關(guān)于印發(fā)《上海保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)指引》的通知

各保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)：

為規(guī)范上海地區(qū)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)管理水平，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)健康發(fā)展，我局制定了《上海保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)指引》?，F(xiàn)予以印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

特此通知

2017年3月8日

第一章 總則

第一條 為規(guī)范上海地區(qū)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)，提高保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)管理水平，促進(jìn)上海地區(qū)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)，制訂本指引。

第二條 本指引所稱(chēng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第三條 本指引所稱(chēng)的合規(guī)管理，是指保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，在合理的治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，依據(jù)各自職責(zé)，制定和執(zhí)行內(nèi)部管理制度，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營(yíng)管理行為中的風(fēng)險(xiǎn)，以確保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的行為。

第四條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本指引的要求，建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)管理體系，有效識(shí)別并積極主動(dòng)防范化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

第二章 法人治理

第五條 本指引所稱(chēng)的法人治理是指公司制保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)建立的以股東(大)會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理層等內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)為主體的責(zé)任明確、相互制衡的組織架構(gòu)，以及科學(xué)高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。股東人數(shù)較少或者規(guī)模較小的有限責(zé)任公司，可以設(shè)一名執(zhí)行董事和一至兩名監(jiān)事，不設(shè)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。

第六條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)法人治理的基本要求是:

(一)完善的股東(大)會(huì)、董事會(huì)(執(zhí)行董事)、監(jiān)事會(huì)(監(jiān)事)、管理層的議事制度和決策程序；

(二)明確的股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)利、義務(wù)；

(三)面向全體股東的完善的財(cái)務(wù)信息公開(kāi)制度。

第七條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)必須依法制定公司章程。公司章程應(yīng)至少明確以下內(nèi)容：

(一)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等；

(二)股東(大)會(huì)、董事會(huì)(執(zhí)行董事)、監(jiān)事會(huì)(監(jiān)事)以及管理層的產(chǎn)生、職權(quán)、議事規(guī)則等；

(三)法定代表人由董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或者總經(jīng)理?yè)?dān)任；

(四)《中華人民共和國(guó)公司法》列明的及股東(大)會(huì)會(huì)議認(rèn)為需要規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第八條 股東(大)會(huì)由全體股東組成，是保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和公司章程行使下列職權(quán)：

(一)決定機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；

(二)選舉和更換由非職工代表?yè)?dān)任的董事、監(jiān)事；

(三)審議批準(zhǔn)董事會(huì)(執(zhí)行董事)、監(jiān)事會(huì)(監(jiān)事)的報(bào)告；

(四)對(duì)機(jī)構(gòu)增加或減少注冊(cè)資本作出決議；

(五)修改公司章程；

(六)《中華人民共和國(guó)公司法》列明的及公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。

第九條 一人有限責(zé)任公司不設(shè)股東會(huì)，股東行使職權(quán)做出決定時(shí)，應(yīng)采用書(shū)面形式，并由股東簽名后置備公司。國(guó)有獨(dú)資公司不設(shè)股東會(huì)，由國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行使股東會(huì)職權(quán)。

第十條 董事會(huì)(執(zhí)行董事)對(duì)股東(大)會(huì)負(fù)責(zé)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和公司章程行使下列職權(quán)：

(一)執(zhí)行股東(大)會(huì)決議；

(二)制定機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、投資方案、重大資產(chǎn)處置方案和基本管理制度，決定機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置，其中經(jīng)營(yíng)計(jì)劃應(yīng)包括但不限于業(yè)務(wù)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)模式、分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立等內(nèi)容；

(三)決定聘任或解聘機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；

(四)制定機(jī)構(gòu)增加或減少注冊(cè)資本的方案；

(五)《中華人民共和國(guó)公司法》列明的及公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。

第十一條 管理層負(fù)責(zé)組織開(kāi)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和公司章程行使相關(guān)職權(quán)。經(jīng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)董事會(huì)決定，董事會(huì)成員可以兼任機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人；機(jī)構(gòu)不設(shè)董事會(huì)的，執(zhí)行董事可以兼任機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人；國(guó)有獨(dú)資公司的董事會(huì)成員，經(jīng)國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，可以兼任機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人。

第十二條 監(jiān)事會(huì)(監(jiān)事)履行監(jiān)督職責(zé)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和公司章程行使相關(guān)職權(quán)。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員不得兼任監(jiān)事。

第十三條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得直接或者通過(guò)子公司向董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員提供借款。若保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的公司章程中載明了向未擔(dān)任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的股東及員工提供借款的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)包括借款限額、借款用途、還款期限、股東(大)會(huì)決策流程等具體要求。公司章程未對(duì)上述人員借款事項(xiàng)作出規(guī)定的，或借款事項(xiàng)不符合公司章程要求的，機(jī)構(gòu)不得提供借款。

