網(wǎng)絡經(jīng)濟下的金融管理模式探討

李長宏

【摘要】現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)滲透各行各業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)+新型產(chǎn)業(yè)已然成為助力當代中國經(jīng)濟增長的新引擎。但與之相伴的信用風險等互聯(lián)網(wǎng)金融管理問題，制定網(wǎng)絡經(jīng)濟下的金融管理模式迫在眉睫。本文論述了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，指出當前網(wǎng)絡經(jīng)濟下金融管理風險問題的原因在于監(jiān)管主體的缺失、行業(yè)自律組織職責履行不到位和管理人員素質(zhì)參差不齊，提出改進金融管理制度體系，提高管理人員綜合素質(zhì)的建議來探討網(wǎng)絡經(jīng)濟下的金融管理模式。

【關鍵詞】網(wǎng)絡經(jīng)濟金融管理模式風險管理

1互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況

根據(jù)Analysys易觀產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫發(fā)布的《中國網(wǎng)上銀行市場季度監(jiān)測報告2016年第2季度》數(shù)據(jù)顯示，截止2016年第2季度，我國網(wǎng)上銀行客戶的交易規(guī)模達到618.8萬億元人民幣，環(huán)比增長率由上季度的9.7%上升至10.6%。如下圖1所示。

同時，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的興起，支付寶、P2P等第三方網(wǎng)絡金融平臺應運而生，且規(guī)模也日益龐大。2015年，P2P網(wǎng)絡貸款平臺規(guī)模累計達到3844個，累計成交額達到10021億元，比上年增長228%。且根據(jù)市場預測，未來P2P網(wǎng)絡貸款行業(yè)仍將保持現(xiàn)有增幅發(fā)展。預計2016年，P2P網(wǎng)絡貸款平臺數(shù)量能夠達到5500家，成交規(guī)模將實現(xiàn)25000億元。如下圖2所示。

但與此同時，問題平臺規(guī)模也在不斷擴大。2015年新增加問題平臺1054家，是2014年的2.47倍。截至2015年12月底，全國問題平臺數(shù)累計達到1439家，問題平臺占全部平臺的比重高達33.2%。如圖3所示。

對問題平臺進行分類發(fā)現(xiàn)，“關站失聯(lián)”是問題平臺的主要類型，即所謂的跑路問題，比重占到63.92%。且在對跑路平臺的分析中發(fā)現(xiàn)，跑路平臺大多存在借款人和借款項目虛假的問題，這反映出當前P2P網(wǎng)絡貸款行業(yè)多注重于盲目的擴張而輕視貸后的管理，引發(fā)以信用風險為主的風控管理不當?shù)膯栴}。

2網(wǎng)絡經(jīng)濟下金融管理問題的成因

2.1監(jiān)管主體缺位。正是由于監(jiān)管主體的缺失，使得互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的隨意性比較大，是否進行報備也沒有部門進行監(jiān)督，是否進行信息的披露也無所謂，即使披露，真實性也得不到考證。

2.2行業(yè)自律組織職責履行不到位。如對P2P網(wǎng)絡貸款平臺公司規(guī)范運行的監(jiān)督管理缺失等。這也是導致P2P網(wǎng)絡貸款平臺出現(xiàn)問題的原因之一。

2.3互聯(lián)網(wǎng)金融管理人員素質(zhì)參差不齊。互聯(lián)網(wǎng)金融管理人員素質(zhì)的參差不齊，加劇了網(wǎng)絡經(jīng)濟下金融管理工作的開展難度。

3網(wǎng)絡經(jīng)濟下金融管理模式探討

3.1改進金融管理制度體系。一是加大對客戶資信情況的調(diào)查力度，不斷對客戶的信用資料信息進行完善，同時，引入電子信息技術支持和管理信息系統(tǒng)，提高應用信用評估技術的能力，最大程度減少因信息不對稱而導致的信用風險。二是根據(jù)內(nèi)部控制中“不相容崗位相互分析”的原則，設置專門的風險控制部門對用戶金融服務信息予以審查，且對于網(wǎng)上交易情況要加強交易后的追蹤工作，及時了解客戶交易使用情況、個人資金情況等，及時發(fā)現(xiàn)客戶不能按期還款情況，避免損失。

3，2強化行業(yè)自律組織職責執(zhí)行力。要同步轉(zhuǎn)型發(fā)展成為適合互聯(lián)網(wǎng)金融管理的業(yè)態(tài)和架構，強化組織職責的執(zhí)行力。

3，3提高互聯(lián)網(wǎng)金融管理人員綜合素質(zhì)。要減少信用風險，提高互聯(lián)網(wǎng)金融管理人員的綜合素質(zhì)，減小其判斷失誤的可能性，是從風險源頭控制互聯(lián)網(wǎng)金融管理問題的關鍵。通過建立“培訓——實施——聚焦——改進”的閉環(huán)培訓管理體系，加強互聯(lián)網(wǎng)金融管理人員的業(yè)務知識培訓，聚焦培訓中的焦點問題，重點予以改進培訓模式和方法，不斷培養(yǎng)和加強互聯(lián)網(wǎng)金融管理人員的風險控制意識，避免因工作不到位而引發(fā)風險問題的發(fā)生。

4結語

互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)+經(jīng)濟形勢的必然產(chǎn)物，金融管理模式理應區(qū)別于傳統(tǒng)管理模式。在金融管理制度體系、管理人員綜合素質(zhì)和行業(yè)自律組織職責上都需要作出變革和創(chuàng)新，使之契合網(wǎng)絡經(jīng)濟下的金融管理特征。只有這樣，金融管理模式才能真正發(fā)揮實效，網(wǎng)絡經(jīng)濟下的金融管理業(yè)務才有規(guī)可循。endprint