吳一鳴

湖北警官學(xué)院，湖北 武漢 430000

互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前一種創(chuàng)新性的金融發(fā)展形式，借助云計(jì)算以及數(shù)字技術(shù)等將資金支付以及融通實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，給人們提供更便利的金融服務(wù)。但是，ITFIN在發(fā)展中存在多項(xiàng)問題，最明顯的是安全性受到大眾的質(zhì)疑，這主要是因?yàn)樵诜芍贫冉ㄔO(shè)上存在的缺失現(xiàn)象，不能對其進(jìn)行合理的監(jiān)管。通過刑法規(guī)制可以對其發(fā)展提供科學(xué)的保障，讓互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)有序且健康的發(fā)展，對多種金融犯罪行為進(jìn)行合理的懲治。

一、當(dāng)前Internet Finance刑法規(guī)制的情況

(一)概念分析

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式，借助互聯(lián)技術(shù)以及當(dāng)前信息通信技術(shù)將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和當(dāng)前互聯(lián)企業(yè)實(shí)現(xiàn)支付、投資以及資金融通的中介服務(wù)。它是在保證用戶安全的技術(shù)基礎(chǔ)上，為適應(yīng)用戶所提出的全新需求而產(chǎn)生的一種新業(yè)務(wù)和模式，可以說是傳統(tǒng)金融和當(dāng)前互聯(lián)技術(shù)實(shí)現(xiàn)緊密結(jié)合所形成的一項(xiàng)新興領(lǐng)域。Internet Finance不僅拓寬當(dāng)前金融行業(yè)的空間，也能積極拓寬其服務(wù)邊界，可以為多種行業(yè)和群體提供優(yōu)良的服務(wù)。但由于它具有一定的虛擬性，所以在當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中會(huì)存在多樣性的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在法律制度在建設(shè)上存在缺失以及監(jiān)管整體力度較差等問題。

(二)現(xiàn)狀分析

而國內(nèi)由于受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展體制的限制，在對互聯(lián)金融進(jìn)行監(jiān)管的過程中存在一定的滯后性。在金融市場發(fā)展中，國有金融機(jī)構(gòu)對他們具有控制作用，以此對多種金融資源形成一定的壟斷影響，這樣很難為金融行業(yè)的發(fā)展提供創(chuàng)新推動(dòng)力。從法律規(guī)制上對它進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，由于不具備比較完善的融資以及征信體系，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中就會(huì)出現(xiàn)市場信息不對稱的問題[1]。這樣就會(huì)提升整體的風(fēng)險(xiǎn)管理工作難度，也不能為金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供更充足的保障，所以導(dǎo)致在發(fā)展過程中存在融資不規(guī)范和不健全的問題。

國內(nèi)在對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展進(jìn)行監(jiān)管的過程中，主要體現(xiàn)以下幾個(gè)方面的落后問題。首先，市場征信在體系建設(shè)上存在不完善的現(xiàn)象，這樣就不能將多種資源進(jìn)行合理的共享，也制約整體的管控效率。其次，金融信息在市場發(fā)展中存在披露不全的現(xiàn)象，很難實(shí)現(xiàn)公開透明的健康發(fā)展，也不能滿足當(dāng)前政府以及公眾對金融信息所提出的披露要求。最后，整體市場準(zhǔn)入體系存在不嚴(yán)格的現(xiàn)象，特別是在眾籌融資以及P2P貸款上體現(xiàn)更加明顯[2]。可以說，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融仍處于一個(gè)發(fā)展的階段，需要再借助合理發(fā)展經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，要結(jié)合自身的情況，以推動(dòng)刑法規(guī)制的健全發(fā)展。

二、執(zhí)行Internet Finance刑法規(guī)制的必要性

(一)非法集資帶來的風(fēng)險(xiǎn)

公眾對非法集資犯罪的理解主要是，對公眾存款進(jìn)行非法吸收以及集資詐騙，這是人們對非法集資的籠統(tǒng)性理解。針對國內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況而言，普通公眾是不能參與到資金吸納以及融資的過程中，也不能了解相關(guān)的審批方案和程序，所以都是以盲目或者是資金投資的方式參與到其中的。以國內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展平臺(tái)的建設(shè)情況而言，相關(guān)金融部門未能對P2P以及網(wǎng)絡(luò)借貸等平臺(tái)進(jìn)行資格的審批，一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將公眾的資金吸納之后會(huì)直接存入到銀行中。然后將這些網(wǎng)絡(luò)資金以高利率的方式進(jìn)行放貸，這樣就導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸和實(shí)際的發(fā)展情況存在相背離的現(xiàn)象，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)非法集資的犯罪行為，也會(huì)增加其刑事行為的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)洗錢以及職務(wù)犯罪等風(fēng)險(xiǎn)

