李昂 李少欣 汪燕輝

近兩年，我國(guó)的綠色金融呈現(xiàn)出全面提速的良好態(tài)勢(shì)，但從總體上看仍處于探索階段。2017年6月，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定在浙江、江西、廣東、貴州和新疆五省（區(qū)）建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。如今一年多過去了，這些試驗(yàn)區(qū)都取得了哪些進(jìn)展？

八成以上試點(diǎn)任務(wù)已啟動(dòng)

9月29日，江西省贛江新區(qū)在北京發(fā)布了《贛江新區(qū)綠色企業(yè)認(rèn)定評(píng)價(jià)辦法》、《贛江新區(qū)綠色項(xiàng)目認(rèn)定評(píng)價(jià)辦法》和《贛江新區(qū)企業(yè)環(huán)境信息披露》等文件。在此前不久舉行的江西省綠色金融政府、銀行、企業(yè)對(duì)接會(huì)上，贛江新區(qū)發(fā)布了《贛江新區(qū)綠色項(xiàng)目清單》，清單包含106個(gè)項(xiàng)目，總投資超過1100億元。贛江新區(qū)與華夏銀行南昌分行簽訂500億元的綠色金融合作協(xié)議;江西銅業(yè)等15家企業(yè)與江西銀行等簽訂意向協(xié)議，協(xié)議總金額146億元。作為全國(guó)五個(gè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)之一，贛江新區(qū)在綠色金融方面取得的進(jìn)展，成為過去一年多來綠色金融試驗(yàn)區(qū)從建章立制到項(xiàng)目落地的一個(gè)縮影。

上述五?。▍^(qū)）的綠色金融試驗(yàn)區(qū)總體方案，由中國(guó)人民銀行、發(fā)改委等七部門聯(lián)合印發(fā)。各試驗(yàn)區(qū)基于各自的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和城市發(fā)展情況，有重點(diǎn)地推動(dòng)區(qū)域?qū)用娴木G色金融創(chuàng)新和發(fā)展，以期形成在體制機(jī)制上可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)。

經(jīng)過一年多的探索和實(shí)踐，試驗(yàn)區(qū)的綠色金融工作取得成效。中國(guó)人民銀行初步評(píng)估結(jié)果表明，試點(diǎn)總體方案中85%以上的試點(diǎn)任務(wù)已啟動(dòng)推進(jìn)。據(jù)中國(guó)人民銀行不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年3月末，五?。▍^(qū)）試驗(yàn)區(qū)綠色貸款余額已達(dá)到2600多億元，比試驗(yàn)區(qū)獲批之初增長(zhǎng)了13%，高于同期試驗(yàn)區(qū)各項(xiàng)貸款余額增速。在總量擴(kuò)大的同時(shí)，綠色信貸資產(chǎn)不良率為0.12%，比試驗(yàn)區(qū)平均不良率低0.94%。

那么，各試驗(yàn)區(qū)工作有何特點(diǎn)、重點(diǎn)？有哪些成功案例？

五省區(qū)的試驗(yàn)區(qū)各有特色

在各試驗(yàn)區(qū)的工作方案中，明確了綠色金融主要的支持領(lǐng)域和行業(yè)。海綿城市建設(shè)、綠色礦山、大氣污染、土壤污染等領(lǐng)域都是工作重點(diǎn)。這與“十三五”期間國(guó)家環(huán)境治理的主要領(lǐng)域是一致的，同時(shí)也能反映出不同地區(qū)綠色轉(zhuǎn)型的主要任務(wù)和挑戰(zhàn)。

廣東率先打造全國(guó)首條綠色金融街。廣東省只有廣州市花都區(qū)一個(gè)試驗(yàn)區(qū)。該區(qū)在全國(guó)率先推出“1+4”綠色金融產(chǎn)業(yè)政策體系、率先打造全國(guó)首條綠色金融街。該區(qū)特點(diǎn)是利用自身地理優(yōu)勢(shì)，突出對(duì)外合作方面的工作，特別是港澳地區(qū)的金融合作以及境外投資對(duì)本地綠色金融工作的支持作用。此外，花都區(qū)也明確提出要積極開展新能源汽車領(lǐng)域的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

新疆聚焦風(fēng)電、光伏等清潔能源。新疆維吾爾自治區(qū)有哈密市、昌吉州、克拉瑪依市3個(gè)試驗(yàn)區(qū)。這三個(gè)試驗(yàn)區(qū)緊密結(jié)合地區(qū)的自然資源優(yōu)勢(shì)，聚焦風(fēng)電、光伏等清潔能源發(fā)展，通過創(chuàng)新風(fēng)力（光伏）發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，提升高端制造業(yè)的發(fā)展水平。

