房地產(chǎn)商的快速“貸款術”

歐陽飛 楊陶

注冊資金“來去匆匆”

今年四十多歲的江蘇淮安男子顧田，初中畢業(yè)后開始外出闖蕩，先是在外省一家建筑公司打工多年，后回到家鄉(xiāng)開始做土建生意，賺了一點錢。2007年開始，眼見房地產(chǎn)生意越來越火爆，顧田也產(chǎn)生了從事房地產(chǎn)投資的想法。于是，當年底，他與當?shù)胤康禺a(chǎn)商王老板合伙，開始進入房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)。但是，由于房地產(chǎn)行業(yè)投入很大，顧田之前積累的錢很快就用完了，經(jīng)濟上出現(xiàn)了困難。這時，他將目光盯在了王老板經(jīng)營的另一個公司——擔保公司上。在與王老板合作的過程中，顧田發(fā)現(xiàn)，開擔保公司不但能賺錢，還能為自己以后從銀行貸款提供便利，于是，他決定也成立一家擔保公司，并起名為淮安市廣融擔保有限公司。

公司名字雖然想好了，但要想拿到營業(yè)執(zhí)照，顧田還面臨一個大問題。按照有關規(guī)定，成立擔保公司必須先向銀行賬戶打入高額資金，作為設立擔保公司的注冊資本，然后由銀行出具資金到賬證明，并將該證明交會計事務所驗資，最后憑會計事務所出具的驗資報告，才能到工商部門申請領取營業(yè)執(zhí)照。

此時，顧田手里資金已經(jīng)捉襟見肘，根本無法拿出注冊資金。于是，他找到王老板，提出向其暫借850萬元用于公司注冊資金，注冊完后就立即歸還，王老板爽快答應。隨后，顧田又找到朋友李鈞，邀請其擔任公司股東兼會計，但需出資80萬元，李鈞答應。2008年7月17日，顧田與李鈞先后將930萬元匯入設在原淮安市楚州區(qū)信用合作聯(lián)社（以下簡稱楚州信用聯(lián)社）的賬戶，作為該公司的注冊資本。在辦理了公司驗資和工商設立登記手續(xù)后，顧田順利領取了營業(yè)執(zhí)照。

根據(jù)我國相關法律規(guī)定，擔保公司為他人貸款做擔保，擔保額必須在公司注冊資本的一定比例范圍內(nèi)。為了提高擔保公司為他人貸款提供擔保的金額，顧田決定給公司的注冊資本進行增資。于是，公司成立后沒幾天，顧田便將公司注冊資金中的920萬元打到王老板的賬戶，然后請王老板再次將這筆錢打到自己和李鈞的賬戶。繞了一圈后，顧田和李鈞將這筆920萬元匯入了擔保公司設在原洪澤縣信用合作聯(lián)社（以下簡稱洪澤信用聯(lián)社）的賬戶，作為該公司的增資資本。隨后顧田帶著洪澤信用聯(lián)社出具的增資憑證，到會計事務所辦理了增資驗資報告，然后到工商部門辦理了公司注冊資本為1850萬元的工商變更登記。幾天后，顧田再次將上述920萬元全部抽走，并從朋友處又借了幾百萬元，湊足1150萬元后，顧田再次將這筆錢打到公司在洪澤信用聯(lián)社的賬戶，從而將公司的注冊資本增加到了3000萬元。新的營業(yè)執(zhí)照下來后，顧田隨即將公司賬戶里的注冊資本全部轉(zhuǎn)出，用于歸還借款。至此，顧田用空手套白狼的辦法，成功注冊了注冊資本為3000萬元的空殼擔保公司。