在互聯(lián)金融發(fā)展平臺(tái)中，無論是政府部門還是企業(yè)都沒有對網(wǎng)絡(luò)資金的來源進(jìn)行仔細(xì)的追究，投資人員也未能對資金的來往動(dòng)態(tài)進(jìn)行充分的關(guān)注。同時(shí)，由于Internet Finance在發(fā)展過程中存在金融業(yè)務(wù)隱秘性，金融主體匿名性的特點(diǎn)，整體的資金流轉(zhuǎn)速度是十分快速的，這樣就會(huì)讓很多人在金融平臺(tái)上出現(xiàn)洗錢行為。洗錢犯罪是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融在行業(yè)發(fā)展過程中一個(gè)比較常見的犯罪現(xiàn)象，在網(wǎng)絡(luò)資金流動(dòng)的多個(gè)環(huán)節(jié)中都可能會(huì)出現(xiàn)洗錢犯罪的行為，如果不能對其進(jìn)行刑法法制的監(jiān)管，則會(huì)影響整體金融資金的流轉(zhuǎn)程度，也會(huì)制約金融市場的健康發(fā)展能力。當(dāng)前，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融在行業(yè)發(fā)展過程中，未能建立比較完善的監(jiān)督機(jī)制，信息披露的程度也不高[3]。這樣就導(dǎo)致資金在來往過程中會(huì)出現(xiàn)挪用或者是被侵吞的問題，進(jìn)而增加職務(wù)犯罪的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，必須要從刑法規(guī)制的層面進(jìn)行思考。

三、執(zhí)行Internet Finance刑法規(guī)制需關(guān)注的審慎性

(一)關(guān)注嚴(yán)謹(jǐn)性和理性

不能否認(rèn)的一點(diǎn)是Internet Finance為當(dāng)前時(shí)代發(fā)展的一項(xiàng)趨勢，可以降低整體的交易成本，也可以讓金融惠普實(shí)現(xiàn)更深入的推廣。為此，必須要在刑法規(guī)制上進(jìn)行審慎性的分析。首先，需要通過行政以及民事等手段降低互聯(lián)網(wǎng)金融整體犯罪風(fēng)險(xiǎn)[4]。刑罰懲處雖然可以減少金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，但是不能隨意使用該項(xiàng)處罰，也不能單純依靠它來保障互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，必須要從理性角度對其進(jìn)行思考。其次，應(yīng)該保留一定的發(fā)展空間。應(yīng)該和其他相關(guān)的監(jiān)管部門和體系進(jìn)行聯(lián)合以及合作，這樣可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的全面和健康發(fā)展注入更多的保障力量。

(二)保障公平性

罪刑法定是刑法一項(xiàng)最重要的原則，體現(xiàn)出公平性的特點(diǎn)。為此在對Internet Finance多種犯罪行為進(jìn)行懲罰的時(shí)候，必須要嚴(yán)格遵守相關(guān)的刑法原則，通過公平對待對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為進(jìn)行科學(xué)的懲罰。對當(dāng)前諸多金融案例進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，通常需要對集資詐騙以及非法吸存這兩項(xiàng)罪名進(jìn)行判斷。但是，在對這兩種金融犯罪行為進(jìn)行認(rèn)定的時(shí)候，在認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上存在著一定的差異，這樣就會(huì)對罪名定性產(chǎn)生一定的影響。

所以，刑法規(guī)制需要關(guān)注以下幾個(gè)方面的內(nèi)容。

一是要依照當(dāng)前的法律法規(guī)對ITFIN犯罪行為進(jìn)行判定。如果這些金融活動(dòng)屬于刑事犯罪的范圍，必須要依照當(dāng)前的刑罰法規(guī)對他們的法律責(zé)任進(jìn)行追究。二是需要關(guān)注一些可能出現(xiàn)的新型犯罪。Internet Finance經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在較強(qiáng)的創(chuàng)新性，所以在未來金融活動(dòng)中會(huì)出現(xiàn)新類型的金融犯罪行為，必須依照刑法不可違背的原則對這些犯罪行為進(jìn)行刑罰懲處。

四、結(jié)論

Internet Finance是將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和當(dāng)前互聯(lián)企業(yè)實(shí)現(xiàn)支付、投資以及資金融通的中介服務(wù)。它不僅拓寬當(dāng)前金融行業(yè)的空間，也能為多種行業(yè)和群體提供優(yōu)良的服務(wù)，對金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供更好的助推力。但由于它具有一定的虛擬性，存在法律制度建設(shè)不完善以及監(jiān)管整體力度較差等問題，不能保障其健康發(fā)展。為此，需要從必要性以及審慎性對其進(jìn)行思考，應(yīng)該關(guān)注到其在刑法規(guī)制上需要完善的地方，提升其建設(shè)的科學(xué)性，以此保障互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。