王彥博 王連誠 劉曦子

區(qū)塊鏈技術(shù)起源于2008年一名叫“中本聰”的日本技術(shù)極客發(fā)表的論文《比特幣：一種點對點電子現(xiàn)金系統(tǒng)》。在論文中中本聰設(shè)計了基于點對點的電子現(xiàn)金系統(tǒng)——比特幣。其中， 比特幣的網(wǎng)絡(luò)交易相關(guān)信息儲存于一個個帶有時間戳的數(shù)據(jù)區(qū)塊（blocks）中，這些數(shù)據(jù)區(qū)塊首尾相連形成鏈?zhǔn)降臄?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，區(qū)塊鏈的概念由此而來。區(qū)塊鏈技術(shù)在誕生之日起就引發(fā)了業(yè)界廣泛關(guān)注，它被認(rèn)為是繼工業(yè)革命、互聯(lián)網(wǎng)革命之后最有可能引發(fā)技術(shù)、產(chǎn)業(yè)甚至是社會協(xié)作方式變革的顛覆式創(chuàng)新。區(qū)塊鏈技術(shù)的重要創(chuàng)新是通過純數(shù)學(xué)方法以及分布式的結(jié)構(gòu)建立去中心化的信任，特別是對于金融等行業(yè)中跨主體之間缺乏信任的領(lǐng)域，區(qū)塊鏈都將有用武之地，因此，金融領(lǐng)域是區(qū)塊鏈技術(shù)的重要應(yīng)用領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)有望構(gòu)建新的金融底層技術(shù)架構(gòu)，加速金融科技創(chuàng)新，提高金融運行效率，甚至重塑信用傳遞交換機制。區(qū)塊鏈技術(shù)作為金融科技的重要創(chuàng)新領(lǐng)域，受到以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融業(yè)的廣泛關(guān)注，研究區(qū)塊鏈技術(shù)及其應(yīng)用創(chuàng)新已經(jīng)成為商業(yè)銀行金融科技戰(zhàn)略的重要方向之一。

商業(yè)銀行區(qū)塊鏈技術(shù)業(yè)務(wù)應(yīng)用框架

以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的新興技術(shù)，為傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型提供了新動力，特別是區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)被傳統(tǒng)金融機構(gòu)寄予厚望。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用主要包括以下幾方面：

以區(qū)塊鏈技術(shù)顛覆金融底層基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)

金融基礎(chǔ)設(shè)施一般包括支付清算系統(tǒng)、中央證券存管系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)等。區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化點對點交易和分布式記賬，保證了交易能夠快速反應(yīng)在每個交易參與者的賬本中，實現(xiàn)了交易與清算的同步，顛覆了傳統(tǒng)金融集中式賬務(wù)體系和系統(tǒng)底層技術(shù)實現(xiàn)，有助于構(gòu)建新的基礎(chǔ)設(shè)施和流程，從而提高金融市場運轉(zhuǎn)效率。例如，運用區(qū)塊鏈為當(dāng)前非法定數(shù)字貨幣構(gòu)建底層技術(shù)實現(xiàn)、構(gòu)造全新的支付清算體系等。

數(shù)字貨幣。區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化的共識機制、時間戳、非對稱加密等技術(shù)和方法的組合使用為實現(xiàn)數(shù)字貨幣提供了借鑒?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣對促進(jìn)社會、經(jīng)濟(jì)、生活的進(jìn)步具有重要意義。一是有助于構(gòu)建全新的金融基礎(chǔ)設(shè)施，完善支付清算體系，提高支付清算效率，推動經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效；二是基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣運用密碼學(xué)算法可以保證安全性，其本身信息可追溯的特點有助于減少洗錢、偷稅漏稅等違法犯罪行為的發(fā)生，對維護(hù)金融穩(wěn)定有重要作用；三是基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣能降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通等環(huán)節(jié)高昂的成本，提升經(jīng)濟(jì)活動效率、便利性和透明度。

