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      “保準(zhǔn)?!庇每萍紴楸kU賦能

      2017-10-23 21:59:32張配豪
      人民周刊 2017年17期
      關(guān)鍵詞:保險公司精準(zhǔn)客戶

      張配豪

      如何通過科技讓保險回歸其本質(zhì),進行精準(zhǔn)定制和風(fēng)控是保險業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。這也是保準(zhǔn)牛全力以赴的事業(yè),它通過“保險科技”賦能“定制保險”,深度解決行業(yè)痛點。

      如今,“互聯(lián)網(wǎng)+”給我們的消費升級帶來極大便利,反映在保險領(lǐng)域是出現(xiàn)了越來越多的個性化保險需求,這也讓不少科技創(chuàng)業(yè)公司看到了商機。從保險公司和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)出來的一些人,開始涉足該領(lǐng)域,嘗試新技術(shù),幫助行業(yè)做升級換代。但是僅僅是開發(fā)個性化產(chǎn)品和服務(wù)是不夠的,如何通過科技讓保險回歸其本質(zhì),進行精準(zhǔn)定制和風(fēng)控才是根本。這也是保準(zhǔn)牛全力以赴的事業(yè),它通過“保險科技”賦能“定制保險”,深度解決行業(yè)痛點,結(jié)果用一年時間就打開了市場。不久前,保準(zhǔn)牛獲得了1億人民幣的B輪融資。能讓包括經(jīng)緯創(chuàng)投這樣的資本大鱷持續(xù)跟投并不容易,保準(zhǔn)牛的創(chuàng)始人晁曉娟有什么絕招呢?

      “保險絕對是剛需,

      只是需要升級換代了”

      晁曉娟是創(chuàng)業(yè)圈內(nèi)少有的女性互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)出身的CEO。一張娃娃臉,很愛笑,看起來要比實際年齡小,其實她的人生經(jīng)歷比大部分同齡人都要豐富:德國德累斯頓工業(yè)大學(xué)碩士畢業(yè),在德國、日本、澳大利亞等海外國家工作學(xué)習(xí)過。16年跨界經(jīng)驗,籌備并參與多家保險電商公司,有豐富的互聯(lián)網(wǎng)+保險+技術(shù)的融合經(jīng)驗。曾任新華保險電子商務(wù)公司總裁助理/CTO,歷任NEC、汽車之家、陽光保險、新華保險等公司管理職位。

      在最開始接觸保險的時候,因為銷售誤導(dǎo),晁曉娟對保險業(yè)還有一點兒抵觸。“起初,我進入保險行業(yè)是很糾結(jié)的,后來我研究人們討厭保險的原因。因為一些電銷,在你不需要保險的時候頻繁騷擾,再一個就是銷售誤導(dǎo),信用透支。實際上保險是需要的,怎樣找到可靠的保險才是最關(guān)鍵的地方?!?/p>

      她在保險公司任職期間主要是做“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的事情——結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)針對傳統(tǒng)保險公司做創(chuàng)新項目。她的首要任務(wù)就是組建團隊,從互聯(lián)網(wǎng)公司找一些人,再從保險公司找一些人,把這些人融為一體,變成復(fù)合型的人才。早期互聯(lián)網(wǎng)思維的人想到的一個創(chuàng)意,傳統(tǒng)保險人才不太容易接受,這其實是一種跨界,所以做起來很難,但她一做就做了五年。

      隨著中國互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展,一大批新興企業(yè)開始嶄露頭角,晁曉娟看到的是傳統(tǒng)保險公司不管是產(chǎn)品定制,還是對客戶體量的要求,或者是體制效率的限制,都很難匹配需求?!肮┬璨黄胶饩妥C明有商業(yè)機會,我就開始思考,這個商業(yè)機會是不是我的?利用我現(xiàn)有的技術(shù)和經(jīng)驗?zāi)懿荒芙鉀Q這個問題?如果是我的,需要有什么能力?”

      思來想去,晁曉娟覺得要解決這件事兒,首先要懂得客戶,要有互聯(lián)網(wǎng)思維;另外要懂保險,在行業(yè)里干過很多年,而且能夠把互聯(lián)網(wǎng)與保險人才相融合;最關(guān)鍵的是要有技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動,提升公司效率。而這些正好是她所具備的能力和經(jīng)驗。

      2015年8月,保準(zhǔn)牛品牌創(chuàng)立,并定位為保險定制平臺。2016年1月,保準(zhǔn)牛線上平臺正式運營,上線多種企業(yè)保險,并獲得天使輪投資。

      “試錯就是取舍,

      技術(shù)核心理念是‘迭代”

      “保準(zhǔn)牛,我們所有的客戶都叫某某某保準(zhǔn)牛,他們都很開心。從名字就可以知道我當(dāng)初的創(chuàng)業(yè)方向:保險+精準(zhǔn)+黑科技(讓我們的客戶更牛)。”晁曉娟告訴記者,雖然創(chuàng)業(yè)初期公司發(fā)展得很順,每天都有不少客戶主動找上門來,但是很快進入了“試錯”的階段。

