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謹防校園金融貸款陷阱

編者按：一位河南大學生負債百萬元，最后絕望跳樓。他的家人和同學在悲痛之余，還得接著處理債務。原來，這名學生利用了多名同學的身份信息，從不同的校園金融平臺貸款。最后，他不僅無力償還，那些被冒名使用身份的同學也不得安寧。這是校園小額貸款中非常典型的一起負面案例?；靵y的校園小額貸款，到底是如何侵蝕著莘莘學子和他們的家人朋友的呢？

陷阱之一：看似出發(fā)點好、優(yōu)惠大，但是常常有“陰陽利率”陷阱

拿著身份證、學生證，再填個表格，不需要擔保，不需要什么資質(zhì)審核，便可以獲得小額貸款。這種小額貸款分期還款壓力小，有的平臺甚至還打出無息這樣的名頭來。這一切，似乎給了大學生群體極大的優(yōu)惠，看起來很是誘人。如此大的一塊餡餅，為什么就掉了下來呢？它是怎樣吸引大學生的呢？原來這種小額貸款進校園時是這樣宣傳的：一、小額貸款滿足旺盛的消費需求。大學生尤其熱愛電子產(chǎn)品等，追求時髦，他們也許不能一下子把一部蘋果手機的錢給結清，但是每個月用自己的生活費還款問題不大；二、滿足創(chuàng)業(yè)需求。大學生創(chuàng)業(yè)是非常熱門的事情，有的公司號稱要支持大學生創(chuàng)業(yè)，響應相關政策和潮流，解決大學生資金缺乏的難題。

但是，太不符合常理的事情是讓人懷疑的，小額貸款公司又不是慈善組織，相反，有著極強的牟利動機。沒有工作的大學生實際上是金融貸款中的高風險群體。做高風險的事，得有高收益的回報，貸款公司不可能對高風險群體“做慈善”。果然，校園小額貸款的“利率”實際上門道多多。根據(jù)杭州《都市快報》20 17年1月的報道，“網(wǎng)貸平臺往往會以低分期利率吸引學生，月利率普遍在0.99%～2.38%之間，一旦逾期償還欠款，需要支付的違約金不容小覷，高低相差數(shù)倍。如‘名校貸’每天收取逾期未還金額的0.5%作為違約金，‘趣分期’則要每天收取貸款金額的1%。”不僅違約金嚇人，有的平臺還收取一定的押金和服務費。比如，明面上是每個月5%的利率，可還設置了5%的服務費，描述極具欺騙性。

“陰陽利率”的存在，讓許多人在還款時才發(fā)現(xiàn)，其實自己并沒占到便宜，反而付出頗多。

陷阱之二：看似額度很小，實際“連還貸”不見盡頭

倘若只是借錢買部手機，每個月還幾百塊，看起來額度很小，毫無負擔。然而，貸款人往往存在或者被引導出強大的消費欲和僥幸心理。從一部手機開始，步步淪陷。比如河南這位大學生，接觸10多種貸款，貸A家的款還B家的錢，再借C家的錢來填A家的坑……一家家加起來是個很大的數(shù)字。而“大學生貸款買蘋果6手機，3萬元滾成70多萬元”這起著名的案例里，當事人貸款買了兩部手機，面對催債，拆東墻補西墻，不斷地去找小額貸款公司貸款還債。

陷阱之三：看似一人貸款一人當，實則牽連爹媽同學，影響學業(yè)

大學生沒有什么資本，也缺乏穩(wěn)定的收入來源，怎么看都是高風險群體。然而，根據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者的統(tǒng)計，針對大學生的網(wǎng)貸平臺已經(jīng)有百余家了，許多知名品牌也都投入了這塊業(yè)務。難道這些平臺真的不怕他們還不起么？還真是這樣。18歲的大學生看似是一個個獨立的個體，但是他們又極端地依附于學校與家庭。跑得了和尚跑不了“廟”，除非是真的學籍不要了，不想畢業(yè)了，否則人是非常好找到的。而一旦貸款公司威脅他們畢不了業(yè)，又或者通過學校這個渠道去鬧，這些學生便不得不就范了。怕父母知道，他們一般會尋求自己的同學朋友來幫忙?？墒菍嵲跊]有辦法的時候，家庭也成了貸款的兜底者。畢竟，誰也不愿意自己的孩子學業(yè)被耽誤，背著一個“老賴”的名聲。難怪，根據(jù)一些記者的調(diào)查，盡管申請貸款的步驟簡單，但是父母的聯(lián)系方式等信息是必須要填的。

（浙江 錢用和）