周小琪

（長(zhǎng)春金融高等?？茖W(xué)校 金融學(xué)院，吉林 長(zhǎng)春 130028）

1997年，世界經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)生了兩件非常巧合而又影響深遠(yuǎn)的事情，一是金融貿(mào)易開(kāi)放不久后的亞洲新興經(jīng)濟(jì)體卷入了亞洲金融危機(jī)；二是WTO成員在GATS框架下簽署了《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》，把全球95%的金融服務(wù)貿(mào)易納入自由化進(jìn)程。從目前的金融發(fā)展水平來(lái)看，發(fā)達(dá)國(guó)家在國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易中具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。但是，除了美國(guó)、英國(guó)、加拿大、德國(guó)等國(guó)家一直在積極倡導(dǎo)金融服務(wù)貿(mào)易自由化之外，并不是所有發(fā)達(dá)國(guó)家都主動(dòng)采取金融服務(wù)貿(mào)易自由化政策。而金融發(fā)展水平相對(duì)較低的發(fā)展中國(guó)家（地區(qū)）中的新加坡、泰國(guó)、墨西哥、哥倫比亞、智利等卻在并不具備很強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的條件下積極推行金融服務(wù)貿(mào)易自由化的政策，但絕大多數(shù)國(guó)家都是出于各種壓力，不得不參與到金融服務(wù)貿(mào)易自由化的進(jìn)程中。由此可見(jiàn)，盡管金融服務(wù)貿(mào)易自由化的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)表現(xiàn)多樣，各國(guó)卻并非僅僅為了貿(mào)易利益，更多是出于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的戰(zhàn)略利益考慮開(kāi)放其國(guó)內(nèi)的金融服務(wù)市場(chǎng)，這是因?yàn)榻鹑诜?wù)業(yè)作為一個(gè)與其它各部門聯(lián)系甚廣的經(jīng)濟(jì)部門在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中具有重要的戰(zhàn)略地位和不可替代的經(jīng)濟(jì)功能。金融服務(wù)貿(mào)易自由化是在經(jīng)濟(jì)全球化深入發(fā)展的背景下產(chǎn)生的，其對(duì)于提升新時(shí)期我國(guó)服務(wù)貿(mào)易水平、拓寬服務(wù)貿(mào)易發(fā)展空間、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整具有重要意義。但與此同時(shí)，金融服務(wù)貿(mào)易自由化的發(fā)展也具有一定的弊端。因此，研究金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，有助于揚(yáng)長(zhǎng)避短、打造經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新引擎。

一、金融服務(wù)貿(mào)易自由化的內(nèi)涵分析

金融服務(wù)貿(mào)易自由化的提出始于1986年的烏拉圭回合談判。此后，金融服務(wù)貿(mào)易自由化理念在世界各國(guó)得到迅速傳播，隨后在世界部分國(guó)家得以實(shí)施。有關(guān)金融服務(wù)貿(mào)易自由化的內(nèi)涵研究也受到了世界各國(guó)學(xué)者的關(guān)注，國(guó)內(nèi)外學(xué)者紛紛對(duì)其內(nèi)涵等進(jìn)行了較為深入的分析。綜合當(dāng)前學(xué)界對(duì)于這一概念的分析，可以將金融服務(wù)貿(mào)易自由化界定為兩個(gè)方面，即金融服務(wù)貿(mào)易自由化的靜態(tài)形式和動(dòng)態(tài)形式，［1］靜態(tài)形式是指整個(gè)金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度及政府監(jiān)管程度；動(dòng)態(tài)形式則是指整個(gè)金融市場(chǎng)從普遍的限制階段走向逐步開(kāi)放，最終實(shí)現(xiàn)相對(duì)的自由競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程。

二、我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響分析

同國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比，雖然我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易自由化處于起步階段，但其對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響也已經(jīng)逐步凸顯，這其中既有積極的一面，也可見(jiàn)明顯的負(fù)面影響。因此可以認(rèn)為，金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響可謂是利弊共存。

