中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新探究

【摘 要】隨著中國(guó)資本市場(chǎng)的不斷開放，我們的一些中小型企業(yè)得到了很好的發(fā)展機(jī)會(huì)，相對(duì)于大企業(yè)來說他們更具有競(jìng)爭(zhēng)力，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增強(qiáng)的重要組成部分。然后對(duì)于很多中小企業(yè)來說，其供應(yīng)鏈的金融模式老化，使得企業(yè)融資困難很難得到可持續(xù)發(fā)展。所以本文通過對(duì)供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新的了解，供應(yīng)鏈金融模式在創(chuàng)新中存在的問題以及提出完善供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新的對(duì)策，意在幫助中小企業(yè)融資變得方便快捷，為中小企業(yè)突破自身瓶頸提供有利依據(jù)。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；供應(yīng)鏈；金融模式

引言：

當(dāng)今中小企業(yè)融資上出現(xiàn)的主要問題是企業(yè)貸不到款，同時(shí)銀行也放不出款。產(chǎn)生這種情況主要因?yàn)殂y行壟斷了貸款行業(yè)主要份額，而且我國(guó)政策也對(duì)中小企業(yè)管制力度較大，然后企業(yè)自身也有著較為嚴(yán)重的信譽(yù)問題導(dǎo)致銀行不語貸款。出于這種情況，供應(yīng)鏈的金融創(chuàng)新勢(shì)在必行，供應(yīng)鏈金融是基于真實(shí)的交易關(guān)系，同時(shí)可以為供應(yīng)鏈中處于上下游的中小企業(yè)供應(yīng)一批融資產(chǎn)品，在完成供需關(guān)系的同時(shí)又降低了融資成本。供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新不止使中小企業(yè)在靜態(tài)中穩(wěn)步發(fā)展，更讓他們可以自主性的活動(dòng)起來，帶活了中小企業(yè)融資的市場(chǎng)。

一、供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新

企業(yè)的供應(yīng)鏈金融有兩點(diǎn)基本要求，一個(gè)是企業(yè)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)必須是完整單獨(dú)立的，還有一個(gè)就是企業(yè)必須有可交易的產(chǎn)品。在整體的供應(yīng)鏈中找出那個(gè)最核心最基本的企業(yè)，以他為基點(diǎn)運(yùn)作整個(gè)供應(yīng)鏈。所以我說線上供應(yīng)鏈具有更大的發(fā)展空間，因?yàn)樵诰W(wǎng)絡(luò)上供應(yīng)鏈中各個(gè)企業(yè)的各類型信息都會(huì)透明可見，更容易產(chǎn)生融資。而且在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)在提高融資效率的同時(shí)又降低了成本，使得資金獲得更快速、更便捷。

有了網(wǎng)絡(luò)的電商平臺(tái)產(chǎn)生的在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，把核心企業(yè)和上下游企業(yè)還有一些其他業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)有機(jī)的聯(lián)系在一起。為這些企業(yè)提供了一個(gè)開放和信息資源共享的巨大的平臺(tái)，這種供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新給市場(chǎng)帶來了巨大的變革，無論是中小企業(yè)、物流公司還是各大銀行，都得到了新的生機(jī)，解決了很多潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題和經(jīng)營(yíng)問題。

就目前的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融已經(jīng)在贏得政府制度和政策的信任和支持，這種基于實(shí)體金融經(jīng)濟(jì)模式的新型供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新模式，必將成為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主流。

二、供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新存在的問題

（一）缺少相關(guān)的法律法規(guī)

