曹伯晗

摘要：近年來，隨著生活水平的提高，預付費消費逐漸成為流行的新消費模式。雖然這種消費模式能夠有許多的優(yōu)點，但是由于預付費消費背后還隱藏著各種風險，造成在給消費者帶來優(yōu)惠和便捷的同時，問題也屢見不鮮。現(xiàn)在對預付費消費缺少有效的監(jiān)管手段，今后如何能夠更加行之有效的采取監(jiān)管，是需要我們深入思考的。

關(guān)鍵詞：預付費；預付費消費；風險；監(jiān)管手段

近日的一則新聞報道將一個持續(xù)了很久，也困擾了很久的問題——預付費消費問題重新被提及。什么是預付費？什么是預付費消費？顧名思義，預付費就是消費者在消費前先向經(jīng)營者預先支付費用，這個費用在消費者成功消費后再給予實際的扣除。所謂預付消費也叫提前消費，是指消費者預先向經(jīng)營者預先支付費用就可以類似整存零取的方式享受到服務，有時甚至還可以獲得經(jīng)營者承諾的額外優(yōu)惠。

下面我們就根據(jù)這篇簡單的新聞報道，來展開對預付費消費現(xiàn)狀的思考。

一、預付費消費的現(xiàn)狀

據(jù)報道，蘭州市工商局高新分局近期接到多位消費者投訴，稱在甘肅恒利源汽車服務有限公司花費幾百元到幾千元辦理會員卡業(yè)務，享受洗車、修車服務，但是在使用一段時間后，該公司突然關(guān)門，消費者無法聯(lián)系到經(jīng)營者。經(jīng)蘭州市工商局高新分局新建區(qū)工商所執(zhí)法人員調(diào)查，消費者投訴事由屬實，該公司已不在原地址經(jīng)營，執(zhí)法人員通過各種方式都無法與該公司負責人取得聯(lián)系，依程序?qū)⒃摴玖腥虢?jīng)營異常名錄并向社會公示，同時建議消費者向公安機關(guān)報案。

通過查詢了解到，甘肅恒利源汽車服務有限公司成立于2014年，注冊資金100萬元，經(jīng)營范圍是汽車裝潢美容；汽車養(yǎng)護；汽車清洗；汽車用品的批發(fā)兼零售。對于該公司的具體規(guī)模大小，提供的服務是否優(yōu)質(zhì)我們無從得知，但是我們應該可以近似將其理解為生活中很普遍的“洗車店”。就是這樣一家“洗車店”能夠吸引眾多的消費者花費幾百元到幾千元辦理會員卡業(yè)務，享受洗車、修車服務，也許它的服務確實優(yōu)質(zhì)，但是這更加表明像辦理會員卡等類似的預付費消費這種消費模式，已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ钪懈鞣N消費活動中的一種常態(tài)。

（一）預付費消費已成為常態(tài)消費模式

近年來，隨著生活水平的提高，預付費消費逐漸在餐飲、美容、美發(fā)、洗浴、汽車、健身等多種服務行業(yè)被廣泛使用，成為一種新的常態(tài)消費模式。從表面上看，預付費消費模式讓消費者免去攜帶現(xiàn)金、找零的煩瑣。同時，又能享受到不同于其他消費者的優(yōu)惠折扣和待遇，具有一定的便利性和價格優(yōu)惠。但是，這種便利性和價格優(yōu)惠真的能夠使消費者享受到更好的服務嗎？答案不一定是肯定的。

（二）預付費消費問題屢見不鮮

實際上預付費消費的問題屢見不鮮，如“廣東的歐先生在太和鎮(zhèn)清新大道的店鋪“車一族”辦理了一張洗車卡。使用一段時間后，洗車卡還剩8次洗車和1次消毒服務。今年2月，當歐先生再次前往該店洗車時，商家表示已更換老板，舊卡不能再使用”，“多名消費者向深圳市消委會反映，花費上千元訂購的羊奶后頻遭“斷奶”，要求商家退款，卻遭到拒絕”等事件，先后見諸各類新聞報道中?？梢哉f，在這種便利性和價格優(yōu)惠的背后，所隱藏的卻是各種各樣的風險。

（三）預付費消費隱藏著各種風險

1.預付費消費，僅僅是憑借著經(jīng)營者的信譽

因為在消費者花費幾百元到幾千元辦理會員卡的時候，與經(jīng)營者之間沒有任何的合同等相應的約定，也沒有任何的保證措施能夠約束經(jīng)營者一定要依照對消費者的承諾來履行相應的服務。如果說經(jīng)營者僅僅是不依照承諾履行服務，或者擅自變更服務的內(nèi)容還是幸運的，如果如上述新聞報道中所提到的經(jīng)營者直接關(guān)門“跑路”，那么不光優(yōu)惠折扣享受不到了，預付的幾百元到幾千元也全部打了水漂，消費者的損失將會很難挽回。

