唐麗紅

在目前的企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r中，制約企業(yè)發(fā)展最大的瓶頸就是企業(yè)在進(jìn)行籌融資的過程中十分的艱難，這一問題至今都沒有得到一個很好的解決，一旦企業(yè)出現(xiàn)籌融資難的問題，短時間內(nèi)如果沒有辦法解決資金問題就會導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)斷流，企業(yè)自身無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，對于企業(yè)的發(fā)展來講是一個十分不好的發(fā)展形勢。如何解決在我國出現(xiàn)的企業(yè)籌融資難這一問題已經(jīng)成為了當(dāng)務(wù)之急，通過現(xiàn)有的問題進(jìn)行分析和解決，幫助企業(yè)更好地進(jìn)行發(fā)展。

一、目前我國企業(yè)在進(jìn)行籌融資時所遇到的困難

1.中小企業(yè)的融資渠道相對較少

目前來看，我國很多的大企業(yè)自身的籌融資能力相對較高，在出現(xiàn)資金問題的時候政府會給予一定的幫助，并且由于大企業(yè)其自身的產(chǎn)業(yè)價值相對于高，在遇到籌融資問題的時候可以通過公開發(fā)行股票或者應(yīng)用債券的形式來從社會中進(jìn)行一定量的資金籌集。而中小企業(yè)也不同，由于其自身的規(guī)模較小，在進(jìn)行貸款的時候，銀行多數(shù)情況下會認(rèn)為其自身的貸款風(fēng)險太高，還款能力較弱，經(jīng)營管理的水平相對較低等多種問題，進(jìn)而得到一個較低的信用度，即使給予放款所放的金額也相對較少。如果中小企業(yè)選擇間接進(jìn)行市場融資，那么由于其擔(dān)保抵押相對于困難，也很難得到其想要的籌融資金額。銀行的借貸困難，政府對中小型企業(yè)的優(yōu)惠政策少，直接在市場進(jìn)行集資又容易被視為非法集資，所以在中小型企業(yè)中籌融資是最為突出的問題。

2.抵御市場的風(fēng)險能力較差

很多中小型企業(yè)由于規(guī)模相對于小、資金緊張，經(jīng)常出現(xiàn)技術(shù)落后、企業(yè)自身缺乏創(chuàng)新意識、自主開發(fā)意識等多種問題，導(dǎo)致其生產(chǎn)效率較低，在進(jìn)行營銷的過程中，由于產(chǎn)品自身的質(zhì)量不夠良莠不齊，市場需求不夠大，銷售狀況不夠穩(wěn)定等諸多因素都直接導(dǎo)致了中小企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，其自身的競爭能力不夠強(qiáng)。很多小企業(yè)其自身并沒有一個科學(xué)的、合理的管理制度，責(zé)任不夠透明化、看不清市場的走向、決策不夠果斷等，都會導(dǎo)致企業(yè)存貨積壓、收放款不夠科學(xué)等問題。而隨著銀行對于放貸的要求越來越高，每一個銀行都在加強(qiáng)風(fēng)險管理的情況下，中小型企業(yè)想要拿到貸款就更難了。由于抵御市場風(fēng)險能力較差，銀行在借款中更為慎重。

3.中小企業(yè)自身都帶有高負(fù)債率

很多中小型企業(yè)自身的資金結(jié)構(gòu)鏈不夠穩(wěn)定，沒有規(guī)劃出對企業(yè)來說最好的資金結(jié)構(gòu)，加之在很多中小型企業(yè)高層管理人員在進(jìn)行決策的時候不能科學(xué)的分析，很多時候都會出現(xiàn)對內(nèi)或是對外投資過高無法快速收回成本的問題，一旦出現(xiàn)這種問題企業(yè)就需要進(jìn)行借貸，長此以往企業(yè)的資金鏈平衡就會出現(xiàn)問題，以至于變成高負(fù)債率的資金鏈。在銀行進(jìn)行借貸的考察時，高負(fù)債率往往會讓銀行不想進(jìn)行放貸。從數(shù)據(jù)上來看，自2009年至今，大型企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率基本都低于中小型企業(yè)的負(fù)債率的10%左右，由此可以看出中小企業(yè)的資金鏈結(jié)構(gòu)不夠問題，其在進(jìn)行籌融資的過程中更加依賴銀行，一旦銀行不給予放貸很有可能導(dǎo)致資金鏈直接崩塌。