貴州側(cè)重農(nóng)村信用體系建設(shè)。貴州省只有貴安新區(qū)一個(gè)試驗(yàn)區(qū)。貴安新區(qū)是我國(guó)第八個(gè)國(guó)家級(jí)新區(qū)，位于貴陽市和安順市結(jié)合部，區(qū)域規(guī)劃控制面積1795平方公里。貴安新區(qū)的第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)業(yè)）比例較高，其綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的重點(diǎn)支持對(duì)象是都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)村水利工程建設(shè)、農(nóng)村生產(chǎn)排污處理等農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。其金融基礎(chǔ)設(shè)施側(cè)重農(nóng)村信用體系建設(shè)和成果轉(zhuǎn)化，利用農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)作為項(xiàng)目信用評(píng)級(jí)的主要依據(jù)。

江西建立財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金。贛江新區(qū)是江西省唯一的試驗(yàn)區(qū)。其方案提出通過建立國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)公司，設(shè)立贛江新區(qū)建設(shè)發(fā)展引導(dǎo)基金，支持新區(qū)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。贛江新區(qū)還通過建立財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金、中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金以及中小微企業(yè)政銀保聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品等，發(fā)揮財(cái)政支持綠色金融發(fā)展的政策作用。

浙江瞄準(zhǔn)“兩高一剩行業(yè)”。浙江省有衢州、湖州兩個(gè)試驗(yàn)區(qū)。其方案圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)開展，明確提出5年內(nèi)要達(dá)到“兩高一剩行業(yè)（高耗能、高污染、產(chǎn)能嚴(yán)重過剩）規(guī)模下降”的目標(biāo)。此外，根據(jù)地方特色，明確開展生豬保險(xiǎn)等養(yǎng)殖保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及船舶油污損害責(zé)任險(xiǎn)等，以支持地方的綠色發(fā)展。

生豬保險(xiǎn)終結(jié)“二師兄江上漂”

說到生豬保險(xiǎn)，這也與“二師兄江上漂”的新聞報(bào)道有關(guān)。

過去的生豬保險(xiǎn)一般只約定由保險(xiǎn)公司直接對(duì)死亡生豬進(jìn)行賠償，死豬的處理反倒被忽視。由于保險(xiǎn)保障的缺失和農(nóng)戶環(huán)保意識(shí)的薄弱，死豬長(zhǎng)期難以實(shí)現(xiàn)l00%無害化處理。這是“二師兄江上漂”經(jīng)常上新聞?lì)^條的幕后原因，最終死豬污染了河流，且無人買單，地方政府不得不花大量資金去捕撈。

浙江的試驗(yàn)區(qū)將生豬保險(xiǎn)與病死豬無害化處理“捆綁”起來。保費(fèi)由各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼85%，農(nóng)戶白交15%，每頭豬的保費(fèi)為4.05元，病死一頭豬，按身長(zhǎng)不同可獲賠30元到600元。由于無害化處理是保險(xiǎn)理賠的前置條件，病死豬后會(huì)被統(tǒng)一收集，經(jīng)無害化處理成為生物質(zhì)碳。這種生物質(zhì)碳是改良土壤、提高農(nóng)作物品質(zhì)的好肥料。生豬保險(xiǎn)讓政府省下了污染處理費(fèi)用、村民獲得了一定保障、當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司和環(huán)保企業(yè)獲得市場(chǎng)發(fā)展空間，可謂四方共贏。

“個(gè)人碳賬戶”推動(dòng)家庭綠色金融

2018年8月，浙江省衢州市江山農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“個(gè)人碳賬戶”項(xiàng)目。此項(xiàng)目效果顯著，一方面快速促進(jìn)該行的移動(dòng)支付量，另一方面該平臺(tái)提供包括綠色制服、綠色出行、綠色生活三個(gè)方面的服務(wù)，為用戶提供便利，鼓勵(lì)綠色行動(dòng)。

具體來講，平臺(tái)將銀行賬戶系統(tǒng)作為一個(gè)數(shù)據(jù)來源，收集包括交通出行、用水用電、污水共治、垃圾分類、從事綠色產(chǎn)業(yè)家庭人口、負(fù)面清單等六大方面的個(gè)人綠色數(shù)據(jù)。該行將碳賬戶指數(shù)（積分）與原有客戶積分管理機(jī)制進(jìn)行整合改造，用戶可享受通過碳賬戶指數(shù)（積分）線下兌換綠色生活用品、認(rèn)領(lǐng)有機(jī)蔬菜水果以及合作商戶消費(fèi)抵扣等權(quán)益。

“綠貨通”破解小微企業(yè)融資難

浙江省湖州市通過創(chuàng)新銀企融資對(duì)接模式，建立小微企業(yè)在線融資服務(wù)平臺(tái)（“綠貸通”）。該平臺(tái)以解決銀企信息不對(duì)稱問題為目標(biāo)，以幫助小微企業(yè)拓寬融資渠道為抓手，以給小微企業(yè)提供綜合金融服務(wù)為重點(diǎn)，打造資金與需求的精準(zhǔn)對(duì)接平臺(tái)，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)效率和小微企業(yè)融資成功率。

