中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行競爭力提升策略淺析

張林麗

在當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融的大環(huán)境下，我國的銀行業(yè)務(wù)從實體的柜臺業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中去，網(wǎng)上銀行的作用越來越得到關(guān)注和肯定，人們在生活過程中可以做到足不出戶，就輕松辦理銀行業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行也將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作為今后的工作重點，投入了巨大的人力物力財力。本文將從網(wǎng)上銀行競爭力這一概念出發(fā)，先概述中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r，并從管理模式、營銷質(zhì)量、防范能力等方面綜合分析中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行競爭力的提升策略。

中國農(nóng)業(yè)銀行

網(wǎng)上銀行 競爭力提升

中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀簡述

近幾年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展銀行業(yè)受到日新月異的市場形勢所帶來的挑戰(zhàn)，網(wǎng)上銀行是互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的一種新網(wǎng)絡(luò)形式，以其一定的成本優(yōu)勢以及經(jīng)營優(yōu)勢，成為了各大銀行爭先投入的一個新的發(fā)展點。從1997年招商銀行首先推出這一業(yè)務(wù)開始，中國銀行、建設(shè)銀行等國有銀行也逐漸紛紛“試水”，各大銀行之間形成了較為激烈的競爭場面，而應(yīng)對現(xiàn)階段激烈的競爭市場，中國農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行競爭力提升工作需要從更多的方面進(jìn)行開展。

目前，中國農(nóng)業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行發(fā)展的過程中已經(jīng)建立起了柜面業(yè)務(wù)與自主業(yè)務(wù)和客戶端業(yè)務(wù)的三位一體網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的格局，本文主要針對現(xiàn)階段中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行競爭力提升過程中存在的阻礙因素以及具體的提升策略進(jìn)行了分析，旨在為中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行競爭力提升提供一些可供參考的理論建議。

中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行提升競爭力過程中存在的阻礙

中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在發(fā)展的過程中并非一帆風(fēng)順的，1999年中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行開始試點推行，中間經(jīng)歷了全面推行與升級換代階段，到2005年中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行取得了飛速發(fā)展，其優(yōu)勢是擁有龐大的客戶群體。至2018年農(nóng)行網(wǎng)銀更是在短短十幾年內(nèi)完成了眾多功能的整合升級，雖然在近幾年由于科技水平的不斷提高與信息化技術(shù)的不斷深入，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行已經(jīng)基本形成了較為完整的系統(tǒng)化客戶結(jié)構(gòu)。但是在提升競爭力的過程中也遇到了非常多的阻礙因素，若要研究中國農(nóng)業(yè)銀行如何有效提升網(wǎng)上銀行的競爭力，要對中國農(nóng)業(yè)銀行競爭力提升過程中存在的阻礙進(jìn)行分析與研究。

（1）經(jīng)營定位與價格取向不夠清晰

中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行現(xiàn)階段中的客戶結(jié)構(gòu)中存在問題，原有的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的價位差別化并不明顯，產(chǎn)品經(jīng)營定位及價格取向并不清晰，沒有建立起圍繞客戶需求的市場開發(fā)體系。并且，現(xiàn)階段中產(chǎn)品價格以及功能等都不明確，網(wǎng)上銀行產(chǎn)品出現(xiàn)了不同層次不同價位產(chǎn)品在一起銷售處理的現(xiàn)象，嚴(yán)重的影響了部分產(chǎn)品的功能設(shè)計。這使得銀行的許多網(wǎng)上產(chǎn)品沒有形成特色與針對性，市場的應(yīng)對性較差，對于客戶結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品經(jīng)營定位價格取向等就都不夠清晰，影響了網(wǎng)上銀行競爭力的提升。

（2）內(nèi)需驅(qū)動與外部風(fēng)險之間存在矛盾

網(wǎng)上銀行與電子設(shè)備的普及為網(wǎng)上銀行的市場帶來了大量的需求，然而，在現(xiàn)階段中業(yè)務(wù)量直接決定了內(nèi)需與外部風(fēng)險。因為整體性的統(tǒng)計測算、客戶評價選擇機(jī)制的不成熟，嚴(yán)重的影響了網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的市場廣度與客戶的選擇取向。另外，網(wǎng)上銀行與客戶之間存在著信息不對稱的情況，這使得越來越多的客戶對設(shè)備以及需求無法得到長期的滿足，也就造成很大的市場風(fēng)險，進(jìn)而為中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行的競爭力提升帶來了阻礙。

