佚名

猶太人是世界上最富有的民族，對(duì)孩子的理財(cái)教育，堪稱(chēng)全世界范本。

猶太人認(rèn)為，有償生活機(jī)制會(huì)鍛煉孩子的生存能力，尤其是財(cái)商。他們從來(lái)不認(rèn)為賺錢(qián)是一個(gè)需要到達(dá)一定年齡才能開(kāi)展的活動(dòng)，與中國(guó)的“教育從娃娃抓起”一樣，他們始終覺(jué)得“財(cái)商從娃娃抓起”才是最好的教育方式，因?yàn)樨?cái)商不僅是財(cái)富能力教育，更是一種品格教育和責(zé)任教育。

猶太家庭的啟蒙理財(cái)課

猶太人對(duì)子女的理財(cái)教育有一套獨(dú)特的方法，他們從孩子三四歲開(kāi)始就開(kāi)設(shè)家庭理財(cái)課，這也是猶太民族的慣例。

三歲：辨認(rèn)錢(qián)幣，認(rèn)識(shí)幣值、紙幣和硬幣。

四歲：知道無(wú)法把商品買(mǎi)光，因此必須作出選擇。

五歲：明白錢(qián)是勞動(dòng)得到的報(bào)酬，并正確進(jìn)行錢(qián)貨交換活動(dòng)。

六歲：能數(shù)較大數(shù)目的錢(qián)，開(kāi)始學(xué)習(xí)攢錢(qián)，培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)。

七歲：能觀看商品價(jià)格標(biāo)簽，并和自己的錢(qián)比較，確認(rèn)自己有無(wú)購(gòu)買(mǎi)能力。

八歲：懂得在銀行開(kāi)戶(hù)存錢(qián)，并想辦法自己掙零花錢(qián)。

九歲：可制訂自己的用錢(qián)計(jì)劃，能和商店討價(jià)還價(jià)，學(xué)會(huì)買(mǎi)賣(mài)交易。

十歲：懂得平時(shí)節(jié)約一點(diǎn)錢(qián)，以便自己有較大開(kāi)銷(xiāo)時(shí)使用，如買(mǎi)溜冰鞋、滑板車(chē)等。

十一歲：學(xué)習(xí)辨識(shí)商業(yè)廣告，并有打折、優(yōu)惠的觀念。

十二歲：懂得珍惜錢(qián)，知道其來(lái)之不易，有節(jié)約觀念。

十二歲以后：完全可以參與成人社會(huì)的商業(yè)活動(dòng)和理財(cái)活動(dòng)。

從“數(shù)”的概念到掌管家庭“財(cái)政”

猶太孩子剛剛有“數(shù)”的概念并初步懂得加減法，就開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)并貫穿整個(gè)少年時(shí)代。家長(zhǎng)們教育孩子從小明白金錢(qián)與購(gòu)買(mǎi)之間的有機(jī)關(guān)系，他們讓孩子從小就擁有屬于自己的私房錢(qián)。和中國(guó)父母不同，他們并不主張孩子們把賬面上所有的錢(qián)都儲(chǔ)蓄起來(lái)，反而是鼓勵(lì)他們合理地消費(fèi)掉，如購(gòu)買(mǎi)喜愛(ài)的零食、玩具或者衣服。在消費(fèi)之后，家長(zhǎng)會(huì)跟孩子交流一下購(gòu)物的感受，如是否合算、滿(mǎn)意，然后再幫助他們分析一下這次的消費(fèi)是否合理、必要，從中可以獲取什么經(jīng)驗(yàn)、汲取什么教訓(xùn)等。他們認(rèn)為，與其讓孩子每次沒(méi)有經(jīng)濟(jì)地位地向家長(zhǎng)苦苦“乞討”，還不如定期給孩子一筆零用錢(qián)，并作出某些消費(fèi)限制方面的規(guī)定。

