李艷榮

（東營市人民政府辦公室，山東 東營 257091）

1 東營市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

在復(fù)雜嚴(yán)峻的金融環(huán)境下，東營市各級金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)以中小企業(yè)金融服務(wù)指標(biāo)為抓手，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，吸引轄外金融機(jī)構(gòu)入駐，強(qiáng)化金融服務(wù)，完善金融要素市場，中小企業(yè)的融資力度不斷加強(qiáng)，貸款規(guī)模逐年提升，全面完成了“三個(gè)不低于”目標(biāo)。截至2016年2月末，東營市中小企業(yè)本外幣貸款余額1629.92億元，較年初增加60.04億元，較年初增速3.82%。截至2016年11月，實(shí)現(xiàn)股權(quán)融資66.39億元，中小企業(yè)融資需求得到一定程度滿足。

1.1 金融服務(wù)方式不斷創(chuàng)新

東營市不斷探索創(chuàng)新金融服務(wù)方式。首先，2015年3月，開展“助保貸”業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，由政府和銀行共同篩選企業(yè)組成“中小微企業(yè)池”，政府提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、企業(yè)繳納助保金共同組成“助保金池”作為擔(dān)保，銀行按照10－15倍向 “中小微企業(yè)池”內(nèi)的企業(yè)發(fā)放貸款，循環(huán)使用，滿足企業(yè)融資需求。2015年累計(jì)為36家中小企業(yè)發(fā)放貸款4.5億元。其次，創(chuàng)新抵押模式。2015年通過知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等新型抵質(zhì)押貸款為小微企業(yè)融資2.1億元。另外，推廣無擔(dān)保、無抵押的POS流水貸業(yè)務(wù)。采用無擔(dān)保、無抵押的POS流水貸，累計(jì)為企業(yè)放貸近2億元。推廣辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，為企業(yè)融資58.4億元，業(yè)務(wù)量居山東省首位。

1.2 金融平臺建設(shè)顯著夯實(shí)

首先，積極引進(jìn)培訓(xùn)金融機(jī)構(gòu)。截至2015年末，全市共有銀行機(jī)構(gòu)28家、1家證券分公司、15家證券營業(yè)部、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)37家。鼓勵(lì)發(fā)展銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展小企業(yè)特色支行，全市小企業(yè)特色支行達(dá)到14家。其次，鼓勵(lì)民營企業(yè)參股設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，發(fā)起設(shè)立小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等金融組織。全市共有地方金融組織186家，其中小額貸款公司30家、融資性擔(dān)保公司21家、民間資本管理公司27家、借貸服務(wù)中心5家、融資租賃公司8家、典當(dāng)行25家、產(chǎn)權(quán)產(chǎn)易中心1家、要素市場3家、投資咨詢類公司63家、基金公司3家。2016年3月末，全市小額貸款公司貸款余額63.9億元，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額32.3億元，民間資本管理公司投資余額12.6億元，融資租賃資產(chǎn)51.1億元，典當(dāng)企業(yè)典當(dāng)余額3.2億元，民間借貸服務(wù)中心對接資金196萬元，權(quán)益類交易場所成效額 2620萬元。

1.3 金融服務(wù)環(huán)境不斷優(yōu)化

首先，督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)通過降率、減費(fèi)、縮短流程、規(guī)范收費(fèi)等措施，降低企業(yè)融資成本?！笆濉逼陂g降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)20余項(xiàng)，清退不規(guī)范服務(wù)收費(fèi)1407萬元。2015年，全市一般性貸款加權(quán)平均利率為5.9%，比年初下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。其次，建立金融工作定期調(diào)度制度，深化政銀企合作。推介省企業(yè)重點(diǎn)技術(shù)改造導(dǎo)向計(jì)劃項(xiàng)目18個(gè)，省節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目8個(gè)，省流動資金貸款需求重點(diǎn)企業(yè)30個(gè)，2016年市工業(yè)建設(shè)項(xiàng)目75個(gè)，分別需求銀行貸款134.7億元、8.4億元、103.2億元和 423億元。同時(shí)，完善政策措施，加大政策落實(shí)力度，著力增強(qiáng)金融核心競爭力。

