供給側(cè)改革及銀行資產(chǎn)管理研究

王珊紅

隨著我國國民經(jīng)濟的快速發(fā)展和科學技術(shù)水平的不斷提高，我國當下的銀行業(yè)也隨之繁榮發(fā)展起來，同時供給側(cè)改革工作也在不斷的完善和發(fā)展。

供給側(cè)；改革；銀行質(zhì)量

一、引言

隨著我國當前國民經(jīng)濟的迅速發(fā)展，利率市場化改革工作正在積極地推進中，利率市場化改革過程中會存在一些問題，這些問題如果不能被及時的加以解決，就會嚴重的阻礙商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變，不利于我國金融行業(yè)的繁榮發(fā)展。

二、供給側(cè)改革的內(nèi)涵

所謂的供給側(cè)改革，其實就是從供給和生產(chǎn)的終端為切入點，最大限度地提高生產(chǎn)力，從而帶動生產(chǎn)力和競爭力的質(zhì)量，帶動社會經(jīng)濟的發(fā)展。如果要想從根本上保障供給側(cè)改革工作能夠順利進行，首先，最重要的問題就是要做好淘汰落后產(chǎn)能以及根除僵尸企業(yè)的工作，促使企業(yè)的發(fā)展越來越智能化、信息化和多元化，為企業(yè)帶來更多的經(jīng)濟效益。同時，在積極推進供給側(cè)改革工作的時候，應該做好減少產(chǎn)能、清除庫存、解決杠桿、降低成本和補齊短板的工作。對于減少產(chǎn)能來說，其核心的工作任務就是要從根本上清除僵尸企業(yè)，在這個工作過程中應該既保障企業(yè)內(nèi)部工作人員的效益，仔細清除過剩產(chǎn)能，清除過剩產(chǎn)能的時候，就會促使貨幣政策愈加科學合理。因為清除庫存來說，隨著城市化建設工作的積極推進，清除庫存的主要任務就是清除房地產(chǎn)庫存，而在清除房地產(chǎn)庫存的過程中，相關(guān)的企業(yè)萬萬不能夠采取一首負貸款形式減少杠桿，從而清除庫存的方法，如果采用這種方法來清除庫存，不會有明顯的效果。而對于降低成本來說，所謂的降低成本，其實就是要從根本上降低企業(yè)的整體稅負，在這個過程中，需要國家和政府出臺一定的相關(guān)合理的制度，最大限度的減少不夠合理的收費項目，支持和保障企業(yè)的正常運行和良好發(fā)展。

三、供給側(cè)改革與銀行資產(chǎn)質(zhì)量的聯(lián)系

自從改革開放以來，中國的經(jīng)濟在迅速的發(fā)展和不斷的改善，如今的國民經(jīng)濟已經(jīng)進入到了發(fā)展的新階段。在經(jīng)濟迅速發(fā)展的過程中，經(jīng)濟增長速度變得緩慢的原因，主要就是由于供給側(cè)的發(fā)展與市場需求的變化存在著一定的矛盾，這一矛盾，在根本上嚴重的降低了市場資源的優(yōu)化配置，不僅影響市場資源的配置效率，還嚴重地影響市場資源的配置質(zhì)量。我國現(xiàn)如今的銀行資產(chǎn)大多都分布在很多傳統(tǒng)行業(yè)內(nèi)部，我國的制造業(yè)在國有商業(yè)銀行中占有很大部分的貸款數(shù)額，這些貸款數(shù)額占據(jù)著很大的比重，其中房地產(chǎn)行業(yè)向銀行的貸款余額就是一個龐大的數(shù)據(jù)。一般來說，供給側(cè)改革大多都是從供給、生產(chǎn)端入手的，通過淘汰落后產(chǎn)能、降低稅負，鼓勵創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)升級，推動經(jīng)濟發(fā)展。當供給側(cè)改革從生產(chǎn)端入手時，就會從根本上造成制造業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)的產(chǎn)能大量過剩。銀行資產(chǎn)是企業(yè)發(fā)展過程中以及社會融資的重要經(jīng)濟支撐，銀行資產(chǎn)在相關(guān)的事業(yè)單位開展債券發(fā)行融資工作的時候，能夠從根本上為其工作帶來積極的影響。供給側(cè)改革工作是一項工程比較復雜的工作，同時供給側(cè)改革也是具有系統(tǒng)性的，如果要想從根本上推進供給側(cè)改革工作順利進行，我們最重要的問題就是要充分認知三個維度以及三個角度對銀行資產(chǎn)質(zhì)量的積極影響，圍繞三個維度和三個角度合理的制定企業(yè)的發(fā)展計劃，從根本上為企業(yè)的發(fā)展奠定基礎。