（3）組織模式與市場需求之間存在矛盾

業(yè)務(wù)鏈太長也是發(fā)展過程中的一個重要的影響因素，在現(xiàn)階段中，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)鏈較長，業(yè)務(wù)鏈中具體的涉及到市場需求、科技以及會計等多個部門的工作與業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)與工作在發(fā)展過程中屬于橫向的，因此，這在客觀上影響了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的特色化發(fā)展。然而從縱向上來說，網(wǎng)上銀行又存在前臺與后臺兩個重要組成部分，這也影響了網(wǎng)上銀行的組織模式與市場需求、業(yè)務(wù)營銷和技術(shù)職稱等工作之間缺少聯(lián)系。在一定程度上削弱了網(wǎng)上銀行的市場靈敏度。

中國農(nóng)業(yè)銀行提升網(wǎng)上銀行競爭力的具體策略分析

經(jīng)過上文的分析與研究，探索出了現(xiàn)階段中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行競爭力提升過程中存在的阻礙性因素，本文針對阻礙性因素具體從管理層面與運營層面中提出了四個具體競爭力提升的策略。

（1）構(gòu)建新型的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理模式

中國農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建起創(chuàng)新模式下的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理機(jī)制，進(jìn)而有效的應(yīng)對新時代下的市場競爭以及市場需求。由于網(wǎng)上銀行的自身便利優(yōu)勢較為明顯，并且具有不受時間空間限制的特點，所以在提高網(wǎng)上銀行競爭力的過程中應(yīng)盡量的順應(yīng)新時代，把握好客戶提出的新要求。從產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)鏈?zhǔn)袌鲮`敏度等多方面一起人手，進(jìn)而切實的提高銀行的市場靈敏度，更好的提高網(wǎng)上銀行的競爭力。

（2）根據(jù)需求提升網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的營銷質(zhì)量

圍繞客戶需求，將客戶需求放在首位，并且根據(jù)客戶的需求建立網(wǎng)上銀行的營銷模式與營銷質(zhì)量。銀行應(yīng)在運用過程中更加重視和關(guān)注客戶的需求，在于同水平銀行進(jìn)行競爭的過程中，銀行要考慮到網(wǎng)上銀行金融產(chǎn)品價格的差異性。進(jìn)而結(jié)合對市場的了解與對運營的分析，更合理的定位市場的需求與客戶的需求方向，有效的推動網(wǎng)上銀行競爭力的提升。

（3）完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范能力

電子銀行業(yè)務(wù)是一項科技含量較高的新業(yè)務(wù)，因此，在借鑒國際一些先進(jìn)管理營銷經(jīng)驗的同時，應(yīng)針對中國農(nóng)行電子銀行業(yè)務(wù)所處客戶環(huán)境、市場環(huán)境和發(fā)展階段等問題，針對其特有的運作環(huán)境、操作規(guī)程、安全控制環(huán)節(jié)制定相應(yīng)的規(guī)范，提升服務(wù)水平，樹立農(nóng)行電子銀行業(yè)務(wù)人性化、管理嚴(yán)的品牌形象。

總結(jié)：總而言之，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)雖然為銀行開辟了新的業(yè)務(wù)方向，但在網(wǎng)上銀行發(fā)展的過程中，各銀行在市場競爭過程中也遇到了許多的阻礙因素。在現(xiàn)階段中，中國農(nóng)業(yè)銀行自有合理的開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的運營與管理，切實的提高自身產(chǎn)品的營銷策略并且重視客戶的需求，才能有效的提升網(wǎng)上銀行的競爭力。

[1]舒磊.江西農(nóng)行電子銀行市場營銷策略研究[D].江西財經(jīng)大學(xué)，2017.

[2]高琦沖國農(nóng)業(yè)銀行廣西分行零售業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D].廣西大學(xué)，2017.