□ 潘保全

商業(yè)銀行基層員工（縣級支行及以下機(jī)構(gòu)，下同）直接面對客戶，經(jīng)辦各類業(yè)務(wù)，接觸現(xiàn)金和重要憑證，面臨較多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，一直以來，基層員工行為管控是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重中之重。近年來，隨著外部監(jiān)管政策日趨嚴(yán)厲和自身內(nèi)部控制的需要，商業(yè)銀行對員工行為管理愈加重視，從制度、機(jī)構(gòu)、流程等方面采取了一系列措施，嚴(yán)控員工行為風(fēng)險(xiǎn)，取得了一定成效。但近年來，一些基層商業(yè)銀行重大風(fēng)險(xiǎn)事件和案件頻繁發(fā)生，暴露出基層員工行為管控的有效性仍有待加強(qiáng)。

一、當(dāng)前商業(yè)銀行基層員工風(fēng)險(xiǎn)行為管控面臨的形勢和特征

（一）商業(yè)銀行員工行為風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)在高位運(yùn)行，基層機(jī)構(gòu)為風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)域。當(dāng)前，全球范圍的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定性進(jìn)一步加大，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期矛盾持續(xù)存在，結(jié)構(gòu)調(diào)整引起的實(shí)體企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐步向金融行業(yè)滲透，各類風(fēng)險(xiǎn)交叉顯現(xiàn)，案件頻發(fā)，五大銀行近三年案件總數(shù)持續(xù)攀升，涉案金額幾乎逐年倍增。從案件本身分析，每個案件都伴隨著員工風(fēng)險(xiǎn)行為的發(fā)生，涉案機(jī)構(gòu)及人員多數(shù)為基層，如偽造理財(cái)合同和銀行印章騙取客戶理財(cái)資金、使用虛假銀行承兌匯票貼現(xiàn)、網(wǎng)點(diǎn)人員參與非法集資等案件均與基層網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)管理和員工行為管理相關(guān)。

（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)對員工風(fēng)險(xiǎn)行為日益關(guān)注，處罰力度逐步加大。自2017年4月起，銀監(jiān)會開展“三違反、三套利、四不當(dāng)、十亂象”系列整治活動，掀起監(jiān)管風(fēng)暴，對員工行為管理的監(jiān)管檢查、處理力度也逐步加大。以銀監(jiān)系統(tǒng)公布的對銀行業(yè)罰單來看，2017年各金融機(jī)構(gòu)涵蓋員工行為管理的內(nèi)控管理及操作違規(guī)問題261個，違規(guī)銷售或推介問題76個，比2016年大幅增加。同時，銀監(jiān)系統(tǒng)也加大了金融從業(yè)個人違規(guī)行為的處罰，2017年個人罰單1077個，其中，對個人警告處理的773個，取消一定期限高管任職資格的110個，取消終身任職資格12個，禁止一定期限銀行從業(yè)資格的60個，均較上年有較大增加。

（三）員工行為違規(guī)形式呈現(xiàn)新特點(diǎn)、新特征。從違規(guī)類型分析，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)屢禁不止，新型風(fēng)險(xiǎn)逐步凸顯。銀監(jiān)會2014年57號文件《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》，提出“將銀行員工不得參與民間借貸、不得充當(dāng)資金掮客、不得經(jīng)商辦企業(yè)、不得在工商企業(yè)兼職作為內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容”，該幾種違規(guī)類型仍為商業(yè)銀行員工風(fēng)險(xiǎn)行為管控的重點(diǎn)，屢禁不止，同時，私售飛單、非法集資、票據(jù)經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)賭博等新型違規(guī)行為層出不窮。從違規(guī)崗位分析，分布廣泛，結(jié)合經(jīng)辦業(yè)務(wù)違規(guī)現(xiàn)象更加突出。從近幾年商業(yè)銀行基層員工風(fēng)險(xiǎn)行為事件來看，違規(guī)崗位涉及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、柜員，以及一級支行（縣支行）領(lǐng)導(dǎo)班子、部門負(fù)責(zé)人、普通辦事人員等各崗位。既有前臺人員，也有后臺人員；既有管理人員，也有普通辦事人員，其中網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理等直接接觸客戶、經(jīng)辦業(yè)務(wù)的員工又為違規(guī)高發(fā)人群。以某銀行為例，2017年存在風(fēng)險(xiǎn)行為員工當(dāng)中，一級支行和二級支行占比分別為24%和73%，其中二級支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理（大堂經(jīng)理）、一級支行辦事員占比分別為16%、34%和16%。從違規(guī)手段分析，方式更加多樣，技術(shù)含量逐步“提升”。經(jīng)過近年來的多次排查，部分員工為規(guī)避監(jiān)管，不再使用本人本行賬戶參與違規(guī)交易，而是通過控制他人賬戶或使用他行賬戶等更加隱蔽的方式進(jìn)行違規(guī)交易，違規(guī)交易渠道也呈現(xiàn)多樣性。從年齡結(jié)構(gòu)分析，年齡段較為集中，呈年輕化趨勢。以某銀行近階段員工風(fēng)險(xiǎn)行為分析，50后至90后各年齡段員工均存在，其中44歲至56歲較為集中，合計(jì)占比達(dá)70%；30歲及以下員工占比6.8%，較上年度有所上升。