第十四條 合伙制機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行本章要求，并依法在合伙協(xié)議中載明機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍、合伙事務(wù)的執(zhí)行等事項(xiàng)。

第三章 組織管理

第十五條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立分工合理、職責(zé)明確的組織架構(gòu)，制訂組織架構(gòu)管理制度，說(shuō)明組織架構(gòu)設(shè)置、崗位職責(zé)和報(bào)告關(guān)系，明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求。

第十六條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身?xiàng)l件和經(jīng)營(yíng)需要設(shè)立內(nèi)設(shè)部門(mén)或崗位。全國(guó)性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)至少設(shè)立以下部門(mén)：合規(guī)部門(mén)(風(fēng)控部門(mén))、財(cái)務(wù)部門(mén)、業(yè)務(wù)管理部門(mén)。區(qū)域性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)至少設(shè)立以下崗位：合規(guī)崗、財(cái)務(wù)崗、業(yè)務(wù)管理崗。經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，還應(yīng)設(shè)立信息技術(shù)部門(mén)。只通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，可只設(shè)立信息技術(shù)崗。

第十七條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保崗位合理設(shè)置以及崗位職權(quán)合理劃分，堅(jiān)持合規(guī)崗與業(yè)務(wù)崗、會(huì)計(jì)崗與出納崗等不相容崗位相互分離，確保不同崗位之間權(quán)責(zé)分明、相互制約、相互監(jiān)督。

第十八條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的獨(dú)立、固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，應(yīng)將許可證和公司銘牌置于經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置。

第十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)設(shè)置獨(dú)立的財(cái)務(wù)室，并保證單證、檔案等存放位置相對(duì)獨(dú)立。

第二十條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制訂印鑒、證照的管理制度，明確印鑒和證照的管理崗位及職責(zé)，確保申辦、保管、使用和注銷(xiāo)等流程符合規(guī)范。

第二十一條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，及時(shí)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額、保證金的繳存數(shù)額應(yīng)符合規(guī)定要求。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金之日起10 日內(nèi)，將職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保單復(fù)印件或者保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件報(bào)送至上海保監(jiān)局。

第二十二條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，對(duì)注冊(cè)資本實(shí)施托管，并在年度外部審計(jì)中對(duì)注冊(cè)資本托管情況進(jìn)行審計(jì)。

第二十三條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制訂分支機(jī)構(gòu)管理辦法，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管控，促進(jìn)分支機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，維護(hù)公司整體形象和信譽(yù)。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行總公司制定的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、人事等制度，總公司和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)。

第二十四條 總公司不在上海的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)由其總公司指定一家上海地區(qū)分支機(jī)構(gòu)，作為與上海保監(jiān)局進(jìn)行日常監(jiān)管聯(lián)系的機(jī)構(gòu)?？偣尽⑷粘１O(jiān)管聯(lián)系機(jī)構(gòu)向上海保監(jiān)局上報(bào)報(bào)告及材料的，如上報(bào)事項(xiàng)需要在相關(guān)系統(tǒng)中執(zhí)行操作的，應(yīng)確保紙質(zhì)報(bào)告與系統(tǒng)操作同步提交。

第四章 人員管理

第二十五條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員的任職，應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管規(guī)定要求，任職資格需經(jīng)核準(zhǔn)的，應(yīng)事先向上海保監(jiān)局提交任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司章程規(guī)定和董事會(huì)(執(zhí)行董事)要求實(shí)際履職。

第二十六條 未經(jīng)股東(大)會(huì)同意，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員，不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的合伙人不得自營(yíng)或同他人合作經(jīng)營(yíng)與本機(jī)構(gòu)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)。

第二十七條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)任免董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員，應(yīng)自決定作出之日起5 日內(nèi)，報(bào)告上海保監(jiān)局。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)確保歷任主持工作的高級(jí)管理人員任期連續(xù)，主持工作的高級(jí)管理人員不再實(shí)際履職的，機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)離任事項(xiàng)及下任主持工作的高級(jí)管理人員的任職事項(xiàng)。

第二十八條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)自任命決定作出之日起5 日內(nèi)報(bào)告上海保監(jiān)局，臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)3 個(gè)月。

第二十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定從業(yè)人員聘用、管理、解聘等辦法，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員職業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)和道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。

第三十條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立從業(yè)人員的管理檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容，留存從業(yè)人員身份證明等資料。其中，基本資料應(yīng)至少包括從業(yè)人員的姓名、性別、身份證號(hào)、歸屬團(tuán)隊(duì)、入離司時(shí)間、執(zhí)業(yè)證編號(hào)、執(zhí)業(yè)登記或注銷(xiāo)時(shí)間、手機(jī)號(hào)碼、聯(lián)系地址等信息。

