淺析大數(shù)據(jù)背景下券商的轉(zhuǎn)型策略

楊雙鴻

【摘 要】在1.0時代，可以認(rèn)為券商的主要業(yè)務(wù)及其特征都是對內(nèi)服務(wù)。在2.0時代，券商也開始承擔(dān)賣方的角色，并開展相關(guān)業(yè)務(wù)。伴隨互聯(lián)網(wǎng)與金融體系的密切結(jié)合，券商發(fā)展逐步進(jìn)入3.0時代。新常態(tài)下，金融體系面臨深化改革，也為券商的改革發(fā)展提供了充足的動力。在此背景下，券商開始一系列重組等操作，對業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位的布局，并注重起人才的培養(yǎng)與儲備。券商在此變革下，要維持其競爭力與市場地位，必須要加強(qiáng)創(chuàng)新，進(jìn)行深層次的變革，完成轉(zhuǎn)型過程。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)；券商；轉(zhuǎn)型；互聯(lián)網(wǎng)金融

近些年來，互聯(lián)網(wǎng)呈現(xiàn)了快速發(fā)展的態(tài)勢，在各行各業(yè)中的滲透力度非常大，產(chǎn)生了非常重要的影響，尤其是大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)與廣泛應(yīng)用，更是顛覆了以往的商業(yè)模式。金融行業(yè)同樣受到了互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展所帶來的一系列的影響，互金行業(yè)發(fā)展迅速，比如眾籌和P2P平臺、第三方支付等，更是取得了驕人的發(fā)展成績。與此同時，其他金融行業(yè)也發(fā)生了深刻的變革，比如券商。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展加劇了券商行業(yè)的競爭，促使其呈現(xiàn)出了不同的發(fā)展特征，也迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。并且互聯(lián)網(wǎng)也顛覆了券商開展業(yè)務(wù)的根基，尤其表現(xiàn)在脫中介化方面，智能化水平也隨之產(chǎn)生非常大的調(diào)整。大數(shù)據(jù)技術(shù)在券商領(lǐng)域的發(fā)展應(yīng)用，對其轉(zhuǎn)型等各個方面都產(chǎn)生了非常大的影響，本文在此對其進(jìn)行分析。

一、大數(shù)據(jù)對券商業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響

（一）大數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)要素的地位得以明確

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)也具備了可以廣泛應(yīng)用的載體。近些年來在各行各業(yè)中的應(yīng)用越來越廣泛，產(chǎn)生的影響也越來越大，其商業(yè)價值也逐漸受到重視。就大數(shù)據(jù)本身而言，包含數(shù)據(jù)清洗與數(shù)據(jù)挖掘等多個環(huán)節(jié)，是一門較為復(fù)雜且具有較強(qiáng)實踐性的學(xué)科。經(jīng)過多年的發(fā)展與應(yīng)用，該技術(shù)已經(jīng)非常成熟，大大提升了各行各業(yè)開展業(yè)務(wù)的信息化水平，對于券商業(yè)務(wù)而言，也發(fā)生了深刻的變革，達(dá)到了一個新的高度。在此情況下，與大數(shù)據(jù)有關(guān)的軟硬件設(shè)施開始發(fā)揮促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，其經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)要素的地位逐步得以明確。企業(yè)通過應(yīng)用該生產(chǎn)要素，不僅節(jié)約了經(jīng)營發(fā)展的成本，而且提升了發(fā)展的效率和利潤水平，獲得了非常有價值的商業(yè)信息。由此可見，大數(shù)據(jù)技術(shù)的經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)要素地位已經(jīng)非常明確。

（二）大數(shù)據(jù)與券商業(yè)務(wù)實現(xiàn)融合

在我國，券商也就是證券公司，主營業(yè)務(wù)是證券交易，其兩大主流業(yè)務(wù)分部是登記類與經(jīng)營類業(yè)務(wù)。美國將券商稱為經(jīng)紀(jì)商或者投行；英國則認(rèn)為其屬于商人的銀行。在對券商進(jìn)行劃分時，可以依據(jù)業(yè)務(wù)的差異，將其分為證券自營商和經(jīng)濟(jì)商以及承銷商等，三者所負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)范圍也不同[1]。券商不僅從事經(jīng)營經(jīng)紀(jì)商業(yè)務(wù)，也會從事有價證券的買賣業(yè)務(wù)。通過在場內(nèi)交易，獲得利潤。與其他行業(yè)相比，券商的中介服務(wù)性質(zhì)和業(yè)務(wù)流程，虛擬化水平比較高，這與互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)相符。在大數(shù)據(jù)背景，券商業(yè)務(wù)的開展，包括信息的收集與處理等，開始越來越多的依靠大數(shù)據(jù)技術(shù)，大大提升了其業(yè)務(wù)處理的效率，并且深化了券商業(yè)務(wù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)的融合，促進(jìn)了二者的共同發(fā)展。