二、基層員工風(fēng)險(xiǎn)行為原因及管控難點(diǎn)分析

基層員工風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)行為居高不下，屢禁不止，既有自身主觀因素，也有客觀因素；既有內(nèi)部管理原因，也受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響。

從員工自身角度分析，風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)行為主要存在以下幾個原因：

（一）業(yè)務(wù)不熟，無知而違。部分基層員工疏于對法律、規(guī)章、制度的學(xué)習(xí)，造成對制度理解有偏差，法律界限辨別不清，自我保護(hù)意識不夠，造成不知不覺中違規(guī)違紀(jì)?！懊髅鬟`規(guī)卻不知違規(guī)”現(xiàn)象普遍存在，業(yè)務(wù)操作中未真正從防范風(fēng)險(xiǎn)的角度認(rèn)真履行職責(zé)。

（二）意識淡薄，僥幸而違。部分基層機(jī)構(gòu)的合規(guī)文化尚未有效形成，員工合規(guī)意識不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識不夠，在業(yè)務(wù)經(jīng)辦過程中經(jīng)常心存僥幸，以信任代替制度，以為“偶爾違規(guī)一次沒關(guān)系”；有的認(rèn)為制度繁瑣，影響效率，從而投機(jī)取巧，耍小聰明；有的對業(yè)務(wù)拓展存懈怠思想，從而動心思，“走捷徑”，虛增業(yè)務(wù)。

（三）心態(tài)失衡，明知而違。少數(shù)員工受社會不良風(fēng)氣、周邊環(huán)境影響，意志動搖，心理失衡，價值觀和人生觀發(fā)生偏離，走向主動違紀(jì)違規(guī)的道路。該類員工違規(guī)行為一般性質(zhì)較為嚴(yán)重，影響也較為惡劣。

從管理角度分析，基層員工行為管控存在如下問題和困難：

（一）重視程度不夠，存在重經(jīng)營輕管理的思想。當(dāng)前，商業(yè)銀行競爭激烈，基層業(yè)務(wù)營銷任務(wù)較重，部分基層管理人員為完成指標(biāo)任務(wù)，忽視了員工行為管控，當(dāng)外部營銷與內(nèi)部管理發(fā)生沖突時，往往是制度讓位于數(shù)字，部分機(jī)構(gòu)或員工為片面追求快速度、高效益，甚至自行創(chuàng)新方式和路徑，打擦邊球。部分上級行管理?xiàng)l線及人員，對該現(xiàn)象也聽之任之，不加以制止，導(dǎo)致基層業(yè)務(wù)及人員過程管理失效、風(fēng)險(xiǎn)隱患集聚。

（二）部分產(chǎn)品、制度設(shè)計(jì)存在缺陷，需進(jìn)一步完善。少數(shù)產(chǎn)品、制度在設(shè)計(jì)并推行時，未充分考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)因素，有的與市場接軌度不高，操作性不強(qiáng)，有的從線下業(yè)務(wù)向線上拓展轉(zhuǎn)移時，系統(tǒng)設(shè)計(jì)不夠合理，導(dǎo)致在崗位制約、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、流程控制等存在缺陷和漏洞，為員工的違規(guī)違紀(jì)行為提供了可乘之機(jī)。