1.4 金融風(fēng)險(xiǎn)防范明顯加強(qiáng)

東營市政府制定了《東營市企業(yè)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作意見》，建立了協(xié)調(diào)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。從2015年開始，東營市啟動企業(yè)“破圈解鏈”行動，繪制了擔(dān)保圈圖譜，基本摸清了底數(shù)，采取有針對性的措施加以破解，取得初步成效。堅(jiān)持“疏、防、打”三管齊下的金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置方針，扎實(shí)開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查工作，對潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)做到早預(yù)防、早排查、早發(fā)現(xiàn)、早控制。

2 東營市中小企業(yè)融資存在的問題與不足

2.1 融資渠道狹窄

截至2016年11月，東營市有“新三板”掛牌企業(yè)15家，僅占全省掛牌企業(yè)總數(shù)（1208家）的 4.97%。從銀行貸款種類看，采取的貸款方式為信用貸款、保證貸款、抵（質(zhì)）押貸款，在這三種方式中，保證貸款是中小企業(yè)融資的主要方式，貸款方式較為單一。截至2016年10月末，全市公司貸款中保證貸款占比67.19%，高于全省平均水平5.48個(gè)百分點(diǎn)。從貸款時(shí)限上看，商業(yè)銀行出于自身利益的考慮，基本不會提供長期貸款或固定資產(chǎn)投資，通常是一年內(nèi)的流動資金。目前，東營市的中小企業(yè)普遍缺乏長期穩(wěn)定的資金來源。

2.2 融資成本高

目前，東營市中小企業(yè)貸款利率較高。2016年2月末，東營市大型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.4234%，中型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率5.7254%，小型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率6.7812%，中小型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率與大型企業(yè)相比仍然較高。另外，商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供的是一年以內(nèi)的流動資金貸款，由于長期貸款或固定資產(chǎn)投資貸款的缺乏，企業(yè)只好將流動資金貸款作為固定資產(chǎn)投資貸款來使用，而這又衍生出一系列的問題，比如為了填補(bǔ)流動資金貸款缺口，不惜借高利貸或滾動貸款。在企業(yè)融資市場上，部分項(xiàng)目的融資成本甚至高達(dá)40%到50%的年利率。

2.3 擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)較為突出

截至2016年10月末，全市公司貸款中保證貸款占比為62.19%，高于全省平均水平25.48個(gè)百分點(diǎn)。擔(dān)保圈內(nèi)不良客戶數(shù)共86戶，比年初增加59戶，共涉及擔(dān)保圈貸款余額2281.63億元，其中不良貸款余額30.58億元，比年初增加26.16億元，不良貸款率1.25%，比年初增加1.05個(gè)百分點(diǎn)。目前，區(qū)域內(nèi)的擔(dān)保圈已跳出集團(tuán)、行業(yè)、地域等束縛，形成了一批較為復(fù)雜的擔(dān)保圈。擔(dān)保鏈過于復(fù)雜、綿長，不僅起不到應(yīng)有的擔(dān)保作用，反而將貸款風(fēng)險(xiǎn)通過擔(dān)保鏈條在擔(dān)保圈內(nèi)循環(huán)、傳遞、放大，增大風(fēng)險(xiǎn)處置難度。

3 完善東營市中小企業(yè)融資的對策與建議

3.1 加快構(gòu)建面向中小企業(yè)的金融體系，夯實(shí)融資平臺

針對中小企業(yè)向國有銀行和股份制銀行融資難的實(shí)際，建議鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本成立社區(qū)銀行，推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立步伐，對這兩類銀行頒發(fā)限定區(qū)域、限定業(yè)務(wù)范圍的銀行牌照，專門用于中小企業(yè)融資。改革現(xiàn)有城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)，根據(jù)業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)對象、經(jīng)營地域等頒發(fā)區(qū)域性銀行牌照，控制經(jīng)營區(qū)域，擴(kuò)大中小企業(yè)融資份額。對市域范圍內(nèi)的城投公司、信用社、小額貸款公司、租賃公司等金融機(jī)構(gòu)作為子公司，設(shè)立地方政府控股的金融控股公司。充實(shí)現(xiàn)有擔(dān)保公司的資本金，通過財(cái)政撥款、會員繳納、社會捐助和自身保值增值等多種形式，建立正常的資金補(bǔ)償機(jī)制，增強(qiáng)自身擔(dān)保實(shí)力，確保履行代位清償能力。

