◎馬莉

澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)分析

◎馬莉

澳大利亞擁有龐大而健全的保險(xiǎn)制度，它的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有很長(zhǎng)的發(fā)展史。此篇主要關(guān)注澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)，分析了其發(fā)展歷程，特點(diǎn)和澳大利亞的市場(chǎng)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。

澳大利亞在全球工業(yè)化國(guó)家擁有龐大而健全的保險(xiǎn)制度，澳大利亞的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)遵循國(guó)際慣例，發(fā)展至今。它有百年的歷史，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好。

澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段。在發(fā)展初期，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司壟斷市場(chǎng)。經(jīng)過相當(dāng)時(shí)間的發(fā)展，澳大利亞國(guó)民經(jīng)濟(jì)迅速崛起，促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的繁榮。與此同時(shí)，外國(guó)保險(xiǎn)公司占了20%的市場(chǎng)份額，但仍由國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司主導(dǎo)。從上世紀(jì)90年代到現(xiàn)在，進(jìn)入了穩(wěn)定發(fā)展的階段，保險(xiǎn)市場(chǎng)走向成熟，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，市場(chǎng)秩序井然。相互保險(xiǎn)公司合并現(xiàn)象出現(xiàn)。保險(xiǎn)的密度、深度以及在世界上的保費(fèi)地位正在上升。澳大利亞已經(jīng)成為世界主要的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一

澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)分為公私兩部分。國(guó)有保險(xiǎn)公司被美國(guó)政府所征服，而聯(lián)邦保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)的處理僅限于社會(huì)保險(xiǎn)和出口信用保險(xiǎn)的管理。這些國(guó)有保險(xiǎn)公司占了保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的20%。由于合并和收購(gòu)的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，在20世紀(jì)末期，私人保險(xiǎn)公司從225家下降到200家，其中包括150家非壽險(xiǎn)公司和50家人壽保險(xiǎn)公司。值得我們關(guān)注的是。保險(xiǎn)中介人則更為穩(wěn)健。至于再保險(xiǎn)市場(chǎng)。一般來說，它們的規(guī)模并不大，只有在澳大利亞的國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)公司中才有最多的精英，再保險(xiǎn)公司和一些較大的歐洲再保險(xiǎn)公司在中國(guó)經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在20世紀(jì)90年代，情況有所改善，一些國(guó)家關(guān)注海外再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。私人保險(xiǎn)公司占了保險(xiǎn)市場(chǎng)的80%。公共和私人保險(xiǎn)平行發(fā)展，生活和非人壽保險(xiǎn)保持同步。澳大利亞實(shí)行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，分部門經(jīng)營(yíng)、人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和非人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)原則不得混合在保險(xiǎn)市場(chǎng)份額中。實(shí)施獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的原則，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)覆蓋面不斷更新，無論是生活保險(xiǎn)還是非人壽保險(xiǎn)，在社會(huì)保險(xiǎn)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)類型都更加廣泛。

澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)仍然高度集中。排名前十的公司控制著六成的市場(chǎng)份額，同時(shí)市場(chǎng)上的并購(gòu)活動(dòng)也在繼續(xù)，尤其是對(duì)市場(chǎng)有影響力的外國(guó)保險(xiǎn)公司。澳大利亞的國(guó)家保險(xiǎn)公司在1993年的保費(fèi)收入中，有許多是由瑞士和德國(guó)保險(xiǎn)公司控制的，外國(guó)集團(tuán)占了近半數(shù)。在并購(gòu)活動(dòng)中，澳大利亞的大型國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司是收購(gòu)的有力競(jìng)爭(zhēng)者的子公司，最突出的是英國(guó)保險(xiǎn)公司，它是1995年在南澳大利亞出售的三家國(guó)有保險(xiǎn)公司的買家。澳大利亞保險(xiǎn)公司過去一直局限于國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,現(xiàn)在澳大利亞保險(xiǎn)公司和服務(wù)已經(jīng)從他們的目標(biāo)——投保人參與到貿(mào)易和投資活動(dòng)以及跨區(qū)域?qū)挾鹊娘L(fēng)險(xiǎn),企業(yè)也必須具備多元化意識(shí)和國(guó)際眼光,和澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)嚴(yán)重依賴再保險(xiǎn)的本質(zhì)而言,本身已經(jīng)超越國(guó)界,因此澳大利亞保險(xiǎn)業(yè)向國(guó)際方向發(fā)展。強(qiáng)大的保險(xiǎn)公司率先行動(dòng)，保險(xiǎn)行業(yè)最初向外擴(kuò)張的重點(diǎn)發(fā)展為英國(guó)、美國(guó)、中國(guó)、香港和新西蘭，南太平洋島國(guó)，現(xiàn)在，重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到亞洲，因?yàn)閬喼奘亲罹邼摿Φ氖袌?chǎng)。