      “試錯對我們來講,實際上就是一個取舍。自從2016年一月份正式上線,做了很多事情之后我們發(fā)現(xiàn)需求真的非常旺盛,當(dāng)時覺得很開心。但是其實你很難面面俱到,沒有業(yè)務(wù)重心,對一個創(chuàng)業(yè)公司來說容易陷入迷茫。這個時候你就要考慮我們的重點是什么,這關(guān)系到我們的戰(zhàn)略方向。”晁曉娟說,之所以公司會選擇保險科技,是基于公司的團隊的基因,“我對技術(shù)是非常了解的,我的核心團隊的優(yōu)勢是通過精準(zhǔn)了解客戶場景,定制新的產(chǎn)品,通過技術(shù)去建模、迭代,這是我們一步一步摸索出來的?!?/p>

      保準(zhǔn)牛有一個核心的技術(shù)理念——“迭代”?!耙驗?,隨著客戶增多,數(shù)據(jù)增多,我們的服務(wù)一定比昨天更加精準(zhǔn),而不能固化思維。我們在找思維和視野打開的人,你必須隨時準(zhǔn)備清零,接受新的東西?!标藭跃暾f。

      另外,在“找正確的人做正確的事兒”這一問題上,雖然這是晁曉娟獨有的優(yōu)勢,但是將兩類完全不同的人短時間融合在一起,的確是非常難的一個事情,尤其是創(chuàng)業(yè)公司,這讓她經(jīng)歷了一個特別痛苦的階段。

      她說:“后來,我經(jīng)過研究和沉淀特意總結(jié)出一個課件,從思維方式、溝通方式、行為方式等不同角度專門講分析‘互聯(lián)網(wǎng)+保險人才應(yīng)該如何融合。比如從思維角度傳統(tǒng)保險公司是領(lǐng)導(dǎo)第一,安全第一,關(guān)注風(fēng)險但是很難跳出過去的經(jīng)驗,想象力不足,不敢犯錯。互聯(lián)網(wǎng)人才注重創(chuàng)新,靈活有想象力,但是不守規(guī)矩等。如果這兩類人都不能互相認可,你怎么指望他們合作一起干事業(yè)呢?”

      針對不同類型人才,對癥下藥,經(jīng)過一個階段的培訓(xùn)與磨合。終于,她看到了團隊逐漸走向了復(fù)合型人才的發(fā)展道路。

      2016年11月,保準(zhǔn)牛保險開放平臺上線,引領(lǐng)保險科技創(chuàng)新,將技術(shù)、資源對外開放,為企業(yè)提供“三分鐘即可擁有定制保險頻道的插件”,“幾行代碼即可對接上線的接口”,“3天即可開通的專屬線上理賠通道”。2016年12月,保準(zhǔn)牛日投保人次突破百萬單。

      “體育蓬勃發(fā)展,

      保險也要跟上時代步伐”

      時間來到2017年,“全民運動”浪潮越漲越高,資本、企業(yè)紛紛投入到體育產(chǎn)業(yè)當(dāng)中,運動場景、體育賽事層出不窮。保準(zhǔn)牛將“定制化保險”深入滲透到體育行業(yè)的各個場景之中。

      體育機構(gòu)、運動人群和保險機構(gòu)是個三角關(guān)系,由于機制和數(shù)據(jù)不足的原因,存在著很大的痛點。這讓晁曉娟開始思考:如果體育蓬勃發(fā)展,但是風(fēng)險沒人承擔(dān),將是一件很可怕的事情,保準(zhǔn)牛一定要解決它。面對碎片化的體育行業(yè)風(fēng)險場景,如何能夠定制價格合理,保障全面的保險方案?保準(zhǔn)牛通過專門的大數(shù)據(jù)與精算團隊,一方面,通過數(shù)據(jù)分析、精算,促進保險公司合理定價,降低企業(yè)投保成本;另一方面,由保準(zhǔn)牛產(chǎn)品專家針對性地定制保險產(chǎn)品與服務(wù),精準(zhǔn)覆蓋其風(fēng)險,使企業(yè)只為自己需要的保障買單。

      晁曉娟說:“體育分為大眾體育和專業(yè)體育,但是專業(yè)體育人群的數(shù)據(jù)樣本量很少,因此我們目前做的是大眾體育。比如我們現(xiàn)在做的跑步馬拉松,場地、賽事、人群,都是可以保的。當(dāng)我們有了大量的數(shù)據(jù),未來跑步場景里面,從大眾選手的風(fēng)險過渡到專業(yè)選手的風(fēng)險,只需要做一個‘迭代就好了。”

      截至2017年7月,保準(zhǔn)牛已先后為十多個行業(yè)定制了上百種保險,如“卓越留學(xué)安心?!薄膀T行?!薄肮椭鞅!薄凹媛毐!薄白闱虮!薄巴赓u騎士?!薄敖∩肀!薄皵?shù)據(jù)安全?!薄安惋嫳!薄拔膴时!钡?。企業(yè)客戶包括ofo、百度外賣、人人貸、58速運、脈脈、索福德、咕咚運動、沙礫體育等。

      如今,盡管保準(zhǔn)牛已經(jīng)步入快車道,但是晁曉娟心態(tài)平和如初:“希望我們不斷發(fā)現(xiàn)新的場景,科技賦能的力量越來越強,因為公司核心競爭力就在技術(shù)和數(shù)據(jù)這個層面。通過數(shù)據(jù)驅(qū)動去解決實體行業(yè)里面真正的剛需,是我們不能懈怠的理由?!眅ndprint

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