創(chuàng)新農(nóng)險發(fā)展提升服務(wù)能力

李少華

近年來，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司河南分公司（以下簡稱太平洋財險河南分公司）積極貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的要求，充分發(fā)揮保險功能，大力推進農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展，積極探索農(nóng)業(yè)保險發(fā)展新模式，加大新技術(shù)應(yīng)用推廣，打造農(nóng)業(yè)保險服務(wù)新領(lǐng)域，助力河南農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。今年上半年，太平洋財險河南分公司實現(xiàn)農(nóng)險業(yè)務(wù)保費收入24447.59萬元。開展的業(yè)務(wù)主要有小麥保險、油菜保險、花生保險、大豆保險、能繁母豬保險、育肥豬保險、奶牛養(yǎng)殖保險、林木綜合保險、林木火災(zāi)保險、農(nóng)作物火災(zāi)保險、農(nóng)村家財險等19個產(chǎn)品，共計為117.4萬農(nóng)戶的881.5萬畝農(nóng)作物和262.1萬頭牲畜提供風(fēng)險保障60.47億元。業(yè)務(wù)開展地區(qū)涉及全省18個地市75個縣區(qū)。

求思求變，積極謀求農(nóng)險創(chuàng)新發(fā)展新模式

6月14日，太平洋財險河南分公司出席“河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區(qū)普惠授信合作協(xié)議簽約儀式”，簽署了全國第一個普惠金融試點協(xié)議。該項目是國務(wù)院于2016年12月28日批復(fù)的，由中國人民銀行鄭州中心支行牽頭，蘭考縣政府、銀行、保險公司、擔(dān)保公司參與的多位一體金融扶貧模式，利用政府托底、銀行授信、保險擔(dān)保的模式，降低縣域融資成本。經(jīng)過多方努力，太平洋財險河南分公司成功參與改革試驗區(qū)普惠金融項目，成為兩家主辦保險公司之一，為貸款農(nóng)戶提供農(nóng)村小額信貸保證保險，通過保險有效保障政府扶持基金安全、轉(zhuǎn)嫁銀行不良貸款風(fēng)險，放大強農(nóng)惠農(nóng)財政投入效應(yīng)，破解三農(nóng)貸款難題。

“保險+期貨”模式是農(nóng)產(chǎn)品收入保險普遍采用的模式，具體運作方式是：保險公司基于期貨市場上相應(yīng)的農(nóng)產(chǎn)品期貨價格，開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品價格保險產(chǎn)品，農(nóng)民或農(nóng)業(yè)企業(yè)通過購買保險公司的農(nóng)產(chǎn)品價格保險產(chǎn)品，來確保和穩(wěn)定收益；保險公司通過購買期貨公司提供的場外看跌期權(quán)產(chǎn)品來對沖賠付風(fēng)險，達到“再保險”目的。太平洋財險河南分公司高度重視“保險+期貨”模式，積極推進農(nóng)產(chǎn)品價格保險，今年上半年已與華信萬達等多家期貨公司對接，就項目申報和產(chǎn)品設(shè)計等進行了多次深入溝通和交流，下一步準(zhǔn)備從強筋小麥、大豆、玉米、雞蛋等產(chǎn)品著手，利用商品交易所的政策紅利，試點運行“保險+期貨”創(chuàng)新模式，為“三農(nóng)”提供更加完善的保險工具和良好的優(yōu)化供給側(cè)改革。

京東金融是京東金融集團打造的“一站式”在線投融資平臺，“京農(nóng)貸”是其旗下的農(nóng)村信貸品牌，旨在打造農(nóng)村金融生態(tài)圈，構(gòu)建全產(chǎn)品鏈的農(nóng)村金融，覆蓋農(nóng)戶從農(nóng)資采購到農(nóng)產(chǎn)品種植，再到加工、銷售的全產(chǎn)業(yè)鏈金融需求，完整地向農(nóng)民提供信貸、支付、理財、眾籌、保險等全產(chǎn)品鏈金融服務(wù)。今年上半年，太平洋財險河南分公司與京東金融建立合作關(guān)系，依靠京東金融融資優(yōu)勢為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)和農(nóng)戶提供貸款，提供信用保證險、種植業(yè)保險、收益保險等多種保險保障。日前，太平洋財險河南分公司與京東金融多次深入周口、洛陽、鶴壁等企業(yè)實地調(diào)研融資及保險需求，為下一步全方位開展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)業(yè)保險提供了強有力的抓手，也為服務(wù)“三農(nóng)”融資增信提供了保險保障。

