農(nóng)村商業(yè)銀行效率及其影響因素探討

趙懷志

摘要：隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展速度以及發(fā)展水平都有了較大的提升，同時(shí)也能夠在相應(yīng)的發(fā)展空間當(dāng)中進(jìn)行拓展。為了進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，需要利用有效的判斷方法來對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行效率進(jìn)行有效評(píng)價(jià)，從而更加深層次的了解農(nóng)村商業(yè)銀行的運(yùn)營成果，并且認(rèn)真分析影響其運(yùn)營效率的因素，以便農(nóng)村商業(yè)銀行能夠以此為依據(jù)來完善經(jīng)營管理，提升運(yùn)營效率。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；商業(yè)銀行；效率；影響因素

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展起著推動(dòng)作用，反之農(nóng)村商業(yè)銀行的運(yùn)營以及管理效率又會(huì)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大影響。因此，要從根本上意識(shí)到農(nóng)村商業(yè)銀行效率分析以及管理的重要性，以便能夠在銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展當(dāng)中從實(shí)際出發(fā)，深入分析和研究影響農(nóng)村商業(yè)銀行效率的因素，并且善于運(yùn)用科學(xué)有效的運(yùn)營管理策略來深化改革的運(yùn)營管理策略來深化改革。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行效率分析

（一）經(jīng)營效率

將想對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行效率展開細(xì)致分析，首先需要從經(jīng)營效率著手，而且經(jīng)營效率是彰顯銀行競爭實(shí)力的一個(gè)重要方面，透過這一層面可以看出農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營的效果，也可以將其作為一定的根據(jù)進(jìn)行競爭力的判斷。在我國的整個(gè)銀行體系當(dāng)中，農(nóng)村商業(yè)銀行是其中不可缺少的部分，尤其是在農(nóng)村發(fā)展鋼中作用顯著，其主要工作內(nèi)容是對(duì)資金流動(dòng)進(jìn)行管理，其中往往不會(huì)涉及較為具體的產(chǎn)品。通過對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營效率的分析，可以進(jìn)一步判斷銀行收益，而且經(jīng)營效率和收益成正比例關(guān)系，如果不能夠合理的把控經(jīng)營效率，那銀行的發(fā)展也得不到保障。

（二）經(jīng)濟(jì)增加值

對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行效率進(jìn)行評(píng)估的另外一個(gè)方面就是經(jīng)濟(jì)增加值，主要指的是稅后所得利潤，這在農(nóng)村商業(yè)銀行資本和創(chuàng)造力的評(píng)價(jià)當(dāng)中有著重要作用，可以作為評(píng)價(jià)的指標(biāo)。影響經(jīng)濟(jì)增加值的主要因素是用戶報(bào)酬，在商業(yè)銀行發(fā)展效率的分析方面可以作為一個(gè)重要內(nèi)容。提高對(duì)經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)的利用，可以幫助農(nóng)村商業(yè)銀行有效的管理各個(gè)部門和環(huán)節(jié)，保障農(nóng)村商業(yè)銀行的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行效率影響因素

（一）創(chuàng)新水平

創(chuàng)新是農(nóng)村商業(yè)銀行的動(dòng)力所在，更是提升效率的關(guān)鍵，因此創(chuàng)新水平是影響農(nóng)村商業(yè)銀行效率的重要因素。農(nóng)村商業(yè)銀行主要涉及到的業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債，而要處理好各項(xiàng)業(yè)務(wù)，就需要提高銀行的創(chuàng)新水平，強(qiáng)化不同行業(yè)的拓展工作，而且提升銀行的整體創(chuàng)新能力和創(chuàng)新水平，是銀行獲得發(fā)展動(dòng)力的關(guān)鍵所在。對(duì)此，農(nóng)村商業(yè)銀行在效率提高方面也需要以此為突破口，全面增強(qiáng)自身的創(chuàng)新力。

