朱冰清 李志濤 彭蕊 王巖

[摘要]目前，作為河北省重要支柱產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略部署之一的綠色食品產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展越來越迅速。加之省委及省政府的重視與不斷扶持，綠色食品產(chǎn)業(yè)在河北省的地位逐步提高。河北省有著豐富的農(nóng)業(yè)資源以及自然生態(tài)良好的生產(chǎn)環(huán)境，依靠這兩點(diǎn)，才得以快速發(fā)展農(nóng)業(yè)及綠色食品產(chǎn)業(yè)。河北省的部分銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)跟進(jìn)國家的相關(guān)政策，在金融服務(wù)方面，在不斷優(yōu)化的同時(shí)，一直增加綠色食品產(chǎn)業(yè)在金融方面的扶持力度。但是，隨著全省綠色食品產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，在金融支持的過程中一些企業(yè)依舊存在貸款抵押物不足或融資成本相對較高，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足等情況。這些問題能否有效解決，直接關(guān)系到河北省綠色食品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]綠色食品；金融支持；問題分析；解決措施

[中圖分類號]F832.4 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A

為響應(yīng)中央提出的“大力推行綠色生產(chǎn)方式，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展”的號召，我省大部分銀行以國家政策為導(dǎo)向，持續(xù)優(yōu)化金融方面的服務(wù)，不斷加大金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)的力度，陸續(xù)推出了“農(nóng)信通”、“創(chuàng)業(yè)通”等信貸新模式以及“農(nóng)貸寶”、“商貸寶”和小額農(nóng)戶信用貸款產(chǎn)品。但是，隨著金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，部分企業(yè)中還存在著貸款抵押物不足和融資成本較高以及信貸產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足等情況，這都是需要我們盡力解決的問題。

1 金融支持發(fā)展綠色食品的背景

黑龍江省作為東北三省之首，是我國較早開展綠色和有機(jī)食品認(rèn)證的地區(qū)，其食品認(rèn)證產(chǎn)品的數(shù)量也是全國最多的。黑龍江是我國目前最大的商品糧食基地，無論是糧食的總產(chǎn)量還是專儲量，在我國的排名均是第一位。同時(shí)黑龍江也是我國最大的乳制品生產(chǎn)基地，其畜牧業(yè)相當(dāng)發(fā)達(dá)。黑龍江省對于綠色食品的金融支持力度也很大，近年來在政策引導(dǎo)下搭建了“銀行+綠企+政府”對接平臺，截至2016年4月底，黑龍江省綠色食品貸款余額為370.18億元，其中75%源于該平臺。從2000年至今，我省以黑龍江省為借鑒很好的發(fā)揮出國家糧食主產(chǎn)區(qū)和國家重要商品糧基地的優(yōu)勢。以市場為導(dǎo)向、不斷提升科技含量使產(chǎn)業(yè)鏈條不斷延伸，以綠色農(nóng)業(yè)為發(fā)展目標(biāo)，在京津冀協(xié)同發(fā)展的大背景之下，通過政策扶持、環(huán)境吸引，充分調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)區(qū)域布局。近幾年陸續(xù)新建及擴(kuò)建了多個(gè)產(chǎn)業(yè)化的綠色食品龍頭企業(yè)和集約化生產(chǎn)基地，如河北雙鴿食品股份有限公司、遵化栗源食品有限公司、河北美客多食品集團(tuán)有限公司等。這些企業(yè)和基地都是非常有競爭力的且具有一定規(guī)模的。截至2017年8月，我省有效使用綠色食品標(biāo)志企業(yè)共計(jì)289家，產(chǎn)品879個(gè)，監(jiān)測面積7.92萬hm2。能達(dá)到如此規(guī)模與我省金融機(jī)構(gòu)的支持密不可分，比如在信貸規(guī)模還有資金方面的幫扶力度相對較大。也正因如此，我省的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展才如此之迅速，給廣大農(nóng)民帶來了福利。

2 河北省金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀

2.1 實(shí)施了一系列優(yōu)惠利率政策，使綠色食品產(chǎn)業(yè)獲得了更

大發(fā)展空間

我省領(lǐng)導(dǎo)部門及中國人民銀行都在不斷加大金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)的力度。在那些信譽(yù)度較高的企業(yè)當(dāng)中，銀行會給予一些較優(yōu)惠的政策。如武邑縣農(nóng)村信用社對于綠色無公害蔬菜的種植加工企業(yè)采用基準(zhǔn)利率上浮10%的貸款利率，明顯低于普通企業(yè)的同期利率，這一舉措促進(jìn)了土地流轉(zhuǎn)，增加了當(dāng)?shù)鼐用竦氖找?。衡水農(nóng)信建立了“政府+銀行”的扶持模式，對基層貧困戶評級授信，在5倍風(fēng)險(xiǎn)金之內(nèi)發(fā)放小額扶貧貸款，并規(guī)定其利率上浮不得高于基準(zhǔn)利率的40%，貸款利息由扶貧辦按不高于基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)貼。