（三）監(jiān)督管理機(jī)制有效性需進(jìn)一步提高。目前，商業(yè)銀行通過對員工賬戶交易、日常行為的監(jiān)督排查，取得了一定成效，但也存在一些困難，對工作時間以外的日常行為監(jiān)督，員工使用他人賬戶、他行賬戶從事違規(guī)行為的監(jiān)督，內(nèi)病退員工的行為監(jiān)督，員工生活習(xí)慣、日常交際監(jiān)督等方面的成效還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

（四）檢查手段需進(jìn)一步創(chuàng)新和加強(qiáng)。由于部分違規(guī)人員反偵察能力提高，刻意規(guī)避檢查，給員工行為排查帶來困難。一是取證難，可供使用憑證、影像證據(jù)留存較少，違規(guī)證據(jù)如控制的銀行卡、K寶、借條、賬本等，可以隨時轉(zhuǎn)移藏匿或交與他人。二是溝通難，員工類風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)問題因關(guān)系到個人切身利益，違規(guī)員工通常會不配合，采取對抗態(tài)度對待檢查，不如實(shí)反映違規(guī)事項(xiàng)，部分管理行對轄內(nèi)員工排查決心和力度不夠，對發(fā)現(xiàn)問題存在漏報(bào)、瞞報(bào)現(xiàn)象，給及時、全面發(fā)現(xiàn)員工風(fēng)險(xiǎn)行為帶來難度。三是分析難，目前對員工他行交易數(shù)據(jù)，涉訴、涉案、經(jīng)商等數(shù)據(jù)獲得性不強(qiáng)，常常依賴于與當(dāng)?shù)匦姓块T的關(guān)系，未形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)來源，給分析的深度和廣度帶來一定影響。

（五）責(zé)任追究不到位，對員工警示震懾作用不足。

基層行對違規(guī)問題的認(rèn)識不完全統(tǒng)一，責(zé)任追究尺度也不一致。因此，對部分違規(guī)違紀(jì)問題的處理處罰存在“大事化小、小事化了”的現(xiàn)象，造成員工行為排查“雷聲大、雨點(diǎn)小”局面，對員工警示震懾作用不夠。對負(fù)有管理責(zé)任的人員責(zé)任追究通常也存在應(yīng)付了事的情況，未能起到敲山震虎的效果。

三、構(gòu)建完善基層員工全方位多維度管理體系，提升管理成效

新形勢下基層員工行為管理，要堅(jiān)持問題導(dǎo)向，在了解管理現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，針對風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)特點(diǎn)，采取有效措施，從根源抓起，多方聯(lián)動，構(gòu)建“文化引領(lǐng)+機(jī)制保障+常態(tài)監(jiān)測+全面排查+人文關(guān)懷”五位一體的長效管控體系。