第三十一條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為符合監(jiān)管規(guī)定的從業(yè)人員在中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記，發(fā)放執(zhí)業(yè)證書(shū)，并做好后期對(duì)執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)的維護(hù)工作。

第三十二條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的日常管理工作，定期對(duì)從業(yè)人員隊(duì)伍進(jìn)行排查，按照機(jī)構(gòu)的解聘辦法，對(duì)違反法律法規(guī)的或較長(zhǎng)時(shí)間不開(kāi)展業(yè)務(wù)的從業(yè)人員及時(shí)進(jìn)行清理。

第五章 業(yè)務(wù)管理

第三十三條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與被代理保險(xiǎn)公司簽訂書(shū)面委托代理合同，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)與委托人簽訂書(shū)面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。簽訂的合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。

第三十四條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶(hù)告知書(shū)，并在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)向客戶(hù)出示?？蛻?hù)告知書(shū)至少應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)還應(yīng)在客戶(hù)告知書(shū)中說(shuō)明被代理保險(xiǎn)公司的名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其董事、高級(jí)管理人員與業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶(hù)告知書(shū)中說(shuō)明。

第三十五條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得有欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為。

第三十六條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照準(zhǔn)確、完整、安全、保密的原則，收集、記錄客戶(hù)信息，并將客戶(hù)信息真實(shí)、完整地提交給保險(xiǎn)公司。其中，人身保險(xiǎn)客戶(hù)信息應(yīng)當(dāng)包括投保人、被保險(xiǎn)人和指定受益人的姓名、性別、出生日期、身份證件或身份證明文件的類(lèi)型、號(hào)碼，以及投保人的聯(lián)系電話(huà)和聯(lián)系地址等客戶(hù)個(gè)人信息。

第三十七條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f，嚴(yán)格按照法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售行為，機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷(xiāo)售不符合規(guī)定的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

第三十八條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本機(jī)構(gòu)的重大洗錢(qián)案件，配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開(kāi)展反洗錢(qián)的相關(guān)信息予以保密。

第三十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一規(guī)范的客戶(hù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，采用統(tǒng)一的對(duì)外文件標(biāo)準(zhǔn)格式和業(yè)務(wù)流程，盡職盡責(zé)地做好客戶(hù)服務(wù)工作。

第四十條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司委托向投保人遞送保險(xiǎn)單的，應(yīng)當(dāng)安排專(zhuān)門(mén)人員負(fù)責(zé)保單送達(dá)，不得由保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員直接送達(dá)。

第四十一條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)單證管理，制訂并嚴(yán)格實(shí)施單證管理制度，明確單證的存放、領(lǐng)用、盤(pán)點(diǎn)、核銷(xiāo)、繳回、作廢等管理規(guī)范，及時(shí)與保險(xiǎn)公司做好單證交接工作。

第四十二條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，制訂業(yè)務(wù)檔案管理制度，確保業(yè)務(wù)檔案的真實(shí)性和完整性。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)臺(tái)賬以及相關(guān)的原始單據(jù)。

第四十三條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)臺(tái)賬，應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

(一)保單的基本情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)或者姓名、代理保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)、保單銷(xiāo)售人員姓名、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、繳費(fèi)方式等；

(二)保險(xiǎn)費(fèi)代收和交付被代理保險(xiǎn)公司的情況；

(三)傭金金額和收取情況；

(四)其他重要業(yè)務(wù)信息。

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)臺(tái)賬相關(guān)的原始單據(jù)應(yīng)當(dāng)至少包括以下材料：委托代理合同、投保單據(jù)、客戶(hù)告知書(shū)、業(yè)務(wù)結(jié)算單以及其他重要原始憑證。原始單據(jù)的保存可以根據(jù)機(jī)構(gòu)實(shí)際需要采用電子影像件或紙質(zhì)件形式保存。

第四十四條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)臺(tái)賬，應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

(一)通過(guò)本機(jī)構(gòu)簽訂保單的主要情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)或者姓名、產(chǎn)品名稱(chēng)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、繳費(fèi)方式等；

(二) 保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)公司的情況、保險(xiǎn)金或者退保金的代領(lǐng)以及交付投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的情況；

(三)傭金金額和收取情況；

(四)本機(jī)構(gòu)咨詢(xún)業(yè)務(wù)所涉及的主要情況，包括委托人名稱(chēng)、咨詢(xún)項(xiàng)目、咨詢(xún)費(fèi)收取情況等；

(五)其他重要業(yè)務(wù)信息。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)臺(tái)賬相關(guān)的原始單據(jù)應(yīng)當(dāng)至少包括以下材料：委托合同、投保單據(jù)、客戶(hù)告知書(shū)、業(yè)務(wù)結(jié)算單、評(píng)估報(bào)告或咨詢(xún)報(bào)告以及其他重要原始憑證。原始單據(jù)的保存可以根據(jù)機(jī)構(gòu)實(shí)際需要采用電子影像件或紙質(zhì)件形式保存。

