郭艷超??

摘 要：隨著商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，格式合同被廣泛應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)交往之中。然而，格式合同在方便人們交易的同時(shí)卻與傳統(tǒng)契約自由的價(jià)值理念發(fā)生了沖突，損害了合同訂立過(guò)程中處于弱勢(shì)地位一方的利益，為了維護(hù)社會(huì)的公平正義，對(duì)格式合同進(jìn)行法律規(guī)制變得尤為必要。從法經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角對(duì)格式合同進(jìn)行分析，主要運(yùn)用效率原則、交易成本等經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論來(lái)分析其存在的利與弊，并對(duì)如何規(guī)避其負(fù)面效應(yīng)提出了一些簡(jiǎn)單的思路。

關(guān)鍵詞：格式合同；效率；交易成本；法律規(guī)制

中圖分類(lèi)號(hào)：D9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.05.071

格式合同的出現(xiàn)有著深刻的社會(huì)原因和時(shí)代背景，在簡(jiǎn)單的商品交換時(shí)代，生產(chǎn)力不發(fā)達(dá)，人們之間的交易以契約自由為理念，合同的訂立由當(dāng)事人自由協(xié)商；資本主義生產(chǎn)方式確立以后，生產(chǎn)力得到提高，商品經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，規(guī)模經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)，于是格式合同應(yīng)運(yùn)而生，最早出現(xiàn)在19世紀(jì)的保險(xiǎn)業(yè)和鐵路運(yùn)輸業(yè)，20世紀(jì)20年代又廣泛應(yīng)用于公用事業(yè)，到了20世紀(jì)40年代以后，格式合同在商業(yè)領(lǐng)域盛行，如今已經(jīng)滲透到我們社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)角落。

1 格式合同的效率分析

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)生活中的各行各業(yè)都在追求效率，人們都設(shè)法用最少的投入取得最大的收益，以實(shí)現(xiàn)利益的最大化，尤其是在交易特別頻繁的商品、服務(wù)和運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)，為追求效率的需要，不可能與每個(gè)消費(fèi)者都逐一在自由協(xié)商的基礎(chǔ)上訂立合同。格式合同的應(yīng)用，使得合同的內(nèi)容簡(jiǎn)化、程序簡(jiǎn)明，在合同雙方締約的過(guò)程中，節(jié)省了訂立的時(shí)間，提高了效率，降低了交易成本，適應(yīng)了現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展的要求。

1.1 效率是正義的體現(xiàn)

在某種程度上，效率就是正義的體現(xiàn)，那么何為正義？自古以來(lái)就是學(xué)者們熱議的話題，真可謂是“仁者見(jiàn)仁，智者見(jiàn)智”，古希臘哲學(xué)家柏拉圖在《理想國(guó)》一書(shū)中，設(shè)計(jì)了一幅正義之邦的圖景，他認(rèn)為正義就是使得人們各得其所，不同角色的人能夠在自己的崗位上各司其職，做好自己的事情，而不互相干涉，這便是正義。亞里士多德認(rèn)為，正義與公平、公正等概念密切相關(guān)而屬于同一序列，正義就是一種實(shí)質(zhì)上的平等，在法律上，每個(gè)公民都應(yīng)該得到一視同仁的對(duì)待，平等是正義的基本含義，社會(huì)資源要平等的來(lái)分配，不能對(duì)人們有差別的對(duì)待。美國(guó)學(xué)者約翰·羅爾斯，他在《正義論》中對(duì)正義的闡述，體現(xiàn)了將自由和平等這兩種價(jià)值相結(jié)合的思想，他認(rèn)為要實(shí)現(xiàn)正義既要保證自由又要體現(xiàn)平等，只有把二者結(jié)合起來(lái)才能最終實(shí)現(xiàn)正義。關(guān)于對(duì)正義的理解，學(xué)者們的觀點(diǎn)不勝枚舉，然而，在對(duì)正義這個(gè)問(wèn)題的分析上，作為法經(jīng)濟(jì)學(xué)的主要代表人物之一的美國(guó)著名的法學(xué)家波斯納卻認(rèn)為正義除了分配上的公平正義之外，效率是它的另一個(gè)層面的涵義，他認(rèn)為效率其實(shí)就是正義的一個(gè)表現(xiàn)，法律制度內(nèi)不是所有的東西都是合理的，正義和效率并不矛盾。

縱觀格式合同產(chǎn)生與發(fā)展的歷史沿革，我們不難發(fā)現(xiàn)伴隨著商業(yè)貿(mào)易的發(fā)展，格式合同的廣泛應(yīng)用，因其高效便利的特點(diǎn)而適應(yīng)了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需要。但是，任何事物都有兩面性，格式合同也不例外，它在促進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也帶來(lái)了一些負(fù)面的影響。在訂立格式合同的過(guò)程中，由于合同雙方的經(jīng)濟(jì)實(shí)力往往不對(duì)等，處于弱勢(shì)地位的消費(fèi)者被迫接受強(qiáng)勢(shì)一方制定的對(duì)其不利的條款，雙方很難在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上訂立合同，于是也就不存在合同訂立過(guò)程中的反復(fù)磋商與討價(jià)還價(jià)，由此看來(lái)，格式合同雖然在表面上似乎是交易雙方自愿訂立的，然而，在本質(zhì)上卻是與契約自由的精神相違背的。