我國(guó)現(xiàn)行的法律法規(guī)多數(shù)是對(duì)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行規(guī)定和約束，其內(nèi)容多數(shù)是關(guān)于企業(yè)如何融資、物流公司的相關(guān)規(guī)定和銀行的借貸法規(guī)，而供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式是在電商平臺(tái)上操作，是一種在線式的供應(yīng)鏈金融模式，我國(guó)相關(guān)的法律法規(guī)還不健全，還有很多需要商討和制定的新法律法規(guī)。現(xiàn)階段我國(guó)只有《合同法》和《擔(dān)保法》是對(duì)供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行約束，但在供應(yīng)鏈種很多主題的利益很難劃分，其中包括擔(dān)保和抵押的一些行為在我國(guó)相關(guān)法律很難明確的責(zé)任界定，導(dǎo)致新供應(yīng)鏈金融模式比較混亂，沒有法律可依，所以盡快完善相關(guān)的法律法規(guī)，做好監(jiān)督和管理工作是解決問題的唯一途徑。

（二）交易平臺(tái)的服務(wù)能力較弱

新的服務(wù)平臺(tái)是需要供應(yīng)鏈種的主題信息都透明，并且業(yè)務(wù)模式相對(duì)高效，但由于實(shí)際的信息化平臺(tái)的建設(shè)需要投入大量的人力物力，還有很多供應(yīng)鏈主體拿出一部分利益去完善市場(chǎng)的運(yùn)行，才能確保在融資中抵押物安全并有保障，并且還需要延續(xù)企業(yè)自身的特點(diǎn)。但我國(guó)信息平臺(tái)的服務(wù)能力較弱，信息化建設(shè)不夠完善，這是因?yàn)橥度胩×?，所以致使供?yīng)鏈金融中的個(gè)主題對(duì)于信息的獲取能力和處理能力不夠及時(shí)和充分，嚴(yán)重供應(yīng)鏈主體的發(fā)展。

（三）交易平臺(tái)建筑缺乏聯(lián)系

我國(guó)傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是在發(fā)展商業(yè)銀行供的基礎(chǔ)上實(shí)行的，但新型的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是需要把電商、物流企業(yè)和供應(yīng)鏈主體企業(yè)與銀行有機(jī)的聯(lián)系在一起，但我國(guó)還沒有這種市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，無法使我國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)形成多元化發(fā)展。

（四）中小企業(yè)內(nèi)部管理不善

建立有效的中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式不僅使需要在宏觀層面上調(diào)控和努力，對(duì)于在供應(yīng)鏈內(nèi)的主體企業(yè)自身，也起著至關(guān)重要的作用，中小企業(yè)對(duì)于其內(nèi)部的管理，如何高效的運(yùn)用其資本運(yùn)作能力使完善供應(yīng)鏈金融的重要環(huán)節(jié)。但在我國(guó)很多中小型企業(yè)的資本管理不善，導(dǎo)致其資本運(yùn)作效率很低，得供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)遇到很多阻礙。自身的管理存在很多問題，內(nèi)部的治理混亂，就無法很好的和供應(yīng)鏈上其他環(huán)節(jié)有效的結(jié)合，或者結(jié)合之后由于自身的管理問題，出現(xiàn)很對(duì)紕漏和困難。原因使由于管理層只注重外在的投資和發(fā)展，忽略了企業(yè)本身的硬實(shí)力，內(nèi)部混亂所以導(dǎo)致面對(duì)外部市場(chǎng)的大風(fēng)大浪不能安全度過。

三、完善供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新的對(duì)策

（一）建立健全的法律法規(guī)

對(duì)于蓬勃發(fā)展的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式來說，我國(guó)政府需要做完善以下一些政策。