二、大數(shù)據(jù)背景下券商轉(zhuǎn)型策略

（一）強(qiáng)化與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作

大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，對于券商而言，迎來了非常好的契機(jī)，在獲取信息的難度等方面都得到了極大的緩解。但是券商并非專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，其應(yīng)用大數(shù)據(jù)與其他互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的專業(yè)化水平比較有限。所以，券商要想實現(xiàn)較好的轉(zhuǎn)型，還需與互聯(lián)網(wǎng)公司加強(qiáng)合作。對于券商而言，在實際發(fā)展中要想實現(xiàn)生存，必須要抓住大數(shù)據(jù)發(fā)展的契機(jī)，深化變革，放棄以往固有的獲得利潤的模式。并且為實現(xiàn)其靈活性的增加，更好的利用大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以擯棄以往采用的實體發(fā)展的形式，而將業(yè)務(wù)開展的載體轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)。通過互聯(lián)網(wǎng)的模式，將客戶聚集到網(wǎng)絡(luò)上，這也要求券商需要和互聯(lián)網(wǎng)公司加強(qiáng)合作，共同推出產(chǎn)品與服務(wù)。而且所有業(yè)務(wù)的交易都可以利用互聯(lián)網(wǎng)的方式進(jìn)行。在此情況下，券商業(yè)務(wù)的開展成本會大大降低，靈活性更強(qiáng)，效率也更高。并且利用互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)，獲得交易額數(shù)據(jù)與客戶資料等相關(guān)信息的難度也更低，進(jìn)而可以收集大量的數(shù)據(jù)資料，作為利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的基礎(chǔ)。通過對這些資料的深入挖掘，獲取更加有助于券商發(fā)展的商業(yè)信息。但是利用網(wǎng)絡(luò)模式進(jìn)行辦公，也有很多的不足，比如客戶群體的來源比較困難，無法保障券商業(yè)務(wù)的發(fā)展。所以，券商還需對客戶群體進(jìn)行細(xì)分，明確各類群體的定位。實際上，要實現(xiàn)這一目的，也需要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過分析客戶的行為資料，采用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和決策樹等方法，篩選出具有開發(fā)價值和忠誠度較高的客戶，對其進(jìn)行重點的維護(hù)，以提高業(yè)務(wù)開展的針對性，進(jìn)而獲得更大的利潤。以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，建立數(shù)據(jù)驅(qū)動的客戶服務(wù)和營銷支撐體系。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式依據(jù)信息收集、數(shù)據(jù)處理和數(shù)據(jù)分析，可以讓客戶體驗得到升級，其競爭基礎(chǔ)是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)和數(shù)據(jù)處理技術(shù)。在這種模式下，券商為客戶提供的產(chǎn)品與服務(wù)應(yīng)該是建立在數(shù)據(jù)分析之上的模塊化資產(chǎn)組合或資產(chǎn)配置。從大數(shù)據(jù)分析、搜索引擎到特色化的在線服務(wù)、在線營銷，都依賴一個龐大的、自主掌控的電子商務(wù)技術(shù)平臺來支持。因此，券商需要建立能夠處理PB級數(shù)據(jù)、GB級網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)膹?qiáng)大技術(shù)平臺，以精細(xì)化描述客戶行為、全面認(rèn)知客戶、針對性地服務(wù)和營銷客戶，并應(yīng)基于大數(shù)據(jù)分析，建立起強(qiáng)大的數(shù)據(jù)驅(qū)動的服務(wù)、營銷能力，實時感知客戶，及時響應(yīng)客戶需求。如不主動求變，就可能失去未來?？梢灶A(yù)見，互聯(lián)網(wǎng)金融將成為未來券商創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的主戰(zhàn)場，誰能主動求變、把握機(jī)遇，誰就能在新一輪的競爭中脫穎而出，成為券商中的“阿里巴巴”。隨著互聯(lián)網(wǎng)對于券商而言已不再是傳統(tǒng)的交易通道。互聯(lián)網(wǎng)金融是由互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和思想所帶來的一種金融革命，它實質(zhì)上是與信息對稱、金融脫媒以及個體選擇緊密相連的新型模式，券商應(yīng)從戰(zhàn)略高度實施快速占位，在新的渠道領(lǐng)域保持領(lǐng)先性和專業(yè)性。

（二）券商轉(zhuǎn)型需要充分結(jié)合線上線下渠道開展業(yè)務(wù)

在發(fā)展業(yè)務(wù)時，要充分結(jié)合線上線下兩個渠道。對于一些券商而言，其整體實力并不高，在此情況下更加需要明確其發(fā)展方向，集中優(yōu)勢資源，實現(xiàn)更好的發(fā)展。 （下轉(zhuǎn)第101頁）

