人工智能將制造金融業(yè)失業(yè)潮？

蔡恩澤

從神奇的阿爾法狗擊敗中韓頂尖棋手，到曾經(jīng)匯聚全球頂尖金融人才的華爾街被機器人攻陷，再到超人馬云“30年后，你的孩子將無工作可做”的驚人預言，一個令人們普遍感到恐慌的言論誕生了：人工智能（AI）將制造新一輪失業(yè)潮。

離錢最近的，總是先被革命，金融業(yè)“在劫難逃”。事實上，AI恰恰正以橫掃六合、并吞八荒之勢來襲，機器人正昂首走來，占領金融業(yè)諸多崗位。人們驚呼，被動也好，主動轉型也罷，銀行業(yè)甚至包括智慧超群的投行會是失業(yè)的“重災區(qū)”，失業(yè)潮或將撲面而來。

摩根大通利用AI開發(fā)了一款金融合同解析軟件，經(jīng)測試，原先律師和貸款人員每年需要36萬小時才能完成的工作，這款軟件只需幾秒就能搞定。而且，不僅錯誤率大大降低，還從不放假，也不用開加班費。

一向鬼鬼祟祟的高盛是銀行業(yè)變革進程中的領頭羊之一，利用復雜的交易算法，在貨幣和期貨等交易領域實現(xiàn)大規(guī)模自動化。高盛集團紐約總部的美國現(xiàn)金股票交易員工數(shù)量從2000年的600個下降到現(xiàn)在僅有兩個，其余的工作全部由200名計算機工程師所維護的自動交易程序完成。

有調查顯示，在當前傳統(tǒng)行業(yè)全部820種職業(yè)、2069項業(yè)務（工作）中，約有710項工作可被機器人替代。不管你喜歡不喜歡，不管你愿不愿意聽，這些都是事實。

有IT估算師測算，光是緣于AI普及，到2025年即8年后，全球金融中心華爾街將有23萬投行員工失業(yè)，占現(xiàn)有人馬的10%。而人們對2008年金融危機釀成的銀行倒閉潮記憶猶新，往日趾高氣揚、神采飛揚的華爾街金融公司的員工們彼時一個個正忙著收拾物件，卷“鋪蓋”回家，大街上滿是相互告別的悲壯情景，有的投行精英為謀生路，甚至改行當起了理發(fā)師。

AI將取代分布在資產管理、證券服務、銷售與交易、財富管理、清算業(yè)務和投資銀行業(yè)務等投行主要部門的崗位，在客戶交互、信用評分、貸款審批、反欺詐、賬戶管理和合規(guī)管理等領域，人工智能都在大顯身手。而唯一能出現(xiàn)職位增加的，也僅有“為AI服務”的技術及數(shù)據(jù)部門，還有監(jiān)管部門。

有媒體爆料，ALS患者、英國著名物理學家和宇宙學家霍金發(fā)出警告，隨著人工智能的快速崛起，人工智能自動化很快取代傳統(tǒng)行業(yè)中產階級的工作，只給人類留下護理、創(chuàng)造和監(jiān)督工作，從而面臨大面積失業(yè)導致社會動蕩。

從2016年至今，包括高盛集團、貝萊德集團、德意志銀行、荷蘭ING銀行、瑞士信貸等全球重量級銀行紛紛展開裁員計劃，其背后原因直指人工智能。而傳統(tǒng)的柜員崗位更是首當其沖。

從近3年的數(shù)據(jù)來看，銀行的柜員配備情況正在逐年遞減，尤其以國有大行為首，從2014年的減員1.7萬余人到2016年的驟減5萬余人，3年時間，銀行改變翻天覆地。截至2016年末，來自中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，工商銀行共減少柜員14090人，農業(yè)銀行減少10843人，建設銀行減少30007人。

在傳統(tǒng)網(wǎng)點柜員減少的同時，銀行的網(wǎng)絡交易數(shù)量則有著巨大的增長，銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2016年銀行業(yè)金融機構離柜交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達到了1522.54萬億元，行業(yè)平均離柜率達到了84.31%，其中，民生銀行的離柜業(yè)務率已經(jīng)達到了驚人的99.27%。

巴克萊前CEO詹金斯曾表示，未來10年全球銀行業(yè)需要裁減半數(shù)員工和分支機構，才能在洶涌的科技變革中求得生存。在一場演講中，詹金斯認為，未來10年，金融業(yè)的員工和分支機構可能最多減少50%，即使情況沒有那么嚴峻，至少也會削減20%。

事實上，上述預測已經(jīng)在中國銀行業(yè)初露端倪。據(jù)統(tǒng)計，五大行僅在2016年的柜員減員規(guī)模已經(jīng)超過了10%。這也意味著銀行的薪酬支出等成本將有著大幅度的降低。

面對人工智能的浪潮，人們不能選擇恐慌而止步不前，而應當選擇學會利用人工智能所帶來的便利，實現(xiàn)更好的發(fā)展。要想在殘酷的金融市場活下去，必須扛起高科技的金融武器。

況且金融AI再神勇，也不能完全替代金融精英工作崗位，只能是充當銀行的幫手，幫助金融機構將有限人工從一些從事機械、重復、創(chuàng)造性低的工種中解脫出來，做更有價值和技術含量更高的工作，以大幅降低成本，提升效率。

雖說目前人工智能已經(jīng)應用在機器視覺、指紋識別、人臉識別、視網(wǎng)膜識別、虹膜識別、掌紋識別、專家系統(tǒng)、自動規(guī)劃、智能搜索、定理證明、博弈、自動程序設計、智能控制、機器人學、語言和圖像理解、遺傳編程等領域中，但是機器人的智力與人類的智力相比還是有很大差距的，谷歌的人工智能雖然在圍棋博弈這方面智力水平達到了職業(yè)九段選手，但是人類的感知、學習、理解、認知等綜合能力是當前機器人無法達到的。

人類大腦的記憶能力和計算能力的確比不上機器，但是人腦的智慧其實是對于信息的分析和決策能力，這是世界上任何最強大的電腦都無法比擬的。正因為如此，人工智能在未來幾十年內應該都沒有辦法趕超我們人類的大腦，但它們會在生活中廣泛應用，人類需要擔心的并不是人工智能奴役人類，而真正要擔心的是人類本身會不會退化。

有鑒于此，金融工作者大可不必過度恐慌，要恐慌也是“本領恐慌”，要加強學習，讓傳統(tǒng)思維跟上互聯(lián)網(wǎng)時代的腳步，適應人工智能等IT革命成果的應用，善于將本職工作與互聯(lián)網(wǎng)對接，及時提升專業(yè)水平。無論人工智能發(fā)達到什么地步，也不能完全代替金融業(yè)所有崗位。

上帝關上一扇門，同時也會打開一扇窗。誠如2010年諾獎得主、倫敦政治經(jīng)濟學院教授克里斯托弗·皮薩里德斯所言：“機器人會減少我們的工作量，給就業(yè)帶來一定負面影響，但也給我們帶來了更多休閑時間，同時也將在包括醫(yī)療保健、教育、房地產管理、家庭服務、個人服務等方面創(chuàng)造很多新的就業(yè)崗位?！?/p>

現(xiàn)在就看我們的知識和本領儲備了，即便是失業(yè)潮發(fā)生，也會視為人生轉型的機遇。endprint