淺析金融科技時(shí)代下銀行的發(fā)展

【摘 要】隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，推動(dòng)科學(xué)技術(shù)不斷滲透到各個(gè)行業(yè)之中。而科學(xué)技術(shù)與金融業(yè)的不斷碰撞、融合，促使科技公司以此為契機(jī)把各種最前沿的信息技術(shù)應(yīng)用在金融業(yè)的各領(lǐng)域，且逐步發(fā)展成不依附于傳統(tǒng)金融體系及機(jī)構(gòu)的金融IT力量，最終促成了“金融科技”的到來。金融科技的出現(xiàn)激發(fā)了傳統(tǒng)金融業(yè)，特別是銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。本文就金融科技時(shí)代下銀行的新變化、如何應(yīng)對(duì)金融科技的挑戰(zhàn)及發(fā)展之路三個(gè)維度進(jìn)行簡單論述。

【關(guān)鍵詞】金融科技；新變化；應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)；發(fā)展之路

隨著科技的不斷創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能正在重塑全球金融業(yè)。而中國也將成為全球金融科技最大的實(shí)驗(yàn)場(chǎng)。這也要求我國的銀行業(yè)要不斷的轉(zhuǎn)型與發(fā)展以適應(yīng)新的需求。本文將從金融科技時(shí)代下銀行業(yè)的新變化、如何面對(duì)新形式的挑戰(zhàn)及發(fā)展之路三個(gè)維度做出簡單論述。

一、金融科技時(shí)代銀行業(yè)的新變化

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融領(lǐng)域的滲透

金融科技時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)的“平等、開放、協(xié)作、分享”等特征正在向傳統(tǒng)金融業(yè)不斷滲透。近年來，許多互聯(lián)網(wǎng)公司不斷的從非金融領(lǐng)域向金融領(lǐng)域轉(zhuǎn)型。同時(shí)，由于數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的發(fā)展完善，促使第三方支付市場(chǎng)迅速發(fā)展。這些第三方支付機(jī)構(gòu)擁有的數(shù)據(jù)資產(chǎn)將會(huì)是銀行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，客戶數(shù)據(jù)的缺失將導(dǎo)致客戶流失，從而給銀行帶來損失。

2.網(wǎng)上交易規(guī)模的不斷壯大

近年來，隨著支付寶等產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上的出現(xiàn)，客戶線上支付及線上理財(cái)?shù)姆e極性逐步提高；而信息加密技術(shù)的不斷升級(jí)減輕了客戶對(duì)網(wǎng)上交易風(fēng)險(xiǎn)的顧慮，商業(yè)銀行的網(wǎng)上交易迎來了發(fā)展的大好時(shí)機(jī)。

3.移動(dòng)終端成為新的支付渠道

現(xiàn)如今，人們對(duì)智能手機(jī)的依賴程度越來越高?；谖⑿?、支付寶等新的支付方式的興起，移動(dòng)支付在現(xiàn)實(shí)生活中也被廣泛應(yīng)用。隨著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)及移動(dòng)運(yùn)營商的深入合作，移動(dòng)金融領(lǐng)域迅速崛起，銀行行業(yè)也隨之進(jìn)入了新的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。它的出現(xiàn)將改變社會(huì)生活方式，也終會(huì)改變銀行經(jīng)營運(yùn)作模式。這也要求銀行調(diào)整自己的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及產(chǎn)品特征，為客戶提供更好的服務(wù)從而創(chuàng)造更大的價(jià)值。

4.智能科技進(jìn)入銀行各網(wǎng)點(diǎn)

金融科技的到來不僅給互聯(lián)網(wǎng)銀行帶來了巨大的變化，在傳統(tǒng)銀行各個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也充斥著各種科技元素。小到銀行的一張取號(hào)單，大到部分銀行已經(jīng)借助先進(jìn)的設(shè)備實(shí)現(xiàn)了自助開卡業(yè)務(wù)；而一些南方發(fā)達(dá)城市的部分銀行已出現(xiàn)了智能機(jī)器人擔(dān)任大堂經(jīng)理的情況。如今的銀行給人們帶來的是智能化、科技化的信息及服務(wù)。

二、如何應(yīng)對(duì)金融科技帶來的巨大挑戰(zhàn)

1.風(fēng)險(xiǎn)控制是必須面對(duì)的挑戰(zhàn)

基于風(fēng)險(xiǎn)控制，銀行要調(diào)整現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，針對(duì)金融科技的特性制定新的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，重新平衡風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新、收益三者之間的關(guān)系。