(一)三個維度

1.短期和長期的維度

一般來說供給側(cè)改革的主要任務，都是圍繞減少產(chǎn)能、清除庫存、解決杠桿降、低成本和補齊短板而開展的，其中每一個工作環(huán)節(jié)都有每一個工作環(huán)節(jié)需要注重的工作點，同時每一個環(huán)節(jié)的工作工序也都是不一樣的，每個環(huán)節(jié)的影響都有短期和長期的差異之分，如果要想找出影響短期和長期的分別之源，主要原因就是因為在不同的階段，每個工作環(huán)節(jié)的工作點都不一樣，每一個工作環(huán)節(jié)都有每個工作環(huán)節(jié)的工作側(cè)重點。對于短期來說，其對銀行資產(chǎn)的質(zhì)量影響主要表現(xiàn)為前期的三大任務，我國現(xiàn)如今的產(chǎn)能過剩面積比較大，從而也造成了我國諸多企業(yè)的經(jīng)濟效益嚴重下滑，是十分不利于我國出口企業(yè)的良好發(fā)展的。

在進行化解風險工作的時候，會對銀行的資產(chǎn)進行一定的調(diào)整，在調(diào)整過程中，會科學合理的調(diào)整銀行資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，促使銀行對企業(yè)的過剩產(chǎn)能以及房地產(chǎn)行業(yè)的庫存進行一定的解決和篩選，從而科學合理的制定更高要求的準入標準，仔細嚴格的調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，從根本上處理淘汰的產(chǎn)業(yè)和僵尸企業(yè)。在進行調(diào)整工作的過程中，銀行以及相關(guān)的金融部門應該將落后的資產(chǎn)進行隔離，從而為客戶提供更為優(yōu)良的空間，增強銀行的經(jīng)濟效益。

2.存量和增量的維度

要想促使銀行的增量業(yè)務能夠迅速和高質(zhì)的發(fā)展起來，相關(guān)的政府以及金融部門應該出臺一系列的制度措施，根本上支持銀行進行供給側(cè)改革。一般來說銀行的存量業(yè)務和增量業(yè)務，在一定程度上是能夠直接體現(xiàn)出銀行的選擇與發(fā)展方向的。積極推進供給側(cè)改革的工作，不僅能夠從根本上促使銀行存量資產(chǎn)質(zhì)量的提高，同時還能夠為銀行帶來更多的存量業(yè)務和增量業(yè)務。重大資產(chǎn)和負債增長的特點，這都是我國諸多因商業(yè)銀行在發(fā)展過程面臨的經(jīng)濟現(xiàn)象，這些問題在我國諸多銀行的發(fā)展過程中，往往是起著一定的積極影響作用的，能夠促使銀行資產(chǎn)以及銀行利潤率的提高。相關(guān)的銀行應該從根本上減少過剩產(chǎn)能以及釋放信貸存量，同時也要積極的支持和引導吸收增量業(yè)務，從而能夠促使新經(jīng)濟增長點和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新與發(fā)展。

3.數(shù)量和質(zhì)量的維度

由于我國國內(nèi)經(jīng)濟增長的下降，國家和政府推出了供給側(cè)改革。在國內(nèi)經(jīng)濟下滑的同時，我國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)就會出現(xiàn)一定的風險性，隨著時代的不斷進步，傳統(tǒng)的供給側(cè)方法無法滿足修正經(jīng)濟發(fā)展的需求，同時也會帶來更嚴重的問題。在最近十幾年內(nèi)，我國銀行業(yè)迅速發(fā)展，在一定程度上來說是帶動我國國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，就像宏觀經(jīng)濟一樣，銀行資產(chǎn)的增長是需要有數(shù)量和質(zhì)量作為支撐和保障的。銀行往往都是通過保質(zhì)保量和調(diào)整結(jié)構(gòu)來積極迎合清除產(chǎn)能和清除庫存的，這樣長期以來會嚴重的影響相關(guān)分行的資產(chǎn)發(fā)展，如果相關(guān)分行的資產(chǎn)受到了一定的影響，會促使銀行內(nèi)部貸款規(guī)模變小，以及會產(chǎn)生一些不良余額。

(二)三個角度

1.行業(yè)配置

銀行資產(chǎn)來說，它會分布在社會大眾經(jīng)濟生活的諸多領(lǐng)域和諸多行業(yè)，一般來說行業(yè)的發(fā)展形勢和發(fā)展狀況在一定程度上是會影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量的。供給側(cè)改革主要是通過這些渠道和間接渠道來調(diào)整銀行的行業(yè)配置。一般來說，直接渠道是在進行供給側(cè)改革工作時提到過的改革行業(yè)，去除的往往是包括產(chǎn)能過剩以及房地產(chǎn)庫存過高。在對供給側(cè)改革五大任務有著一定深度了解時，相關(guān)的政府是會出臺一些解決產(chǎn)能過剩的政策的。間接渠道其實就是指供給側(cè)改革會影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，銀行的發(fā)展應該從根本上符合供給側(cè)改革的發(fā)展需求，將優(yōu)勢資源配置到最合適的發(fā)展領(lǐng)域。

