祝能獻(xiàn)

【摘要】隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展，為保證社會發(fā)展的需求，我國銀行個人金融市場正在緩慢起步。然而，由于國內(nèi)金融市場的環(huán)境影響，科技水平的發(fā)展限制，個人金融服務(wù)的發(fā)展明顯很緩慢。在此背景下，針對銀行個人金融市場的發(fā)展趨勢研究具有重要意義。本文將從銀行個人金融業(yè)務(wù)的研究著手，指出國內(nèi)銀行個人金融存在的問題，并借鑒其他銀行個人金融的發(fā)展經(jīng)驗，提出了發(fā)展中國銀行個人金融業(yè)務(wù)的策略及應(yīng)采取的措施。

【關(guān)鍵詞】個人金融市場 銀行 發(fā)展

一、引言

個人銀行業(yè)務(wù)就是對一名顧客提供相應(yīng)的金融理財服務(wù)。在十多年前，我國經(jīng)濟逐漸向世界經(jīng)濟發(fā)展方向靠攏。金融市場的全球化促進(jìn)了我國商業(yè)銀行在新形勢下的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行的個人金融業(yè)務(wù)需要從比較單一的服務(wù)模式向多元化的服務(wù)模式轉(zhuǎn)變。如今，人們越來越關(guān)注金融產(chǎn)品，人們的理財意識也在不斷升高，這就需要銀行的個人金融業(yè)務(wù)不斷改革創(chuàng)新，以滿足人們對金融產(chǎn)品的需求[1]。目前，我國商業(yè)銀行的個人金融業(yè)務(wù)仍受到許多因素的影響，因此不能加快金融市場的發(fā)展。商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)以客戶需求為基礎(chǔ)，本著客戶利益最大化的原則，與客戶保持長期的財務(wù)聯(lián)系，這樣才能在市場競爭中站穩(wěn)腳跟。

二、商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的特點

（一）多樣性

商業(yè)銀行的個人金融業(yè)務(wù)必須具有種類多樣性的特點，主要體現(xiàn)在銀行服務(wù)的方法和產(chǎn)品類型、渠道等方面。與社會不斷進(jìn)步，人們的財務(wù)管理意識越來越全面，對商業(yè)銀行個人理財?shù)男枨笤絹碓酱?，業(yè)務(wù)需不斷更新，不斷多樣化，這樣以滿足人們的個人理財業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的個人金融業(yè)務(wù)應(yīng)由比較單一的服務(wù)模式向多元化服務(wù)模式轉(zhuǎn)變[2]。傳統(tǒng)的個人金融業(yè)務(wù)主要是儲蓄、貸款，因此必須發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)的類型，如中間業(yè)務(wù)。隨著科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展，工業(yè)服務(wù)應(yīng)該及時更新和多樣化，以滿足不同客戶的需求，你可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話等渠道開展個人理財業(yè)務(wù)。

（二）廣泛性

商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)正變得越來越廣泛，對商業(yè)的需求也變得越來越高?，F(xiàn)在人們的日常生活和工作都與金融業(yè)務(wù)分不開，這都取決于與金融業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)已滿足不了現(xiàn)代人的生活需要，個人金融業(yè)務(wù)需要針對人們生活和工作的方方面面進(jìn)行拓展。如房屋、日常開支、養(yǎng)老等。商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)對象就是面對每個居民，故個人理財業(yè)務(wù)越來越廣泛，這就需要商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類和服務(wù)模式不斷擴大。

三、加強我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的措施

鑒于目前中國商業(yè)銀行在個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展過程中遇到的各種情況與問題，銀行與之相關(guān)的管理者必須看重這一件事，迅速采取有效的行動，制定出解決方案，這樣可以促進(jìn)商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展[3]，這在提高商業(yè)銀行整體競爭力方面起著非常重要的作用。在此基礎(chǔ)上，以下將對其個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行深入研究與分析其有效措施。