我國(guó)政府必須要盡快完善在線供應(yīng)鏈金融的法律法規(guī)制度體系，整個(gè)制度體系必須系統(tǒng)而有科學(xué)性的，即能防范可控制的在線供應(yīng)鏈金融法律性的風(fēng)險(xiǎn)，也能使得在線供應(yīng)鏈金融變得更高效和透明。要做到這一點(diǎn)，我國(guó)的政府有關(guān)機(jī)構(gòu)就要制定一些可行并且適合市場(chǎng)規(guī)律的有關(guān)供應(yīng)鏈金融相關(guān)業(yè)務(wù)的管理制度，在制度需要明確中小企業(yè)的企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍和融資條件，對(duì)于供應(yīng)鏈中的物流企業(yè)需要加大監(jiān)管力度，嚴(yán)格規(guī)定其業(yè)務(wù)范圍，最后是對(duì)銀行的規(guī)范，明令規(guī)定銀行的貸款條件和業(yè)務(wù)范圍，有了法律的規(guī)定才能使整個(gè)供應(yīng)鏈的發(fā)展合理化。然后有一點(diǎn)也是必要的一點(diǎn)就是，在線的交易平臺(tái)中做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的中小企業(yè)和交易者們必須要進(jìn)行身份認(rèn)證，如果企業(yè)之間有合同作為約束就要提供電子版，這個(gè)法規(guī)可以跳出那些不符合標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)較高的電子交易平臺(tái)進(jìn)行取締，只留下資質(zhì)良好的交易平臺(tái)。同時(shí)我國(guó)政府也需要做好在線供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管體系，對(duì)于不了解其業(yè)務(wù)的中小企業(yè)應(yīng)作相當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)工作，同時(shí)監(jiān)管機(jī)關(guān)要做到心中有數(shù)，將供應(yīng)鏈中的中小企分門別類，堅(jiān)強(qiáng)中小企業(yè)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，在實(shí)際業(yè)務(wù)中完善新型金融服務(wù)的管理細(xì)則；最后監(jiān)管部門中的各個(gè)部門的應(yīng)該共同協(xié)調(diào)向上，因?yàn)樵诰€供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域里有很多不同類型的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，所以在監(jiān)管機(jī)構(gòu)中也需要有相應(yīng)的各類型的監(jiān)管部門，但他們之間也需要有一定聯(lián)系。因此政府部門應(yīng)該針對(duì)不同的監(jiān)管主體建立不同的監(jiān)管法律法規(guī)，只有完善在線供應(yīng)鏈金融模式的監(jiān)管機(jī)構(gòu)行，才能為中小企業(yè)的融資提供良好的政策氛圍。endprint

（二）提高交易平臺(tái)的服務(wù)能力

由于市場(chǎng)的不斷變法，我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展也從線下到了線上，傳統(tǒng)交易平臺(tái)更趨向去電子交易平臺(tái)， 所以只有不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式的服務(wù)能力，才能做到提高容易效率，也能防范外部風(fēng)險(xiǎn)。首先，在電子平臺(tái)中融資的企業(yè)必須要懂得先進(jìn)和可行的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不僅應(yīng)該加強(qiáng)平臺(tái)的相關(guān)業(yè)務(wù)，也需要利用互聯(lián)網(wǎng)中可靠和即時(shí)的數(shù)據(jù)信息，利用大數(shù)據(jù)的分析和運(yùn)作手段去提高交易平臺(tái)的高效性和穩(wěn)定性。由于平臺(tái)內(nèi)信息的共享化和公有化，很多中小企業(yè)可以進(jìn)行資源分享，這樣可以促進(jìn)企業(yè)對(duì)于供應(yīng)鏈金融模式下的業(yè)務(wù)處理能力和抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

在線的金融服務(wù)平臺(tái)不僅是對(duì)業(yè)務(wù)能力的考驗(yàn)，企業(yè)還需要加強(qiáng)平臺(tái)系統(tǒng)安全管理，公開企業(yè)必須公開的內(nèi)部信息，但同時(shí)需要保留相對(duì)的隱私對(duì)低于相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)處于在線供應(yīng)鏈金融模式下的企業(yè)還需要建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，需要在日常工作時(shí)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行安全檢查和內(nèi)部咨詢，只有對(duì)電子平臺(tái)這樣高效而全面的建設(shè)，才能逐步增強(qiáng)平臺(tái)的實(shí)力，同時(shí)為平臺(tái)中從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的中小企業(yè)提供更好的服務(wù)。