第四十五條 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)臺(tái)賬，應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

(一)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)所涉及的主要情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的名稱(chēng)或者姓名，保險(xiǎn)標(biāo)的、事故類(lèi)型、估損金額等；

(二)報(bào)酬金額和收取情況；

(三)其他重要業(yè)務(wù)信息。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)臺(tái)賬相關(guān)的原始單據(jù)應(yīng)當(dāng)至少包括以下材料：委托合同、客戶(hù)告知書(shū)、業(yè)務(wù)結(jié)算單、公估報(bào)告以及其他重要原始憑證。原始單據(jù)的保存可以根據(jù)機(jī)構(gòu)實(shí)際需要采用電子影像件或紙質(zhì)件形式保存。

第四十六條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制訂信息系統(tǒng)管理制度，明確人員職責(zé)、數(shù)據(jù)管理、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制等規(guī)范。業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)應(yīng)能真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記載業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)信息，并實(shí)行分口令、分權(quán)限管理，確保信息的完整性、安全性和可用性?？偣緫?yīng)具備對(duì)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)查詢(xún)權(quán)限。

第四十七條 開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)，做好信息披露工作，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全管理。

第四十八條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得以下列方式實(shí)施股權(quán)激勵(lì)：

(一)為快速做大業(yè)務(wù)規(guī)模而隨意拓寬股權(quán)激勵(lì)對(duì)象的范圍；

(二)以股權(quán)激勵(lì)等形式進(jìn)行非法集資；

(三)對(duì)激勵(lì)方案進(jìn)行欺騙或者誤導(dǎo)性宣傳，如股權(quán)激勵(lì)與未來(lái)機(jī)構(gòu)上市簡(jiǎn)單掛鉤、夸大未來(lái)機(jī)構(gòu)上市帶來(lái)的收益等;

(四)誘導(dǎo)銷(xiāo)售人員為獲得激勵(lì)而購(gòu)買(mǎi)自保件；

(五)以激勵(lì)為名向客戶(hù)贈(zèng)送股權(quán)、返回不正當(dāng)利益；

(六)對(duì)未在本機(jī)構(gòu)連續(xù)執(zhí)業(yè)兩年以上的銷(xiāo)售人員實(shí)施股權(quán)激勵(lì)。

第六章 財(cái)務(wù)管理

第四十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，制訂對(duì)貨幣資金收支和保管、實(shí)物資產(chǎn)管理、對(duì)外投資決策、成本費(fèi)用控制等進(jìn)行規(guī)范的制度，加強(qiáng)預(yù)算管理，建立完備的財(cái)務(wù)管理體系。

第五十條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)財(cái)務(wù)工作實(shí)施授權(quán)管理，明確總公司及分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部各級(jí)管理層、具體經(jīng)辦人員的權(quán)限范圍和審辦流程。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)限制未經(jīng)授權(quán)的人員直接接觸財(cái)務(wù)及相關(guān)工作。

第五十一條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度終了時(shí)，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，并經(jīng)具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在會(huì)計(jì)年度結(jié)束后3 個(gè)月內(nèi)將年度審計(jì)報(bào)告報(bào)送至上海保監(jiān)局。

第五十二條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立固定資產(chǎn)管理制度，規(guī)范固定資產(chǎn)管理流程，明確固定資產(chǎn)在申購(gòu)、采購(gòu)、使用、盤(pán)點(diǎn)、保管、折舊、報(bào)廢等環(huán)節(jié)的具體要求。

第五十三條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)申領(lǐng)發(fā)票，并妥善保管空白發(fā)票，不得偽造、私造發(fā)票，不得以其他單據(jù)或白條代替發(fā)票開(kāi)具。

第五十四條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作時(shí)，應(yīng)在合作協(xié)議中明確約定合作期限、合作內(nèi)容、支付標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)公司唯一付款賬號(hào)、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)唯一收款賬號(hào)。涉及多幣種業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確分幣種的唯一收款賬號(hào)。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)收款賬號(hào)的開(kāi)戶(hù)名應(yīng)與合作協(xié)議中保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)名稱(chēng)一致。付款賬號(hào)或收款賬號(hào)發(fā)生變更的，應(yīng)以補(bǔ)充協(xié)議形式約定。

第五十五條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善會(huì)計(jì)檔案管理制度，嚴(yán)格查閱手續(xù)，防止會(huì)計(jì)檔案被替換、更改、損毀或遺失。

第七章 附則

第五十六條 本指引適用于在上海市行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)及其本地分支機(jī)構(gòu)，以及外地保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)在本地設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定對(duì)外資機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第五十七條 本指引中有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計(jì)算。

第五十八條 本指引由上海保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。

第五十九條 本指引自發(fā)布之日起實(shí)行，有效期三年。