（一）加強金融市場一體化

金融市場向世界開放，帶動了中國金融業(yè)的發(fā)展。中國應(yīng)積極提高金融服務(wù)意識，加強金融市場一體化。加強我國金融市場運作模式，提升金融行業(yè)與銀行之間的溝通與交流，使其與股票、保險等形成一體化，為客戶提供全面的個人金融服務(wù)體系。商業(yè)銀行應(yīng)該對金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，不斷深入了解客戶的需求，開發(fā)研究符合客戶需求的金融產(chǎn)品，滿足現(xiàn)代客戶的金融業(yè)務(wù)需求。

（二）持續(xù)充實金融業(yè)務(wù)強化機制保障

我國商業(yè)銀行的個人金融業(yè)務(wù)正處于轉(zhuǎn)型期，商業(yè)銀行應(yīng)隨著時代發(fā)展，使其金融企業(yè)改革，整合全球金融市場一體化，對商業(yè)銀行來說是一種機遇也是一種挑戰(zhàn)，只有使金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品多樣化才能改善商業(yè)銀行服務(wù)的質(zhì)量，以此保證個人金融服務(wù)的快速發(fā)展。在豐富個人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時還要注重產(chǎn)品的個性與獨特性，以滿足不同客戶的個性化需求。研發(fā)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品與滿足不同金融服務(wù)的需求都要以客戶為原則。不斷改善商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)體系，為客戶提供有效的保護，確?？蛻舻臋?quán)益，使客戶獲得經(jīng)濟利益最大化。但也要加強與客戶的溝通，不斷豐富改善金融產(chǎn)品以此提高服務(wù)質(zhì)量，以達(dá)到客戶滿意。

（三）金融體系不斷完善

加強改善商業(yè)銀行金融體系，金融行業(yè)可以采用計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，不斷將客戶信息進(jìn)行完善，研究和開發(fā)可以及時了解客戶的資金趨勢為有潛力的客戶提供最好的金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以確?？蛻舻拈L期穩(wěn)定性。與各金融機構(gòu)之間對的合作應(yīng)加強，整合銀行、保險、證券等機構(gòu)。以客戶需求為第一的原則，為客戶提供全面的金融服務(wù)。銀行保險與證券的整合可以有效促進(jìn)資金流動，個人金融業(yè)務(wù)不斷豐富，提高業(yè)務(wù)水平與服務(wù)質(zhì)量[4]。由此可見，不斷加強和完善商業(yè)銀行金融體系，可以進(jìn)一步改善商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)品質(zhì)，以及對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)良好發(fā)展樹立一個堅實的基礎(chǔ)。

（四）加強對相關(guān)專業(yè)人員的培訓(xùn)

商業(yè)銀行應(yīng)該培養(yǎng)更全面的人才，在繁重的銀行任務(wù)中還是要加強內(nèi)部員工的培訓(xùn)，跟上時代發(fā)展的步伐，不斷學(xué)習(xí)體會金融體系的知識，提高相關(guān)專業(yè)人員的整體素質(zhì)，以適應(yīng)現(xiàn)代社會的發(fā)展需要，也可以建立一個評估機制來獎勵那些有很強商業(yè)能力的人才，鼓勵積極研究股票和保險等方面的相關(guān)知識，達(dá)到提升相關(guān)人員整體素質(zhì)的目的。

四、結(jié)束語

綜上所述，在全球金融業(yè)一體化的環(huán)境下，商業(yè)銀行的個人金融市場要想迅速發(fā)展，金融業(yè)務(wù)必須與時代發(fā)展的需要相結(jié)合，這樣才能了解客戶的需求并將其融入產(chǎn)品中，不斷改進(jìn)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，創(chuàng)建多樣化的金融產(chǎn)品服務(wù)渠道[5]。個人金融業(yè)務(wù)主要因素就是客戶需求，只有從金融產(chǎn)品的多樣化與服務(wù)方式不斷創(chuàng)新的方式下，滿足客戶個性化的需求，這樣就可以與客戶保持長期的聯(lián)系，促進(jìn)金融市場發(fā)展。

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