萬(wàn)家澤

摘 要：隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)與科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與金融行業(yè)的發(fā)展變得格外迅速，因而互聯(lián)網(wǎng)金融也進(jìn)入了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的黃金時(shí)期。近些年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展在金融行業(yè)中占據(jù)著主要地位，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融行業(yè)對(duì)其他金融形式的發(fā)展產(chǎn)生著越來(lái)越大的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以其方便、快捷與新穎的交易方式在用戶(hù)中受到了廣泛好評(píng)，因而吸引了越來(lái)越多的人投入到互聯(lián)網(wǎng)金融中，在很大程度上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣與應(yīng)用起到了很大的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)改變了以往人們辦理金融業(yè)務(wù)的方式，潛移默化的改變了人們的生活方式，對(duì)傳統(tǒng)金融也在一定程度上產(chǎn)生了沖擊作用，本文就針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的問(wèn)世對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)展開(kāi)了論述。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)

近些年來(lái)隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度越來(lái)越快，中國(guó)的上網(wǎng)人數(shù)也在逐年增多，人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)越來(lái)越熟悉，在此同時(shí)也帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。自從互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以來(lái)，人們的生活方式發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，從以往的現(xiàn)金辦理和指定位置辦理轉(zhuǎn)變?yōu)殡S時(shí)隨地上網(wǎng)登錄辦理業(yè)務(wù)，這種生活方式的轉(zhuǎn)變體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融為人們的生活提供的便利。在互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸被人們所接受的同時(shí)傳統(tǒng)金融受到了挑戰(zhàn)，人們更趨向于方便快捷的互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融近幾年的發(fā)展趨勢(shì)很強(qiáng)，在網(wǎng)上購(gòu)票、網(wǎng)上支付、跨行轉(zhuǎn)賬、銀行業(yè)務(wù)、購(gòu)物方面等等都有涉及到，這種新型金融形式顛覆了人們對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)的認(rèn)知，對(duì)于金融業(yè)的各種發(fā)展都有了一種全新的認(rèn)識(shí)。

一、近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進(jìn)程

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展分為幾個(gè)階段，剛開(kāi)始的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展主要是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)做傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，在后來(lái)的發(fā)展階段，我國(guó)電子商務(wù)逐漸發(fā)展起來(lái)，網(wǎng)絡(luò)也變得越來(lái)越普及化，在這個(gè)階段互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)開(kāi)始進(jìn)行合作，互聯(lián)網(wǎng)為金融業(yè)的支付系統(tǒng)提供了網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持，在這個(gè)階段設(shè)計(jì)出了電子貨幣，電子貨幣的出現(xiàn)促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的第三階段，發(fā)展時(shí)間大概為2013年左右，在這個(gè)發(fā)展階段中，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)得到了比較成熟的發(fā)展，網(wǎng)上資金流動(dòng)額已經(jīng)達(dá)到了很大的數(shù)額，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和網(wǎng)上貸款等都在這一階段應(yīng)運(yùn)而生。余額寶已一經(jīng)推出也受到了極大的歡迎，其發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了預(yù)期的目標(biāo)，余額寶發(fā)展一年的成果非常驚人，余額寶用戶(hù)超過(guò)了八千萬(wàn)人，資金規(guī)模也超出了預(yù)期，累計(jì)為用戶(hù)實(shí)現(xiàn)收益達(dá)到75億元。余額寶項(xiàng)目的推出收獲了網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)的一致好評(píng)，大幅度帶動(dòng)了其背后公司的發(fā)展，使其一躍成為網(wǎng)絡(luò)發(fā)展大公司。余額寶的發(fā)展打破了只有將錢(qián)存在銀行才能產(chǎn)生利益的傳統(tǒng)金融模式，余額寶的出現(xiàn)帶動(dòng)了貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的利益結(jié)合，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，完善了我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展模式和組織結(jié)構(gòu)。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的第四階段至今互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)發(fā)展到了相對(duì)非常全面、成熟的階段了，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始向全方位化的金融服務(wù)方向發(fā)展，移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算等新型網(wǎng)絡(luò)技術(shù)互相合作、互相聯(lián)系共同組成互聯(lián)網(wǎng)金融的各個(gè)模塊，為用戶(hù)提供全面、方便、快捷的服務(wù)。目前電子貨幣已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融中發(fā)展的非常普遍，電子貨幣可以避免現(xiàn)金使用過(guò)程中易丟失、易折損、不易找零等等不方便情況，為互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)提供了一種簡(jiǎn)潔的交易方式。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)