（二）銀行規(guī)模

銀行規(guī)模是影響到農(nóng)村商業(yè)銀行未來發(fā)展以及效率情況的因素，也是關(guān)系到農(nóng)村商業(yè)銀行整體發(fā)展水平的關(guān)鍵。在很多情況下，隨著銀行規(guī)模的擴(kuò)大，人們對(duì)于銀行的信任程度會(huì)逐步增強(qiáng)，忠誠度也會(huì)提高，從而便于農(nóng)村商業(yè)銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。要想預(yù)估銀行的發(fā)展規(guī)模，需要全面的衡量農(nóng)村商業(yè)銀行收入、存款額等內(nèi)容，而且一般而言銀行規(guī)模是銀行資產(chǎn)的重要組成部分。

（三）資產(chǎn)配置

資產(chǎn)配置會(huì)影響到農(nóng)村商業(yè)銀行的效率，因?yàn)橘Y產(chǎn)配置會(huì)關(guān)系到債務(wù)數(shù)量、類型、結(jié)構(gòu)等的決策，資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)是否能夠做到優(yōu)化和有利于農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展都是資產(chǎn)配置當(dāng)中需要考慮和涉及到的內(nèi)容，也就是資產(chǎn)配置水平會(huì)影響到農(nóng)村商業(yè)銀行的效率水平。存貸比數(shù)值越高，證明農(nóng)村商業(yè)銀行在資源配置方面做的質(zhì)量較高，那么銀行效率也自然較高。

（四）人力資源

人力資源管理水平以及人力資源的素質(zhì)是影響農(nóng)村商業(yè)銀行效率的因素，而且效率以及人才之間的關(guān)聯(lián)非常密切，如果能夠從整體上提升人才素質(zhì)不僅僅能夠推動(dòng)效率提升，還有助于農(nóng)村商業(yè)銀行長效機(jī)制的構(gòu)建以及長遠(yuǎn)發(fā)展。另外，銀行工作人員的專業(yè)素質(zhì)以及職業(yè)素養(yǎng)在銀行的日常業(yè)務(wù)處理和工作當(dāng)中有著緊密聯(lián)系，工作人員素質(zhì)高那么業(yè)務(wù)處理效率、質(zhì)量也自然較高。

（五）運(yùn)營管理

經(jīng)營管理因素在農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展當(dāng)中有著重要影響，一旦在經(jīng)營管理方面出現(xiàn)問題就會(huì)暴露出銀行的諸多問題和缺陷，那么銀行效率也會(huì)自然而然的受到影響。如果農(nóng)村商業(yè)銀行的管理者有著運(yùn)籌帷幄和統(tǒng)籌管理的能力，并且能夠從銀行發(fā)展實(shí)際出發(fā)，進(jìn)行有效的運(yùn)營管理，減少管理費(fèi)用，就能夠保障商業(yè)銀行的運(yùn)營管理效率。

（六）成本因素

資本成本因素可以說是對(duì)銀行效率進(jìn)行衡量的標(biāo)準(zhǔn)，在農(nóng)村商業(yè)銀行當(dāng)中更多的體現(xiàn)出銀行在應(yīng)用資金作為成本時(shí)付出代價(jià)情況，一般情況下包括資金成本以及借貸成本。銀行報(bào)酬收入如果小于總投資的話，可以證明出當(dāng)前銀行處在虧損時(shí)期，那么銀行效率也會(huì)受到影響并且降低。

三、結(jié)語

在全面推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的過程中，農(nóng)村商業(yè)銀行在其中發(fā)揮出重要作用，而且農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展成效以及運(yùn)營管理效率將會(huì)在新農(nóng)村建設(shè)的深化當(dāng)中繼續(xù)發(fā)揮作用和作出貢獻(xiàn)，那么有效提升銀行效率成為目前的工作重點(diǎn)。因此，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行效率的分析和研究工作，并且深入探討影響銀行效率的主要因素，以便能夠從中獲得啟發(fā)以及工作依據(jù)，獲得持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。

參考文獻(xiàn)：

[1]方小軍.農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理初步研究[J].南京農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)社會(huì)科學(xué)版，2015（2）：63-64.

[2]李新華.農(nóng)村商業(yè)銀行效率以及影響因素分析[J].金融發(fā)展研究，2016（20）：58-60.

[3]姚樹潔.我國農(nóng)村商業(yè)銀行效率以及影響因素探究[J].湖南科技大學(xué)學(xué)報(bào)社會(huì)科學(xué)版，2012（6）：114-115.

（作者單位：山東省臨沭農(nóng)村商業(yè)銀行）