2.2 增加了信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，力求解決相關(guān)企業(yè)融資問題

我省的綠色食品產(chǎn)業(yè)都有著明顯的經(jīng)營特點(diǎn)，因此省內(nèi)銀行要根據(jù)本省企業(yè)的特點(diǎn)，針對性地推廣“農(nóng)信通”、以及“創(chuàng)業(yè)通”等信貸新模式。2016年10月，河北省農(nóng)村信用社依據(jù)相關(guān)法律文件，出臺了《河北省農(nóng)村信用社農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法（試行）》，其主要服務(wù)對象是土地種植的企業(yè)，通過對新推廣出來的農(nóng)信通的產(chǎn)品進(jìn)行利用，進(jìn)而將流轉(zhuǎn)土地承包經(jīng)營的權(quán)利轉(zhuǎn)化為信托資產(chǎn)，進(jìn)而再將這部分資產(chǎn)收益當(dāng)做抵押物，來向本地的農(nóng)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款。

另外對于一些發(fā)展前景良好的企業(yè)給予一些政策指導(dǎo)性糧食收購的貸款資格，2016年，農(nóng)發(fā)行保定分行充分踐行農(nóng)業(yè)政策性銀行職能，發(fā)放糧食收購貸款共計(jì)5.28億元，并投放3.18億元信貸支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以儲備種子、農(nóng)機(jī)具等生產(chǎn)物資，保證國家扶持政策落實(shí)到位。

2017年衡水農(nóng)信推出了“農(nóng)貸寶”、“商貸寶”和小額農(nóng)戶信用貸款產(chǎn)品。利率水平根據(jù)其具體信用確定，貸款額度1～20萬元不等，農(nóng)戶隨到隨貸，柜面直接放貸，實(shí)用性和靈活性極強(qiáng)，可謂“金額可高可低、期限可長可短、押品可有可無、利率可上可下”，充分保證了企業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)。

2.3 合理設(shè)定了貸款期限，使資金發(fā)揮了更大的作用

河北農(nóng)信社推出的“農(nóng)貸寶”業(yè)務(wù)，其最高授信額度為30萬元，最長時(shí)限為3年，采用“一次授信，隨用隨貸”的方式，避免了重復(fù)辦理貸款手續(xù)的繁瑣過程，提高了資金的利用率。

3 目前仍存在的問題

3.1 實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行，銀行放貸謹(jǐn)慎

2018年我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍面臨下行壓力，與此同時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品原料與勞動力價(jià)格不斷攀升，使得我省九成以上的綠色食品企業(yè)利潤下降。2017年，衡水市農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)的增加值就在不斷下降。如此導(dǎo)致大部分綠色食品加工生產(chǎn)企業(yè)的資金回籠時(shí)間大大加長，并出現(xiàn)了還款不及時(shí)的現(xiàn)象，最后使企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，銀行自然無法再對其進(jìn)行貸款。除此之外，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)程度日益增加，銀行對綠色食品加工生產(chǎn)企業(yè)的貸款投放業(yè)務(wù)也就大打折扣。

3.2 有效抵押物不足，綠色食品企業(yè)融資難

綠色食品企業(yè)的資產(chǎn)一般為廠房、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)三項(xiàng)用地使用權(quán)及其地上附著物。但根據(jù)法律規(guī)定，后兩項(xiàng)暫無法進(jìn)行正常的抵押，加之銀行商業(yè)化程度的不斷提高，銀行不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)將貸款發(fā)放到綠色食品企業(yè)。而一些民間放貸機(jī)構(gòu)多不正規(guī)，且利率較高，導(dǎo)致企業(yè)融資困難，這也是制約本省綠色食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要瓶頸之一。

3.3 綠色食品企業(yè)融資成本相對較高，導(dǎo)致難以負(fù)擔(dān)

現(xiàn)階段，衡水市綠色食品企業(yè)的貸款利率一般為基準(zhǔn)利率上浮10%～50%。大部分銀行通過引入擔(dān)保公司的方式，對綠色食品加工企業(yè)發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。但多數(shù)綠色食品企業(yè)利潤不高，再加上一定數(shù)額的擔(dān)保費(fèi)用，使得有些企業(yè)的融資成本達(dá)到了10%左右，導(dǎo)致利潤率僅有10%左右的綠色食品企業(yè)因此而放棄貸款。另外投融資擔(dān)保平臺規(guī)模相對較小，擔(dān)保抵押融資范圍不大，孵化金融資本能力較弱。