（一）我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用

我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用已經(jīng)在實(shí)踐中得到證明，具體體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是金融服務(wù)貿(mào)易自由化為金融市場(chǎng)注入了新的競(jìng)爭(zhēng)因素，提升了金融機(jī)構(gòu)的整體效率。金融服務(wù)貿(mào)易自由化時(shí)代來(lái)臨后，大量的國(guó)外熱錢進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)。國(guó)外金融機(jī)構(gòu)不僅在我國(guó)設(shè)立相應(yīng)的金融分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)還積極與我國(guó)本土金融機(jī)構(gòu)通過(guò)技術(shù)合作、資本入股等方式加強(qiáng)合作，從而提升了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的整體效率，也在一定程度上加大了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。這些都有利于金融交易成本的減少，促使更多的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加國(guó)民經(jīng)濟(jì)總收入。二是金融服務(wù)貿(mào)易自由化有利于優(yōu)化我國(guó)金融市場(chǎng)和金融體系，最終拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。長(zhǎng)期以來(lái)，廣大發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展深受金融效率低下的影響，金融效率不高的直接原因就在于金融系統(tǒng)的總體競(jìng)爭(zhēng)力較低，金融市場(chǎng)壟斷程度較高。許多新的企業(yè)尤其是中小型企業(yè)難以進(jìn)入市場(chǎng)參與競(jìng)爭(zhēng)或在進(jìn)入市場(chǎng)后受到諸多限制，而壟斷程度較高的企業(yè)則可以繼續(xù)獲得較大收益。長(zhǎng)此以往，大企業(yè)就會(huì)喪失競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)，影響經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。而金融服務(wù)貿(mào)易自由化則在一定程度上吸引了國(guó)外金融機(jī)構(gòu)參與本國(guó)的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)積極進(jìn)行改革和創(chuàng)新，有利于提升國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步整合金融業(yè)務(wù)類型，提高國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。［2］與此同時(shí)，金融服務(wù)貿(mào)易自由化所帶來(lái)的國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)、理念以及人力資源等等，也都會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)產(chǎn)生技術(shù)外溢效應(yīng)，從而加快國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)改進(jìn)和整體競(jìng)爭(zhēng)能力的提升，進(jìn)而促進(jìn)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（二）金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)面影響

金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)作用已經(jīng)在實(shí)踐中被證明。但不可否認(rèn)的是，金融服務(wù)貿(mào)易自由化的發(fā)展也給我國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是金融服務(wù)貿(mào)易自由化給國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和體系帶來(lái)一定沖擊。在金融服務(wù)貿(mào)易自由化時(shí)代，國(guó)外金融結(jié)構(gòu)紛紛在國(guó)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)產(chǎn)生了一定的沖擊，突出表現(xiàn)為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)份額被蠶食。［3］同時(shí)，國(guó)外金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)后，往往會(huì)優(yōu)先選擇我國(guó)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、人口較為稠密的大城市，例如北上廣深等地，而這些地域又是我國(guó)的經(jīng)濟(jì)中心，這就有可能給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。二是金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的宏觀調(diào)控也是一個(gè)考驗(yàn)。金融服務(wù)貿(mào)易自由化帶來(lái)的是金融市場(chǎng)主體的多元化和復(fù)雜化，而我國(guó)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展又離不開(kāi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的宏觀管理。以往我國(guó)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)本土金融企業(yè)的相關(guān)措施可能不適用于金融服務(wù)貿(mào)易自由化背景下的金融市場(chǎng)發(fā)展，相關(guān)金融監(jiān)管措施的出臺(tái)還需考慮到國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，這對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)管提出了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

三、金融服務(wù)貿(mào)易自由化背景下促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)良性可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策建議

綜上所述，金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)說(shuō)可謂是一把雙刃劍，因此，必須要積極采取措施，在有效降低甚至避免金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成負(fù)面影響的前提下發(fā)揮并利用好其優(yōu)勢(shì)。

（一）健全金融服務(wù)法律法規(guī)，促進(jìn)相對(duì)自由化發(fā)展帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

實(shí)踐證明，金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)說(shuō)是有利的，特別是在后金融危機(jī)時(shí)代，金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)作用已經(jīng)越來(lái)越明顯。但在這種積極作用的背后，也存在著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，為有效保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展，政府金融監(jiān)管部門必須把握金融服務(wù)貿(mào)易自由化時(shí)代的金融市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，及時(shí)采取有效措施，健全金融服務(wù)貿(mào)易自由化發(fā)展的法律法規(guī)，及時(shí)對(duì)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系進(jìn)行調(diào)整和完善，制定出與我國(guó)國(guó)情相符合、適應(yīng)現(xiàn)代金融服務(wù)貿(mào)易自由化發(fā)展的金融監(jiān)管機(jī)制，［4］加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，將金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正向作用發(fā)揮至最大，同時(shí)有效規(guī)避其負(fù)面影響，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展。