（一）堅(jiān)持以文化引領(lǐng)，營造全行員工主動合規(guī)的良好氛圍。首先，高度重視合規(guī)文化引領(lǐng)員工行為管理的重要意義。合規(guī)文化是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)長治久安和可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是員工行為管理的治本之策?！渡虡I(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中明確：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)培育良好的企業(yè)內(nèi)控文化,引導(dǎo)員工樹立合規(guī)意識、風(fēng)險(xiǎn)意識,提高員工的職業(yè)道德水準(zhǔn),規(guī)范員工行為。”各級機(jī)構(gòu)人員要對合規(guī)文化引領(lǐng)員工行為管理引起足夠重視，堅(jiān)持高層引領(lǐng)，帶頭講合規(guī)、行合規(guī)、述合規(guī)、推合規(guī)，并廣泛動員、全員參與，引導(dǎo)廣大基層員工立足崗位、主動合規(guī)，實(shí)現(xiàn)從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變，從“形式合規(guī)”向“實(shí)質(zhì)合規(guī)”提升。其次，深入開展合規(guī)文化教育活動，根植員工合規(guī)理念。做到常抓不懈，久久為功，一是經(jīng)常性教育與集中教育相結(jié)合，在崗位培訓(xùn)、工作會議、專業(yè)例會、深入基層、員工談話、提任轉(zhuǎn)崗以及檢查發(fā)現(xiàn)問題等場合深入開展合規(guī)宣講；二是警示教育與標(biāo)桿引導(dǎo)相結(jié)合，結(jié)合身邊人身邊事，對突出問題和典型案例進(jìn)行深入剖析、風(fēng)險(xiǎn)警示，同時按期評比“合規(guī)標(biāo)兵”、“合規(guī)之星”宣傳合規(guī)文化理念和先進(jìn)做法，交流合規(guī)文化心得體會，引領(lǐng)基層員工對照標(biāo)準(zhǔn)，整改提升。再次，推動員工行為管理合規(guī)與業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線合規(guī)相結(jié)合。員工風(fēng)險(xiǎn)行為通常伴隨業(yè)務(wù)違規(guī)問題，對兩者進(jìn)行組合管理能起到相輔相成、互為促進(jìn)的效果。各業(yè)務(wù)管理部門可結(jié)合工作實(shí)際，進(jìn)一步細(xì)化本條線合規(guī)文化建設(shè)方案，有要求、有計(jì)劃地推動合規(guī)文化建設(shè)工作，做到業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)控險(xiǎn)并重，將合規(guī)管理貫穿業(yè)務(wù)發(fā)展的全過程，并通過盡職監(jiān)督、業(yè)務(wù)檢查、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等開展日常監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)并化解風(fēng)險(xiǎn)。

（二）堅(jiān)持機(jī)制保障，構(gòu)筑員工行為管控“防火墻”。首先，建立完善組織機(jī)構(gòu)、明確職責(zé)。商業(yè)銀行應(yīng)建立黨組織領(lǐng)導(dǎo)下，全面覆蓋、授權(quán)明晰、相互制衡的員工行為管理體系，明確員工行為管理的牽頭部門，厘清管理層和相關(guān)職能部門在員工行為管理中的職責(zé)分工。各級行黨委、紀(jì)委要主動承擔(dān)主體責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任，嚴(yán)格落實(shí)“一崗雙責(zé)”要求，切實(shí)加強(qiáng)基層員工行為管控，一方面，加強(qiáng)部門間聯(lián)動，各司其職，各負(fù)其責(zé)，管人、管事相結(jié)合，分析、排查、追責(zé)、整改全面管理；另一方面，加強(qiáng)上下級行之間的聯(lián)動，上級行加強(qiáng)整體監(jiān)測、分析和指導(dǎo)，下級行要有的放矢，深入核查，及時反饋。其次，制定行為管理規(guī)范，推動盡職履職。第一，制定《員工職業(yè)行為守則》、《員工行為禁止規(guī)定》和《員工違反規(guī)章制度處理辦法》等員工行為規(guī)范性制度文件；第二，制定《員工行為排查指引》、《部門履職規(guī)范》等相關(guān)職能部門的履職指引；第三，制定各級行各部門員工行為管理的考核評價制度，明確考核權(quán)重和標(biāo)準(zhǔn)，加大考核力度。行為約束、管理規(guī)范和考核評價三線并行，規(guī)范和加強(qiáng)員工行為管控。再次，修訂完善制度流程，填補(bǔ)缺陷漏洞。一是加強(qiáng)對現(xiàn)有制度流程的梳理分析，根據(jù)最新監(jiān)管要求和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，進(jìn)行內(nèi)部制度的立改廢；二是要在新產(chǎn)品、新制度、新業(yè)務(wù)中充分體現(xiàn)合規(guī)管理要求，必須經(jīng)過合規(guī)審查與風(fēng)險(xiǎn)評估才能投入使用，從源頭上規(guī)范業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動；三是做內(nèi)控缺陷梳理工作，發(fā)動全體員工，結(jié)合具體工作和排查治理活動，梳理管理漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，審視機(jī)制、制度、流程以及人防機(jī)控措施中存在的缺陷和不足，及時防疏堵漏，有效提升全行內(nèi)部控制水平。

