我國離岸金融發(fā)展現(xiàn)狀與對策研究

田靖文

我國離岸金融發(fā)展現(xiàn)狀與對策研究

田靖文

在我國整個市場體系中金融市場是基本的組成部分之一，用于聯(lián)系其他市場。在金融市場中逐漸衍生出一種特殊金融市場，即為離岸金融市場，離岸金融市場不存在固定的交易場所，離岸金融市場通過市場所在地的各個金融機構與國際金融市場上的交易往來而存在。離岸金融市場交易較為自由且資金自由流動，能夠實現(xiàn)靈活經(jīng)營運作，離岸金融業(yè)務成本較低且競爭性強，對于形成全球范圍內高速資金流動體系具有較大的推動作用。

離岸金融 資金融通

一、前言

離岸金融是世界經(jīng)濟一體化的產物，為眾多國家?guī)砹耸找媾c便利，帶動國家經(jīng)濟發(fā)展。本文依據(jù)我國離岸金融的發(fā)展現(xiàn)狀研究其中存在的問題并提出相應的對策建議以更好地促進我國離岸金融業(yè)務的發(fā)展。

二、我國離岸金融業(yè)務發(fā)展歷程

1989年，我國首次開始離岸金融業(yè)務嘗試，準許招商銀行在深圳開辦業(yè)務。隨后便積極展開離岸金融業(yè)務，業(yè)務規(guī)模不斷擴大。從此我國開始對離岸金融的發(fā)展，且不斷建出臺各項法律來保證離岸金融的有序發(fā)展。

1994至1996年，我國不斷開展離岸金融的試點工作，深圳市的4家銀行先后獲得試點資格，在深圳進行離岸金融試點可以有效利用香港的資本與人力資源。這一階段國家支持離岸金融的發(fā)展，離岸金融業(yè)務規(guī)模不斷擴大。

在1999年國家為了我國在岸金融體系的發(fā)展，人民銀行停止了離岸金融業(yè)務的發(fā)展。經(jīng)過三年調整，2002年重新開放了7家銀行開始開展離岸金融業(yè)務，到2006年上半年，離岸金融業(yè)務總量達到20億美元，利潤總額共計2000億美元，增速100%。

三、我國離岸金融發(fā)展中存在的問題

（1）國內金融市場缺乏完善發(fā)展機制。我國金融發(fā)展過程仍然存在問題，風險資產的配置水平和定價水平存在較大缺陷，風險管理技術落后。我國仍未開展外匯期貨與利率期貨業(yè)務，金融機構缺乏能夠規(guī)避利率風險的工具。

（2）我國對金融風險管理認知不足，監(jiān)管沒有完全到位。使得我國金融業(yè)在不規(guī)范的狀態(tài)下發(fā)展，缺乏相應配套信用評定制度，因此大量境外機構利用信息不對稱的缺口來惡意申請辦理離岸金融業(yè)務，造成我國金融機構的大量壞賬損失。1989年至1997年間，我國的離岸金融缺乏相應的法律監(jiān)管，金融機構缺乏監(jiān)督培訓以及對于離岸金融業(yè)務的了解與掌握。壞賬大量難以收回嚴重阻礙了離岸金融發(fā)展，使得人民銀行不得不暫時停止離岸金融業(yè)務的開辦。

（3）技術人員缺乏專業(yè)知識。在長時期內我國缺少專業(yè)離岸金融管理人才，真正從事離岸金融業(yè)務的人員只具有簡單金融產品銷售的知識，對國際金融市場認識難以滿足業(yè)務需要。銀行業(yè)所處的壟斷地位使得一些銀行從業(yè)人員在業(yè)務中謀取私人利益。而監(jiān)管沒有得到相應完善，一些金融從業(yè)人員不顧機構的利益和自身職業(yè)道德，勾結境外貸款者，造成離岸金融業(yè)務資本的大量損失。

四、發(fā)展離岸金融業(yè)務的措施與建議

（1）加強離岸金融業(yè)務創(chuàng)新。創(chuàng)新是推動離岸金融市場發(fā)展的重要動力之一，在不斷創(chuàng)新的前提下可以有效降低成本從而提高收益。對于離岸金融市場中的制度以及服務產品創(chuàng)新，因此應對我國的離岸金融市場實行適度監(jiān)管，而加強對于金融機構法人監(jiān)管以及風險管理的監(jiān)管。加強對于金融機構創(chuàng)新的扶持力度，使金融機構能夠更好地運營金融機構。

（2）實行較為開放的金融政策。相對放松對于外匯的管理，使資本能夠實現(xiàn)自由進出，降低外幣存款準備金率，促進離岸金融與國內業(yè)務共同發(fā)展。同時人民幣是否成為世界貨幣對離岸金融市場的建立具有重要作用。我們要積極創(chuàng)造條件使得人民幣成為國際可兌換貨幣。

（3）加強金融法律法規(guī)建設。健全離岸金融的金融立法機制，增強金融管理透明度。通過各種法律法規(guī)的出臺與完善來有效保障金融市場參與者的權利。對于政府制定的法律法規(guī)應該依據(jù)不同經(jīng)濟環(huán)境條件給予修訂與補充，并不斷完善及出臺新的法規(guī)條例，使新興金融企業(yè)有法可依。

（4）加速專業(yè)人才培養(yǎng)。我國的高級金融人才人數(shù)較少，缺乏高級管理人才。因此我們要多渠道挖掘和培養(yǎng)人才來完善建立離岸金融市場，注重人才的培育與人力資源開發(fā)。同時通過制度的改革來建立完整的人才培訓機制。

[1]林娜．我國離岸金融業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展對策[J]．經(jīng)濟師,2006(7)．

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（作者單位：西北民族大學經(jīng)濟學院）