大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行反洗錢的應(yīng)用

郭曉帆

（中國人民銀行鄂州市中心支行，湖北 鄂州 436000）

一、引言

大數(shù)據(jù)是集互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，電子信息技術(shù)，電子通訊技術(shù)等多個(gè)領(lǐng)域的高端技術(shù)而成的綜合性信息采集與處理的新興技術(shù)，它具有數(shù)據(jù)處理快，存儲(chǔ)信息量大，系統(tǒng)穩(wěn)定等多種天然優(yōu)勢，與商業(yè)銀行反洗錢系統(tǒng)需求契合度非常高。我們應(yīng)該充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的天然優(yōu)勢，將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于商業(yè)銀行反洗錢系統(tǒng)中，為商業(yè)銀行在打擊洗錢犯罪方面起到應(yīng)有的作用。

二、大數(shù)據(jù)技術(shù)概要

大數(shù)據(jù)技術(shù)即是指通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將海量數(shù)據(jù)進(jìn)行同步處理和優(yōu)化的一種新興技術(shù)。目前大數(shù)據(jù)技術(shù)廣泛的應(yīng)用在物聯(lián)網(wǎng)以及商業(yè)領(lǐng)域中，為商業(yè)活動(dòng)提供了科學(xué)的建模和有效的方案。將大數(shù)據(jù)應(yīng)用在商業(yè)銀行反洗錢領(lǐng)域，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供更加高質(zhì)的技術(shù)支持和數(shù)據(jù)采集服務(wù)，提高商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)處理能力和洗錢操作辨識(shí)能力，推動(dòng)商業(yè)銀行配合相關(guān)部門打擊洗錢犯罪的發(fā)展進(jìn)程。

三、大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行反洗錢的應(yīng)用方式

大數(shù)據(jù)技術(shù)首先為商業(yè)銀行提供了反洗錢的架構(gòu)設(shè)計(jì)，通過MySQL+HBase的模塊來進(jìn)行客戶信息和交易流量的信息采集，并使用HDFS+HBase的模塊來進(jìn)行數(shù)據(jù)建檔分類存儲(chǔ)；MySQL模塊會(huì)對每日的交易數(shù)據(jù)和客戶資料進(jìn)行大量的比對分析，并將分析處理后的數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)與Hadoop的存儲(chǔ)平臺(tái)中，Hadoop會(huì)使用ApacheHive的數(shù)據(jù)處理模塊對處理后的數(shù)據(jù)進(jìn)行反洗錢的數(shù)據(jù)對比，根據(jù)相關(guān)參數(shù)與用戶平時(shí)的行為習(xí)慣進(jìn)行分析，得出存在洗錢嫌疑的客戶數(shù)據(jù)，并將結(jié)果導(dǎo)回到MySQL中，生成分析報(bào)告和相應(yīng)圖表，并對商業(yè)銀行提出預(yù)警。在這個(gè)過程中，HBase負(fù)責(zé)輔助查詢，它在處理過程中能起到提高數(shù)據(jù)處理速度，提升查詢效率的作用。Hive是MySQL的引擎依托，目前百分之90的SQL引擎都將數(shù)據(jù)流和邏輯分析能力交給Hive進(jìn)行處理。商業(yè)銀行的相關(guān)人員要針對預(yù)警進(jìn)行相應(yīng)的處理，對是否存在洗錢行為和處理方案進(jìn)行數(shù)據(jù)回執(zhí)，并將回執(zhí)通過大數(shù)據(jù)接口進(jìn)行傳遞，建立商業(yè)銀行與大數(shù)據(jù)的溝通，促進(jìn)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)對反洗錢系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)功能上的自我優(yōu)化。大數(shù)據(jù)應(yīng)用于商業(yè)銀行反洗錢時(shí)，應(yīng)該規(guī)范大數(shù)據(jù)對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)源的調(diào)取，對商業(yè)銀行的各個(gè)系統(tǒng)層級(jí)數(shù)據(jù)權(quán)限進(jìn)行加密處理，防止大數(shù)據(jù)在進(jìn)行MySQL調(diào)取相關(guān)對比參數(shù)時(shí)造成無用參數(shù)過多，減緩系統(tǒng)的運(yùn)算能力[1]。

四、大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行反洗錢的優(yōu)勢

（一）數(shù)據(jù)處理能力強(qiáng)

