湯東儀
互聯(lián)網(wǎng)金融是指通過或憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及相應(yīng)的工具進(jìn)行資金融通和支付及提供相關(guān)信息服務(wù)等業(yè)務(wù)的行為。由于互聯(lián)網(wǎng)金融不斷向金融領(lǐng)域進(jìn)行滲透,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融作為現(xiàn)下一種新行業(yè),在中國發(fā)展?fàn)顩r格外美好。本文主要分析了能夠促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一些措施,希望能夠有所裨益。
一、制定相關(guān)法律法規(guī),為穩(wěn)定金融市場提供有效的法律保障
指定互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管部門和其相對應(yīng)責(zé)任,明確管理范圍,盡量做到一級部門一級監(jiān)管,使各部門權(quán)責(zé)統(tǒng)一,各司其事。充分保護(hù)消費者權(quán)利,讓其權(quán)利不受非法侵害保障其人身財產(chǎn)安全,指定法規(guī)法律,確保公眾信息和隱私安全不被泄露,用戶資金安全受到保障。對于這種侵害消費者的合法權(quán)益的行為,提供服務(wù)的相關(guān)者要承擔(dān)起相應(yīng)的職責(zé),堅決維護(hù)消費者的合法權(quán)益,做到合法守規(guī)。完善互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)者任職資格,讓業(yè)務(wù)經(jīng)營更具有專業(yè)性和合理性。明確從業(yè)人員上崗資格及其服務(wù)范圍,業(yè)務(wù)要做到公平、公正、公開,強(qiáng)烈抵制濫用職權(quán)的行為,對濫用職權(quán)人員進(jìn)行法律制裁,定期對從業(yè)人員多方面綜合素質(zhì)進(jìn)行評估審核,不合格的予以二次教育再決定其從業(yè)資格服務(wù)提供者要對公眾負(fù)責(zé),完善工作人員的職業(yè)操守,規(guī)范行為準(zhǔn)則,堅決打擊某些“無資質(zhì)、無牌照”的違規(guī)經(jīng)營企業(yè),依法取締和處罰。
二、加強(qiáng)管理,構(gòu)筑安全互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系
嚴(yán)格遵守風(fēng)險底線,重點增加對各個方面的監(jiān)管,如市場公平競爭、真實可靠性和準(zhǔn)入規(guī)則,提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻,創(chuàng)建健全金融企業(yè)資質(zhì)認(rèn)證, 對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實施資格審核,設(shè)立分工體制,加強(qiáng)管理;實時監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)的系統(tǒng)安全,企業(yè)應(yīng)該要加強(qiáng)保障網(wǎng)上交易的安全性,嚴(yán)禁欺騙,確保網(wǎng)上交易身份真實,信息完全保密。應(yīng)對政策規(guī)避手段和不同層面的業(yè)務(wù)模式,要設(shè)立多變的金融市場風(fēng)險監(jiān)控體制與預(yù)警機(jī)制。要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融安全的管理,必須掌握貨幣政策與市場監(jiān)管二者之間有效平衡,構(gòu)筑一個健康的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展體系,創(chuàng)造一個行之有效的全面的監(jiān)管機(jī)制,保證其良好的發(fā)展態(tài)勢,為中國經(jīng)濟(jì)添磚加瓦。
三、促進(jìn)傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合
(一)需要進(jìn)行創(chuàng)新,滿足客戶需求
互聯(lián)網(wǎng)金融主要通過迎合顧客的需要,從中賺取利潤來尋求發(fā)展。但是客戶的需求是不固定的,互聯(lián)網(wǎng)金融要想借此長久發(fā)展就必須提高技術(shù)經(jīng)驗,進(jìn)行創(chuàng)新迎合客戶多變的需求。由于第三方支付平臺的逐步完善,打破了傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融二者之間清晰的界限,互聯(lián)網(wǎng)小額貸款、金融網(wǎng)絡(luò)銷售、金融APP、虛擬貨幣、都在不同程度上影響了金融領(lǐng)域。傳統(tǒng)金融的不足為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了創(chuàng)新的契機(jī),這種新興的金融模式有利于擴(kuò)大金融服務(wù)范圍,提高市場份額占有率,為行業(yè)創(chuàng)造一個良好的發(fā)展平臺。因此,致力于滿足客戶需求,需要把創(chuàng)新作為首要目標(biāo)。
(二)加大力度投入對人才的培養(yǎng)
引進(jìn)新時代的技術(shù)人員為更好的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融提供了人才資源儲備,從現(xiàn)階段展望未來,互聯(lián)網(wǎng)金融支撐著傳統(tǒng)金融向前一步發(fā)展,與之相對應(yīng)的跨領(lǐng)域、跨行業(yè)發(fā)展將成為未來發(fā)展必不可少的趨勢。因此為推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,需要靠技術(shù)人員熟練的操作和極高的專業(yè)素養(yǎng),這需要企業(yè)加大資金投入,積極配合政府培養(yǎng)高新技術(shù)人才。
(三)開拓營收渠道,重點發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)
事實上,大力發(fā)展電子銀行的舉措不僅是給銀行帶來業(yè)務(wù),增加收入來源和收入渠道,最重要是能夠降低運(yùn)行成本和提高運(yùn)行效率。電子銀行打破時間和空間的局限性,給顧客帶來便利的同時吸引客戶,提高客戶的忠誠度。由此可知,電子銀行已然成為金融行業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略之一,發(fā)展勢頭更加蒸蒸日上。
(四)降低網(wǎng)絡(luò)使用風(fēng)險,施行有效的授權(quán)制度
今日許多城市掀起了單車熱,商家推出多款共享單車,用戶只需要繳納一定的押金就可以使用單車,但不久就出現(xiàn)了單車失竊,毀壞等消息,因為此類單車在技術(shù)方面還存在一定漏洞,用戶具有較強(qiáng)的操作性。理想狀態(tài)下可以建立一個完整的個人征信新體系,將個人的一切行為與其金融貸款等信用聯(lián)結(jié)在一起,通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)以及實名制規(guī)范并約束用戶,推廣此方法能夠有效降低使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險。
四、提高個人風(fēng)險防范意識
用戶需要學(xué)習(xí)專業(yè)的金融知識,有句話說“富人為理財,窮人為融資”無論是在理財或是融資時都應(yīng)當(dāng)明白天上不會掉餡餅,切忌貪圖小便宜,運(yùn)用專業(yè)知識合理投資避免盲從;不要輕易泄露個人信息,辦理各種業(yè)務(wù)時,難免寫錯,許多人習(xí)慣將廢棄的表格隨手扔進(jìn)垃圾桶,許多不法分子花錢買的信息其中就來自于垃圾桶,個人信息如果被他人盜用很可能威脅人身財產(chǎn)安全,最好從根本上杜絕這種情況的發(fā)生;不要隨意點開各種可疑網(wǎng)站,安全健康的使用互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,養(yǎng)成一段時間殺毒,清理電腦的好習(xí)慣,警惕網(wǎng)絡(luò)中可疑的鏈接,提高自己的安全意識,遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)木馬危害。(作者單位為沈陽師范大學(xué)國際商學(xué)院)