2.在很多預付費消費的背后還隱含著“霸王”條款

諸如這篇報道中所提到的，消費者謝女士于2016年1月在順義區(qū)馬坡鎮(zhèn)一幼兒水育館購買了一張游玩鉆石卡，服務項目為嬰幼兒游泳和歡樂淘氣堡各消費100次，價值4980元。辦卡時寶寶八個多月，游了兩次后孩子不適應，就一直未使用此卡消費。直至2017年7月，謝女士想要帶孩子到店玩淘氣堡時，卻發(fā)現(xiàn)該店已將歡樂淘氣堡拆除。店長不同意謝女士提出的退款要求，表示只能按照歡樂淘氣堡10元一次的價格退1000元給消費者，游泳可以繼續(xù)使用。這就是所謂的“辦卡容易，退卡難”，當消費者希望結(jié)束與經(jīng)營者的消費關(guān)系時，經(jīng)營者通常以各種理由拒絕。還有的經(jīng)營者規(guī)定了預付資金的有效期限，超過有效期不消費的，預付資金概不返還；有些會員卡、預付卡不掛失、不補辦、不退錢。

二、預付費消費風險產(chǎn)生的原因

對于上述的種種現(xiàn)象，我們不禁要問，究竟是什么原因造成了這些問題的出現(xiàn)呢？

我們在上面已經(jīng)提及了造成這些情況出現(xiàn)的原因，就是這種預付費消費，僅僅是憑借著經(jīng)營者的信譽，消費者在消費時與經(jīng)營者之間沒有任何的合同等相應的約定，也沒有任何的保證措施能夠約束經(jīng)營者一定要依照對消費者的承諾來履行相應的服務。這就造成了當經(jīng)營者不履行承諾時，消費者沒有任何可以利用的手段來保護自身的合法權(quán)益。雖然全國多數(shù)地方的工商管理部門先后出臺了關(guān)于預付費消費的管理辦法或者意見，商務部也出臺了《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》等相關(guān)政策文件，但是這些文件也并沒有很好地提出能夠約束經(jīng)營者的有效保證措施

例如，北京市工商行政管理局、北京市商務委員會制定的《關(guān)于進一步加強預付費消費管理工作的意見》（京工商發(fā)[2016]41號）中只提出“工商、商務等部門通過多種渠道開展法規(guī)宣傳，積極向各類發(fā)卡企業(yè)和消費者開展宣傳教育和風險提示，營造良好的消費環(huán)境。督促發(fā)卡企業(yè)誠信經(jīng)營、合規(guī)發(fā)卡，履行提示告知義務，確保購卡人知曉并認可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。倡導消費者在誠信企業(yè)進行預付消費，預付消費時要簽訂協(xié)議，防范預付消費存在的潛在風險”，“工商、商務部門指導相關(guān)行業(yè)協(xié)會、商會等社會組織，建立完善各行業(yè)會員企業(yè)自律管理規(guī)范及違規(guī)行為懲戒工作，督促社會組織為成員單位提供信息咨詢和宣傳培訓等服務，引導、規(guī)范會員單位經(jīng)營者的預付費經(jīng)營行為，發(fā)揮行業(yè)自律作用”等內(nèi)容，也僅僅是提出要通過宣傳教育、行業(yè)自律等方式，提示和教育經(jīng)營者要合規(guī)開展預付費經(jīng)營。再比如商務部制定的《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》（2016年修正本）中第二章第七條，也只是要求“發(fā)卡企業(yè)應在開展單用途卡業(yè)務之日起30日內(nèi)按照下列規(guī)定辦理備案”。在這些政策文件中，都僅僅是采用“軟性管理”的方式“督促”“教育”等手段來管理預付費消費，沒有相關(guān)的強制性措施要求。

當然，這也并非表示政府部門對預付費消費的管理放任自由，任意發(fā)展，只是由于現(xiàn)在還沒有行之有效的手段，能夠強制約束保證經(jīng)營者來履行承諾，這也是我們下一個希望探討的問題，就是究竟有什么辦法能夠強制約束保證經(jīng)營者來履行承諾呢？

