王星

【摘要】本文以“一帶一路”國際高峰論壇為背景，分別介紹并分析了目前我國保險業(yè)的行業(yè)總體情況以及“一帶一路”的發(fā)展現(xiàn)狀，其次，介紹保險行業(yè)的專業(yè)優(yōu)勢和保險業(yè)與“一帶一路”戰(zhàn)略合作發(fā)展的優(yōu)勢領(lǐng)域。但是，由于部分“一帶一路”沿線國家政局不穩(wěn)定，我國的保險公司又缺乏跨境保險保障服務(wù)的經(jīng)驗，因此，我國各大保險公司應(yīng)當(dāng)對內(nèi)共同努力合作建立專項保障基金，形成海外保險生態(tài)圈，對外與外資保險公司合作，取長補短。

【關(guān)鍵詞】保險 “一帶一路”戰(zhàn)略 海外投資 風(fēng)險保障

一、背景

2017年5月14日至15日，“一帶一路”國際合作高峰論壇在北京舉行，這場國際盛會是各方共享互利合作成果、加強國際合作，對接發(fā)展戰(zhàn)略的重要合作平臺。高峰論壇期間，中方對其中具有代表性的一些成果進行了梳理和匯總，形成高峰論壇成果清單，清單主要涵蓋政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通（簡稱“五通”）五大類，共計270多項成果，這標志著我國“一帶一路”戰(zhàn)略已進入務(wù)實推進階段。 “一帶一路”戰(zhàn)略以“五通”為主要內(nèi)容，除“政策溝通”以外，其余均與保險有著密切的聯(lián)系，這意味著保險可以為“一帶一路”的各個環(huán)節(jié)“保駕護航”，同時也是我國保險業(yè)在海外市場展現(xiàn)自我實力并實現(xiàn)騰飛的一個舞臺。

二、中國保險業(yè)現(xiàn)狀

自1980年我國保險業(yè)務(wù)恢復(fù)以來，我國的保險業(yè)蓬勃發(fā)展，保費收入從1980年的4.6億元增長到2015年的24282.5億元，增長了5277倍，平均每年增長16.95%，是國民經(jīng)濟發(fā)展最迅速的部門之一。2009年中國保險業(yè)的年保費收入首次超過一萬億元， 2014年突破兩萬億元，這只用了短短五年的時間，發(fā)展速度令人矚目。從保險公司總資產(chǎn)來看，截止到2016年，我國的保險集團公司共11家，中資保險公司126家，中外合資公司57家，共194家，其總資產(chǎn)約為15.12萬億元，年平均增長率超過20%，隨著中國社會老齡化的加劇以及人們對健康產(chǎn)業(yè)的重視，未來中國保險業(yè)的市場規(guī)模將會進一步提升。

以2016年的數(shù)據(jù)為例分析。如表1所示，2016年我國保險業(yè)的資金運用總余額為13.39萬億元，占行業(yè)總資產(chǎn)15.12萬億元的88.56%，這說明有接近90%的保險基金都處于暫時閑置狀態(tài)，這部分資金便可以充分利用，作為支持“一帶一路”戰(zhàn)略的重要資金來源。在負利率時代，如何高效配置保險資金將是各大保險公司面臨的重大難題。

數(shù)據(jù)來源：wind資訊

根據(jù)現(xiàn)有的最新數(shù)據(jù)顯示，截止到2017年3月，我國保險業(yè)的資金運用總余額已經(jīng)達到14.07萬億元，監(jiān)管機構(gòu)預(yù)測到2020年這一數(shù)字將上漲至20萬億元人民幣。由于保險資金具有規(guī)模大、期限長、較為穩(wěn)定的特點，加之保險負債久期長，這些剛好與“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施投資的項目周期長、資金需求量大等特點具有高度的契合性，因此，保險業(yè)進軍“一帶一路”將勢在必行。

經(jīng)過幾十年的發(fā)展，我國保險業(yè)在國內(nèi)風(fēng)生水起，但是在開拓海外市場走向世界的步伐卻始終成效不大。因此，為了給更多的中資企業(yè)提供全面的海外保障，我國保險業(yè)在海外市場應(yīng)該具備三項能力：首先，要具備全球化網(wǎng)絡(luò)，提供全球標準一致，全方位、高質(zhì)量的服務(wù)，尤其是在勞務(wù)輸出和基建項目較為集中的地區(qū)設(shè)立營業(yè)機構(gòu)顯得尤為重要；其次，還要具備全球定價承保能力，為海外企業(yè)提供在多國環(huán)境下的一攬子保障規(guī)劃；最后，保險公司還要具備全球理賠能力，能夠為客戶提供及時的本土服務(wù)。