跨境支付?？缇持Ц吨饕ㄣy行電匯、第三方支付和提現(xiàn)等方式，但均存在手續(xù)費高、流程繁瑣、周期長等缺點。區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化、不可篡改等特性能夠?qū)崿F(xiàn)去中介化，摒棄中轉(zhuǎn)銀行和中介組織，完成點對點且成本低廉的跨境支付，縮短了轉(zhuǎn)賬周期，節(jié)約了大量中介成本。根據(jù)麥肯錫研究報告，基于區(qū)塊鏈的B2B跨境支付結(jié)算業(yè)務(wù)可以使每次的交易成本從26美元降低至15美元。

區(qū)塊鏈技術(shù)有助于優(yōu)化商業(yè)銀行融資類業(yè)務(wù)流程

例如，區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化的可信機制、信息透明和不可篡改等特征有助于降低商業(yè)銀行數(shù)字票據(jù)、供應(yīng)鏈融資、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的信任成本，提高業(yè)務(wù)效率。

數(shù)據(jù)存證和數(shù)字票據(jù)。區(qū)塊鏈技術(shù)基于去中心化的共識機制、加密算法和時間戳技術(shù)，保證了數(shù)據(jù)信息在記錄、傳輸、存儲的過程中不可被篡改，實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的可信。數(shù)據(jù)存證即通過外界手段保證數(shù)據(jù)信息作為證據(jù)不可被偽造和銷毀。區(qū)塊鏈保證數(shù)據(jù)不可篡改的特征能夠有效解決數(shù)字存證問題。其中，數(shù)字票據(jù)可以看作數(shù)據(jù)存證應(yīng)用之一。傳統(tǒng)票據(jù)領(lǐng)域都是典型依賴第三方中介來保證交易安全可靠。區(qū)塊鏈能提供技術(shù)保障實現(xiàn)去中介化，減少交易的中介環(huán)節(jié)，在避免差錯的同時降低交易時間和交易成本?；趨^(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)不僅具有傳統(tǒng)電子票據(jù)的功能和優(yōu)點，同時融入了區(qū)塊鏈的優(yōu)勢，成為更安全、更有效率、更智能的票據(jù)形態(tài)。它有以下幾點優(yōu)勢：一是區(qū)塊鏈不可篡改和全網(wǎng)透明的特點有助于避免賴賬、一票多賣、電票打款背書不同步的問題；二是區(qū)塊鏈去中心化的架構(gòu)不再需要集中搭建和維護(hù)中心服務(wù)器，降低維護(hù)成本的同時減少中心化帶來的集中風(fēng)險；三是降低票據(jù)監(jiān)管成本。區(qū)塊鏈的可追溯特性使得監(jiān)管調(diào)閱成本降低，通過在監(jiān)管規(guī)則中建立智能合約實現(xiàn)監(jiān)管的公平和全覆蓋。

供應(yīng)鏈金融和貿(mào)易融資。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，處理環(huán)節(jié)眾多，涉及大量交易單據(jù)和憑證在各個節(jié)點進(jìn)行傳遞，不但成本高，而且極易出錯。通過區(qū)塊鏈技術(shù)利用全局統(tǒng)一的分布式賬本存儲業(yè)務(wù)信息，由智能合約執(zhí)行業(yè)務(wù)邏輯，使得各個節(jié)點一致性地處理這些流程，降低交易風(fēng)險，保證各方權(quán)益。

區(qū)塊鏈技術(shù)有助于解決金融市場活動中的資產(chǎn)確權(quán)問題

資產(chǎn)權(quán)益認(rèn)證。區(qū)塊鏈去中心的數(shù)據(jù)架構(gòu)使得數(shù)據(jù)記錄完整地存放于每個參與節(jié)點，數(shù)據(jù)的冗余性使得數(shù)據(jù)記錄變得可靠， 這可用于各類金融產(chǎn)品交易中資產(chǎn)權(quán)益的證明。