“綠貸通”通過整合浙江省公共數(shù)據(jù)管理中心、湖州市信息中心及第三方的相關(guān)數(shù)據(jù)，通過匯總?cè)邢嚓P(guān)金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品信息，進(jìn)一步豐富企業(yè)融資渠道。該平臺(tái)主要有三大功能：一是綠色信貸產(chǎn)品超市，幫助小微企業(yè)便捷地發(fā)布融資需求，精準(zhǔn)地找到符合自身?xiàng)l件的貸款銀行。二是推動(dòng)銀行服務(wù)方式和模式的根本性轉(zhuǎn)變，企業(yè)發(fā)布融資需求后，銀行在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)上門服務(wù)。三是實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資信息共享與數(shù)據(jù)整合，為銀行評(píng)估企業(yè)信用提供參考。

綠色金融體系雛形初具

五省區(qū)的綠色金融案例還有很多，但大多還處于探索階段，還需要時(shí)間的進(jìn)一步檢驗(yàn)。

從七部委發(fā)布的《構(gòu)建綠色金融體系指導(dǎo)意見》中可以發(fā)現(xiàn)，綠色金融體系主要包括綠色信貸、證券市場(chǎng)、綠色發(fā)展基金、綠色保險(xiǎn)以及環(huán)境權(quán)益市場(chǎng)等多個(gè)領(lǐng)域。這些領(lǐng)域的具體工作包括相關(guān)的政策機(jī)制設(shè)計(jì)、統(tǒng)計(jì)體系建設(shè)、評(píng)價(jià)指標(biāo)、信息共享機(jī)制以及融資工具開發(fā)等。從發(fā)布的行業(yè)領(lǐng)域來看，試驗(yàn)區(qū)在各個(gè)領(lǐng)域都在開展工作，但綠色信貸是現(xiàn)階段各試驗(yàn)區(qū)工作重點(diǎn)。

在體制機(jī)制建設(shè)方面，試驗(yàn)區(qū)都建立了綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，通過省、市、區(qū)三級(jí)的政府領(lǐng)導(dǎo)力推動(dòng)綠色金融試驗(yàn)區(qū)的工作開展。

在政策設(shè)計(jì)方面，部分試驗(yàn)區(qū)建立了由省、市、區(qū)三級(jí)以及行業(yè)規(guī)章組成的政策框架，內(nèi)容涉及綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、行業(yè)監(jiān)管、評(píng)價(jià)指標(biāo)等多方面。需要關(guān)注的是，綠色金融的工作內(nèi)容不僅涉及金融行業(yè)和監(jiān)管部門，還涉及生態(tài)環(huán)境、發(fā)展改革、財(cái)政、農(nóng)業(yè)、住建及交通等多部門，未來的政策制定還需要基于信息共享和合作機(jī)制的建立進(jìn)一步完善。

在保障機(jī)制方面，部分試驗(yàn)區(qū)設(shè)立了專項(xiàng)基金，以確保試點(diǎn)工作的有效開展。此外，試驗(yàn)區(qū)通過設(shè)立人才保障機(jī)制及補(bǔ)貼資金引進(jìn)綠色金融專業(yè)人才，提升白身實(shí)力。

環(huán)境低碳元素尚待加強(qiáng)

試驗(yàn)區(qū)所在城市中包括五個(gè)國(guó)家級(jí)低碳試點(diǎn)和一個(gè)省級(jí)低碳試點(diǎn)城市，其中國(guó)家級(jí)試點(diǎn)城市提出了明確的碳排放達(dá)峰年份。這些試驗(yàn)區(qū)在低碳研究、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、體制機(jī)制建設(shè)以及政策措施上都積累了多年經(jīng)驗(yàn)。在試驗(yàn)區(qū)工作方案中，部分試驗(yàn)區(qū)也提出將在林業(yè)碳匯、碳儲(chǔ)量評(píng)估、碳盤查、碳基金等方面進(jìn)行探索。但需要指出的是，低碳元素沒有在試驗(yàn)區(qū)工作方案中充分體現(xiàn)?？梢哉f，試驗(yàn)區(qū)在控制碳排放以及碳金融領(lǐng)域的力度還有待加強(qiáng)。

筆者看來，綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的創(chuàng)新和實(shí)踐仍處于起步階段，除標(biāo)準(zhǔn)體系尚需加強(qiáng)外，各試驗(yàn)區(qū)還面臨環(huán)境信息獲取不充分、綠色金融統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)不完善、環(huán)保節(jié)能減排等專業(yè)知識(shí)不足等方面的挑戰(zhàn)?！笆濉逼陂g，環(huán)境治理的核心是環(huán)境質(zhì)量的改善，表現(xiàn)在具體環(huán)境指標(biāo)的提升。綠色金融試驗(yàn)區(qū)在推動(dòng)金融體系建立健全的同時(shí)，應(yīng)該將環(huán)境指標(biāo)的表現(xiàn)納入試驗(yàn)區(qū)工作績(jī)效考核體系內(nèi)，以進(jìn)一步推動(dòng)金融行業(yè)“由虛向?qū)崱卑l(fā)展。