（上接第99頁）所以，在實際發(fā)展過程中，券商要充分結(jié)合線上線下兩種渠道，發(fā)揮二者各自在業(yè)務(wù)開展方面的優(yōu)勢，充分利用網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢[2]。此時，需要使用大數(shù)據(jù)技術(shù)，分析客戶對產(chǎn)品的偏好，進(jìn)而設(shè)計出標(biāo)準(zhǔn)化程度更高的產(chǎn)品，并利用大數(shù)據(jù)技術(shù)明確目標(biāo)客戶群體，有針對性的開展?fàn)I銷工作，有助于營銷效率的提升，也能較好的節(jié)約營銷成本。此外，利用互聯(lián)網(wǎng)作為券商開展業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)增長點，對公司的業(yè)務(wù)渠道進(jìn)行重構(gòu)，進(jìn)而弱化網(wǎng)點的業(yè)務(wù)作用，可以幫助券商大大節(jié)約經(jīng)營成本，以此發(fā)揮線上渠道的作用與優(yōu)勢。同時，還要保留線下門店，并逐步提升門店的品質(zhì)，以給客戶帶來較好的體驗，也有助于促進(jìn)客戶信任度的提升。

（三）促進(jìn)高端用戶黏性的增加

券商可以采用代客理財?shù)姆绞剑源龠M(jìn)高端用戶黏性的提升。所謂代客理財，就是券商利用自己的專業(yè)與信息優(yōu)勢，為客戶的理財和投資等，提供專業(yè)的咨詢，并按照約定收取一定比例的費用，作為其回報。其中，傭金包含基本費用和理財盈利兩個部分。由于國家政策約束的影響，券商行業(yè)一直無法較好的開展投資資訊類業(yè)務(wù)，也很難獲得這一利潤點。而互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)的發(fā)展使得券商具備了從事這一業(yè)務(wù)的可能，可以在相關(guān)法律和規(guī)章的框架內(nèi)，有針對性的開展這一業(yè)務(wù)[3]。此時，券商可以利用互聯(lián)網(wǎng)收集大量的客戶的行為數(shù)據(jù)，并且利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，根據(jù)相關(guān)界定此類客戶的指標(biāo)，挖掘出該群體客戶的信息，然后由券商有針對性的對這些客戶進(jìn)行開發(fā)。在此情況下，券商的信息優(yōu)勢會得以體現(xiàn)，進(jìn)而實現(xiàn)從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向新業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。以客戶為中心，建立完善的服務(wù)體系和采用靈活多樣的營銷方式。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融具有尊重客戶體驗、強(qiáng)調(diào)交互式營銷、主張平臺開放等新特點，運作模式更強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)的深度整合。因此從金融互聯(lián)網(wǎng)化，到按照互聯(lián)網(wǎng)理念做真正的互聯(lián)網(wǎng)金融，券商要建立靈活、敏捷、快速、高效的扁平化組織，及時捕捉互聯(lián)網(wǎng)金融新服務(wù)場景商機(jī)。要在產(chǎn)品、服務(wù)、系統(tǒng)的設(shè)計、交付過程中，建立強(qiáng)大的服務(wù)和營銷隊伍，將客戶體驗提升到前所未有的高度；建立完備的線上客服體系，客戶第一的價值觀體系，成立專門的客服團(tuán)隊，提供24小時不間斷電話和在線服務(wù)，以滿足客戶需求；同樣，還應(yīng)開展各種適合互聯(lián)網(wǎng)模式的營銷活動，配備建立在移動互聯(lián)+云計算+大數(shù)據(jù)平臺上的展業(yè)工具，為營銷團(tuán)隊提供基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的營銷服務(wù)支持，諸如部分公司所建設(shè)的投顧支持系統(tǒng)符合這樣的發(fā)展方向。

（四）要以專業(yè)為本，創(chuàng)新金融服務(wù)模式。

用開放的心態(tài)迎接互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨。應(yīng)該看到，過去券商在網(wǎng)站、網(wǎng)上交易上所做的努力僅僅是金融互聯(lián)網(wǎng)化。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，客戶的金融消費習(xí)慣、模式及價值訴求已發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，券商傳統(tǒng)的價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)方式也應(yīng)隨之改變，有必要以互聯(lián)網(wǎng)的思想重新規(guī)劃整條價值鏈，目前有券商啟動的綜合理財服務(wù)體系建設(shè)，就是一項意義重大的基礎(chǔ)工作，利于券商調(diào)動、發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，通過采用互聯(lián)網(wǎng)金融的方式來滿足客戶資產(chǎn)配置的終極需求。

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