AMP公司是澳大利亞最大的人壽保險(xiǎn)公司, 作為開發(fā)亞洲市場(chǎng)的先驅(qū)。已將注意力轉(zhuǎn)向英國(guó)和美國(guó),在香港設(shè)立分支機(jī)構(gòu),在兩年內(nèi)拓展了超過100個(gè)的銷售點(diǎn)。澳大利亞的第二大人壽保險(xiǎn)公司AXA人壽保險(xiǎn)公司表示,中國(guó)大陸和香港是他們的主要市場(chǎng),繼而關(guān)注馬來西亞、新加坡和其他市場(chǎng),在未來5年,亞洲市場(chǎng)的保險(xiǎn)基金達(dá)到保險(xiǎn)公司總資金的50%。簡(jiǎn)而言之，澳大利亞保險(xiǎn)業(yè)非常關(guān)注中國(guó)市場(chǎng)，他們非常重視中國(guó)與澳大利亞的合作。這兩個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)是互惠互利的。澳大利亞保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和信息技術(shù)的發(fā)展,促進(jìn)國(guó)家的保險(xiǎn)公司建立了一套有效的管理機(jī)制,從承銷,印刷政策歸檔情況,直到審查被計(jì)算機(jī)化、標(biāo)準(zhǔn)化和保險(xiǎn)基金的使用和管理也積累了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn),他們想投資中國(guó)市場(chǎng),并加強(qiáng)兩國(guó)之間的技術(shù)合作、人員培訓(xùn)、投資基金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理,交流經(jīng)驗(yàn)和指導(dǎo),當(dāng)然,他們分享中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的好處。澳大利亞CMG人壽保險(xiǎn)公司就與中國(guó)成立了一家合資保險(xiǎn)公司CMG。

社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)相互補(bǔ)充，強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)共同經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象十分顯著。澳大利亞是一個(gè)在工資、消費(fèi)和社會(huì)福利方面水平都很高的國(guó)家，遵循英國(guó)和其他歐洲國(guó)家的傳統(tǒng)政策，實(shí)行更高層次的社會(huì)保障，出生、老年、受傷、殘疾、死亡一般較高的保險(xiǎn)水平。商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，是為了滿足社會(huì)群體的特殊需要，構(gòu)建社會(huì)保險(xiǎn)的高水平。澳大利亞人壽保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)值得注意的特征，由人壽保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、養(yǎng)老金和結(jié)塊等形式提供。據(jù)了解，強(qiáng)制養(yǎng)老保險(xiǎn)是自愿的。

保險(xiǎn)中介人在保險(xiǎn)市場(chǎng)中占有重要地位。澳大利亞現(xiàn)在有500多名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。公司不僅提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的保險(xiǎn)銷售服務(wù)，而且還隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展，提供功能性的保費(fèi)融資。當(dāng)澳大利亞法律沒有禁止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的保險(xiǎn)公司時(shí)，保險(xiǎn)投資超過14.9%的證券公司，監(jiān)管部門應(yīng)該報(bào)告。但現(xiàn)在這家澳大利亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司很少擁有一家全資保險(xiǎn)公司，因?yàn)榇祟惐ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的身份很難得到其他保險(xiǎn)公司的同意。

保險(xiǎn)行業(yè)代表與政府機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)的政策，在澳大利亞市場(chǎng)上體現(xiàn)得非常明顯。澳大利亞有四家保險(xiǎn)行業(yè)組織:澳大利亞和新西蘭保險(xiǎn)與金融協(xié)會(huì)、澳大利亞保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、投資與金融服務(wù)協(xié)會(huì)、全國(guó)保險(xiǎn)中介人協(xié)會(huì)。其中，澳大利亞保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)是澳大利亞最大的非壽險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，占該行業(yè)總業(yè)務(wù)總數(shù)的90%以上。安理會(huì)在維護(hù)成員國(guó)利益和政府在解決問題方面發(fā)揮更大的作用。在過去，主要協(xié)調(diào)各保險(xiǎn)公司的利益。在釋放率之后，工業(yè)和政府部門的主要代表協(xié)調(diào)相關(guān)政策。

（作者單位：湖北工業(yè)大學(xué)）