太平洋產(chǎn)險開啟農(nóng)險“閃賠”模式

李少華

近年來，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，保險理賠服務(wù)越來越便捷，太平洋產(chǎn)險順應發(fā)展趨勢，及時在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域推出了基于移動互聯(lián)網(wǎng)的e農(nóng)險新技術(shù)，打造出了養(yǎng)殖業(yè)保險“閃賠”模式。

以客戶需求為導向，積極打造e農(nóng)險“閃賠”模式

e農(nóng)險是太平洋產(chǎn)險和中國農(nóng)科院聯(lián)合打造的基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的集承保理賠、業(yè)務(wù)運營、防災防損、客戶管理為一體的全新農(nóng)險經(jīng)營管理體系。該體系包含四個核心內(nèi)容：搭建移動平臺，與IT系統(tǒng)實現(xiàn)對接；開發(fā)各類APP應用，符合移動應用屬性；外圍設(shè)備輔助，開發(fā)應用載體；業(yè)務(wù)流程再造，固化標準操作流程。旨在為農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營發(fā)展提供有效的數(shù)據(jù)、技術(shù)支撐，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的精細化管理，進一步提升服務(wù)水平與效率、優(yōu)化客戶體驗，豐富行業(yè)農(nóng)險創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)涵，并在更大的范圍內(nèi)對創(chuàng)新成果進行實踐試點、積累經(jīng)驗，更好地為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

自2015年e農(nóng)險發(fā)布以來，太平洋產(chǎn)險不斷深化e農(nóng)險應用，特別是今年年初推出的養(yǎng)殖業(yè)保險“閃賠”模式，更是將e農(nóng)險的應用發(fā)揮到了極致。傳統(tǒng)養(yǎng)殖業(yè)保險理賠服務(wù)存在理賠流程手續(xù)繁、賠款到位周期長、客戶服務(wù)體驗差等諸多問題；保險公司存在風險管理難度大、業(yè)務(wù)操作效率低、保險服務(wù)成本高等問題；政府部門存在服務(wù)規(guī)范落實難、惠農(nóng)政策到位難、監(jiān)管風險難度大等問題。e農(nóng)險“閃賠”項目的推出從根源上解決參與各方的痛點難點，圍繞養(yǎng)殖戶理賠服務(wù)核心關(guān)切，依托新技術(shù)再造業(yè)務(wù)流程，減免傳統(tǒng)模式8～10項紙質(zhì)資料，實現(xiàn)了場景化即時理賠服務(wù)模式。

簡化流程，開啟e農(nóng)險“閃賠”新體驗

e農(nóng)險“閃賠”模式大大簡化了流程和手續(xù)，實現(xiàn)了場景化的及時服務(wù)新模式，大幅提升了客戶體驗。

當參保農(nóng)戶育肥豬死亡后，養(yǎng)殖場（戶）向轄區(qū)動物衛(wèi)生監(jiān)督站及保險公司報案，動物衛(wèi)生監(jiān)督站做好申報記錄，安排監(jiān)督人員到場監(jiān)督、收集；保險公司接到報案后與當?shù)貏游镄l(wèi)生監(jiān)督站聯(lián)系，由動物衛(wèi)生監(jiān)督站負責協(xié)調(diào)無害化處理廠病死畜禽收集運輸人員，三方共同約定時間、路線同時到達現(xiàn)場開始工作。

在現(xiàn)場查勘環(huán)節(jié)，動物衛(wèi)生監(jiān)督執(zhí)法人員對病死豬進行死因鑒定，拍照記錄相關(guān)信息；保險公司查勘人員根據(jù)死亡原因，確定是否屬于保險責任范圍。對在保險責任范圍內(nèi)的，保險公司查勘人員對理賠作業(yè)地點進行確定，使用e農(nóng)險終端核實養(yǎng)殖戶檔案資料、核對耳標、稱重、拍照，并將相關(guān)信息和照片通過e農(nóng)險端直接上傳至公司農(nóng)險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

現(xiàn)場查勘結(jié)束后，公司查勘人員根據(jù)死亡育肥豬尸重計算賠付金額，養(yǎng)殖戶對賠付金額進行現(xiàn)場確認，確認無誤后由養(yǎng)殖戶及保險公司查勘人員共同在e農(nóng)險設(shè)備上進行電子簽名。

動物衛(wèi)生監(jiān)督執(zhí)法人員現(xiàn)場監(jiān)督養(yǎng)殖戶將病死豬裝上無害化處理收集運輸車（各動物衛(wèi)生監(jiān)督站對運輸過程進行全程監(jiān)督），運輸人員負責填寫《病死豬無害化處理收集運輸?shù)怯洷怼?，并由養(yǎng)殖戶、現(xiàn)場監(jiān)督人員、運輸人員在簽字表上共同簽字確認。

保險公司查勘人員對相關(guān)操作進行拍照取證，并將案件提交畜牧部門進行逐級審核；畜牧部門相關(guān)人員在接到必須公司的審核請求后，通過政府授權(quán)賬號登錄e農(nóng)險系統(tǒng)，對現(xiàn)場處理、死因鑒定、無害化處理、保險理賠等資料進行認真審核，審核屬實后進行確認通過；對可疑案件，提出處理意見，暫時不予通過；無害化處理廠駐廠監(jiān)督執(zhí)法人員通過e農(nóng)險終端登錄授權(quán)賬號，對無害化處理資料進行審查，確認無誤后進行確認通過。