由于大數(shù)據(jù)具有大量、高速、準(zhǔn)確的特質(zhì)，將大數(shù)據(jù)應(yīng)用在商業(yè)銀行反洗錢上，能夠有效提高商業(yè)銀行反洗錢的效率，協(xié)助商業(yè)銀行突破反洗錢業(yè)務(wù)上的技術(shù)瓶頸。商業(yè)銀行自身的數(shù)據(jù)庫存在兼容性差，硬件性能較低，數(shù)據(jù)處理緩慢的劣勢，而商業(yè)銀行將自身數(shù)據(jù)庫與大數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)庫對接，提升自身數(shù)據(jù)庫的兼容性，并且能夠?qū)ψ约簲?shù)據(jù)庫起到優(yōu)化作用，借助于大數(shù)據(jù)技術(shù)，商業(yè)銀行能夠在反洗錢數(shù)據(jù)處理方面使數(shù)據(jù)擴(kuò)充得到充分的技術(shù)支持，有效的提高商業(yè)銀行反洗錢的數(shù)據(jù)處理能力。

（二）準(zhǔn)確性高

大數(shù)據(jù)技術(shù)可以將商業(yè)銀行的客戶信息，客戶交易資金，客戶交易地點(diǎn)進(jìn)行建檔存儲(chǔ)，同時(shí)會(huì)對每筆交易產(chǎn)生的情況進(jìn)行有效記錄，比對客戶所有業(yè)務(wù)的辦理情況，根據(jù)相關(guān)參數(shù)來智能化判斷該客戶是否存在洗錢操作。通過大數(shù)據(jù)的一系列處理方案，有效的提高了商業(yè)銀行反洗錢的準(zhǔn)確性，讓商業(yè)銀行可以準(zhǔn)確的鎖定涉嫌洗錢的客戶[2]。

（三）可以根據(jù)不同要求來優(yōu)化系統(tǒng)

大數(shù)據(jù)技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合數(shù)據(jù)信息技術(shù)等特色技術(shù)而誕生的高尖產(chǎn)物，它可以根據(jù)商業(yè)銀行的職能和特點(diǎn)來不斷的優(yōu)化自身的系統(tǒng)以滿足商業(yè)銀行反洗錢的需求。隨著洗錢犯罪手段的不斷演變，洗錢犯罪的手段也變的更具有隱蔽性，缺乏辨識(shí)度，讓商業(yè)銀行和相關(guān)部門很難進(jìn)行預(yù)警。大數(shù)據(jù)技術(shù)可以根據(jù)其犯罪方式的改變來優(yōu)化自身的邏輯和算法，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來加強(qiáng)自身的處理能力和對洗錢犯罪的偵查能力。

（四）提升商業(yè)銀行反洗錢系統(tǒng)的實(shí)用性

在大數(shù)據(jù)應(yīng)用前，很多銀行根據(jù)國家反洗錢法的相關(guān)規(guī)定，使用自身傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行洗錢犯罪的偵查活動(dòng)。然而由于系統(tǒng)的處理能力有限，客戶交易量過于龐大，系統(tǒng)常常出現(xiàn)無法有效進(jìn)行預(yù)警的現(xiàn)象，造成商業(yè)銀行無法對洗錢犯罪進(jìn)行有效偵查和預(yù)警，傳統(tǒng)系統(tǒng)使用性不足讓商業(yè)銀行不得不依賴人工輔助的方式進(jìn)行反洗錢偵查活動(dòng)。而大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用后，將有效打破這種模式瓶頸，它獨(dú)特的依賴與Hive進(jìn)行數(shù)據(jù)計(jì)算的方式，讓銀行自身的系統(tǒng)不再有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和數(shù)據(jù)計(jì)算的壓力，HBase作為SQL的輔助工具也包含高伸縮性，高運(yùn)轉(zhuǎn)量的實(shí)用特質(zhì)，讓商業(yè)銀行的反洗錢系統(tǒng)不再成為擺設(shè)，提高了商業(yè)銀行打擊洗錢犯罪的效率。

五、結(jié)束語

隨著大數(shù)據(jù)的誕生和應(yīng)用，為商業(yè)銀行反洗錢提供了全新的思路。將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于商業(yè)銀行的反洗錢業(yè)務(wù)中，能夠增強(qiáng)銀行反洗錢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理能力，提高對犯罪定位的準(zhǔn)確性，也可以根據(jù)不同要求來優(yōu)化系統(tǒng)，提升商業(yè)銀行反洗錢系統(tǒng)的實(shí)用性。隨著洗錢犯罪的形式不斷變化，隱蔽性越來越高，相信大數(shù)據(jù)技術(shù)將為商業(yè)銀行的反洗錢提供更多智能化實(shí)用性的方案，為整個(gè)金融市場帶來全面的反洗錢技術(shù)變革。