（三）加強(qiáng)供應(yīng)鏈內(nèi)各主體的合作

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈下的金融模式，主要是中小企業(yè)和銀行之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，主要是銀行憑借企業(yè)的信譽(yù)度來判斷是否給予其貸款的供需關(guān)系。二新型的供應(yīng)鏈金融模式則是如何處理好銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、電子交易平臺(tái)與供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的協(xié)調(diào)與配合的基本問題。這四個(gè)方面缺一不可，必須協(xié)調(diào)合作，彼此促進(jìn)和彼此約束。電子交易平臺(tái)為了更好的服務(wù)于供應(yīng)鏈中的企業(yè)需要于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立良好的機(jī)構(gòu)，以保證給于其最好的發(fā)展政策，而金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要作用于銀行和企業(yè)之間的關(guān)系，這樣一來，就變相的加強(qiáng)了銀行和企業(yè)間的合作。所以說新型的供應(yīng)鏈金融模式在市場(chǎng)效果上得到了共贏的效果。

供應(yīng)鏈金融的線上一般的操作流程是供應(yīng)鏈企業(yè)直接對(duì)接對(duì)接銀行的信貸部門和相應(yīng)的物流企業(yè)，三方作用下的供應(yīng)鏈?zhǔn)沟霉ば蜿P(guān)系更確切和直接化，從而實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈系統(tǒng)物流、信息流和資金流的順暢。加強(qiáng)供應(yīng)鏈各主體之間的聯(lián)系，不僅可以提高金融業(yè)務(wù)的效率，也規(guī)范了市場(chǎng)的秩序，使得國(guó)家能更好的調(diào)控融資市場(chǎng)，為中小企業(yè)的發(fā)展提供了有力的幫助。

（四）完善中小企業(yè)的內(nèi)部管理

新型供應(yīng)鏈金融的發(fā)展的核心關(guān)鍵就是發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部管理工作，而發(fā)展企業(yè)內(nèi)部管理就需要有著專業(yè)人才帶領(lǐng)企業(yè)不斷改革，所以人才才是內(nèi)部管理的重中之重。

只有專業(yè)化和高素質(zhì)的團(tuán)隊(duì)才能早就企業(yè)的不斷突破，尤其是在發(fā)展迅速的新型供應(yīng)鏈金融模式下的，就更需要加強(qiáng)人才的培養(yǎng)。在供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)在內(nèi)部管理中應(yīng)該制定人才培養(yǎng)計(jì)劃，加強(qiáng)理論與實(shí)際緊密結(jié)合，中小企業(yè)選用的人才要有大局觀，對(duì)企業(yè)有著長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展計(jì)劃，同時(shí)可以放眼與未來的市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，這些都需要企業(yè)的內(nèi)部管理機(jī)制作用， 逆境出人才，企業(yè)只有客服自身的局限，才能培養(yǎng)出適應(yīng)時(shí)代變化的尖端人才。

中小企業(yè)畢竟處于自身的發(fā)展期，很多條件還不成熟，但這也更加有可塑性和可能性，在這個(gè)時(shí)候加強(qiáng)自身管理，防微杜漸，從根本上建設(shè)好自身的根基，才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的供應(yīng)鏈中找到自身的優(yōu)勢(shì)，只有這樣才能規(guī)避未來即將到來的風(fēng)險(xiǎn)，更加健康和穩(wěn)定的施行可持續(xù)發(fā)展。

四、結(jié)論

未來的供應(yīng)鏈金融模式必定是要符合市場(chǎng)規(guī)律，并且逐步到線下到線上的一中轉(zhuǎn)變。所以中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈的金融模式的改變和研究是勢(shì)在必行并且能夠提升自身發(fā)展的一種趨勢(shì)，希望本文對(duì)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的理解，并從實(shí)踐中歸納的問題，從而提出一系列切實(shí)可行的對(duì)策，可以對(duì)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的未來發(fā)展起到幫助作用。

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作者簡(jiǎn)介：

丁前春（1973，11月21日出生），男，江蘇泗陽人，本科學(xué)歷，廈門大學(xué)在職碩士生，廣州金控期貨佛山營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人。endprint