等孩子升入小學(xué)高年級(jí)時(shí)，猶太家長(zhǎng)還會(huì)給孩子設(shè)立一個(gè)個(gè)人的獨(dú)立銀行賬戶(hù)，劃入一筆錢(qián)，數(shù)目可能是父母一個(gè)月的工資。猶太家長(zhǎng)這么熱衷于給孩子開(kāi)賬戶(hù)，不是他們錢(qián)多得沒(méi)地方放，也不是他們溺愛(ài)孩子太大方，或者自己圖省事一次性發(fā)放，而是他們有更宏大的教育目標(biāo)：培養(yǎng)孩子的財(cái)商，讓孩子從小學(xué)會(huì)明智、科學(xué)，而不是機(jī)械、盲目地“理財(cái)”。而一旦孩子因使用不當(dāng)犯錯(cuò)時(shí)，家長(zhǎng)不會(huì)輕易幫助他們渡過(guò)難關(guān)。他們會(huì)向孩子解釋?zhuān)绻麑?lái)想擁有更有價(jià)值的東西，就不得不在現(xiàn)在放棄一些價(jià)值不大的東西。因?yàn)橹挥腥绱耍⒆硬拍芏眠^(guò)度消費(fèi)所帶來(lái)的嚴(yán)重后果，從而學(xué)會(huì)對(duì)自己的消費(fèi)行為負(fù)責(zé)。

很多中國(guó)家長(zhǎng)擔(dān)心孩子亂花錢(qián)，會(huì)“剝奪”孩子們掌控錢(qián)的機(jī)會(huì)。比如要買(mǎi)什么東西，通通向父母伸手要，孩子們得到的壓歲錢(qián)，家長(zhǎng)們也會(huì)說(shuō)“壓歲錢(qián)由父母來(lái)幫你保管”，全數(shù)地將壓歲錢(qián)收回去。猶太家長(zhǎng)認(rèn)為這樣做的弊端是，孩子們就會(huì)因此養(yǎng)成要花錢(qián)就伸手，一有錢(qián)就趕快花光的習(xí)慣，而缺乏對(duì)消費(fèi)的規(guī)劃意識(shí)。

更高明的是，為了幫助孩子為未來(lái)生活作好準(zhǔn)備，猶太家庭還讓青少年模擬父母管賬。孩子十二歲前后，家長(zhǎng)常會(huì)翻開(kāi)賬本，告訴他家中的錢(qián)是怎么花的，以幫助孩子了解該如何掌管家庭的“財(cái)政”。

靠勞動(dòng)換取報(bào)酬

除了從小教孩子科學(xué)使用錢(qián)外，從孩子八九歲開(kāi)始，猶太家長(zhǎng)就鼓勵(lì)孩子通過(guò)勞動(dòng)來(lái)掙零花錢(qián)。孩子會(huì)積累自己的賬戶(hù)，里面已經(jīng)疊加著孩子為家人清洗汽車(chē)、打掃衛(wèi)生間、在家門(mén)口擺地?cái)偂⒃诿姘繋兔ψ龃黉N(xiāo)等一系列用汗水換回的報(bào)酬。猶太人父親是這樣說(shuō)的：“在我看來(lái)，這個(gè)賬戶(hù)可以讓孩子從小明白一個(gè)原則：不能不勞而獲。這個(gè)世界上沒(méi)有白來(lái)的糧食，你必須通過(guò)對(duì)社會(huì)作出貢獻(xiàn)得到報(bào)償，通過(guò)努力獲得成功。另外，賬戶(hù)還讓我的孩子看到他勞動(dòng)賺到的錢(qián)是如何升值的。如果他愿意把錢(qián)做一些小型的投資，比如買(mǎi)一些小商品，再批發(fā)出去，我很樂(lè)意給他指導(dǎo)一些生意經(jīng)?！?/p>

作為傳統(tǒng)的中國(guó)家長(zhǎng)，很多人覺(jué)得應(yīng)該讓孩子從小少碰錢(qián)，花錢(qián)、掙錢(qián)都是工作以后的事。沒(méi)錯(cuò)，教育孩子不看重錢(qián)是一種美德，但是，培養(yǎng)財(cái)商和這種美德之間并不矛盾。猶太人從小培養(yǎng)孩子財(cái)商的目的，不是讓孩子淪為賺錢(qián)的機(jī)器、守財(cái)?shù)呐`。相反，他們把“理財(cái)教育”視為“道德教育”或“人性教育”，從小懂得勞動(dòng)倫理學(xué)，從小學(xué)會(huì)投資和理財(cái)，目的不在于單純地灌輸知識(shí)和鍛煉生存能力，更長(zhǎng)遠(yuǎn)的意義是要幫助孩子養(yǎng)成人生所需要的智慧和正確的價(jià)值觀。