劉帥 趙金蕾

近年來，隨著互聯(lián)網經濟的興起和第三方支付平臺的發(fā)展，人們的支付方式已經發(fā)生了變化，從傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付逐漸向POS機刷卡支付，以永動載體的移動支付轉變，大學生作為最善于接受新鮮事物的群體，其日常消費支付習慣呈現(xiàn)出多樣化。 本文對旅順三所高校的大學生日常消費支付方式進行問卷調查。并對當前大學生日常消費支付習慣的現(xiàn)狀進行深入分析，進而對未來大學生選擇支付方式進行方向性預測，并對當前大學生日常消費存在的問題提出合理化建議。

一、研究的背景和意義

（一）研究背景

隨著經濟的發(fā)展和人們生活水平的不斷提高，消費越來越成為生活方式的重要組成部分。大學生，作為一個特殊的社會消費群體，引領了消費時尚，改變著消費構成，在經濟生活中起著不可替代的作用經濟的發(fā)展，有時往往一個大學養(yǎng)活了周邊方圓幾里的餐館、賓館、超市等，越來越多的人們開始關注大學生這個群體的消費。在大學生消費的同時，每個人有每個人的消費支付方式，有的或是現(xiàn)金支付，有的或是微信、支付寶支付等等。

隨著網絡技術的成熟，網絡消費逐漸成為消費習慣的主流之一。據阿里統(tǒng)計，2017年度網絡消費市場規(guī)模達到2.85萬億元，同比增長42%。在這樣一個龐大的消費主體網絡中，大學生占了很大的比重。近年來，隨著我國消費市場的發(fā)展，大學生消費心理的特征也將對網絡消費市場產生重大影響。同時，網絡消費作為一種非傳統(tǒng)的消費方式，也不可避免地存在一定的缺陷。網絡消費的一些問題也會影響大學生的日常學習和生活。因此，有必要對大學生網上消費行為和支付方式進行相關的研究和分析。

（二）研究目的

本文將以旅順三所高校為例，來研究當前大學生日常消費支付習慣，從而對大學生的消費特點和支付方式有一個大致的認識和了解。并針對存在的有關問題，提出相應的建議和措施，促使當代大學生樹立正確的消費觀念、養(yǎng)成良好的消費習慣。

（三）研究意義

通過對當前大學生日常消費支付習慣的研究，可以了解，當前大學生有著怎樣的日常消費支付方式，時代在改變，人們也在跟著時代的腳步在進步，現(xiàn)代互聯(lián)網時代的進步，同樣會令過去生活的支付方式也發(fā)生著改變，也可以說當代大學生是改變日常消費支付方式的引導者，本研究通過對支付方式的選擇和對支付工具的理解的研究，分析了影響大學生選擇不同支付方式的因素，并對該行業(yè)的相關方面提出了建議。

二、實證研究

本研究對旅順三所高校的大學生進行調研，共發(fā)放了1500份調查問卷《對于當前大學生日常消費支付習慣的調查》，收回有效問卷1288份由于監(jiān)督的有效性和網絡問卷的便捷高效性，回收率高達90%，同時，又與旅順三所高校的300名同學進行訪談，本研究調查對象的男女比例為1：2，一、二、三、四年級的人數(shù)分別為598、440、299、251。將回收數(shù)據整理后發(fā)現(xiàn)日常消費支付方式習慣為線上支付的大學生有955名，占60.14%，習慣為線下支付的大學生有633名，占39.86%。由此可見線下支付作為傳統(tǒng)的支付方式是人們不可丟棄的支付方式，但是隨著時間的推移，線上支付逐漸變成了人們日常消費支付的主角。

（一）當前大學生日常消費支付方式的選擇

根據數(shù)據整理可知，大學生日常消費支付方式總體可分為線下支付與線上支付兩種。線下支付有現(xiàn)金支付與POS機刷卡支付以及網購貨到付款。線上支付有支付寶支付，微信支付與第三方支付。

（二）不同支付方式在大學生日常消費中所占比例

眾所周知，使用現(xiàn)金支付是最基本也是貫穿著人類一生的支付方式，而信用卡支付這種方式是在買貴重物件時常用的支付方式。調查顯示，日常消費支付方式習慣線下支付的旅順三所高校的633名大學生中，習慣現(xiàn)金支付的大學生有597名，占94.31%，習慣POS機刷卡支付的大學生有36名，占5.69%。由此可見，當今大學生還是習慣用傳統(tǒng)的支付方式來支付每筆交易，而微乎其微的大學生們習慣用信用卡來支付。

近幾年隨著互聯(lián)網的興起，網上支付這種簡單快捷的支付方式慢慢地扮演起人們日常消費支付方式的主角，當代中國大學生喜歡冒險、敢于嘗試新事物，他們是最早接觸網上支付的消費群體之一，也是未來消費的主體。據調查顯示，日常消費支付方式習慣線上支付的旅順三所高校的955名大學生中，習慣用支付寶支付的大學生有456名，占47.75%。習慣用微信支付的大學生有436名，占45.65%。習慣第三方支付的大學生有63名，占6.60%。

并且根據調查數(shù)據整理發(fā)現(xiàn)，近乎90%的大學生一個月的消費金額為3000元左右。并且大部分顯示大學生們在消費時，線下支付為1000元左右，其中現(xiàn)金支付為300元左右，POS機刷卡支付為700元左右，線上支付為2000元左右，其中支付寶支付為1000元左右，微信支付與第三方支付均為500元左右。由此可見，在大學生日常消費時，線上支付占據著主要地位。