公司成立后，顧田急于開展擔保業(yè)務。要想成為他人貸款的擔保公司，還必須與相應銀行簽訂合作協(xié)議。于是，顧田通過關系找到楚州信用聯(lián)社領導層的張某，商談合作事宜。張某提出，信用社可以和顧田合作，但擔保保證金必須先打到銀行信用社賬上，然后才可以簽訂合作協(xié)議。顧田當即答應。隨后，顧田又四處借債，最終湊足了500萬元，打進了擔保公司的賬戶。錢一到位，顧田立即與楚州信用聯(lián)社相關人員商談合作具體事宜，并順利簽訂了協(xié)議。協(xié)議剛簽訂沒幾天，便有生意上門。今年四十多歲的淮安區(qū)某鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部劉洋，2008年開始離職創(chuàng)業(yè)，并不斷擴大投資領域，很快便出現(xiàn)了資金困難，于是決定到楚州信用社貸款，后經(jīng)人介紹找到顧田，希望其擔保公司為自己貸款擔保。公司剛成立就有生意上門，顧田非常高興，很快與劉洋簽訂了擔保協(xié)議，幫助劉洋拿到了100萬元貸款。作為公司的第一個客戶，顧田與劉洋由此相識，不料為以后的事情埋下了禍端。

多人“合作”騙得巨額貸款

2009年5月前后，顧田同時投資了多處房地產(chǎn)項目，資金出現(xiàn)嚴重短缺，于是，他決定想辦法從銀行貸款，但自己沒有固定資產(chǎn)抵押，自己的擔保公司也不能為自己貸款提供擔保，于是，他想到了“曲線”貸款的辦法。隨后，顧田打電話給劉洋，提出自己急需資金，想請劉洋幫忙找些人“掛名”貸款，由自己的公司擔保，貸款批下來后由自己使用。劉洋覺得這個比較難，沒有十分到位的關系，一般人不會答應去冒這個風險。但考慮到自己以后還會找顧田幫忙貸款，加之當時自己也正緊缺資金，便委婉提出如果找到愿意掛名貸款的人，希望顧田能借部分給自己使用，顧田當即答應。

二人商定好后，劉洋開始物色掛名貸款的人選。他首先想到了自己所在鎮(zhèn)政府的駕駛員攀洪。一開始，攀洪有點猶豫，劉洋見狀，便做攀洪思想工作，并答應寫一份責任承諾書給攀洪，保證不會對他產(chǎn)生影響。礙于劉洋是鎮(zhèn)領導的情面，攀洪最終同意了。

第二天，劉洋拿著顧田事先準備好的申請貸款材料，帶著攀洪來到本鎮(zhèn)信用社辦理貸款手續(xù)。在相關申請貸款材料上簽字時，攀洪才知道，劉洋以自己的名義，以經(jīng)營砂石需要資金為借口，一次性申請貸款500萬元。對此，攀洪非常吃驚，便問劉洋：“怎么一下子貸這么多？這么大一筆貸款，怎么能批得下來？”劉洋說：“這個跟你沒關系，我們已經(jīng)找好關系，有辦法拿到貸款，你只管簽字就行?！?/p>

隨后，攀洪翻看以自己名義申請貸款的資料時發(fā)現(xiàn)，里面有一份由信用社信貸員提供的調(diào)查報告。調(diào)查報告證實：經(jīng)實地調(diào)查了解，攀洪在本鎮(zhèn)有貨場、有承建的工地，資料中還有其和某建設工程公司簽訂的供貨協(xié)議復印件。事實上，攀洪根本沒有從事任何經(jīng)營活動，信貸員事先也根本沒有向攀洪進行調(diào)查。對此，攀洪很是擔心，便特意向信貸員提出，調(diào)查報告內(nèi)容都是假的，不能這樣瞎寫，出了事自己要承擔責任的。但信貸員只是輕描淡寫地說了一句“領導叫我怎么寫我就怎么寫”。