4.缺乏專業(yè)為中小型企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

目前來看，在我國很多的國有貿(mào)易銀行，在近幾年國家大力扶持中小企業(yè)的政策下對中小企業(yè)的服務(wù)相對增加，有很多國有貿(mào)易銀行都開始為中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。然而隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國中小型企業(yè)的數(shù)量在不斷的增加，國有貿(mào)易銀行所發(fā)展的金融服務(wù)對現(xiàn)有的中小型企業(yè)所需要的服務(wù)還存在著一定的差距。根據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，從20世紀(jì)90年代起，我國的中小企業(yè)在各種金融機(jī)構(gòu)的貸款獲得比例約為12%左右，在近些年略有增長。但是國有銀行對中小型企業(yè)的放貸比例至今低于10%，也就是說中小型企業(yè)占國有銀行放貸的比例非常低，這對中小型企業(yè)來講并不是一個好消息。

二、針對企業(yè)籌融資難這一問題的解決對策

1.將我國目前的金融體系進(jìn)行完善

由于我國現(xiàn)階段有很多中小企業(yè)自身的資信水平相對于大型企業(yè)較低，在通過銀行進(jìn)行借貸的時候被通過率低，這就導(dǎo)致中小企業(yè)在進(jìn)行籌融資的過程中會遇到各種困難。為了更好的解決這一問題，就需要我國政府建立一個針對中小型企業(yè)的金融基金，也就是說建立一個貸款的風(fēng)險補(bǔ)償基金，這個基金的主要目的是允許進(jìn)行貸款的中小型企業(yè)一旦出現(xiàn)了壞賬可以利用其自身的稅收進(jìn)行抵免，每年中小企業(yè)都需要針對這筆基金進(jìn)行存款。這樣就從根本上降低了中小企業(yè)在進(jìn)行貸款的時候，銀行自身需要面對的風(fēng)險，同時也可以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對于中小型企業(yè)貸款的積極性。不僅如此，政府還可以通過建立一個單獨(dú)為中小型企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)來幫助中小型企業(yè)進(jìn)行融資，增加對中小型企業(yè)的建設(shè)扶持。但是為了避免有人利用國家的幫助來做壞事，需要建立一個監(jiān)督機(jī)制，也就是說在進(jìn)行借貸的過程中，盡可能避免有人利用這筆籌融資基金隨意的進(jìn)行投資。對于不同的金融機(jī)構(gòu)來講，可以建立和中小型企業(yè)之間的授信制度，也就是通過增強(qiáng)彼此之間的信用度來逐漸的對中小企業(yè)的融資規(guī)模以貸款期限進(jìn)行提高，這樣才能更好的幫助中小型企業(yè)不斷的進(jìn)行發(fā)展。

2.國家應(yīng)該對小額貸款公司進(jìn)行大力扶持

所謂小額貸款公司，其主要指的是公司由自然人、企業(yè)中的法人以及其他的社會組織進(jìn)行投資建立的公司，其自身在進(jìn)行建設(shè)的過程中，不存在吸收公眾存款這一問題，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的公司多為有限責(zé)任制公司或者是股份有限公司。在小額貸款公司進(jìn)行注冊的時候，其自身的資本全部都是實際的貨幣資本，也就是說其自身是有出資人或是公司的發(fā)起人一次性的、足額的進(jìn)行繳納。一般情況下，進(jìn)行有限責(zé)任制的公司注冊成本約為500萬元，而經(jīng)營股份有限制的公司，在進(jìn)行注冊的時候其成本約為1000萬元。小額貸款業(yè)務(wù)公司的存在，不代表允許市面上流通和允許高利貸這種借貸方式，對于任何一家小額貸款公司，都必須要經(jīng)過國家的認(rèn)證，并且其自身的公司貸款利率不能超過有關(guān)部門所規(guī)定的利率上限以及下限。但是小額貸款公司其自身絕對不能進(jìn)行任何形式上的內(nèi)外部集資或是吸收公眾存款。扶持小額貸款公司，其目的是為了幫助中小型企業(yè)更好地進(jìn)行發(fā)展，同時小額貸款公司可以更好地利用民間的資金，在我國一直有很大一部分的民間資金在尋找著有益的投資機(jī)會，但是一直以來我國都沒有一個完全合法的民間借貸，一旦把握不好尺度就容易出現(xiàn)高利貸等問題。為了更好的保護(hù)我國的金融安全，利用小額貸款公司這一方式可以給民間資金借貸一個更好的平臺，既能保證民間資金的安全利用，也可以讓中小型企業(yè)有了一個更好的平臺來進(jìn)行籌融資。

