樸泰俊

【摘 要】改革開放以來，我國的經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，社會風(fēng)貌日新月異，物質(zhì)生活越來越豐富。隨著科技手段的進(jìn)步，和人們越來越高的生活追求，現(xiàn)金交易、物物交易顯得過于繁瑣復(fù)雜，不能適應(yīng)當(dāng)代快節(jié)奏便利的生活方式。取而代之的是鋪天蓋地的第三方支付軟件帶來的快速交易和便捷生活。當(dāng)代大學(xué)生們作為時代的先鋒軍，最先接觸、投入到了第三方支付平臺之中。本文通過對我校大學(xué)生對第三方支付平臺的態(tài)度及使用情況進(jìn)行問卷調(diào)查調(diào)查分析，絕大多數(shù)大學(xué)生對第三方支付平臺發(fā)展前景看好，但是對第三方支付平臺的運(yùn)營盈利等先關(guān)信息知之甚少。多數(shù)大學(xué)生會把生活費(fèi)用的大部分通過第三方支付平臺使用，主要用于購物、充值與繳費(fèi)和轉(zhuǎn)賬。且大學(xué)生對第三方支付平臺的安全性問題十分關(guān)注。為此，當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)該提高自身對第三方支付平臺的認(rèn)識和社會經(jīng)驗(yàn)的積累，保障自身消費(fèi)安全；同時建議第三方支付平臺提高安全性且開發(fā)擴(kuò)展新服務(wù)，提高大學(xué)生的認(rèn)可和使用程度。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生；第三方支付平臺；互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)

一、研究背景

第三次科技革命之后，隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，人們的生活方式也日新月異。金融服務(wù)模式發(fā)生了巨大的變化，現(xiàn)金支付由于其攜帶的不便利等問題，逐漸被現(xiàn)代年輕人所摒棄。網(wǎng)絡(luò)支付成為了年輕人的主要支付手段，其方便快捷的結(jié)算方式也受到很多商家的追捧。新的支付方式正在以博爾特的速度走入人們的生活之中。

二、研究目的及研究意義

當(dāng)代大學(xué)生作為新時代的先鋒軍，有著更快接受新事物的開放性，也是第一批使用第三方支付平臺的人群之一。然而大學(xué)生由于社會經(jīng)驗(yàn)的不足和本身消費(fèi)的局限性，對新型的支付方式了解甚少，對第三方支付平臺的使用較為局限，成為了網(wǎng)絡(luò)詐騙等一系列問題的主要受害人群。鑒此，本文通過分析研究，以期幫助大學(xué)生更好地認(rèn)識和使用第三方支付平臺，同時希望為我國網(wǎng)絡(luò)支付平臺的發(fā)展找到新的突破點(diǎn)和建議。

我作為一名當(dāng)代的大學(xué)生，也隨潮流一直熱衷于網(wǎng)絡(luò)支付手段。雖然其便捷深受喜愛，但我對使用第三方支付平臺的功能和局限知之甚少，且對相關(guān)法律和安全性問題也不甚了解。通過研究，可以更好的對比傳統(tǒng)的支付方式和網(wǎng)絡(luò)支付方式，讓新時代的年輕人更好的使用第三方支付平臺，使快捷的網(wǎng)絡(luò)支付手段更好的服務(wù)于社會。作為國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)的學(xué)生，同時也可以幫助自己了解第三方支付平臺的運(yùn)營模式，提高自己在專業(yè)上的知識和能力。

三、國內(nèi)的研究現(xiàn)狀

彭娟娟在《我國第三方支付風(fēng)險(xiǎn)分析及對策探討》中提出電子商務(wù)環(huán)境下面臨的最大交易障礙是網(wǎng)上支付，作為中間環(huán)節(jié)的網(wǎng)上支付是電子商務(wù)流程中交易雙方最為關(guān)心的問題。以第三方支付為代表的新型支付方式很大程度的消除了人們對網(wǎng)上交易的疑慮，對勁了我國電子商務(wù)的快速發(fā)展。但是，第三方網(wǎng)上支付也面臨著一定的法律、技術(shù)、監(jiān)管等風(fēng)險(xiǎn)，所以必須盡快構(gòu)建安全的第三方支付體系，推動第三方支付健康發(fā)展。王哲、周均旭在《我國第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀與對策研究》中對第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺的利弊進(jìn)行了詳細(xì)分析。第三方網(wǎng)上支付解決了長期困擾電子商務(wù)的誠信、物流和現(xiàn)金問題，但法律制度的缺陷、金融風(fēng)險(xiǎn)大、盈利模式單一、銀行業(yè)沖擊嚴(yán)重、用戶個人信息安全及操作繁瑣等問題又制約了第三方支付企業(yè)的發(fā)展。檀溪、陳建斌在《首都大學(xué)生移動支付使用行為實(shí)證分析》提出移動支付發(fā)展研究的兩個關(guān)鍵問題，一是消費(fèi)者采納意愿的問題，二是消費(fèi)者采納后的使用模式問題。何月2008年在《基于大學(xué)生群體的移動支付使用意向?qū)嵶C研究》中得出影響大學(xué)生群體用戶使用移動支付意愿績效期望，而影響大學(xué)生群體使用移動支付行為的主要因素是促成因素，發(fā)現(xiàn)移動通信客戶不使用移動支付的原因主要是不了解移動支付服務(wù)和擔(dān)心安全性問題。江超2012年在《手機(jī)支付使用意愿影響因素分析》中研究得出績效期望、努力期望、社會影響這三個傳統(tǒng)的維度依然是影響大學(xué)生手機(jī)支付使用意愿的最關(guān)鍵的因素。另外新增了信任、感知風(fēng)險(xiǎn)和感知成本三個維度分析了影響大學(xué)生手機(jī)支付行為的關(guān)鍵因素。大學(xué)生的價(jià)值觀還不太成熟，也沒有經(jīng)濟(jì)能力，屬于盲目消費(fèi)。他們在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的過程中存在各種各樣的問題，對于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)安全意識還有提高。劉亮、葛文秀、杜美霞等在《大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)及支付方式調(diào)查》用簡明扼要的調(diào)查問卷詳細(xì)的分析出了結(jié)論，問卷調(diào)查發(fā)放途徑多種多樣值得借鑒。