1.2 效率分析的兩個(gè)工具

在經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中，帕累托改進(jìn)和卡爾多—?？怂剐世碚撌切史治鲎畛Ｓ玫膬蓚€(gè)工具。在經(jīng)濟(jì)學(xué)家的眼里，社會(huì)資源是稀缺的，如何將稀缺的資源做到有效率的配置，是他們關(guān)心的問(wèn)題。那么如何將資源合理配置才能達(dá)到社會(huì)福利的最大呢？社會(huì)福利取決于每個(gè)人的效用，而效用又有人際間難以比較的困擾，所以我們無(wú)法單純的將社會(huì)中每個(gè)人的效用加總起來(lái)，然后進(jìn)行比較。為了解決這個(gè)問(wèn)題，意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家帕累托提出了一種決定社會(huì)福利最大化的概念，即帕累托效率標(biāo)準(zhǔn)。資源配置達(dá)到帕累托最優(yōu)狀態(tài)是經(jīng)濟(jì)剩余可達(dá)到最大，而如果資源配置還沒(méi)有達(dá)到最優(yōu)，就表示通過(guò)改變配置即可增進(jìn)效率，因此，帕累托改進(jìn)理論便很好的說(shuō)明了這一點(diǎn)，即如果情況變動(dòng)以后，至少可使一個(gè)人的好處增加而他人不會(huì)受損，則這種變動(dòng)就是有效率的。

從契約自由基礎(chǔ)上訂立的自由合同到格式合同，按照法經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)于效率的分析，我們可以看到，格式合同提高了整個(gè)社會(huì)的效率，有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從國(guó)家和社會(huì)的層面上看是有益的。但是格式合同忽視了傳統(tǒng)民法上所講究的契約自由、公平交易的理念，這不利于體現(xiàn)法律的正義性?xún)r(jià)值。因此，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，我們?cè)谡J(rèn)可和使用格式合同的同時(shí)，必須采取一定的措施規(guī)制格式合同的濫用，既然追求經(jīng)濟(jì)交往中的效率，又不能忽視正義的價(jià)值理念。

2 格式合同的交易成本分析

2.1 交易成本概念的提出

交易成本（Transaction Costs）又稱(chēng)交易費(fèi)用，最早由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅納德·科斯提出。他在《企業(yè)的性質(zhì)》一文中認(rèn)為交易成本是“通過(guò)價(jià)格機(jī)制組織生產(chǎn)的，最明顯的成本，就是所有發(fā)現(xiàn)相對(duì)價(jià)格的成本”、“市場(chǎng)上發(fā)生的每一筆交易的談判和簽約的費(fèi)用”及利用價(jià)格機(jī)制存在的其他方面的成本。交易成本是一個(gè)含義豐富的概念，廣義的交易成本常被比喻為經(jīng)濟(jì)世界中的摩擦力，用以指稱(chēng)全部社會(huì)“經(jīng)濟(jì)制度的運(yùn)行費(fèi)用”具體是指協(xié)商談判和履行協(xié)議所需的各種資源的使用，包括制定談判策略所需信息的成本、談判所花的時(shí)間以及防止各方欺騙行為的成本。

2.2 格式合同存在的必然性

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往之中，格式合同之所以會(huì)得到廣泛應(yīng)用，是因?yàn)槠浯嬖谠S多優(yōu)點(diǎn)。第一，格式合同降低了締約成本。在自由合同的情況下，訂立合同的雙方當(dāng)事人，可以在自愿、平等、公平的基礎(chǔ)之上進(jìn)行談判協(xié)商，但是對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，要想使自己在簽約過(guò)程中擁有和交易相對(duì)方相對(duì)平等的地位，就需要花費(fèi)大量的時(shí)間去搜集有關(guān)商品或者服務(wù)的信息，這就在無(wú)形中增加了消費(fèi)者的交易成本。第二，格式合同降低了履約成本，所謂的履約成本是指在合同履行過(guò)程中，需要雙方承擔(dān)互相行使權(quán)利義務(wù)所付出的費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下，雙方訂立的合同期限越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)也往往越大，合同的主體越大，風(fēng)險(xiǎn)也越大。在自由合同下，交易雙方無(wú)法預(yù)測(cè)將會(huì)發(fā)生的違約風(fēng)險(xiǎn)；然而，在格式合同下，雙方在簽訂合同時(shí)，在合同中已經(jīng)寫(xiě)明了違約條款，這樣就減少了因缺乏預(yù)測(cè)性而發(fā)生的更多不必要的交易成本，從而在一定程度上降低了交易成本。第三，格式合同降低了合同雙方可能會(huì)發(fā)生的救濟(jì)成本。當(dāng)一方違約時(shí)，另一方可能會(huì)采用協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等手段來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益，這些都是救濟(jì)成本。然而，在雙方簽訂了格式合同之后，一般會(huì)在合同條款中約定違約時(shí)的救濟(jì)措施，從而將會(huì)極大的減少交易的成本。endprint