3.建立一個中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系

中小企業(yè)出現(xiàn)籌融資難的最主要原因就是缺乏有力的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，如何解決這一問題是解決我國目前現(xiàn)存的中小企業(yè)融資難的一個重要環(huán)節(jié)。由于我國城鄉(xiāng)的經(jīng)濟(jì)狀況不同、東西部的經(jīng)濟(jì)狀況不同，對于不同的地區(qū)需要給予不同的政策關(guān)懷。針對貧困地區(qū)以及不發(fā)達(dá)地區(qū)提供額度更大的信用貸款或者是貸款援助，每一個地方政府需要根據(jù)其當(dāng)?shù)氐臓顟B(tài)來對政策進(jìn)行相關(guān)調(diào)節(jié)，確保每一個地區(qū)都可以更好的發(fā)展。特別是貧困和不發(fā)達(dá)地區(qū)，由于其地區(qū)所擁有的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不夠突出，大型企業(yè)相對于少，就更應(yīng)該對現(xiàn)存的中小企業(yè)進(jìn)行幫助和扶貧。但是由于我國的中小型企業(yè)相對于過多，這就需要當(dāng)?shù)卣_幫助中小型企業(yè)在資金借貸過程中遇到的問題，更應(yīng)該讓當(dāng)?shù)氐闹行⌒推髽I(yè)互相幫助，鼓勵中小型企業(yè)建立互助基因以及相關(guān)的商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，盡可能的幫助地區(qū)內(nèi)的中小型企業(yè)發(fā)展。

4.提高中小企業(yè)的自身素質(zhì)

一個企業(yè)的發(fā)展，雖然離不開資金的支持，離不開外部政府的扶持，但是最重要的還是企業(yè)自身的發(fā)展能力，如果企業(yè)自身的發(fā)展能力不夠，那么即使政府進(jìn)行大力扶持最終也是扶不起的阿斗。企業(yè)想要在當(dāng)今的市場經(jīng)濟(jì)狀況下努力發(fā)展，提高自身的企業(yè)規(guī)模讓企業(yè)在激烈競爭中脫穎而出，就需要提高自身的競爭能力，資金的需求固然能讓企業(yè)有效的發(fā)展，但是公司內(nèi)部的決策更為重要。作為中小型企業(yè)其自身必須要做到的就是誠信，一個企業(yè)如果沒有誠信那么就無法在市場生存。除了需要提高自身的誠信問題，努力改善企業(yè)內(nèi)部的管理結(jié)構(gòu)，努力創(chuàng)新技術(shù)這些都是我國現(xiàn)存企業(yè)想要更好的進(jìn)行發(fā)展過中，需要做到的。只有以良好的信譽(yù)立足在市場之上，才能真正的拓寬自己的發(fā)展道路，同時企業(yè)也應(yīng)該樹立好良好的成本關(guān)、財務(wù)風(fēng)險關(guān)，加強(qiáng)財務(wù)意識，平衡負(fù)債率。作為中小企業(yè)也應(yīng)該加強(qiáng)與同行之間的合作，與同行保持適當(dāng)?shù)慕涣骱蜏贤ǎ３忠粋€良性競爭的關(guān)系，或者建立中小企業(yè)自身的信用基金，在進(jìn)行銀行的貸款時也可以針對基金數(shù)額進(jìn)行更好的借貸申請。

三、結(jié)束語

根據(jù)本文所述可以清楚的知道，想要更好的解決目前我國企業(yè)中出現(xiàn)的企業(yè)籌融資難這一問題，首先要做的就是需要對企業(yè)有一個更好的認(rèn)知，只有明確了認(rèn)知、確定了方向才能更好的找到解決問題的方向和策略，才能真正的讓我國的企業(yè)擺脫現(xiàn)在籌融資的困境，提高其自身的經(jīng)濟(jì)效益，只有這樣才能真正的促進(jìn)我國的國民經(jīng)濟(jì)不斷的提高，國家的綜合實力不斷的增強(qiáng)，同時企業(yè)的效益好對于國民來說是有益而無害的，企業(yè)效益越來越好對減少國家內(nèi)部的失業(yè)率也有一定的好處。

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