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      淺談大數(shù)據(jù)金融技術(shù)及應(yīng)用對金融機構(gòu)員工的影響

      2018-01-31 00:41:28襲文曉
      時代金融 2017年36期
      關(guān)鍵詞:理財產(chǎn)品金融機構(gòu)大數(shù)據(jù)

      襲文曉

      【摘要】作為一名社會人,無論是吃飯、穿衣、出行還是學(xué)習(xí),我們每天都會產(chǎn)生各種花銷,為了維持自己的正常生活,我們需要工作掙錢來養(yǎng)活自己,這是毋庸置疑的,而不論你是做什么工作的,只要你有收入、有開銷就會與金融機構(gòu)或多或少的產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。隨著互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展,現(xiàn)在很多的金融產(chǎn)品已經(jīng)通過互聯(lián)網(wǎng)的形式進入到了我們每個人的日常生活中,比如最常見的轉(zhuǎn)賬、電話充值、信用卡申請、信用卡還款、打車軟件等等,這些都是現(xiàn)如今與我們每個人的日常生活都息息相關(guān)的金融產(chǎn)品,這些金融產(chǎn)品依托互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持,以另一種完全嶄新的方式出現(xiàn)在我們身邊,為我們的生活帶來了更多的便利。但是,問題也隨之而來了,大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展將金融產(chǎn)品通過電子設(shè)備的渠道直接推送到了我們的眼前,讓我們足不出戶就可以買到我們想要購買的理財產(chǎn)品,想要的金融服務(wù),在這個過程中,金融機構(gòu)與用戶之間完全跳過了金融機構(gòu)員工的面對面服務(wù),讓金融機構(gòu)員工的存在價值迅速下降。本文主要從金融機構(gòu)員工的視角來分析一下大數(shù)據(jù)時代背景下,大數(shù)據(jù)金融技術(shù)的應(yīng)用給金融機構(gòu)員工帶來的挑戰(zhàn)和機遇。

      【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 理財產(chǎn)品 金融機構(gòu) 用戶

      一、大數(shù)據(jù)金融技術(shù)應(yīng)用舉例

      對于什么是大數(shù)據(jù)金融技術(shù),剛開始自己并沒有什么認(rèn)識,后來了解一些之后也只是感覺那是網(wǎng)絡(luò)上面那些商業(yè)大鱷(比如:馬云)的發(fā)明,他們在自己經(jīng)營企業(yè)的過程中不斷創(chuàng)新下的產(chǎn)品,與自己的生活似乎并沒有太大關(guān)系,那只是他們企業(yè)發(fā)展過程中的產(chǎn)品而已,自己并不需要這個產(chǎn)品。直到最近的一個生活中的小經(jīng)歷才讓我意識到,原來大數(shù)據(jù)離自己的生活并不遙遠。上個月朋友推薦我在某銀行辦理了一張信用卡,是在微信上面有一個相關(guān)的推薦鏈接,然后點進去輸入自己的信息便可以網(wǎng)上申請,令我沒有想到的是2分鐘之后自己便收到了短信通知,告訴我信用卡申請已經(jīng)接受,并且信用卡額度也已審批完成。我出于好奇就聯(lián)系朋友問了一下,原來他們銀行與某支付軟件平臺合作,通過用戶在平臺上的歷史記錄來測算信用卡額度,所以效率才會如此高,我想這便是大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用與我們每個人息息相關(guān)最好的例子吧。