2.處理好客戶關(guān)系

客戶是銀行收益的主體，因此要求從業(yè)人員在數(shù)字化消費(fèi)者的世界中有效地獲得客戶、做好客戶溝通、轉(zhuǎn)化及相關(guān)留客工作，快速有效的應(yīng)對(duì)客戶的新需求，建立新的客戶管理模式。

3.科技能力是金融科技時(shí)代帶來的新挑戰(zhàn)

傳統(tǒng)金融行業(yè)要求銀行信息系統(tǒng)成熟、穩(wěn)定及安全，而新的金融科技要求則不同，更強(qiáng)調(diào)平臺(tái)、升級(jí)和快速。這要求銀行要有整合新舊并存的技術(shù)體系，形成全新運(yùn)營模式的科技能力。

4.互聯(lián)網(wǎng)交易銀行

金融科技時(shí)代下的銀行應(yīng)利用自身良好的信用、信息優(yōu)勢(shì)及客戶生態(tài)，利用互聯(lián)網(wǎng)作為信息中介，給客戶提供投資、融資、支付結(jié)算等金融服務(wù)。

5.電商平臺(tái)

銀行要構(gòu)建自己的電商平臺(tái)，創(chuàng)建場(chǎng)景和互聯(lián)網(wǎng)客戶流，實(shí)現(xiàn)金融場(chǎng)景的轉(zhuǎn)換，從而獲利。

6.直銷銀行

銀行應(yīng)建立直銷銀行從而打破傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)在時(shí)間和空間上的限制，為客戶提供不同時(shí)間段的金融服務(wù)，提供更好的客戶體驗(yàn)。

7.綜合性金融服務(wù)模式

銀行應(yīng)創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)一站式金融超市以便于客戶選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)。這將是擁有多牌照、多產(chǎn)品的商業(yè)銀行和綜合性銀行服務(wù)集團(tuán)的自然選擇。

三、金融科技時(shí)代的銀行發(fā)展之路

1.控制互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的銀行風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融體系的主體，在現(xiàn)代金融體系中占據(jù)重要的地位。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系到經(jīng)濟(jì)金融體系的穩(wěn)定，在金融科技時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金的供需雙方提供了金融搜索平臺(tái)，起到了中介的作用。資金供求雙方可以直接通過互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信進(jìn)行溝通甚至可以直接進(jìn)行交易。但我們也必須清醒認(rèn)識(shí)到，互聯(lián)網(wǎng)金融在為居民、企業(yè)提供便捷的投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，仍存在著信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等問題。這需要我們時(shí)刻警惕，在發(fā)展中完善。

2.重視大數(shù)據(jù)時(shí)代的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)

在金融科技時(shí)代，數(shù)據(jù)已成為信息科技的最重要載體。大數(shù)據(jù)是用來描述類型復(fù)雜、規(guī)模巨大的數(shù)據(jù)集合，對(duì)金融與客戶的融合起著非常重要的作用?，F(xiàn)如今，數(shù)據(jù)就是一切。商業(yè)銀行如果不能掌握客戶數(shù)據(jù)就會(huì)造成客戶的流失。因此，商業(yè)銀行必須要重視數(shù)據(jù)的驅(qū)動(dòng)作用，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

3.注重移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的客戶服務(wù)

隨著金融科技時(shí)代的到來，商業(yè)銀行也經(jīng)歷著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展。面對(duì)這種大環(huán)境的變化，商業(yè)銀行的服務(wù)也面臨著重要的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。如今移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已滲透到生活的各個(gè)方面，客戶也往往希望得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。因此，對(duì)商業(yè)銀行來說，除了緊跟科技進(jìn)步的步伐，為移動(dòng)互聯(lián)創(chuàng)造良好的硬件之外，還要在服務(wù)水平上有所提升。

4.向著專業(yè)化、智能化的銀行邁步

在金融科技時(shí)代，未來銀行需要推進(jìn)專業(yè)化、智能化。在專業(yè)化的基礎(chǔ)上推進(jìn)智能化，在智能化的基礎(chǔ)上強(qiáng)化專業(yè)化，從而找到專業(yè)化和智能化的融合點(diǎn)，以便提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

四、結(jié)語

金融科技時(shí)代的到來給銀行帶來了新的機(jī)遇，但也同時(shí)帶來了新的挑戰(zhàn)。銀行要利用科技指導(dǎo)發(fā)展，不斷創(chuàng)新優(yōu)化，從而實(shí)現(xiàn)持續(xù)而穩(wěn)健的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 財(cái)經(jīng)評(píng)論. 第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 2017.6.5.

[2] 李寬.金融科技時(shí)代下的銀行發(fā)展之路 中國電子銀行網(wǎng)2016.9.7.

作者簡介：

楊涵（1999—），女，漢族，黑龍江大慶市人，高中學(xué)歷。