（三）堅(jiān)持行為交易全面監(jiān)測，及早發(fā)現(xiàn)、消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。首先，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型，常態(tài)監(jiān)測。強(qiáng)化以科技為支撐，依托合規(guī)審計(jì)系統(tǒng)，構(gòu)建基于員工社會屬性、消費(fèi)特點(diǎn)、交易數(shù)據(jù)、日常行為、異常情況等要素的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型，為全體員工進(jìn)行整體畫像，實(shí)時監(jiān)測，對員工異常交易和行為實(shí)時預(yù)警。同時，針對各類風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)行為，編寫專項(xiàng)分析監(jiān)測模型，盡早發(fā)現(xiàn)問題，排查隱患。其次，依托大數(shù)據(jù)平臺，全面監(jiān)測。一是整合現(xiàn)有數(shù)據(jù)資源，把員工交易數(shù)據(jù)與各業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)有效融合，深度利用；二是加大與公、檢、法、監(jiān)察委、金融辦、工商、稅務(wù)等行政執(zhí)法機(jī)關(guān)的合作，全面獲取員工涉案、涉訴、經(jīng)商等數(shù)據(jù)線索；三是通過走訪、家訪、問卷調(diào)查、談心談話等方式，全面了解員工生活習(xí)性、消費(fèi)特點(diǎn)、交際圈子等情況；四是加強(qiáng)與人行、銀監(jiān)等監(jiān)管部門溝通交流，依托監(jiān)管平臺獲取有效信息資源。再次，分類管理，重點(diǎn)監(jiān)測。對基層員工根據(jù)崗位特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)隱患、存在問題等特性分別歸類為重點(diǎn)關(guān)注、普通關(guān)注和一般人員，定期劃分、動態(tài)調(diào)整。各級行均建立“重點(diǎn)關(guān)注人員”名錄，對重點(diǎn)關(guān)注人員實(shí)行“一人一策”，加大排查范圍、頻次和力度。最后，網(wǎng)格化管理，互相監(jiān)督。商業(yè)銀行可以借鑒社區(qū)管理經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行“網(wǎng)格化”管理制度，將內(nèi)部行政單元劃分為網(wǎng)格責(zé)任區(qū)，每名員工均處于各自對應(yīng)責(zé)任區(qū)中，明確網(wǎng)格責(zé)任人，按照“全行成網(wǎng)、網(wǎng)中有格、格中定人、人負(fù)其責(zé)”的總體要求，將員工行為管理職責(zé)、管理內(nèi)容、管理過程以網(wǎng)格責(zé)任區(qū)的方式進(jìn)行固化和細(xì)化，構(gòu)筑責(zé)任共擔(dān)的員工行為管理網(wǎng)格化責(zé)任體系，實(shí)行自律、他律和律他的基層員工行為管理機(jī)制。