見攀洪還在擔心，劉洋又開始做攀洪思想工作，說：“你只管簽字，沒事的。這筆貸款有擔保公司擔保，即使我劉洋還不起錢，也還有擔保公司還，擔保公司有錢存在信用聯(lián)社，你怕什么！”說完，劉洋拿來一張紙，在上面手寫道：攀洪在信用社貸款的500萬元，由劉洋使用并由劉洋償還，與攀洪無關。簽上名字后，劉洋將“承諾書”遞給攀洪。見劉洋話已經(jīng)說到這個地步，攀洪感覺無法再拒絕，最終在申報材料上簽字確認，然后用自己的身份證辦理了一張信用聯(lián)社銀行卡，并將卡交由劉洋保管。

很快，這500萬元貸款申請批了下來，資金全部打到了以攀洪名義辦理的銀行卡中。劉洋立即將銀行卡交給顧田，顧田也爽快兌現(xiàn)承諾，從貸款卡里轉(zhuǎn)了50萬給劉洋后，剩余的歸自己使用。

第一次順利騙取貸款成功后，顧田嘗到了甜頭。據(jù)統(tǒng)計，2009年7月至10月期間，顧田和劉洋二人經(jīng)合謀，采用顧田負責提供虛假申請貸款材料并由自己的擔保公司提供擔保，劉洋負責找人掛名貸款的辦法，先后五次從不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社騙取貸款合計2060萬元。

檢察機關持續(xù)監(jiān)督，十余人被追訴

隨著時間的推移，顧田騙取的貸款先后到期，相關信用社開始催促顧田還貸。但是，顧田投資的房地產(chǎn)一直處于虧損狀態(tài)，欠下了巨額債務，根本無力還款；配合其騙取貸款的幾名掛名貸款人員同樣沒有還款能力。于是，楚州信用聯(lián)社將顧田的擔保公司保存在銀行的500萬元保證金扣除，此后再也沒有拿回一分錢貸款。多次催繳無果的情況下，楚州信用聯(lián)社向法院提起民事訴訟，要求顧田、劉洋及五名掛名貸款人歸還貸款。2013年，法院對該案依法作出判決，但顧田等人均一直沒有還款。

2015年6月，男子袁某因涉嫌犯罪被警方羈押，期間，袁某向檢察機關刑事執(zhí)行科干警舉報了劉洋等人合伙騙取貸款的事實。收到舉報線索后，淮安區(qū)檢察院將該線索移送公安機關辦理。

公安機關接到舉報材料后，立即展開調(diào)查，并查明了顧田違法抽逃出資，并與他人合謀騙取貸款合計2060萬元的事實。得到公安機關反饋的情況后，淮安區(qū)檢察院經(jīng)研究認為，雖然法院已對該案作出民事判決，但民事訴訟與刑事訴訟的性質(zhì)不同，相關民事訴訟并不解決對本案幾名涉案人員的行為是否給予刑事制裁的問題，顧田等人的行為有構(gòu)成騙取貸款犯罪的重大嫌疑，應該依法追究其刑事責任。2016年6月21日，公安機關決定對顧田、劉洋、攀洪等人分別以涉嫌抽逃出資罪、涉嫌騙取貸款罪立案偵查，并最終查明了案件全部事實。

2017年4月12日，淮安區(qū)檢察院將該案依法提起公訴。法院經(jīng)審理認為，顧田作為擔保公司發(fā)起人、股東，在該公司成立后抽逃出資，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成抽逃出資罪；顧田、劉洋、攀洪等人以欺騙手段取得金融機構(gòu)貸款，給金融機構(gòu)造成重大損失，其行為均構(gòu)成騙取貸款罪。據(jù)此，2018年1月3日，淮安區(qū)法院以抽逃出資罪、騙取貸款罪判處顧田有期徒刑七年，并處罰金人民幣一百萬元；以騙取貸款罪判處劉洋有期徒刑四年，并處罰金人民幣十七萬元；以騙取貸款罪判處攀洪有期徒刑一年六個月，并處罰金人民幣四萬八千元，其余幾名應劉洋邀請幫助騙取貸款的人員，也均受到有期徒刑的刑罰處罰。

（文中人物均為化名）

編輯：薛華 icexue0321@163.com