三、保險與“一帶一路”合作領(lǐng)域

資金融通和風(fēng)險保障是保險的兩大功能，這也是保險業(yè)參與到“一帶一路”戰(zhàn)略的兩大重要領(lǐng)域。

（一）資金融通發(fā)展現(xiàn)狀

“一帶一路”沿線國家在能源方面雖然具有資源稟賦優(yōu)勢，但是這些國家和地區(qū)資金不足，融資能力不強，在這過程中難免會遇到資金或融資障礙，而保險資金完全滿足基礎(chǔ)設(shè)施建的融資需求，因此可以作為保險資金的投資方向。因此，保險機構(gòu)可以充分利用保險資金余額，與亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行等多家金融機構(gòu)展開合作，一同解決在“一帶一路”戰(zhàn)略中的項目融資難的問題。

（二）風(fēng)險保障發(fā)展現(xiàn)狀

未來，隨著“一帶一路”戰(zhàn)略建設(shè)的深入推進，多層次、寬領(lǐng)域的跨境保險需求將持續(xù)增長，保險品種要進一步細分，推出更適合企業(yè)實際的個性化保險產(chǎn)品，如工程保險、責(zé)任保險、貨物運輸保險、船舶保險、能源保險、海外投資保險、海外租賃保險、買方違約保險、境外旅意險、跨境并購險、信用保險、重裝備保險和人員綁架勒索險等，在保障傳統(tǒng)險種承保能力不斷擴大的基礎(chǔ)上，開發(fā)更多的個性化保險。目前我國的保險業(yè)服務(wù)還有很大的發(fā)展空間，“一帶一路”催生的保險需求恰恰是我國保險業(yè)很少涉足的新興領(lǐng)域，這為保險市場的拓展提供了廣闊的平臺。

（三）保險業(yè)面臨的主要挑戰(zhàn)

隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的不斷深入，未來將會有大量的海外中資企業(yè)和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項目選擇投保，面對保險需求的增加，保險公司面臨的風(fēng)險將更加復(fù)雜，作為提供風(fēng)險保障的保險業(yè)，還需要面對新產(chǎn)品和常規(guī)產(chǎn)品在新環(huán)境中的應(yīng)用風(fēng)險，這需要保險公司不斷增強防范跨境風(fēng)險的意識和風(fēng)險控制能力。但是除了中國信保這一家保險機構(gòu)之外，我國大部分的保險公司長期服務(wù)于中國國內(nèi)的保險市場，處理海外風(fēng)險的能力不足，缺乏理賠經(jīng)驗，再加上相關(guān)人才的匱乏，這對于即將跟隨“一帶一路”戰(zhàn)略走出去的保險業(yè)而言，提高跨境保險服務(wù)的綜合能力已是迫在眉睫。

（四）解決措施

服務(wù)于“一帶一路”的保險公司應(yīng)當(dāng)具備承包海外工程風(fēng)險，全球理賠服務(wù)和跨境理賠服務(wù)的能力，這對于我國大多數(shù)的保險公司而言是一個不小的挑戰(zhàn)，那么如何解決這一棘手的問題呢？

首先，要增強參與“一帶一路”的中資企業(yè)和基建項目與國內(nèi)保險公司的溝通與合作，積極參保，共同建立海外保險業(yè)的生態(tài)圈，擴大我國保險業(yè)務(wù)的海外影響能力；其次，應(yīng)當(dāng)在政策上鼓勵國內(nèi)的保險公司共同打造合作交流的平臺，建立健全合作保障機制，形成保險行業(yè)聯(lián)盟，必要時可以共同籌建“一帶一路”專項保障基金，應(yīng)對突發(fā)事件所造成的巨大損失；同時也應(yīng)該與外資保險公司積極合作，共同發(fā)揮各自在保險領(lǐng)域的優(yōu)勢，在承保理賠、全球保險數(shù)據(jù)和運營服務(wù)等方面做到充分合作。

四、總結(jié)

面對國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力和金融業(yè)的不景氣，“一帶一路”戰(zhàn)略給保險業(yè)拓展海外市場提供了方向，注入了新鮮血液，這也是我國保險業(yè)自身轉(zhuǎn)型升級和走出的重要轉(zhuǎn)折點。