2.客戶選擇

在推進供給側(cè)改革工作時，其實就是銀行重新選擇客戶的一個機會。減少過剩產(chǎn)能和清除過剩庫存時，銀行會相應地調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，在調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)時，銀行往往會傾向于優(yōu)質(zhì)客戶。其實供給側(cè)改革主要就是為了從根本上降低企業(yè)的高杠桿，在一定的時期內(nèi)供給側(cè)改革會影響到銀行企業(yè)客戶資源的質(zhì)量。

3.產(chǎn)品類型

為了從根本上適應供給側(cè)改革的形勢需求，銀行和相關(guān)的金融部門應該優(yōu)化配置資產(chǎn)，科學合理地調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，把眼光放在創(chuàng)新型產(chǎn)品上，為銀行企業(yè)的發(fā)展指明正確的發(fā)展方向。拓寬銀行發(fā)展的范圍，創(chuàng)造符合供給側(cè)改革需求的銀行資產(chǎn)產(chǎn)品，為銀行客戶帶來更大的便利。

四、銀行進行資產(chǎn)管理的正確對策

(一)清除不良資產(chǎn)，業(yè)務發(fā)展提供空間

在經(jīng)濟迅速下行的時候，銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也會發(fā)生一定的改變，同時會有諸多不良貸款出現(xiàn)。如果銀行想從根本上解決產(chǎn)能過剩以及不良貸款快速增長的問題，首先最重要的問題就是要妥善地處理好銀行現(xiàn)有的不良資產(chǎn)，為銀行客戶營造健康良好的貸款空間。我國當前的經(jīng)濟在其發(fā)展的過程中，主要矛盾表現(xiàn)為產(chǎn)能過剩以及庫存過多，國家和政府為了解決產(chǎn)能過剩和庫存過高的問題，制定研究出了一系列的解決措施，這些措施在實施起來，如果未被嚴格監(jiān)管與控制，就會從根本上造成宏觀經(jīng)濟嚴重疲弱和社會上失業(yè)率急劇上升的現(xiàn)象，往往會造成銀行資產(chǎn)大量虧損。

(二)提高行業(yè)研究力，為業(yè)務轉(zhuǎn)型指明方向

如果要想從根本上提高銀行發(fā)展業(yè)務的盈利空間，銀行的監(jiān)管部門應該對銀行內(nèi)部的不良資產(chǎn)進行科學合理的處置，從而為銀行的發(fā)展提升未來競爭力。銀行內(nèi)部存量業(yè)務的發(fā)展，往往是跟隨銀行內(nèi)部相關(guān)客戶的選擇標準的變化而變化的，隨著供給側(cè)改革工作的全面推行和深入實施，能夠為一部分的銀行客戶帶來更多的話語權(quán)，同時也就會出現(xiàn)諸多銀行之間產(chǎn)生爭奪客戶的現(xiàn)象。在進行供給側(cè)改革過程中，不僅要積極推進過剩行業(yè)進行存量資源的釋放，同時還要積極引導新興產(chǎn)業(yè)吸收增量資源，這兩個環(huán)節(jié)對于供給側(cè)改革來說是至關(guān)重要的，這兩個環(huán)節(jié)的工作質(zhì)量在一定程度上來說能夠決定供給側(cè)改革的工作質(zhì)量。

(三)注重創(chuàng)新發(fā)展理念，積極推行供給側(cè)改革

銀行在發(fā)展的過程中，不僅要嚴格的監(jiān)管與控制銀行的業(yè)務風險，同時還注重對客戶管理模式和產(chǎn)品的創(chuàng)新，合理的調(diào)整銀行的資金結(jié)構(gòu)，制定銀行企業(yè)的未來發(fā)展計劃，從而促進銀行業(yè)務質(zhì)量的提升。在進行改革工作時，銀行常常會面臨由于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理以及內(nèi)部監(jiān)督力度和審核力度不夠嚴格，從而導致銀行的資產(chǎn)質(zhì)量危險的現(xiàn)象。在短時期內(nèi)，穩(wěn)定增長和調(diào)整結(jié)構(gòu)之間是可能存在著一定矛盾的，這些矛盾如果不能夠及時解決，在一定程度上來說是會影響供給側(cè)改革工作順利進行的。

五、結(jié)束語

本文筆者通過分析供給側(cè)改革過程中三個維度和三個角度，充分的認知到供給側(cè)改革和銀行資產(chǎn)質(zhì)量之間的關(guān)系。并且針對于供給側(cè)改革與銀行資產(chǎn)質(zhì)量的問題，給予了銀行在進行資產(chǎn)管理工作時的發(fā)展策略，以便于從根本上促進供給側(cè)改革工作的順利進行和銀行資產(chǎn)質(zhì)量的提升。

(中國人民銀行廣州分行，廣東 廣州 510120)

[1] 唐錚玉.經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行供給側(cè)改革策略研究[J].當代經(jīng)濟，2016，(32).