各方確認通過后，太平洋產(chǎn)險業(yè)務(wù)系統(tǒng)在后臺自動對所有信息資料進行最終審核，確認無誤后進行審核通過，之后案件進入公司支付系統(tǒng)進行支付。支付系統(tǒng)收到相關(guān)信息后立即進行支付，賠款及時到達農(nóng)戶賬戶，現(xiàn)場實現(xiàn)賠付到賬，開啟“閃賠”模式。

三方聯(lián)動，融合發(fā)展，閃賠模式取得新成效

e農(nóng)險閃賠模式實施以來，太平洋產(chǎn)險養(yǎng)殖業(yè)保險理賠時效大幅提升。以太平洋產(chǎn)險濟源中支公司為例，2016年閃賠模式實施之前，濟源中支公司解決案件6368件，報案支付時效20.54天；今年閃賠模式實施后，截至今年8月23日解決案件4412件，案均報案支付周期10天。同比縮短案件理賠時效10.54天，其中采用閃賠模式的案件810件，案件占比18.36%，案均報案支付周期3.78天，縮短案件理賠時效16.76天；特別是針對養(yǎng)殖大戶的閃賠實時到賬案件202件，案均報案支付周期僅為59分鐘。

e農(nóng)險移動終端與太平洋農(nóng)險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)深度融合，實現(xiàn)理賠流程操作移動化和線上線下操作的同步，利用e農(nóng)險終端即可完成查勘定損及影像資料的上傳等全部理賠操作，取代了以前需要現(xiàn)場采集相關(guān)影像資料回公司后分揀選擇后上傳業(yè)務(wù)系統(tǒng)及定損理算等需在辦公室才能完成的工作。正是通過操作的移動化、業(yè)務(wù)流程的再造，理賠時效從以往的20天縮短至現(xiàn)在的1小時；同時公司查勘人員的工作強度顯著降低，服務(wù)能力得到進一步提升。閃賠模式的成功也開啟了“互聯(lián)網(wǎng)+”場景化即時服務(wù)新模式，為投保農(nóng)戶帶來極致體驗，開創(chuàng)了農(nóng)業(yè)保險行業(yè)先河。

將養(yǎng)殖業(yè)保險理賠所必需的死亡鑒定、無害化處理等需要政府部門參與的環(huán)節(jié)植入太平洋業(yè)務(wù)系統(tǒng)。畜牧監(jiān)督人員、無害化處理監(jiān)督人員通過e農(nóng)險終端在后臺即可對死亡鑒定、無害化處理、保險查勘等環(huán)節(jié)進行監(jiān)督，同時可還在e農(nóng)險終端上完成死因鑒定、無害化處理等相關(guān)政府職能部門審核工作，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)實現(xiàn)保險公司、無害化處理、畜牧部門三方的聯(lián)動，促進三方的融合發(fā)展。

夯實基礎(chǔ)，關(guān)注重點，推動閃賠模式上臺階

養(yǎng)殖業(yè)保險閃賠模式的成功，需要各方的進一步互動，在政府部門配合、無害化處理與保險聯(lián)動方面還需要繼續(xù)夯實合作基礎(chǔ)，關(guān)注重點環(huán)節(jié)，推動工作再上新臺階。

畜牧部門作為養(yǎng)殖業(yè)的主管部門和養(yǎng)殖業(yè)保險的關(guān)鍵參與部門，在養(yǎng)殖業(yè)保險工作的開展中起著至關(guān)重要的作用。病死畜禽的死亡鑒定、道德風險的防范、無害化處理的監(jiān)督等環(huán)節(jié)都需要畜牧部門做好執(zhí)法監(jiān)督工作，規(guī)范養(yǎng)殖戶、動檢執(zhí)法人員、保險公司等相關(guān)參與方的行為，確保“閃賠”模式的安全運行。

無害化處理作為養(yǎng)殖業(yè)保險理賠的前置條件，必須確保病死畜禽做到百分百無害化處理。從病死畜禽進入無害化處理運輸車到運輸環(huán)節(jié)、從運輸環(huán)節(jié)到安全到達無害化處理廠，整個過程都需要嚴密的監(jiān)控；同時，病死畜禽最終的無害化處理過程也需要形成完備的閉環(huán)監(jiān)督管理體系。只有確保無害化處理全流程規(guī)范運行，方可消除養(yǎng)殖業(yè)保險在無害化處理環(huán)節(jié)的風險。

養(yǎng)殖業(yè)保險閃賠模式作為快速的理賠服務(wù)手段，一旦理賠操作環(huán)節(jié)存在問題，賠款支付完成后很難追回，存在較大的道德風險。保險公司應在死亡標的的確認、理賠查勘、無害化處理、賠款支付等環(huán)節(jié)都要做好風險管控，消除道德風險可能造成的損失。

未來，太平洋保險將繼續(xù)積極推進技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)水平，新技術(shù)功能將越來越多運用于農(nóng)險領(lǐng)域，增強農(nóng)民的抗風險能力，承擔起企業(yè)應盡的社會責任，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展貢獻更多力量。endprint