其中股權(quán)證明是應(yīng)用較多的領(lǐng)域。在無第三方機構(gòu)參與的情況下，股權(quán)所有者憑借私鑰證明股權(quán)的所有權(quán)，并通過區(qū)塊鏈轉(zhuǎn)讓給下家，整個過程透明、可靠、清晰，避免了不必要的糾紛。

金融行業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用案例分析 跨境支付與結(jié)算 典型案例

招商銀行跨境直連清算。2017年2月，招商銀行在成功完成了基于區(qū)塊鏈技術(shù)跨境直聯(lián)清算業(yè)務(wù)的模型驗證和模擬系統(tǒng)試運行半年后，率先將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于銀行的核心系統(tǒng)，即基于區(qū)塊鏈的跨境清算系統(tǒng)，實現(xiàn)全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集三大功能。通過該區(qū)塊鏈系統(tǒng)，招商銀行解決了包括香港分行等5個分行和1家子行共6家境外機構(gòu)原先只能與總行直聯(lián)但不能實現(xiàn)海外分支行之間直聯(lián)互通的問題，并將6分鐘的報文轉(zhuǎn)發(fā)時間降低到秒級，極大提高了交易效率。此外，這一基于區(qū)塊鏈系統(tǒng)的分布式架構(gòu)降低了由于核心節(jié)點故障而影響整個系統(tǒng)的可能，提高了系統(tǒng)的高可用性。新的參與者也可快速部署加入系統(tǒng)，提高了系統(tǒng)可擴展性。

Ripple跨境結(jié)算。Ripple瑞波是美國一家提供基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境結(jié)算解決方案的金融科技公司。Ripple構(gòu)建了一個沒有中央節(jié)點的P2P支付網(wǎng)絡(luò)和實現(xiàn)了Ripple網(wǎng)絡(luò)金融傳輸協(xié)議，為全球銀行、支付服務(wù)提供商、外貿(mào)企業(yè)、虛擬貨幣交易平臺提供了新的全球金融結(jié)算解決方案，實現(xiàn)了去中心化的跨境支付與清算功能，有望取代SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電信協(xié)會）網(wǎng)絡(luò)。通過Ripple提供的跨境轉(zhuǎn)賬平臺，在沒有中心化機構(gòu)參與的情況下，全球各銀行可以基于瑞波幣（XRP）作為貨幣兌換的中間單位，通過Ripple網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)實時的點對點跨國轉(zhuǎn)賬，且跨國支付與跨行異地支付費用低廉。

SWIFT跨境支付。SWIFT探索區(qū)塊鏈技術(shù)如何通過加速賬目核對流程來節(jié)約國際往來賬成本。往來賬戶通常被銀行用于在國際上存儲資金，從而進(jìn)行跨境交易結(jié)算。自2017年4月起， SWIFT使用由Linux基金會領(lǐng)導(dǎo)的超級賬本項目Fabric區(qū)塊鏈實施作為這種概念驗證的技術(shù)基礎(chǔ)。參與這項區(qū)塊鏈試驗的成員包括巴黎銀行、紐約梅隆銀行、富國銀行、荷蘭銀行、南非聯(lián)合銀行集團(tuán)、德意志銀行、摩根大通、渣打銀行和西太平洋銀行等。

價值分析

區(qū)塊鏈技術(shù)具有安全、透明、點對點等特性，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付與清算應(yīng)用，弱化了中心機構(gòu)組織的角色，能夠?qū)崿F(xiàn)全天候、點對點、快速實時的跨境支付，在保證跨境匯款的安全性的同時，提高了交易結(jié)算速度，降低了中介成本，從而有助于滿足跨境支付清算服務(wù)的及時性、便捷性需求。

