有一個良好完善的管理制度，導致了許多中小企業(yè)根本沒有建立住房公積金制度，完全忽視了對其在職員工住房問題的保障。這一情況的出現，不僅是企業(yè)自身原因，同時，由于當前就業(yè)壓力大，許多人對于我國相關的保障制度認識不完全，在找到工作的同時，根本不考慮單位是否會對其繳納相應的住房公積金，從而縱容了當前我國中小企業(yè)完全忽視且不建立住房公積金制度；由于住房公積金的繳納是一項長期的工作，有些效益不好的單位或者一些剛剛進行企業(yè)變更的企業(yè)等，都出現了不同程度的住房公積金拖欠等行為；住房公積金制度的不完全普及還有一種情況是雖然單位企業(yè)本身為員工繳納了住房公積金，但是其并沒有緊跟社會發(fā)展步伐，所繳納的部分遠遠達不到社會發(fā)展的要求，導致了住房公積金對于其員工住房問題的解決并未起到良好作用。

（二）住房公積金的資金管理制度仍然存在不足

就當前而言，我國針對住房公積金制訂了有效的法律法規(guī)，但是具體來講，這些法律法規(guī)的制定，雖然為我國住房公積金的大體發(fā)展及規(guī)范提供了有效的法律依據，但是，相關法律規(guī)定中并沒有針對有關住房公積金的各處細節(jié)進行規(guī)定和規(guī)范，導致了許多細節(jié)方面出現漏洞和問題，尤其是對于助攻公積金的繳存、管理、提取以及貸款等方面。

（三）各地區(qū)住房公積金的發(fā)展水平差異嚴重

由于我國各個地區(qū)的經濟發(fā)展水平存在很大程度的差異，因此也導致了我國住房公積金制度在各地區(qū)的發(fā)展極為不平衡。住房公積金各地區(qū)發(fā)展的不平衡主要表現在繳納的人數和繳存額上，同時，經濟發(fā)展地區(qū)的住房公積金利用率也較高，據相關統(tǒng)計，我國發(fā)達城市和地區(qū)的住房公積金利用率達到了75%，而普通地區(qū)只達到了50%。由于我國各地區(qū)公積金管理水平的不均衡，而根據《中國住房公積金行業(yè)運營現狀及發(fā)展前景分析報告2014-1019年》顯示，因為各地區(qū)經濟發(fā)展以及放假等各方面因素的影響，發(fā)達城市和地區(qū)的住房公積金由于使用率較高，導致了繳存的余額不足，放貸不夠的情況，而經濟發(fā)展地區(qū)則是資金閑置。

三、完善住房公積金制度，促進經濟平穩(wěn)快速發(fā)展

（一）加深住房公積金制度的認識，大力推動其發(fā)展和深化

對于住房公積金制度的認識，是推廣和普及住房公積金保障制度的基礎，住房公積金本質上就是為人民群眾更好的提供和解決住房問題，是切實可行的社會保障制度，其對提高人民群眾生活質量、減輕生活壓力，以及社會平穩(wěn)較快發(fā)展具有十分明顯且重要的作用。就目前而言，我國無論是人民群眾還是相關的企業(yè)單位，其對住房公積金制度的認識都遠遠不夠，幾乎都完全忽視了住房公積金的作用。因此，想要切實的完善住房公積金制度，使其有效的帶動人民生活水平及社會競技水平的發(fā)展，首先必須要從加深其認識開始。需要注意的是，利用住房公積金進行購房貸款其利率較低，在這樣的情況下，各地區(qū)就更應該深刻認識到這一競爭優(yōu)勢，積極發(fā)展各地區(qū)的住房公積金制度。

（二）實現科學化的房公積金管理水平

對于住房公積金而言，其本身包含了許多東西，無論是從公積金的繳納或者是貸款等等，都需要一個科學且完善的管理方式和管理制度。首先公積金的使用以及利率收益等一系列問題，都要進行管理的提升，要加快住房公積金的使用率，從而提升收益率，同時在住房公積金的貸款等工作中，要嚴格進行擔保問題、信用問題等的把關和監(jiān)督，要切實的做好防范，降低風險的出現；其次，要完善住房公積金本身的科學管理，要嚴格控制好住房公積金審批的過程，切實做好住房公積金的管理直發(fā)，不斷完善內部監(jiān)管工作和制度，切實將公積金的管理水平科學化、細致化、精益化。

（三）結合各地區(qū)特點，推動住房公積金各地區(qū)協(xié)調發(fā)展

各地區(qū)住房公積金發(fā)展的不平衡，不僅是因為經濟發(fā)展原因、思想意識原因等，針對發(fā)展不平衡的因素，相關地方政府要積極進行深入研究，要從多角度、多方面來促進地區(qū)住房公積金的發(fā)展。在尋求各地區(qū)導致住房公積金發(fā)展不平衡原因的基礎上，采取相應補救措施，同時結合社會多層面的需求，來不斷完善住房公積金對于不同人群的需求，或給予相應優(yōu)惠等輔助政策。

參考文獻：

[1]任海丹.公平視角下我國住房公積金問題研究[D].延安大學，2013