目前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展正處于火熱階段，因此可以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融以后的發(fā)展有個(gè)良好的預(yù)期，與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融在數(shù)據(jù)信息、數(shù)據(jù)渠道、信息共享等方面都有較強(qiáng)的趨勢(shì)，在這些方面對(duì)傳統(tǒng)金融起到了很大的沖擊。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的辦理網(wǎng)點(diǎn)在一定程度上代替了傳統(tǒng)金融的實(shí)地辦理地點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展也伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的辦理逐漸成型，因此在逐漸完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的過(guò)程中也對(duì)金融業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了設(shè)置，人們只需通過(guò)一部手機(jī)或者一部電腦就可以在家進(jìn)行網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)辦理，既可以節(jié)約辦理業(yè)務(wù)的等待時(shí)間，對(duì)辦理用戶(hù)來(lái)說(shuō)也可以節(jié)省去銀行辦理點(diǎn)來(lái)回的路程時(shí)間。傳統(tǒng)的金融辦理點(diǎn)相比互聯(lián)網(wǎng)金融辦理網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)還需要支付營(yíng)業(yè)成本和安保成本，在這方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融處于相對(duì)弱勢(shì)地位，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的繼續(xù)完善，國(guó)家可能會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融辦理點(diǎn)進(jìn)行削減以減少?lài)?guó)家成本，在這方面互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融是一大挑戰(zhàn)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融可以跨越時(shí)間的限制

傳統(tǒng)的金融辦理點(diǎn)都是有工作時(shí)間限制的，如果想要辦理業(yè)務(wù)的話必須在工作時(shí)間范圍之內(nèi)去指定辦理點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，而互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)點(diǎn)辦理就可以隨時(shí)隨地上網(wǎng)申請(qǐng)業(yè)務(wù)辦理，現(xiàn)在的客服機(jī)器人非常發(fā)達(dá)，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)可以對(duì)業(yè)務(wù)辦理系統(tǒng)設(shè)置特定類(lèi)型的問(wèn)題選擇機(jī)器人進(jìn)行解答，辦理用戶(hù)也可以申請(qǐng)人工服務(wù)，在這個(gè)過(guò)程中在用戶(hù)角度來(lái)說(shuō)既可以隨時(shí)隨地在網(wǎng)上申請(qǐng)業(yè)務(wù)辦理和問(wèn)題解答。因此在這方面互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)更加方便快捷，這對(duì)于傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)也是一個(gè)挑戰(zhàn)。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融相比傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)能夠大幅度降低成本

傳統(tǒng)金融單位需要大量的工作人員以及安保人員的共同維護(hù)，在單位日常的工作中也需要運(yùn)營(yíng)成本，但是互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行過(guò)程中則不需要安保人員，統(tǒng)計(jì)全國(guó)的金融單位來(lái)說(shuō)，能夠?yàn)閲?guó)家節(jié)約很大一筆安保費(fèi)用和其他的各種各樣的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，因此互聯(lián)網(wǎng)金融相比傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)能夠大幅度降低成本，這對(duì)傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)也是一個(gè)挑戰(zhàn)。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融更加符合新時(shí)代發(fā)展的需要

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展越來(lái)越完善，支付寶、網(wǎng)銀、鐵路買(mǎi)票軟件美團(tuán)外賣(mài)等等各種切合人們生活需求的種類(lèi)都在網(wǎng)上可以進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，互聯(lián)網(wǎng)為人們提供了各式各樣的生活軟件，使人們相比以往的生活方式發(fā)生了翻天覆地的改變，這也逐漸順應(yīng)了新時(shí)代追求互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的需要，而傳統(tǒng)的金融模式依然以人工辦理業(yè)務(wù)為主，還傳承著以往的發(fā)展模式，兩者相比較來(lái)說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融更加符合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的需要，這對(duì)傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)也是一個(gè)挑戰(zhàn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義