3.4 金融產(chǎn)品創(chuàng)新滯后，難以滿足信貸需求

我省雖然根據(jù)綠色食品生產(chǎn)加工企業(yè)的需要，推出了一系列金融產(chǎn)品。但主要的信貸模式仍然是房屋抵押和擔(dān)保公司，導(dǎo)致貸款模式難以創(chuàng)新。加之金融監(jiān)管部門多從自己對金融監(jiān)管的能力出發(fā)采取行政色彩濃厚的監(jiān)管措施，且金融市場的監(jiān)管被分割在各個(gè)監(jiān)管部門，使得各金融市場的聯(lián)系程度不深，競爭不充分，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足。另外銀行機(jī)構(gòu)遵循的盈利性原則，與綠色食品產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高、收益低、成本高、資金周轉(zhuǎn)較慢的特點(diǎn)有一定的出入，導(dǎo)致銀行過度關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的存在，而缺乏創(chuàng)新的動力。

4 對策與建議

4.1 充分利用集群發(fā)展模式，促進(jìn)綠色食品產(chǎn)業(yè)又好又快

發(fā)展

目前我省部分龍頭企業(yè)已有較大的規(guī)模，這些企業(yè)以農(nóng)業(yè)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為出發(fā)點(diǎn)，在發(fā)展綠色食品產(chǎn)業(yè)中起到了重要的作用。我們要充分發(fā)揮這些企業(yè)的帶動作用，不斷加強(qiáng)對龍頭企業(yè)的幫助與扶持，特別是具備一定競爭能力的食用菌、糧油、乳制品、當(dāng)?shù)靥禺a(chǎn)及飲品等加工企業(yè)。鼓勵當(dāng)?shù)赝顿Y者對其進(jìn)行投資，真正實(shí)現(xiàn)“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”的鏈條模式。其次是建立企業(yè)聯(lián)盟，進(jìn)而建立一個(gè)綠色產(chǎn)品加工集群，使很多企業(yè)聯(lián)合起來共同研發(fā)產(chǎn)品，使他們擁有一個(gè)共同的品牌。最后是關(guān)于營銷模式的設(shè)計(jì)，對于一些特色綠色產(chǎn)品要及時(shí)參展，如國際有機(jī)和綠色食品博覽會、中國綠色食品博覽會等，加大宣傳的力度。經(jīng)營方式上可采用連鎖的模式，以此拓展渠道，使其在市場占得一席之地。只有使這部分龍頭企業(yè)盡快強(qiáng)大起來，才能更好的提升對本省綠色食品產(chǎn)業(yè)的牽動作用，使其擁有更好的開拓能力。

4.2 加快提升金融服務(wù)手段，改善綠色產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)

水平

一是以信用評級為手段，將企業(yè)和個(gè)人的信用等級與其可能獲得的貸款金額掛鉤，推動信用意識的整體提升；二是完善經(jīng)濟(jì)金融信息共享機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)及時(shí)向綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)傳導(dǎo)金融產(chǎn)品和信息，最大限度發(fā)揮信息資源的作用；三是大力引進(jìn)、使用、培養(yǎng)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的高素質(zhì)人才。在京津冀一體化的背景下，充分利用京津的科技和金融優(yōu)勢，持續(xù)完善各個(gè)運(yùn)行機(jī)制，在綠色食品項(xiàng)目上不斷拓展，逐步提升本省綠色食品的競爭力，爭取使我省的綠色食品加工業(yè)進(jìn)一步升級。

4.3 繼續(xù)改善金融生態(tài)環(huán)境，積極支持綠色食品產(chǎn)業(yè)做大

做強(qiáng)

繼續(xù)改善金融生態(tài)環(huán)境，并將方向設(shè)定成為信貸和財(cái)政，加大對綠色食品產(chǎn)業(yè)的信貸扶持力度。根據(jù)具體情況，在可操作范圍內(nèi)降低貸款利率的上浮水平，實(shí)行結(jié)構(gòu)性差別利率或貼息貸款，不斷健全信用擔(dān)保體系；還可借鑒國外采用的創(chuàng)新型金融工具，如社會責(zé)任型投資基金、生態(tài)銀行等融資渠道，以真正解決綠色食品企業(yè)融資難的問題。另外，財(cái)政部門要盡力籌備資金，加大對綠色食品企業(yè)、綠色生態(tài)園、綠色食品基地及農(nóng)戶的經(jīng)費(fèi)投入與幫扶力度。在更好地對各種金融服務(wù)機(jī)制予以完善的同時(shí)，充分發(fā)揮金融支持的作用，以此不斷優(yōu)化綠色食品加工產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)，促進(jìn)企業(yè)提水平、成規(guī)模、升檔次，促進(jìn)綠色食品加工產(chǎn)業(yè)鏈的不斷延展。

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