數(shù)字票據(jù)與存證典型案例

摩根士丹利區(qū)塊鏈備份平臺。摩根士丹利和紐約梅隆銀行正在利用基于區(qū)塊鏈技術(shù)的平臺來維護(hù)備份記錄和處理交易，該區(qū)塊鏈平臺通過利用加密簽名和時間戳，為銀行備份交易結(jié)算記錄以及通過金融網(wǎng)絡(luò)鎖管理的資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬記錄。

興業(yè)銀行區(qū)塊鏈防偽平臺。興業(yè)銀行利用區(qū)塊鏈分布式高可用、公開透明、數(shù)據(jù)不可篡改等技術(shù)特性，實現(xiàn)了一個高級別通用的區(qū)塊鏈存證防偽平臺，解決了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中存儲的關(guān)鍵業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)容易被不法者輕易修改、刪除、覆蓋等問題。該區(qū)塊鏈存證防偽平臺提供了通用的數(shù)據(jù)防偽存證、數(shù)據(jù)驗證、歷史信息查詢與信息溯源等功能模塊和開放接口API，服務(wù)于興業(yè)銀行所有具有存證和防偽需求的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提升了業(yè)務(wù)系統(tǒng)防偽安全級別。

電子存證區(qū)塊鏈聯(lián)盟“法鏈”是包括Onchain、微軟（中國）以及法大大等多方建立的開放式區(qū)塊鏈聯(lián)盟，該聯(lián)盟旨在共同參與、建立、維護(hù)和運營區(qū)塊鏈電子存證系統(tǒng)“法鏈”，使得電子存證相關(guān)的法律服務(wù)變得更加可信、高效和安全。該系統(tǒng)將電子合同包括簽署時間、主體、哈希等“數(shù)字指紋”通過區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)分布式存儲于“法鏈”的各個參與成員節(jié)點，實現(xiàn)電子合同的不可篡改和數(shù)據(jù)不可丟失，滿足電子證據(jù)司法存證要求。

民生銀行和中信銀行合作基于區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)了國內(nèi)信用證應(yīng)用系統(tǒng)原型，解決企業(yè)間的互信問題。該系統(tǒng)實現(xiàn)了國內(nèi)信用證電開、電子交單、中文報文傳輸?shù)裙δ?，銀行解決了交易雙方的互信性和電子數(shù)據(jù)傳遞等一系列問題。相比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，新系統(tǒng)從信開到電開、從紙質(zhì)寄單到電子交單的轉(zhuǎn)變，降低了時間成本和郵寄成本；客戶可以通過網(wǎng)銀等渠道實時查詢完整的業(yè)務(wù)鏈條進(jìn)展情況，增加了業(yè)務(wù)透明度；同時未來通過引入物流、國稅等相關(guān)機構(gòu)，業(yè)務(wù)和單據(jù)的真實性可以得到保證，降低風(fēng)險。

價值分析

區(qū)塊鏈的分布式存儲使參與節(jié)點都有獨立的、完整的交易賬本，數(shù)據(jù)信息具有一致性、實時性、不可篡改性等特點。其相比于傳統(tǒng)系統(tǒng)，具有如表1的優(yōu)勢。

供應(yīng)鏈金融 典型案例

浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺。浙商銀行開發(fā)推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的企業(yè)“應(yīng)收款鏈平臺”，服務(wù)于企業(yè)應(yīng)收賬款的簽發(fā)、承兌、保兌、支付、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、兌付等業(yè)務(wù)，有效解決了應(yīng)收賬款等信息易被篡改和偽造等問題，保證了應(yīng)收賬款等相關(guān)信息的高可信。與此同時，該平臺將應(yīng)收賬款改造為高效、安全的電子支付結(jié)算和融資工具，有助于企業(yè)盤活流動資產(chǎn)和加快資金周轉(zhuǎn)，幫助企業(yè)降低融資成本。

