摘 要：校園貸款是專門針對在校學(xué)生發(fā)放的各種貸款總稱。包括助學(xué)貸款，校園創(chuàng)業(yè)貸款等多種貸款方式。其中學(xué)生消費貸款發(fā)展的最快，校園貸款是近幾年來p2p網(wǎng)貸平臺發(fā)展最迅猛的產(chǎn)品之一。

關(guān)鍵詞：新疆學(xué)生 校園貸 對策和方法

中圖分類號：G64 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9082（2018）06-0-01

校園貸對當(dāng)今大學(xué)生有很多危害，學(xué)生在經(jīng)濟上本來就沒有固定收入，更沒有還款能力，而給學(xué)生放貸則是違反法律的行為，下面我講一講校園貸的危害。

一、校園貸的危害

1.校園貸具有高利貸的性質(zhì)

許多不法分子首先會將目標(biāo)對準(zhǔn)各地各校的在校生，利用高校學(xué)生對社會的認識能力較差，防范心理較弱的劣勢，進行短期、小額的貸款活動，從表面上看這種貸款是‘薄利多銷，但實際上不法分子獲得的利潤是銀行的20-30倍，并以此來肆意賺取學(xué)生的錢，獲得不法利益。

2.校園貸會滋生借款學(xué)生的惡習(xí)

新疆學(xué)生從遙遠的家鄉(xiāng)來到內(nèi)地城市求學(xué)，高校管理相對較缺少對學(xué)生活動的干涉、也缺乏家長的思想教導(dǎo)等，極容易受到各種不良誘惑。其經(jīng)濟來源主要靠父母提供的生活費，若具有攀比心理，且平時就有惡習(xí)，那么父母提供的費用必定不足以滿足自己的各項需求。因此學(xué)生會向校園貸借貸以獲得資金上的滿足，從而滿足自己的需求。然而一旦深陷校園高利貸之中，家里人不在身邊不敢說，更不能及時的解決問題，就會使問題持續(xù)快速惡化，產(chǎn)生許多不良后果。

3.若不能按時還款，放貸人會采取各種手段向?qū)W生討債

一些放貸人進行放貸時要求借貸人用具有一定價值的物品進行抵押并要求收取學(xué)生的學(xué)生證，筆記本，手表等物件，因此一旦學(xué)生不能按時還款時放貸人會采取恐嚇、毆打、威脅學(xué)生甚至其父母的手段進行暴力討債，對學(xué)生的人身安全和校園秩序造成極大危害。

4.有不法分子利用“高利貸”進行其他犯罪

放貸人可能利用校園“高利貸”詐騙學(xué)生的抵押物，保證金或利用學(xué)生個人信息進行電話詐騙等等類似詐騙行為。

5.“低利息”并不可信

目前網(wǎng)貸平臺多數(shù)產(chǎn)品的年化借款利率在15%以上，所謂的“低利息”并不可信。0.99%月利率是一般放貸人的營銷把戲，學(xué)生容易很“上當(dāng)受騙”，這些“低利息”信息是需要十分注意并不可輕信的信息。

6.越便捷，越易變“劫”

有的貸款很便捷，只需要一張身份證就可以，有的同學(xué)礙于人情關(guān)系等原因，用身份證替別人辦貸款。這種行為風(fēng)險很高，因為一旦對方無力還款，剩余的債務(wù)就由“被”辦理人獨自承擔(dān)。

7.一旦逾期，催款“全方位”

有些案例中，一旦學(xué)生貸款還不上，網(wǎng)貸平臺并不會通過正當(dāng)途徑追款，而是采用給父母、親友、老師群發(fā)短信、在校園里貼大字報，甚至安排人員上門堵截等威脅恐嚇的手段向?qū)W生催款逼債。

8.借款方謀利手段

借款方其實在這里使了幾個伎倆來為自己謀取更大的利益，一是多支付利息：貸款10000元，拿到手的只有8000元，卻要按10000元本金支付利息，實際上網(wǎng)站就是收了貸款人的錢再還給貸款人，自己只拿了8000元本金； 二是以物抵金：很多平臺并不給貸款人現(xiàn)金，而是給電腦手機之類的數(shù)碼產(chǎn)品，而掛價相比進價又高出很多，平臺又可以從其中賺取高額差價，謀取利潤。

借款的學(xué)生往往因這些利率與手續(xù)球越滾越大，自己的還款能力再也追不上利息所增長的速度時，各種還借款費用都沒有搞清楚，只聽信了低利率低手續(xù)費的虛假宣傳語就盲目的借款。等最后雪球越滾越大才開始追悔莫及，但為時已晚。

最近我校就發(fā)生這樣一個案例：

我校學(xué)生伊xx和陳xx之間簽訂了一份借款合同。他們兩人見面后首先簽訂了一份紙質(zhì)合同，內(nèi)容是這樣的：

本人（借款人）伊xx今借到（出借人）陳xx人民幣10000元，借款期限2017年10月15日起止2017年11月15日，借期一個月，利率為每月1%，全本息于2017年11月15日一次性還清，借款人提前還款的，需要征得出借人同意，否則視為無效。

違約責(zé)任：借款人逾期未還需支付總額百分之十，同時出借人有權(quán)私自出售與借款人有關(guān)的資產(chǎn)或股份同于追回借款，上訴法院解決的借款人承擔(dān)一切費用。

