論金融風險的法律防范

孫翌

【摘 要】金融位于經(jīng)濟的核心地位，因而金融風險防范則關(guān)乎經(jīng)濟發(fā)展大局，特別是金融風險的法律防范，但是通過對現(xiàn)狀調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)目前金融風險的法律防范主要存在法律意識淺薄、法律執(zhí)行力度不嚴、法律相關(guān)條目不明細等問題，本文在現(xiàn)狀調(diào)查基礎(chǔ)上，提出建立制度化、系統(tǒng)化的法律手段來加強金融風險的法律防范，以促進經(jīng)濟、社會的穩(wěn)定健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】金融風險；法律防范；制度化；系統(tǒng)化

2018年1月23～26日在瑞士達沃斯舉行的世界經(jīng)濟論壇中有一場主題為“下一場金融危機”，全球都在關(guān)注金融風險，關(guān)注全球資產(chǎn)泡沫。特別是在2017年舉辦的十九大，在報告中提出“要深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力，健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。”在黨的十九大報告要求，要堅決打好防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰(zhàn)。同時在中央經(jīng)濟工作會議再次強調(diào)，打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)，重點是防控金融風險。何謂金融風險呢？顧名思義，金融風險是指與金融有關(guān)的風險，主要市場風險，信用風險，流動性風險，行業(yè)風險，法律、法規(guī)或政策風險，人事風險，自然災害或其他突發(fā)事件，股票投資風險以及政治風險九類，并且金融風險具有不確定性、相關(guān)性、高杠桿性、傳染性四大特點。

一、金融風險的法律防范發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)金融風險的特點和發(fā)展現(xiàn)狀，金融風險防范是指金融市場主體在對相關(guān)分析的基礎(chǔ)上運用一定的方法，合規(guī)性地防范風險發(fā)生或規(guī)避風險以實現(xiàn)預期目標的行為。通過采取一定的金融風險防范方法，不僅可以為金融機構(gòu)提供安全穩(wěn)定的運作環(huán)境，更能促進經(jīng)濟社會的健康持續(xù)發(fā)展。在金融風險防范中，最主要的是法律防范，然而在對現(xiàn)狀調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)目前金融風險的法律防范存在一些問題。首先制度化方面，隨著經(jīng)濟、社會的發(fā)展，金融風險呈現(xiàn)出新的變化、新的態(tài)勢，也出現(xiàn)一些新的風險類別，傳統(tǒng)的法律法規(guī)已經(jīng)無法滿足新時代下金融風險的發(fā)展需求，缺乏更加明細、更加系統(tǒng)的法律法規(guī)，導致無法可依；其次在監(jiān)管方面，各個部門、各級部門缺乏相應的法律監(jiān)管力度，導致執(zhí)法不嚴；最后對于金融機構(gòu)來說，缺乏一定的法律知識，對金融風險的認識僅停留在金融方面，沒有結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)，以全局的思路解決金融風險問題，未從法律角度防范金融風險。

通過對金融風險的法律防范現(xiàn)狀調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前對于金融風險法律防范主要存在法律意識淺薄、法律執(zhí)行力度不嚴、法律相關(guān)條目不明細等問題，從而導致法律不能成為規(guī)避金融風險的主要手段。

二、加強金融風險的法律防范

金融在經(jīng)濟中具有核心地位，同時金融風險具有突發(fā)性、傳染性和危害性等特點，并且這些特點的影響范圍廣、影響深度深，據(jù)研究顯示，一旦發(fā)生大的系統(tǒng)性金融動蕩，就會嚴重影響經(jīng)濟社會發(fā)展。

在2017年，金融管理部門開展了多個專項和綜合綜合治理，初步遏止住了銀行業(yè)資金脫實向虛的勢頭。根據(jù)現(xiàn)狀顯示當前我國金融體系的風險總體是可控的，但由于多種原因仍然處于風險期，隨著經(jīng)濟、社會、國內(nèi)外的發(fā)展，面臨的形勢依然復雜。特別是目前金融風險的法律防范存在的一些問題，本文從制度化和系統(tǒng)化兩方面加強金融風險的法律防范。

1、制度化

加快完善金融風險防范的法律法規(guī)，根據(jù)當前時代市場經(jīng)濟的發(fā)展狀況、特點和當前金融風險的時代特性，結(jié)合國家發(fā)展戰(zhàn)略和金融發(fā)展需求，從金融風險的定義、種類，金融風險防范的種類、方法、途徑等方面進行細化規(guī)定，以法律條文的形式加強金融風險防范。

在加強法律法規(guī)制度化建設(shè)中，建立相應的監(jiān)管制度尤為重要，政府部門要結(jié)合法律法規(guī)、市場發(fā)展、金融風險特點等從制度上落實監(jiān)管，監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度，規(guī)范金融市場，讓法律法規(guī)從理論到實踐，讓法律法規(guī)更好的為民服務。

2、系統(tǒng)化

系統(tǒng)化主要為金融機構(gòu)在進行金融風險防范時，要對法律防范知識和操作進行系統(tǒng)化的學習和認識。首先金融機構(gòu)要組織學習相關(guān)法律法規(guī)，認識和理解有關(guān)金融風險法律防范的知識，提高法律意識；其次金融工作者在平時的工作中，要注意將法律防范知識進行有效合理運用，從法律上規(guī)避金融風險；最后金融機構(gòu)要根據(jù)根據(jù)法律法規(guī)和市場發(fā)展動向，基于系統(tǒng)化的法律思維，實時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略。金融機構(gòu)通過提高自身的法律意識，以法律思維發(fā)展金融市場，促進金融機構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展。

對于監(jiān)管部門來說，制定系統(tǒng)化的監(jiān)測機制很重要，監(jiān)管部門首先建立監(jiān)測體系，運用“互聯(lián)網(wǎng)+”手段，構(gòu)建大數(shù)據(jù)分析平臺，主要包括現(xiàn)狀監(jiān)測和未來預警，將金融風險遏制在搖籃里面；其次，監(jiān)管部門定期或者不定期地開展專項整治活動，查處非法集資、傳銷等活動，依法嚴厲懲處違法行為；最后監(jiān)管部門與其他部門進行合作，加強溝通交流，促進金融行業(yè)的健康發(fā)展。

三、總結(jié)

金融處于經(jīng)濟的核心地位，更是實體經(jīng)濟的血脈，因而金融風險防范事關(guān)經(jīng)濟發(fā)展大局，特別是金融風險的法律防范，目前對于金融風險法律防范主要存在法律意識淺薄、法律執(zhí)行力度不嚴、法律相關(guān)條目不明細等問題，通過完善金融風險防范的法律法規(guī)、加大監(jiān)管力度、提高金融機構(gòu)法律意識、監(jiān)管部門制定系統(tǒng)化的監(jiān)測機制等方面加強金融風險的法律防范，以促進經(jīng)濟、社會的穩(wěn)定健康發(fā)展。

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