3 格式合同的法律規(guī)制

3.1 格式合同法律規(guī)制必要性的分析

格式合同的法律規(guī)制是指利用法律的途徑對(duì)格式合同條款的規(guī)定、格式合同的訂立、格式合同的條款的內(nèi)容及其條款含義的解釋所進(jìn)行的規(guī)范和限制，主要有立法規(guī)制、行政規(guī)制、司法規(guī)制等方面。格式合同的使用是一把雙刃劍，雖然格式合同的使用，簡(jiǎn)化了締約程序、降低了交易成本、提高了交易的效率，但是由于市場(chǎng)主體存在逐利性的本質(zhì)，“經(jīng)濟(jì)人”和“機(jī)會(huì)主義”的存在，導(dǎo)致在經(jīng)濟(jì)往來(lái)過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)一些問(wèn)題。耶魯大學(xué)的威廉森教授提出：“人人不但自私，而且一有機(jī)會(huì)就不惜損人利己”，并把它稱(chēng)為機(jī)會(huì)主義。正是因?yàn)樵谑袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中存在“經(jīng)濟(jì)人”和“機(jī)會(huì)主義”兩種現(xiàn)象，因此，需要運(yùn)用法律的手段來(lái)對(duì)經(jīng)濟(jì)生活中的格式合同進(jìn)行規(guī)制。

3.2 格式合同規(guī)制的法律思考

在訂立格式合同的過(guò)程中，由于交易雙方的地位往往不平等，消費(fèi)者一般處于弱勢(shì)地位，從表面上看，似乎是上雙方自愿交易的結(jié)果，實(shí)際上卻是建立在消費(fèi)者一方做出妥協(xié)基礎(chǔ)上的交易，消費(fèi)者的利益很容易受到損害，雖然，我國(guó)的《合同法》中也規(guī)定了規(guī)制格式合同的條款，但目前，我國(guó)法律關(guān)于格式合同規(guī)制的法律還不健全，關(guān)于格式合同規(guī)制的法律還需要進(jìn)一步的完善。

（1）在立法規(guī)制方面，要完善格式合同的相關(guān)立法。目前我國(guó)的格式合同主要有《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《保險(xiǎn)法》、《海商法》等法律來(lái)規(guī)制，這些法律對(duì)于格式合同的規(guī)定過(guò)于簡(jiǎn)單化和概括化，因此要完善相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步要明確格式合同的范圍，規(guī)范格式合同的訂立程序，加強(qiáng)對(duì)格式合同的立法監(jiān)督，出臺(tái)一些相關(guān)的司法解釋?zhuān)晟片F(xiàn)有的法律法規(guī)。

（2）在行政規(guī)制方面，要加大行政執(zhí)法力度。在格式合同簽訂的整個(gè)過(guò)程，應(yīng)該加強(qiáng)行政監(jiān)管，建立完善的行政審查制度，事先審查與事后審查相結(jié)合，未經(jīng)審查批準(zhǔn)的格式合同嚴(yán)禁使用，除此之外，要完善行政裁決機(jī)制，對(duì)格式合同從訂立到適用的過(guò)程中要全方位的進(jìn)行監(jiān)管。

（3）加強(qiáng)司法控制。在司法實(shí)踐中，法院在審理因格式合同或者格式條款產(chǎn)生的糾紛時(shí)，要嚴(yán)格依照法律的規(guī)定對(duì)是否是格式合同或者格式條款作出正確的判斷，要切實(shí)維護(hù)好廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，對(duì)于合同中的格式條款應(yīng)該直接認(rèn)定為無(wú)效條款。

（4）在社會(huì)方面，要加強(qiáng)普法宣傳，通過(guò)廣泛的開(kāi)展法律宣傳，提高消費(fèi)者以及其他經(jīng)濟(jì)弱者的法律意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，增強(qiáng)消費(fèi)者的法律觀念，在與交易相對(duì)方進(jìn)行交易的時(shí)候要能夠判斷出合同中的格式條款，對(duì)于那些不利于接受合同的消費(fèi)者一方的合同，消費(fèi)者要敢于提出自己的意見(jiàn)并拒絕簽訂對(duì)自己不利的格式合同，以維護(hù)自己的合法權(quán)益。

綜上所述，格式合同的產(chǎn)生與發(fā)展，有著歷史的必然性，是商品經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的結(jié)果，格式合同在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中利弊共存，從社會(huì)發(fā)展的總體上看，格式合同的存在利大于弊，我們?cè)诶酶袷胶贤o社會(huì)帶來(lái)便利的同時(shí)，也要注重規(guī)避格式合同的弊端。關(guān)于格式合同的法律規(guī)制問(wèn)題還需要進(jìn)一步深入的研究，使格式合同在經(jīng)濟(jì)交往中更好的發(fā)揮其應(yīng)有的積極作用。

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