（三）網絡消費趨勢

在這一部分中，我們主要通過設置一些主觀問題來了解大學生如何看待網絡消費。當被問及“你為什么愿意在線消費的主要原因是”。43%的人認為網上消費快捷方便，32%的人表示網上消費更實惠。通過調查，我們知道27%的大學生還沒有做過網上購物。當被問及這些人不在線消費的原因時，37%的受訪者擔心產品質量不合格，17%的受訪者擔心互聯(lián)網的安全，16%的受訪者對網上購物感到不熟悉。當被問及“當你想改善網上購物場所”時，34%的人認為這是為了提高網絡消費的安全性，其次是改善售后服務?？偨Y上述問題，可以發(fā)現(xiàn)，對網絡消費沒有最大障礙的大學生是網絡產品質量。網絡消費的主要問題是提高網絡消費的安全性，其次是改善售后服務。我們可以看到，在未來的網上消費市場上，如果我們想吸引更多的大學生上網消費，企業(yè)應該提高產品質量，然后提高售后服務水平。對于網絡監(jiān)管部門，有必要繼續(xù)加強網絡安全管理，為網絡消費群體營造一個健康、安全的消費環(huán)境。2.4學校周圍商家所提供的支付方式

本研究不僅對旅順三所高校的大學生進行了調查，而且還對三所高校的周圍商家進行了調查。此次共調查了150所大大小小的商家，所提供的支付方式均為現(xiàn)金支付、支付寶支付與微信支付。

三、當前大學生消費支付中存在的問題

大學生在日常的線下消費和網絡購物中選擇不同的支付方式。

根據支付方式的不同，可以分為線上支付和線下支付。網上支付有網銀付款、第三方平臺付款等；網購的線下支付有貨到付款，郵局匯款等。線下消費有現(xiàn)金、刷卡、手機支付等。陳旭光（2006）在討論中指出的“第三方支付方式：在線支付系統(tǒng)是指消費者、企業(yè)和金融機構，使用安全電子手段交換商品和服務，即支付新手段，包括電子貨幣、信用卡、借記卡、智能卡等支付信息通過網絡安全應對銀行為了實現(xiàn)電子支付。支付方式與大學生網絡消費行為密切相關。同時，大學生的網絡消費不可避免地涉及到支付方式的選擇。選擇最合適的支付方式，不僅可以提高網絡消費的效率，而且可以保證您自己的財產安全。相反，如果選擇低可靠性的支付方式，就有可能面臨消費者權益不受保障的局面。同時，支付方式和支付方式的繁瑣程度也會在一定程度上影響大學生的網絡消費量和消費數(shù)量。有人問：“你會因為繁瑣的付款而減少網上購物的頻率嗎？”26%的受訪者回答“是”，36%的人回答“可能不會”。這表明，對于62%的大學生來說，支付方式在一定程度上影響了大學生的網上消費行為。隨著網絡消費的興起，人們的支付方式也越來越多樣化。本問卷主要是比較大學生對網上支付和傳統(tǒng)商品兩種支付方式的偏好。調查結果顯示，74.7%的大學生選擇網上支付作為一種常用的支付方式。23.6%的大學生選擇現(xiàn)金支付，只有2%的人選擇郵寄匯款方式?？梢姡W上支付已經成為大學生支付網絡消費的首選。

（一）線下支付

現(xiàn)金付款是最傳統(tǒng)最簡單的支付方式，當進行小金額的交易時可以使用這種方式。但如果是大金額的交易，使用現(xiàn)金支付就可能比較麻煩，并且如果帶隨身攜帶現(xiàn)金可能會遭人偷竊。

當購買大金額的物品時，信用卡支付無疑是最合適的支付方式，信用卡有一個很強勢的優(yōu)點，就是可以提前透支消費，信用卡不需要先存款再去買東西，它可以使用銀行給使用者的信用額度，使用者只需在還款日期限之內還完賬單即可。但是使用POS機刷很有可能控制不住自己的消費欲望，過度地消費，最后導致在還款期限之內還不上欠款。

（二）線上支付

時代在進步，互聯(lián)網也進入到每個人的家庭，如今幾乎每個人都開通了微信、支付寶、財付通等支付軟件，這些軟件為人們的交易帶來便捷，出門只需要一部手機即可。但如果使用者沒有保護好自己支付軟件的賬戶與密碼，并且沒有即時完成密保工作，很有可能遭到黑客入侵，引起不必要的麻煩。

四、結語

本研究通過本次調查分析，可以了解到，當前大學生日常消費支付方式多種多樣，是因為時代在改變，人們也在跟著時代的腳步在進步，現(xiàn)代互聯(lián)網時代的進步，同樣令人們過去生活的支付方式也發(fā)生著改變，也可以說當代大學生是改變日常消費支付方式的引導者。現(xiàn)金支付這種支付方式在當下還是相當重要的，大多數(shù)同學覺得因為現(xiàn)金支付是交易中最簡單的價款支付方式，在路邊攤買東西時，也只有現(xiàn)金才能完成每筆交易。同時了解到當前大學生在日常消費中，更注重于消費支付方式的便捷性，從而忽略了安全性，所以大學生們在進行網絡交易時一定要保管好自己的個人信息。并且也間接的顯示出，隨著社會的進步，支付業(yè)務在我國近年來發(fā)展的也是呈日益繁華的趨勢。（作者單位為遼寧對外經貿學院會計學院）