一米農(nóng)險平臺是一米信息旗下的互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)保險平臺，系中國首家，專注農(nóng)業(yè)保險的平臺。該平臺連接保險機構(gòu)與期貨機構(gòu)，幫助保險機構(gòu)設(shè)計開發(fā)價格指數(shù)類險種、提供再保機構(gòu)。通過手機端、PC端實現(xiàn)線上一鍵投保、自動理賠，為農(nóng)民專業(yè)合作社和家庭農(nóng)場保障價格風(fēng)險，實現(xiàn)增產(chǎn)豐收。目前，太平洋財險河南分公司已與一米信息總部和駐豫項目經(jīng)理接洽，下一步準(zhǔn)備借助一米信息客戶和合作方資源優(yōu)勢在周口展開試點合作，開拓農(nóng)業(yè)保險發(fā)展新模式，促進服務(wù)能力提升。

強化新技術(shù)應(yīng)用，以技術(shù)促服務(wù)、樹特色

e農(nóng)險是太平洋財險與中國農(nóng)科院聯(lián)合打造的基于“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的數(shù)字化農(nóng)險經(jīng)營管理體系，運用先進的“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)、大數(shù)據(jù)管理手段，精準(zhǔn)匹配農(nóng)險市場需求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程移動化、風(fēng)險管控智能化和數(shù)據(jù)服務(wù)差異化，進一步提升服務(wù)水平與效率，優(yōu)化客戶體驗。今年2月，e農(nóng)險開發(fā)的養(yǎng)殖險快速理賠功能“e鍵理賠”正式上線，該功能集農(nóng)險標(biāo)的驗證、保險責(zé)任認定、無害化處理證明、立案、核賠于一體，真正實現(xiàn)了一鍵理賠，將農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖險小額賠付案件由傳統(tǒng)的至少10天周期大幅縮減至24小時內(nèi)，最快兩分鐘即可將賠款轉(zhuǎn)賬至農(nóng)戶指定賬戶，實現(xiàn)了真正意義上的“閃賠”。該功能上線以來，獲得了廣大養(yǎng)殖戶的普遍好評?！癳鍵理賠”上線以來，大幅提升了理賠效率和客戶體驗，進一步鞏固和提升了養(yǎng)殖險服務(wù)能力，提高養(yǎng)殖險理賠時效，打造出“合規(guī)、高效、創(chuàng)新”的“太?！碧厣碣r服務(wù)。

5月22日16～19時，河南大部分地區(qū)出現(xiàn)8級大風(fēng)，并伴隨降雨。這場強對流天氣導(dǎo)致多地小麥出現(xiàn)倒伏，因為距離小麥?zhǔn)崭顣r間較緊，為有效應(yīng)對農(nóng)險理賠查勘需要，河南分公司第一時間啟動農(nóng)險大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案，成立30個查勘小組，動用30輛農(nóng)險查勘車和14架旋翼無人機，對近20萬畝的受災(zāi)小麥進行查勘。借助無人機在麥田上方進行巡航拍攝，采集信息，分析數(shù)據(jù)，統(tǒng)計受災(zāi)情況。無人機技術(shù)的應(yīng)用，大大縮短了查勘、定損的時間，提高了理賠效率，將及時、準(zhǔn)確、迅速、合理地對農(nóng)戶進行賠付，切實保障農(nóng)戶利益。災(zāi)情處理時體現(xiàn)出來的高效、專業(yè)的服務(wù)，獲得了當(dāng)?shù)卣稗r(nóng)戶的一致好評。

