尹紀(jì)曦

【摘要】區(qū)塊鏈技術(shù)是目前逐漸興起的一種技術(shù)，它的發(fā)展逐漸取代了傳統(tǒng)的金融交易方式，并在金融領(lǐng)域中得到了廣泛的應(yīng)用。本文圍繞區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)際支付結(jié)算中的應(yīng)用、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融交易中的應(yīng)用、區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行征信中的應(yīng)用、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融監(jiān)管中的應(yīng)用四個(gè)方面展開討論，對(duì)“一帶一路”下區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)行了研究，同時(shí)提出了一些筆者自己的見解，希望能夠?qū)窈髤^(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用以及發(fā)展提供一些理論建議。

【關(guān)鍵詞】一帶一路；區(qū)塊鏈技術(shù)；金融領(lǐng)域

比特幣在這幾年的發(fā)展趨勢(shì)十分強(qiáng)勁，作為支撐這一幣種的區(qū)域鏈技術(shù)，其安全性以及便捷性也開始慢慢受到有關(guān)領(lǐng)域的關(guān)注。人類社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展是不可否認(rèn)的，然而至今為止我們使用的金融交易體系仍然較為傳統(tǒng)，這些交易方式中存在的問題逐漸突顯出來。特別是在“一帶一路”的環(huán)境下，我國(guó)金融體系即將面臨金融監(jiān)管以及跨過結(jié)算等一系列問題，這對(duì)現(xiàn)有的金融交易模式提出了進(jìn)一步的改革要求，區(qū)域鏈技術(shù)由于它的安全性以及可靠性逐漸受到人們的青睞，這幾年也呈現(xiàn)出較好的發(fā)展趨勢(shì)。筆者在本文中將圍繞支付結(jié)算、證券交易、銀行征信這三個(gè)方面來談?wù)剠^(qū)域鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用情況。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)際支付結(jié)算中的應(yīng)用

托收、承匯兌以及委托收款是三大主要的傳統(tǒng)跨國(guó)結(jié)算方式，并且都需要依靠銀行來提供服務(wù)。一般來說，傳統(tǒng)的支付結(jié)算必須依靠中介進(jìn)行，其中需要經(jīng)歷數(shù)個(gè)機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)的賬務(wù)系統(tǒng)都是相互獨(dú)立的，因此必須構(gòu)建相互之間的代理關(guān)系，同時(shí)確定具體的授信額度。任何一筆交易記錄都應(yīng)保留在銀行內(nèi)部，并與交易對(duì)手實(shí)施清算對(duì)賬，從而使得交易速度下降，并產(chǎn)生極高的交易成本。此外，交易過程中需要介入大量的人力資源，使信息安全性降低。而相比下，區(qū)域鏈技術(shù)的應(yīng)用能夠提升結(jié)算過程的安全性，并保護(hù)用戶安全，這些優(yōu)勢(shì)都是傳統(tǒng)結(jié)支付結(jié)算方式無法實(shí)現(xiàn)的。區(qū)塊鏈系統(tǒng)是有很多節(jié)點(diǎn)構(gòu)成的，因此不需要硬件或者管理機(jī)構(gòu)的支持，其中任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)損壞都會(huì)對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的工作造成影響。由此可見，區(qū)塊鏈技術(shù)在支付結(jié)算領(lǐng)域中的應(yīng)用價(jià)值是非常高的。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融交易中的應(yīng)用

現(xiàn)階段，國(guó)際金融體系主要還是以美元為核心，且“一帶一路”的沿線國(guó)家也主要是將美元作為國(guó)際結(jié)算的主要貨幣，這一結(jié)算形式使交易成本大大提升。再加上匯率波動(dòng)以及信用情況等風(fēng)險(xiǎn)的存在，也使得金融交易過程中的不確定性大大增加。此外，體制上也一直存在著幫助美國(guó)將自身金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至國(guó)際中的理論，使得“一帶一路”的沿線國(guó)家的金融互聯(lián)工作變得更加困難了。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)使得金融交易更加便捷高效，并具備了更高的安全性，使用成本也相對(duì)較低，在“一帶一路”建設(shè)過程中發(fā)揮著無人可比的作用。區(qū)塊鏈系統(tǒng)能夠通過構(gòu)建虛擬貨幣支付系統(tǒng)來為各個(gè)國(guó)家提供一種既安全又公平的交易系統(tǒng)。這一平臺(tái)是根據(jù)一帶一路沿線國(guó)家的商議結(jié)果來建立的，這樣一來不僅能夠簡(jiǎn)化各個(gè)機(jī)構(gòu)的交易手續(xù)，使交易效率大大提升，同時(shí)還能夠有效預(yù)防因各國(guó)法律制度差異而引起的問題出現(xiàn)。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行征信中的應(yīng)用

現(xiàn)階段，大多數(shù)商業(yè)銀行都開通了跨國(guó)信貸業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)的最初步驟便是對(duì)借貸主體的信用情況進(jìn)行查實(shí)。每個(gè)國(guó)家都有自己獨(dú)特的信用征集系統(tǒng)，在具有查詢需求時(shí)應(yīng)從各個(gè)國(guó)家的相關(guān)機(jī)構(gòu)中調(diào)取有關(guān)信息，其中涉及的程序非常繁瑣，需要層層審批，在此過程中必然會(huì)導(dǎo)致一些數(shù)據(jù)的流失甚至是篡改。而上述問題在跨境征信活動(dòng)中最為顯著，在“一帶一路”過程中，跨境征信合作是一項(xiàng)重要環(huán)節(jié)，要想全面實(shí)現(xiàn)“一帶一路”環(huán)境下的國(guó)家金融合作工作就必須做好有關(guān)國(guó)家征信市場(chǎng)的建立以及完善。此外還必須強(qiáng)化各國(guó)征信機(jī)構(gòu)以及信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)之間的相互溝通以及合作。若能夠在此時(shí)導(dǎo)入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，那么便可以有效地按照程序計(jì)算法對(duì)相關(guān)征信信息進(jìn)行自動(dòng)記錄，并同步將這些信息儲(chǔ)存在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中，確保征信信息的透明性以及安全性，在這一系統(tǒng)上基本不可能實(shí)現(xiàn)征信信息的隨意篡改，且使用成本相對(duì)低廉，這一系統(tǒng)還能夠?qū)ο嚓P(guān)商業(yè)銀行的相關(guān)信息進(jìn)行實(shí)時(shí)更新，并以加密的方式進(jìn)行儲(chǔ)存，與相關(guān)機(jī)構(gòu)共享客戶的征信記錄。這樣一來，當(dāng)需要對(duì)客戶征信情況進(jìn)行查詢時(shí)，并不再需要到當(dāng)?shù)匮胄羞M(jìn)行查詢，貸款機(jī)構(gòu)只需要在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中調(diào)取有關(guān)信息便能夠高效地完成整套征信調(diào)取流程。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域中具有極大的應(yīng)用價(jià)值。然而該技術(shù)對(duì)其它網(wǎng)絡(luò)體系的依賴性較高，因此我國(guó)在對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行探索與研究的過程中必須盡快與其它國(guó)際金融組織之間建立相關(guān)合作關(guān)系。此外，由于我國(guó)的區(qū)塊鏈技術(shù)正處于發(fā)展階段，各種中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新以及應(yīng)用聯(lián)盟也需要盡快創(chuàng)建起來。國(guó)內(nèi)一些主要金融機(jī)構(gòu)也必須在區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)踐過程中加快建立有關(guān)行業(yè)體系，促進(jìn)我國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)規(guī)章制度的完善，為區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用與發(fā)展提供良好的制度保障，促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

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