      在信用卡核卡的過程中,銀行后臺利用互聯(lián)網(wǎng)的金融平臺,通過銀行的客戶申請信息和客戶在支付軟件平臺上的歷史數(shù)據(jù)對接,獲取到客戶的歷史信息和信用記錄等數(shù)據(jù)信息,然后篩選出對自己有用的數(shù)據(jù),進行數(shù)據(jù)分析得到銀行需要的結(jié)論。現(xiàn)在,大數(shù)據(jù)金融技術(shù)不只是在銀行的信用卡申請過程中發(fā)揮著重要的作用,在很多的貸款平臺上也有著舉足輕重的作用,如宜人貸、花蝦金融等等,這些貸款平臺通過大數(shù)據(jù)金融技術(shù)將采集到的大數(shù)據(jù)放到云端,利用云計算將這些數(shù)據(jù)進行處理分析,然后將處理后的結(jié)果顯示給金融機構(gòu),幫助金融機構(gòu)對客戶進行分類然后提供個性化的服務(wù)。銀行等金融機構(gòu)以拿到的數(shù)據(jù)分析的結(jié)果作為依據(jù)來實現(xiàn)對客戶的細分,進而對客戶進行精準(zhǔn)的評估和預(yù)測,為客戶提供定制化的服務(wù),提高經(jīng)營效率,在獲得客戶好評的同時也降低了企業(yè)的服務(wù)成本,提高了自身的企業(yè)競爭力。這其實是銀行在大數(shù)據(jù)時代背景下推出的創(chuàng)新產(chǎn)品,隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用,我們有理由相信在未來我們的生活方式與工作方式都會因為大數(shù)據(jù)時代的到來而產(chǎn)生翻天覆地的變化。

      二、大數(shù)據(jù)金融技術(shù)應(yīng)用給金融機構(gòu)員工帶來的挑戰(zhàn)

      大數(shù)據(jù)金融技術(shù)信息量大、數(shù)據(jù)分析精細、數(shù)據(jù)計算準(zhǔn)確的特點是金融機構(gòu)任何員工都不能相比較的,大數(shù)據(jù)金融技術(shù)在金融機構(gòu)業(yè)務(wù)開展中的作用是任何技術(shù)和人才都無法替代的,它具有不可比擬的優(yōu)越性。基于大數(shù)據(jù)金融技術(shù),金融機構(gòu)已經(jīng)推出了很多創(chuàng)新的產(chǎn)品模式,如微信支付、支付寶支付等等,這些金融產(chǎn)品因互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用而被人們喜聞樂見,很快就占據(jù)了移動支付的市場。

      現(xiàn)階段,人們只注意到我們的生活更加便利了,但是在這個轉(zhuǎn)變的過程中有正面影響必然也會產(chǎn)生負(fù)面影響,隨著大量創(chuàng)新型金融產(chǎn)品的出現(xiàn),金融機構(gòu)和員工和客戶經(jīng)理的作用也在逐漸降低。大數(shù)據(jù)金融技術(shù)的應(yīng)用還遠遠不止體現(xiàn)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新上,還有它在人工智能上的應(yīng)用,將大數(shù)據(jù)金融技術(shù)與人工智能技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物就是智能機器人,現(xiàn)在有一些發(fā)達的城市中,有的銀行網(wǎng)點已經(jīng)有智能機器人出現(xiàn)為客戶提供服務(wù)了,而客戶的反饋信息中,并沒有排斥接受智能機器人提供的服務(wù),這對于金融機構(gòu)的員工,尤其是柜員和客戶經(jīng)理而言卻并不是一個好消息。智能機器人的出現(xiàn)實際上是對于金融機構(gòu)員工的工作穩(wěn)定性帶來了很大的沖擊,如果人工智能技術(shù)在未來發(fā)展更成熟之后,或許很多金融機構(gòu)的從業(yè)者就面臨舍業(yè)的危險了。之所以會出現(xiàn)以上的這種情況,與金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式有很大的關(guān)系,由于金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)都有自己規(guī)定的辦理流程和相關(guān)規(guī)定,所以這些交易過程在計算機編程語言中就具有標(biāo)識性,通過后臺的IF…THEN…語句就可以實現(xiàn)的,所以人工智能在金融領(lǐng)域的發(fā)展才會如此迅速。著名企業(yè)家李開復(fù)在今年3月28日智融集團C輪融資的發(fā)布會上做出了一個大膽的預(yù)測,他說“金融行業(yè)80%的從業(yè)者都敵不過人工智能,他們在未來的十年都會被人工智能取代”,講到這我不禁為自己未來的工作生活捏了一把冷汗。