創(chuàng)新農(nóng)險產(chǎn)品，精準(zhǔn)對接三農(nóng)保險需求

一是積極對接地方特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品，為地方特色農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護航。太平洋財險河南分公司先后在河南封丘開發(fā)了樹莓種植保險，在河南靈寶開發(fā)了果樹（水果收獲）保險，在河南信陽開發(fā)了茶葉低溫霜凍指數(shù)保險。同時還開發(fā)了辣椒種植保險、肉牛養(yǎng)殖保險、羊養(yǎng)殖保險、蛋雞養(yǎng)殖保險等多款地方特色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。二是加大價格、收入型保險產(chǎn)品開發(fā)力度，滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)防范市場風(fēng)險的需求。先后開發(fā)了生豬收益保險和玉米區(qū)域目標(biāo)產(chǎn)值保險兩款收入型保險產(chǎn)品，同時正積極推進雞蛋價格保險、強筋和弱筋小麥?zhǔn)杖氡ｋU等多個價格及收入型保險產(chǎn)品的開發(fā)，推動農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)由保成本到保收益的轉(zhuǎn)型發(fā)展。三是加大指數(shù)型產(chǎn)品開發(fā)力度，提升理賠效率，促進農(nóng)戶災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)。針對信陽地區(qū)開發(fā)的茶葉低溫霜凍指數(shù)保險，在茶葉采摘前一個月內(nèi)氣溫低于0℃時自動觸發(fā)賠償機制，解決了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險理賠中流程多、手續(xù)復(fù)雜、時效慢的問題，大大提升理賠效率，有效解決了農(nóng)戶災(zāi)后快速恢復(fù)生產(chǎn)的資金問題。四是因地制宜制訂保險方案，滿足農(nóng)民多樣化的保險需求。針對各地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點和農(nóng)戶需求量身定制保險方案，在保險責(zé)任的確定上盡量涵蓋可能遇到的全部風(fēng)險，在保險金額的設(shè)計上盡量提高保障水平，并滿足農(nóng)戶差異化的風(fēng)險保障需求。五是積極推進涉農(nóng)保險產(chǎn)品開發(fā)，保障農(nóng)民群眾的生產(chǎn)、生活。為保障農(nóng)民利益在遭到不良侵害受損時能夠得到相應(yīng)的補償，開發(fā)了農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)家庭財產(chǎn)保險，為農(nóng)戶的房屋、農(nóng)機具、農(nóng)牲畜等財產(chǎn)提供保障。為解決農(nóng)民在脫貧致富過程中缺少資金的難題，開發(fā)了“金農(nóng)保2號”組合產(chǎn)品，為農(nóng)戶貸款提供履約保證保險及人身意外保險，有效解決了農(nóng)民貸款難的問題。

變“輸血”為“造血”，助力精準(zhǔn)扶貧

今年以來，太平洋財險河南分公司積極踐行中國太平洋保險集團“做一家負責(zé)任的保險公司”的宗旨，響應(yīng)黨和政府精準(zhǔn)扶貧的政策號召，用實際行動支持地方經(jīng)濟發(fā)展，廣泛參與地方扶貧攻堅工作。

4月27日，太平洋財險河南分公司聯(lián)合河南省太康縣農(nóng)牧局到太康縣轉(zhuǎn)樓鄉(xiāng)褚莊村開展鵝苗捐贈扶貧活動。活動現(xiàn)場，太平洋財險河南分公司周口中支副總經(jīng)理秦建華代表太平洋財險向褚莊村捐贈鵝苗6000只，對302戶貧困戶進行造血式幫扶。5月25日，太平洋財險河南分公司聯(lián)合共青團河南省周口市委、市青年聯(lián)合會在周口市西華縣李方口村共同舉行優(yōu)質(zhì)農(nóng)資發(fā)放儀式，為李方口村61戶貧困戶資助8083斤花生種子，精準(zhǔn)助力李方口村村民脫貧致富。

下一步，太平洋財險河南分公司將繼續(xù)聚焦河南農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，充分發(fā)揮保險功能優(yōu)勢，擴大農(nóng)業(yè)保險服務(wù)領(lǐng)域，積極推進農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能力，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展保駕護航，助力農(nóng)村經(jīng)濟騰飛。