當(dāng)他們簽完紙質(zhì)合同時，陳xx向伊xx發(fā)了一條微信鏈接讓他按確認鍵并說。這是這份合同的電子形式，于是伊xx按了確認，陳xx給伊xx用支付寶轉(zhuǎn)10000元以后，向伊xx提出給自己轉(zhuǎn)3000元當(dāng)做利息。伊xx給陳xx轉(zhuǎn)了3000元之后這份合同算是簽完了。到11月15日伊xx還款的時候，伊xx沒有足夠的錢還款，于是伊xx用微信轉(zhuǎn)了1800元，就這樣伊xx定期的每個星期給陳xx轉(zhuǎn)了1800元，在還款期間，陳xx來到伊xx宿舍拿走了價值6000元的一塊手表。就這樣每個星期給陳xx1800，從11月15日到12月13日，一共四次，還給陳xx7200元。這時，陳xx來伊xx宿舍說伊xx還欠他10000元，之前還的7200元算是逾期費，并說今天必須把錢還清。還逼他去市里繼續(xù)向另一個貸款平臺貸款。伊xx經(jīng)常曠課，夜不歸宿被老師找去談話，于是了解到伊xx不分晝夜打工還校園高利貸。老師們約陳xx進行協(xié)商，陳xx沒有認可之前給他轉(zhuǎn)的3000元是利息，又說不清這筆錢的來歷，他還拿出另一個電子檔的合同說伊xx總共借他20000元。要求陳xx拿出伊xx再收款10000元的憑證，陳xx又說是給的現(xiàn)金。老師們約好時間決定對此事進行再談并收集了陳xx在校園網(wǎng)吧張貼的虛假廣告等證據(jù)報了警。最后只須還本金和不超過民間貸款利息36%，最終伊xx獲得解救。

二、遇到類似問題時的解決校園貸的方法及防范措施

1.一定要要進行自我審視，思考自己的購物目標(biāo)是否合理

在進行超前消費前務(wù)必根據(jù)實際情況來決定是否購買，一旦選擇提前進行消費，更需要做好自己的預(yù)算，以確保自己有穩(wěn)定的還款來源，不還可能會給自己的信用帶來哪些不良記錄，同時會怎樣影響你自己的學(xué)習(xí)和生活，盡量不要超支，應(yīng)該擺脫消費中的虛榮心理。

2.樹立正確的消費觀念，理性消費

要知道校園貸會助長學(xué)生借款的惡習(xí)，嘗到借款揮霍的甜頭后將越陷越深，如滾雪球一樣增加借款金額，導(dǎo)致難以還貸的后果。校園貸的根本性質(zhì)是高利貸，利息高。若不能及時歸還貸款，放貸人會采用各種手段向?qū)W生討債。對學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活造成極大影響。還有不法分子會利用“高利貸”進行其他犯罪?？赡軙绊憣W(xué)生的個人信用，對日后工作、生活造成極大不便。

3.認清危害，抵制校園借貸

想要不受校園高利貸的危害，首先就不要心存僥幸、心存貪念，天上不會掉餡餅?？傊?，只有筑牢法律制度防火墻，提高自己的法律觀念，提高行政司法執(zhí)法執(zhí)行力，才能避免高利貸、裸條貸等悲劇重演，還大學(xué)校園凈土，還互聯(lián)網(wǎng)金融安寧。

4.陷入校園貸后理性冷靜處理

首先已經(jīng)陷入校園貸的學(xué)生，先溝通貸款公司能否把利息減點，然后聯(lián)系學(xué)生家長說明情況，最好一次性還清所有校園貸。

5.提高自我的辨別能力

請廣大學(xué)生量入為出，合理，理性，適度消費，主動學(xué)習(xí)逾期，滯納金，違約金，單利和復(fù)利等基本常識，增強甄別能力，特別提醒同學(xué)們不要辦理“網(wǎng)上貸款”與“小額貸款”。

6.學(xué)校做好各方面的宣傳工作

對陷入貸款騙局的學(xué)生情況進行及時積極的處理，并進行思想教育，告知家長。并讓每位學(xué)生知道校園貸的危害，自覺抵制原理。

7.家長加強對學(xué)生的教育

家長積極了解學(xué)生在校情況，關(guān)注學(xué)生的學(xué)習(xí)與生活狀況，對學(xué)生的思想和個方面的素質(zhì)培養(yǎng)進行一定的教育，遠離不良習(xí)慣與誘惑。

最后，學(xué)生個人加強自身正確消費觀念的養(yǎng)成，理智消費。充分了解校園貸的相關(guān)知識，給自身以警醒，避免落入陷阱。

學(xué)校進行嚴密控制，避免校園貸肆無忌憚的“走”進校園。取締學(xué)校內(nèi)的各種校園貸代理機構(gòu)，嚴禁校園貸廣告在學(xué)校內(nèi)投放。并加強對學(xué)生的宣傳教育以及金融知識的普及，讓其對校園貸有正確的認識，選擇正規(guī)的貸款渠道來解決困難。

政府部門建立健全的監(jiān)督體系，對網(wǎng)絡(luò)中虛假的廣告宣傳進行管控，以減少校園貸的傳播。對校園貸的貸款機構(gòu)進行必要的審核監(jiān)督，確保其對貸款人嚴格的審核制度，以及合法的利率條件，保護好大學(xué)生的合法權(quán)益。

只有這樣從成因出發(fā)，全方位多層次提出各種解決方案，才能從源頭上解決好校園貸所引起的一系列問題。讓惡性事件不再發(fā)生，還所有大學(xué)生一個和諧安寧的大學(xué)校園。

作者簡介：賀艷 （1965.4-），女，疆吐魯番人，現(xiàn)為吐魯番職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)工處教師，兼任湖南省衡陽市高校新疆內(nèi)派教師工作組組長。