中國農(nóng)業(yè)銀行“E鏈貸”。中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布面向“三農(nóng)”客戶提供的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的電商供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品—“E 鏈貸”，有助于解決傳統(tǒng)涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)中信息不對稱、管理成本高、授信用信場景線上難度大等問題?！癊鏈貸”整合、分析、挖掘和利用農(nóng)行涉農(nóng)電商數(shù)據(jù)，向電商供應(yīng)鏈的法人客戶提供完整的電商融資服務(wù)，功能包括訂單采購、批量授信、靈活定價、自動審批、受托支付、自助還款等。

巴克萊銀行—信用證與提貨單流轉(zhuǎn)。巴克萊銀行將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于貿(mào)易金融和供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)領(lǐng)域，通過將信用證和提貨單以及國際貿(mào)易流程等相關(guān)文件數(shù)據(jù)登記在區(qū)塊鏈上，實現(xiàn)對文件數(shù)據(jù)驗證和防篡改功能。該區(qū)塊鏈解決方案能夠替代銀行的人工信用證處理流程，同時無需第三方繁瑣認(rèn)證，實現(xiàn)點對點完全透明化，在提高處理效率的同時降低風(fēng)險。

價值分析

區(qū)塊鏈技術(shù)保證了產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟(jì)活動各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)記錄不可篡改且完整可追溯，有利于建立規(guī)范運營的監(jiān)管體系，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈的健康良性發(fā)展，提升整體競爭力與產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定性?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，保證了中小企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)真實可靠，有助于金融機構(gòu)對中小企業(yè)的信用評估，幫助中小企業(yè)融資并降低融資成本，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

資產(chǎn)證券化 典型案例

京東金融區(qū)塊鏈資產(chǎn)管理系統(tǒng)。京東金融推出了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資產(chǎn)云工廠底層資產(chǎn)管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過區(qū)塊鏈技術(shù)保證了消費金融服務(wù)公司的底層資產(chǎn)數(shù)據(jù)真實性，且不可纂改，保證了消費金融服務(wù)公司資產(chǎn)可信，節(jié)約了機構(gòu)投資者盡職調(diào)查投入的費用，由此降低了融資成本。此外，該系統(tǒng)通過分布式記賬技術(shù)和共識機制實現(xiàn)了各家機構(gòu)間信息和資金的實時同步，有效解決了機構(gòu)間繁瑣的對賬清算問題。

百度金融資產(chǎn)證券化上線。2017年5月，百度金融與華能信托等多家合作方聯(lián)合發(fā)行國內(nèi)首單基于區(qū)塊鏈技術(shù)支持的ABS項目，發(fā)行規(guī)模達(dá)4.24億元。在該項目中，包括百度金融、信托、券商、律所、資產(chǎn)生產(chǎn)方等多家參與各機構(gòu)構(gòu)成了聯(lián)盟鏈節(jié)點。同時，該項目基于百度金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺BaaS實現(xiàn)底層數(shù)據(jù)存儲、交易和驗證，保證了ABS“真資產(chǎn)”屬性和資產(chǎn)交易的透明化運作，解決了交易各方對底層證券化資產(chǎn)質(zhì)量真實性信任問題的行業(yè)痛點。

價值分析

將區(qū)塊鏈技術(shù)的共識算法、不可篡改和分布式特性，用于解決資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中存在的數(shù)據(jù)分享和驗證難題，有助于優(yōu)化資產(chǎn)證券化的發(fā)行、交易、清算、結(jié)算環(huán)節(jié)。此外，區(qū)塊鏈的智能合約可以簡化冗長的交易流程，提高了業(yè)務(wù)效率、安全性、透明度，降低了成本。同時，區(qū)塊鏈系統(tǒng)可為監(jiān)管機構(gòu)提供不可篡改的歷史記錄，有助于監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)金融市場中違規(guī)違法問題，降低金融風(fēng)險。