      利用大數(shù)據(jù)大量、快速、多樣的特點,在未來隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,銀行的柜臺業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)也完全可以依托大數(shù)據(jù)金融這個平臺來開展,金融機構(gòu)不再需要過多的網(wǎng)點,不再需要柜員、不再需要信貸員,只需要提供足夠的自助設(shè)備、足夠聰明的人工智能機器人,因為大數(shù)據(jù)技術(shù)的存在,它們可以去采集更多的、更加真實的用戶數(shù)據(jù)信息,而且還規(guī)避了人為原因帶來的風(fēng)險,通過迅速的對數(shù)據(jù)進行歸納總結(jié)和分析處理,就可以完成現(xiàn)在需要很多金融機構(gòu)流水線上的員工才可以完成的工作。這樣不僅節(jié)約了人力、物力、財力,降低了經(jīng)營成本,還為客戶提拱了更為專業(yè)、安全、細致、精確的服務(wù),提高客戶的滿意度和企業(yè)的行業(yè)競爭實力。

      在這個發(fā)展過程中,雖然金融機構(gòu)從業(yè)人員可以從繁瑣、機械重復(fù)的工作中解脫出來,但是也就意味著有很多金融機構(gòu)員工是要被企業(yè)辭退的,針對目前的金融機構(gòu)而言,這必將是給社會就業(yè)帶來一次巨大的沖擊。在這些從崗位上退下來的員工中,只有那些創(chuàng)造性高的技術(shù)型人才才可以相對容易的實現(xiàn)二次就業(yè),而這部分人員是少之又少的,絕大部分員工在數(shù)年冗雜重復(fù)的工作中會失去創(chuàng)造性,從而導(dǎo)致失業(yè)。

      三、大數(shù)據(jù)金融技術(shù)應(yīng)用給金融機構(gòu)員工帶來的機遇

      隨著大數(shù)據(jù)金融技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和創(chuàng)新,對我們現(xiàn)在的金融機構(gòu)員工提出了更高的要求?,F(xiàn)階段,我們不只要認(rèn)真仔細的做好現(xiàn)在的工作,還有有學(xué)習(xí)意識,主動去學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)相關(guān)的技術(shù)知識,重新挖掘自己的創(chuàng)造性思維,提高工作的創(chuàng)造性,然后開發(fā)新的金融產(chǎn)品投入到市場中,使產(chǎn)品更加的多元化、個性化。通過利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用來刻畫用戶畫像,對客戶群體能夠盡量做到最小單位的細分,使金融產(chǎn)品能夠覆蓋到所有的客戶群體,然后針對不同的客戶群體為客戶提供特色的定制化的服務(wù),更有甚者可以做到一戶一策,真正讓客戶享受到定制化的服務(wù)。除此以外,我們也可以去學(xué)習(xí)一下人工智能等相關(guān)技術(shù),因為未來如果將大量的電子自助設(shè)備和智能機器人投放到社會上,那這些設(shè)備的日常維護必然是一個很大的問題。作為新世紀(jì)的創(chuàng)新型人才,我們既要快速順應(yīng)時代的發(fā)展,也要不斷地學(xué)習(xí)新知識,從業(yè)務(wù)型人才向技術(shù)型人才轉(zhuǎn)變,做一個不被社會發(fā)展所淘汰的新社會人。

      四、大數(shù)據(jù)金融技術(shù)的應(yīng)用難點

      當(dāng)然,雖然大數(shù)據(jù)金融技術(shù)的應(yīng)用會給金融從業(yè)人員帶來歷史性的解放和挑戰(zhàn),但是對于大數(shù)據(jù)信息的收集和分析仍然存在困難。一是,所謂的大數(shù)據(jù)指的是所有的數(shù)據(jù),將這些數(shù)據(jù)統(tǒng)一規(guī)整到一個平臺上目前是需要耗費很大的財力、人力和物力的,而且這必然也是一場持久戰(zhàn);二是,數(shù)據(jù)量太大,而這些數(shù)據(jù)中存在很大一部分的無用的重復(fù)的信息,從這些繁雜的信息中獲取自己需要的是一件比較困難的事情,需要擁有強大的后臺處理和運算能力。endprint

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