（二）加快金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

金融服務(wù)貿(mào)易自由化進(jìn)一步加劇了我國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，也對(duì)我國(guó)現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)能力和金融服務(wù)產(chǎn)品提出了更高的要求。因此，金融機(jī)構(gòu)需要盡快轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，推進(jìn)金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，使其能夠更好地服務(wù)社會(huì)大眾。以目前金融市場(chǎng)最受關(guān)注的養(yǎng)老金融為例，其金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵在于應(yīng)面向老年人群，開(kāi)發(fā)出更多適合老年人需求的金融產(chǎn)品，不斷滿足老年人口日益增長(zhǎng)且多元化的金融需要，針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老需求提供多層次、個(gè)性化服務(wù)，［5］目前，許多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在試點(diǎn)推出適合老年人的各種金融產(chǎn)品，如老年人銀行卡、老年人商業(yè)保險(xiǎn)、信托以及養(yǎng)老基金等產(chǎn)品。未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)繼續(xù)加大老齡金融產(chǎn)品的研發(fā)力度，注重金融產(chǎn)品的個(gè)性化，根據(jù)老年人不同的經(jīng)濟(jì)情況及心理特點(diǎn)開(kāi)發(fā)更多的金融產(chǎn)品，提供更加多元、更加人性化的金融服務(wù)，不斷提高老年人參與老齡金融的積極性；此外，各大金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)積極聯(lián)系其它養(yǎng)老保障行業(yè)，建立跨行業(yè)的老齡金融服務(wù)機(jī)制，將老齡金融服務(wù)和老年醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)、保健等業(yè)務(wù)緊密結(jié)合起來(lái)，為老年人提供更加便捷的金融服務(wù)。因此，加快金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新是提高國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

（三）建設(shè)一支高素質(zhì)的金融專業(yè)服務(wù)隊(duì)伍

在金融服務(wù)貿(mào)易自由化背景下，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈，在國(guó)外金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)后，我國(guó)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要想加快金融創(chuàng)新，爭(zhēng)取更多的市場(chǎng)資源，不斷促進(jìn)自身發(fā)展，就必須努力提高服務(wù)質(zhì)量，加快建立一支高素質(zhì)、高水平的復(fù)合型金融專業(yè)服務(wù)隊(duì)伍，積極樹立并踐行“以人為本”的服務(wù)理念，為各類用戶提供更具個(gè)性化的現(xiàn)代金融服務(wù)。當(dāng)前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)亟需人才，尤其是高素質(zhì)、復(fù)合型的金融專業(yè)人才。因此，不斷夯實(shí)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展基礎(chǔ)、促進(jìn)其良性發(fā)展，關(guān)鍵在于由政府等相關(guān)部門，根據(jù)現(xiàn)階段我國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)實(shí)情況，構(gòu)建金融服務(wù)貿(mào)易自由化時(shí)代金融人才的繼續(xù)教育和培養(yǎng)機(jī)制，不斷擴(kuò)大復(fù)合型金融人才儲(chǔ)備，切實(shí)培養(yǎng)綜合素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、富有職業(yè)道德的現(xiàn)代金融專業(yè)人才，為金融服務(wù)貿(mào)易自由化時(shí)代下我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定人才基礎(chǔ)。［6］

（四）深化我國(guó)金融體制改革，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的整體服務(wù)水平與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有著不小的差距，這要求我們必須繼續(xù)堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展理念，積極借鑒全球金融危機(jī)后國(guó)際金融改革的有益經(jīng)驗(yàn)和做法，努力健全金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建我國(guó)新時(shí)期金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的新體制，努力搭建多層次、廣覆蓋的銀行機(jī)構(gòu)體系和金融服務(wù)體系，尤其應(yīng)重點(diǎn)構(gòu)建直接融資與間接融資協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系，積極鼓勵(lì)民間資本等各類市場(chǎng)主體有條件地進(jìn)入銀行業(yè)，構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)有序、產(chǎn)權(quán)協(xié)調(diào)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系，從而帶動(dòng)我國(guó)金融體系改革，有效提升我國(guó)金融服務(wù)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。［7］

四、總結(jié)

總之，金融服務(wù)貿(mào)易自由化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有利有弊，應(yīng)通過(guò)各種有力措施有效降低其負(fù)面影響，最大化地發(fā)揮其帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正向作用。基于此，我國(guó)政府部門還需要繼續(xù)堅(jiān)持創(chuàng)新，全面提升我國(guó)金融服務(wù)的整體效率，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的金融體系，努力實(shí)現(xiàn)國(guó)家金融服務(wù)能力和治理體系的現(xiàn)代化，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

［1］汪辦興，汪興隆.金融服務(wù)貿(mào)易自由化：走在國(guó)內(nèi)穩(wěn)定和國(guó)際沖突的邊緣［J］.城市金融論壇，2000，（7）：19-22.

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