互聯(lián)網(wǎng)金融從出現(xiàn)到發(fā)展至今，它經(jīng)過(guò)了很長(zhǎng)一段時(shí)間的改革，直到做到系統(tǒng)完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對(duì)于我國(guó)金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是一次重大的變革，它改變了我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的組織結(jié)構(gòu)，對(duì)于人們的生活方式也起到了一定的顛覆作用，對(duì)傳統(tǒng)金融的發(fā)展也形成了一定的挑戰(zhàn)性。endprint

1.促進(jìn)了我國(guó)金融市場(chǎng)的全面發(fā)展

在互聯(lián)網(wǎng)金融還未問(wèn)世之前，我國(guó)金融市場(chǎng)只有依靠傳統(tǒng)金融來(lái)運(yùn)行，在互聯(lián)網(wǎng)金融問(wèn)世之后，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度非?？?，互聯(lián)網(wǎng)金融以開(kāi)放、公平、合作的態(tài)度向人們展示了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)辦理等等行為的惠民性。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，我國(guó)金融市場(chǎng)也由此作出了很大的轉(zhuǎn)變，它不再是只靠傳統(tǒng)金融來(lái)運(yùn)行的單一模式的金融市場(chǎng)，它開(kāi)始向多方位發(fā)展，完善了我國(guó)金融市場(chǎng)的組織結(jié)構(gòu)。

2.人們的生活方式因而發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變

在傳統(tǒng)金融模式中，人們只能通過(guò)法定的時(shí)間到法定的地點(diǎn)去辦理業(yè)務(wù)，但互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，人們?cè)诮鹑诜矫娴男袨槟Ｊ蕉家虼税l(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變。人們了解金融知識(shí)的渠道變得更多更廣，可以隨時(shí)隨地在網(wǎng)上查詢(xún)各種金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，人們對(duì)個(gè)人的財(cái)富可以通過(guò)正規(guī)渠道進(jìn)行網(wǎng)上個(gè)人投資和財(cái)富管理，投資者可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融了解專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)，從而參與到金融體系中去。

3.在一定程度上促進(jìn)了傳統(tǒng)金融的發(fā)展

在互聯(lián)網(wǎng)金融問(wèn)世之后，它對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了很大的挑戰(zhàn)，但傳統(tǒng)金融很大一部分都是國(guó)有企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融只會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生沖擊但其絕對(duì)代替不了傳統(tǒng)金融的地位，因此在這種情況下，傳統(tǒng)金融對(duì)比互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做出了一定的改善，為了抵制外來(lái)的沖擊對(duì)自身加強(qiáng)規(guī)范管理，這在一定程度上也加強(qiáng)了傳統(tǒng)金融的惠民性，為傳統(tǒng)金融用戶(hù)提供了一定的利益。

四、小結(jié)

隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融的問(wèn)世是大勢(shì)所趨，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融完善了我國(guó)金融市場(chǎng)的組織結(jié)構(gòu)，對(duì)人們的生活方式和投資管理都產(chǎn)生了很大的影響，為人們提供了很大的便利，對(duì)于了解金融知識(shí)也提供了一個(gè)專(zhuān)門(mén)有效的渠道，在企業(yè)金融業(yè)務(wù)辦理和個(gè)人投資管理中都有一定的發(fā)展空間和專(zhuān)業(yè)性，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的發(fā)展構(gòu)成了很大的挑戰(zhàn)，但其肯定不會(huì)替代傳統(tǒng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融會(huì)在我國(guó)金融市場(chǎng)上相互促進(jìn)，共同發(fā)展，一同為我國(guó)人民群眾提供金融行業(yè)業(yè)務(wù)辦理的渠道，雙方通過(guò)這種合作關(guān)系在金融市場(chǎng)上為人民服務(wù)，為人民謀利益，從而達(dá)到共同發(fā)展的目的。

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