區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的“6IN”框架

區(qū)塊鏈技術(shù)采用分布式節(jié)點與共識機制來生成和更新數(shù)據(jù)， 其中共識機制保證了分布式架構(gòu)下的數(shù)據(jù)一致性；運用時序的鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)來保證事務(wù)的不可逆性，以此驗證和存儲數(shù)據(jù)；運用密碼學(xué)技術(shù)手段來保證數(shù)據(jù)訪問、查詢和傳輸?shù)陌踩?；運用智能合約來編程和操作數(shù)據(jù)，正是區(qū)塊鏈的這些關(guān)鍵技術(shù)要點使得它被賦予“信任機器”的美譽。因此，區(qū)塊鏈在極度依賴信任并以此開展商業(yè)活動的金融領(lǐng)域具有廣泛的應(yīng)用前景。實際上，區(qū)塊鏈本質(zhì)上是對信息的生成、存儲、交換和流通等活動的一種管理技術(shù)實現(xiàn)?；谛畔ⅲ↖NFORMATION）的視角，本文提出區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的“6IN”框架，“6”代表區(qū)塊鏈技術(shù)在信息運用的6個方面存在應(yīng)用場景，“IN”代表是對信息（INFORMATION）的運用，分別是信息存證、信息溯源、信息共享、信息公示、信息（智能）交互、信息（智能）管理。信息存證是基于區(qū)塊鏈不可篡改的特性對信息進(jìn)行保存，以實現(xiàn)信息保存的完整性、真實性，達(dá)到防偽目的。信息溯源是將區(qū)塊鏈信息存證應(yīng)用于企業(yè)業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)，以實現(xiàn)信息不可篡改和追溯的功能。在多主體參與的商業(yè)活動中，信息共享通常是繞不開的話題；區(qū)塊鏈技術(shù)能夠在保證數(shù)據(jù)隱私和安全的前提下實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的共享。信息公示是基于區(qū)塊鏈技術(shù)保護(hù)下的公開傳播，如區(qū)塊鏈能夠?qū)崿F(xiàn)音樂、電子書等數(shù)字產(chǎn)品的版權(quán)保護(hù)并公開傳播。信息在流通中必然會涉及信息（智能）交互，基于區(qū)塊鏈技術(shù)，信息能夠?qū)崿F(xiàn)在一定規(guī)則下的自動、智能交互。例如在具有支付功能的智能合約中，一旦觸發(fā)支付規(guī)則，系統(tǒng)隨機發(fā)出支付指令。信息（智能）管理是基于區(qū)塊鏈技術(shù)對上述5類信息運行情況的綜合管理。總的來說，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)了信息的自由流動，區(qū)塊鏈技術(shù)則實現(xiàn)了信息的可信管理，有助于數(shù)字化經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

結(jié)語

區(qū)塊鏈作為金融科技的重要創(chuàng)新領(lǐng)域，符合商業(yè)銀行金融科技發(fā)展戰(zhàn)略方向，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)及早布局區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用。當(dāng)前，金融領(lǐng)域亟待制定統(tǒng)一的區(qū)塊鏈技術(shù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和協(xié)議框架， 商業(yè)銀行應(yīng)積極參與金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和協(xié)議制定，有助于在與國際金融機構(gòu)的競爭中占領(lǐng)制高點。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)尚未完全成熟，商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注技術(shù)發(fā)展動向，包括安全、效率、容量、時效等應(yīng)用瓶頸方面的最新成果，評估技術(shù)應(yīng)用的成熟度和可行性，同時對區(qū)塊鏈密碼技術(shù)的發(fā)展給予高度關(guān)注與積極投入。最后，商業(yè)銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展特點，積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)與業(yè)務(wù)場景的深度融合，選取業(yè)務(wù)場景進(jìn)行試驗和應(yīng)用， 加快區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用創(chuàng)新。

（本文僅代表個人學(xué)術(shù)觀點，不代表所在機構(gòu)意見）

（作者單位：中國民生銀行、 中國社會科學(xué)院研究生院金融系，工業(yè)和信息化部賽迪區(qū)塊鏈研究院）