（四）堅(jiān)持全面深入排查，形成有效震懾。首先，組織力量，集中分析排查。對員工行為管理形成定期集中分析排查機(jī)制，采取非現(xiàn)場分析與現(xiàn)場排查相結(jié)合的方式，集中業(yè)務(wù)骨干，明確分析范圍和重點(diǎn)，結(jié)合近階段員工風(fēng)險(xiǎn)行為特點(diǎn)，利用數(shù)據(jù)平臺和監(jiān)測模型提取疑點(diǎn)線索，對疑點(diǎn)線索全面篩選，逐條分析，多方驗(yàn)證，形成下一步現(xiàn)場核查數(shù)據(jù)。再通過調(diào)閱監(jiān)控及檔案、談心談話、外部走訪等多種手段核實(shí)非現(xiàn)場分析存在的問題，對涉及機(jī)構(gòu)及人員進(jìn)行全面排查。其次，針對風(fēng)險(xiǎn)，開展專項(xiàng)排查。定期梳理經(jīng)營管理過程中發(fā)現(xiàn)的突出問題、風(fēng)險(xiǎn)隱患及社會關(guān)注熱點(diǎn)，結(jié)合員工行為管理，舉一反三，開展專項(xiàng)排查。針對專項(xiàng)排查發(fā)現(xiàn)的問題，對全行下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，提出管理要求，防控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。再次，結(jié)合業(yè)務(wù)，全面深入排查。對業(yè)務(wù)違規(guī)問題，要分析問題成因，合理界定經(jīng)辦人員和管理人員責(zé)任，排查是否存在主觀違規(guī)行為；對員工風(fēng)險(xiǎn)行為，要對其所經(jīng)辦的所有業(yè)務(wù)、所保管的所有印、證、據(jù)等進(jìn)行一次全面的清查核實(shí)，確保真實(shí)性、合規(guī)性，不留任何風(fēng)險(xiǎn)隱患。最后，嚴(yán)肅問責(zé)，防微杜漸。對排查發(fā)現(xiàn)員工風(fēng)險(xiǎn)行為的，要深入分析，客觀定性，對于輕微的苗頭性問題，督促其認(rèn)識問題，及時整改；對于參與民間融資、違規(guī)擔(dān)保涉訴、與經(jīng)辦信貸客戶非正常資金往來等存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的問題，要全面按照“風(fēng)險(xiǎn)控制到位、行為糾正到位、責(zé)任追究到位”要求，發(fā)現(xiàn)一起，從嚴(yán)從快處理一起。同時，分析違規(guī)人員的管理責(zé)任人是否監(jiān)督到位，是否及時據(jù)實(shí)上報(bào)，對履職不到位的追究管理和監(jiān)督責(zé)任。對有風(fēng)險(xiǎn)行為并受到過責(zé)任處理的員工，定期開展“回頭看”活動，持續(xù)加以排查關(guān)注。

（五）堅(jiān)持以人為本，從根源上降低基層員工違規(guī)意愿。首先，加強(qiáng)人文關(guān)懷，營造積極和諧的工作氛圍。積極開展與基層員工的溝通與交流，通過問卷、座談、微博、微信、論壇等多種渠道了解基層員工所關(guān)心關(guān)注的問題，解決實(shí)際困難。多組織體育、文化、娛樂活動，發(fā)動基層員工廣泛參與，提升主人翁意識和對集體的認(rèn)可度；充分發(fā)揮黨、團(tuán)、工會等組織作用，引導(dǎo)和鼓勵員工展現(xiàn)風(fēng)采，合理表達(dá)訴求，提升身心健康。其次，優(yōu)化考核，合理激勵，提升基層員工工作干勁。堅(jiān)持資源向基層傾斜，保障員工基本生活需求，細(xì)化考核方案，充分考慮地域、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境因素，區(qū)分上下級行、前后臺、高管與普通人員等崗位，合理分配指標(biāo)任務(wù)。在效率優(yōu)先的同時，兼顧公平，既體現(xiàn)多勞多得，又不能差距過大，最大限度調(diào)動員工積極性，平衡收入分配差距。再次，因材利導(dǎo)，打通渠道，關(guān)注基層員工職業(yè)發(fā)展。根據(jù)每名基層員工的性格、能力和特長，盡量安排適合的工作崗位；發(fā)掘每位員工的“閃光點(diǎn)”，通過評先、評優(yōu)等多種形式進(jìn)行獎勵，提升工作的成就感和自豪感；建立完善柜員、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理等基層崗位的專業(yè)序列崗位晉升制度，并落到實(shí)處，定期與員工談工作與發(fā)展機(jī)會，讓基層員工看見希望和未來，形成良好的心理預(yù)期，促其切實(shí)投身工作當(dāng)中。

[1]陳林芳，許偉松.加強(qiáng)商業(yè)銀行員工行為管理的策略思考[J].時代金融.2017（10）：138-144.

[2]鹽城市農(nóng)村金融學(xué)會課題組，朱余明.加強(qiáng)商業(yè)銀行員工行為管理的建議[J].現(xiàn)代金融，2014，(10)：49-51.

[3]劉鵬飛.從人力資本產(chǎn)權(quán)角度看商業(yè)銀行員工行為管理[J].經(jīng)濟(jì)與金融.2015(7)：86-87.

[4]董明琪.農(nóng)業(yè)銀行員工行為管理初探[J].湖北農(nóng)村金融.2003(8)：59-60.

[5]許新.商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)員工行為存在的問題和應(yīng)對策略探析[J].財(cái)經(jīng)研究.2016(1)：199.