四、國外研究現(xiàn)狀

國外對于大學(xué)生對第三方支付平臺的態(tài)度及使用情況分析的人員多為國外的華人和日本為主的亞太人員。觀點(diǎn)與國內(nèi)的主要研究觀點(diǎn)基本一致，認(rèn)為大學(xué)生雖然有著極強(qiáng)的消費(fèi)需求，但是其價(jià)值觀還不太成熟，也沒有經(jīng)濟(jì)能力，在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中會發(fā)生很多問題，且安全意識較差。

以上國內(nèi)外的研究經(jīng)驗(yàn)為本文的課題研究提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

本文根據(jù)上述研究的結(jié)果，對第三方支付平臺服務(wù)商的進(jìn)一步擴(kuò)大在高校學(xué)生中的影響力，提出一些個人意見僅供參考。

（一）增強(qiáng)第三方支付平臺的安全性

調(diào)查顯示，雖然大學(xué)生對于第三方支付平臺持非常開放的態(tài)度，且對其發(fā)展非?？春?。但是對其的不了解和對安全性表現(xiàn)出很大的擔(dān)憂。因此，第三方支付平臺更多的在大學(xué)生消費(fèi)活動中使用，需要開發(fā)并加強(qiáng)技術(shù)，嚴(yán)格按照國家的法律政策，增強(qiáng)安全性能，保護(hù)好客戶的隱私，減少第三方支付平臺存在的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）擴(kuò)展第三方支付平臺的功能

第三方支付平臺對于快節(jié)奏的大學(xué)生而言只一個非常便捷的支付工具，但大學(xué)生對于第三方支付平臺中的其他功能使用很少。第三方支付平臺應(yīng)該針對大學(xué)生推出一些新的服務(wù)項(xiàng)目，比如大學(xué)生們需求的跨國交易，如能實(shí)現(xiàn)國際付款，提高國內(nèi)跨行交易的速度，能更加發(fā)揚(yáng)其便利快捷的最大優(yōu)勢。

（三）與商家、銀行的合作

一直以來新舊事物之間的矛盾不可調(diào)和，但是銀行和第三方支付平臺之間不應(yīng)該存在有競爭矛盾關(guān)系。第三方支付平臺是商家和銀行之間的鏈接，不必要處于對立面之上。應(yīng)當(dāng)多加強(qiáng)三方的合作，減少其中不必要的費(fèi)用，也吸引了大學(xué)生使用，促進(jìn)了消費(fèi)，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（四）第三方支付平臺的對策建議

第三方支付平臺若能秉承揚(yáng)棄之理念，定然會有一個長足的發(fā)展，既能滿足大學(xué)生消費(fèi)支付的需要，又能保障大學(xué)生的使用安全，從而吸引更多的大學(xué)生使用地是第三方支付平臺。

五、結(jié)論

本文采用問卷調(diào)查和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析研究大學(xué)生對第三方支付平臺的態(tài)度和使用情況探析后得出以下結(jié)論：一，在我校大學(xué)生中知名度和使用度最多的分別為支付寶和微信。而支付寶的使用率遙遙領(lǐng)先于其他所有支付平臺。二，大學(xué)生極為認(rèn)同第三方支付平臺的快捷和便利性，但是對于其安全問題較為關(guān)注。三，大學(xué)生使用第三方支付平臺主要用于網(wǎng)上購物、用戶轉(zhuǎn)賬、生活繳費(fèi)等簡單基礎(chǔ)功能，第三方支付平臺的其余大部分功能使用較少。四，大學(xué)生每個月通過第三方支付平臺交易的金額雖然數(shù)額較少，在500元左右，但是占每月總消費(fèi)支出的比例很高，說明大學(xué)生是第三方支付平臺的主要市場之一。五，大學(xué)生對于第三方支付平臺的相關(guān)問題知之甚少，對于國家針對第三方付平臺出臺的政策完全處于空白狀態(tài)，也是造成安全隱患的重要原因之一。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 彭娟娟.我國第三方支付風(fēng)險(xiǎn)分析及對策探討[J].電子商務(wù).2010年12期

[2] 王哲，周均旭.我國第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀與對策研究[J].改革與戰(zhàn)略.2011年08期

[3] 檀溪，陳建斌.首都大學(xué)生移動支付使用行為實(shí)證分析[J].中國商貿(mào).2010（23）：243-244.