3.2 加快金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，拓寬融資渠道

充分利用互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)通訊等新技術(shù)、新工具，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。進(jìn)一步豐富流動資金貸款期限結(jié)構(gòu)品種，推廣年審制貸款、循環(huán)貸款和續(xù)貸貸款。創(chuàng)新還款方式，推行等額本金、等額本息等靈活的還款方式。探索多種形式的綜合授信制貸款，允許客戶在授信額度內(nèi)“隨用隨借，隨借隨還”，切實(shí)解決中小企業(yè)倒貸問題，緩解資金壓力，降低融資成本。借鑒濰坊經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新基金發(fā)展模式。擴(kuò)展VC/PE模式，根據(jù)專業(yè)領(lǐng)域，與存量資源的機(jī)構(gòu)合作，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金的范圍種類，設(shè)立新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金、節(jié)能環(huán)保創(chuàng)業(yè)投資基金。創(chuàng)建并購基金+上市公司模式。結(jié)合市域內(nèi)上市公司資源，由上市公司出資作劣后基金，金融控股集團(tuán)配資，共同設(shè)立并購基金的母基金，通過母基金可以沿產(chǎn)業(yè)鏈上下游并購需求，按不同配資設(shè)子基金。設(shè)立中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和專業(yè)性擔(dān)?；穑糜谥行∑髽I(yè)信用增級，提高商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，增強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)的便利性和可獲得性。

3.3 極對接多層次資本市場，提升直接融資比重

充分運(yùn)用廣播、電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等新聞媒體，積極宣傳對接資本市場對企業(yè)發(fā)展的重大意義和各級促進(jìn)資本市場發(fā)展的優(yōu)惠政策，引導(dǎo)中小企業(yè)積極開展對接資本市場工作。積極組織有上市掛牌意向的中小企業(yè)參加各類培訓(xùn)，使企業(yè)董事長及決策層人員通過培訓(xùn)學(xué)習(xí)，盡早熟悉上市程序和技巧。緊緊抓住“新三板”快速發(fā)展的有利時(shí)機(jī)，對儲備企業(yè)重點(diǎn)跟進(jìn)、跟蹤業(yè)務(wù)、加快運(yùn)作，盡快實(shí)現(xiàn)“新三板”掛牌融資。鼓勵(lì)支持符合國家政策導(dǎo)向的創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、成長型中小企業(yè)在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌融資。分階段獎(jiǎng)勵(lì)方式對主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市、擬上市和再融資企業(yè)給予獎(jiǎng)勵(lì)。

3.4 強(qiáng)化政府領(lǐng)導(dǎo)，提升擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)處置能力

一是提高風(fēng)險(xiǎn)處置效率。認(rèn)真落實(shí)市政府企業(yè)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作相關(guān)意見和應(yīng)急預(yù)案，在傳統(tǒng)的由擔(dān)保體系內(nèi)成員承接的基礎(chǔ)上，更多借助市場化手段，盤活存量資產(chǎn)，維護(hù)金融債券安全。做好對已發(fā)風(fēng)險(xiǎn)及早處置，實(shí)行重點(diǎn)關(guān)注、專人監(jiān)控，盡力降低代償率和損失率，力求達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)處置效益最優(yōu)。二是加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)。進(jìn)一步加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，完善市域內(nèi)信用信息數(shù)據(jù)庫，及時(shí)向社會共享，加大對失信行為懲戒力度，增大其違約成本，鞏固、發(fā)展好“信用東營”這一良好品牌。引導(dǎo)銀行履行好授信承諾，保持信用業(yè)務(wù)穩(wěn)定性，防止出現(xiàn)片面抽貸、不續(xù)貸等失信行為。三是發(fā)揮專項(xiàng)救助基金的作用。認(rèn)真落實(shí)《東營市企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金管理暫行辦法》和《東營市市級企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金申請指引》，在財(cái)政承受范圍內(nèi)不斷擴(kuò)大應(yīng)急轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金規(guī)模，保證專項(xiàng)資金的規(guī)范使用。