三、預付費消費的管理方向

（一）法律監(jiān)管手段

我認為最有效的監(jiān)管手段應該還是通過法律來實現(xiàn)。以我不成熟的想法認為，應該在《消費者權(quán)益保護法》等專為保護消費者利益而制定的法律中，對預付費消費單獨列明或者為預付費消費單獨制定管理辦法，明確消費者在預付費消費模式中應享受到的權(quán)利，經(jīng)營者應承擔的義務，以及對經(jīng)營者開展預付費業(yè)務加以限制，最好采取審核準入制度，加強對擬開展預付費業(yè)務的經(jīng)營者審核管理，從源頭上將商譽不好、誠信不好的經(jīng)營者淘汰出去，以便將來能夠更好地保護消費者的利益。還要讓經(jīng)營者及時將已辦理預付費業(yè)務的消費者名單登記備案，以便出現(xiàn)風險時，能夠及時告知消費者，保證消費者的權(quán)益。

同時，對于審核準予開展預付費業(yè)務的經(jīng)營者，一旦出現(xiàn)服務不兌現(xiàn)、隨意變更服務條款或者不允許退款等情況出現(xiàn)，有關(guān)部門將立即停止其從事預付費業(yè)務，并勒令限期將已收預付費用退還消費者，處以一定比例的罰款，待一段時間（六個月或一年）整改完畢后，才允許再次申請開展預付費業(yè)務。

我認為只有這樣在法律中明確相應的措施，并采取嚴格的管理手段，才能遏制住屢發(fā)不斷的預付費消費問題，才能做到全面依法治國。

（二）金融監(jiān)管手段

法律監(jiān)管手段的實施需要金融監(jiān)管手段的輔助。真正能夠有效保證經(jīng)營者依照承諾履行服務的，就是要求經(jīng)營者按照消費者支付的預付費用的一定比例（10%或者20%）繳存保證金制度。

我認為金融監(jiān)管手段的實施，很大程度上依賴于銀行。對于擬開展預付費業(yè)務的經(jīng)營者，根據(jù)或者是工商管理部門，或者是銀行通過類似授信模式，或者是第三方資信調(diào)查機構(gòu)核定的可以開展預付費業(yè)務的額度，到指定銀行，按照核定額度的一定比例（10%或者20%）存入保證金專戶，并進行凍結(jié)。經(jīng)營者可以在核定的額度內(nèi)循環(huán)開展預付費業(yè)務，但是保證金專戶保持不變，只有當經(jīng)營者停止開展預付費業(yè)務時方可取出。

我認為只有這樣，當一旦出現(xiàn)經(jīng)營者“跑路”等現(xiàn)象時，才能夠有一定的措施來彌補消費者所遭受的損失。

（三）社會監(jiān)管手段

當然，在加強有效的強制性手段監(jiān)管的同時，社會監(jiān)督機制的監(jiān)管手段也是必不可少的。

一旦經(jīng)營者出現(xiàn)了不履行服務的現(xiàn)象，除了對其采取上述的強制性手段之外，還要采取將經(jīng)營者列入企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)的黑名單，在征信系統(tǒng)對經(jīng)營者的違規(guī)行為予以列明，納入失信人管理等誠信監(jiān)督手段。同時還需要加強對經(jīng)營者、消費者的宣傳教育，一方面教育經(jīng)營者在開展預付費業(yè)務時，一定要誠實守信，依承諾履行服務；另一方面教育消費者在進行預付費消費時一定要保持理性，避免一次性投入資金過多，預付費式消費時間過長等。

另外，工商管理部門等監(jiān)管機構(gòu)還應該加強對經(jīng)營者的日常監(jiān)督管理，關(guān)注其經(jīng)營情況，如果發(fā)現(xiàn)可能會有問題出現(xiàn)，應及時提醒消費者盡快采取相應措施。

當然，我們所提出的監(jiān)管措施也并不能覆蓋到預付費消費的所有可能的風險（諸如預付費用所產(chǎn)生的利息如何歸屬等問題我們就沒有提及），實行起來也不一定都能夠行之有效地化解風險。但是我們認為預付費消費模式在能夠被“有效監(jiān)管”的前提下，還是能夠為消費者帶來一定便利和一定優(yōu)惠的?？傊?，每一樣事物都是有它的兩面性的，消費者無論在進行何種消費的時候，都應該保持應有的理智性，避免一次性投入過多的資金，避免預付費消費的時間持續(xù)過長，畢竟一旦面臨風險，遭受損失的還將是消費者自身。

參考文獻：

[1]《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》.2016年修正本

[2]《關(guān)于進一步加強預付費消費管理工作的意見》（京工商發(fā)[2016]41號）