使用新信用政策的趣店 遭老用戶吐槽“無(wú)法理解”

李璟 高方方

阿里巴巴給趣店帶來(lái)的除了大量客源，還有信用評(píng)估模板，趣店曾在阿里巴巴的力推中發(fā)展壯大，而8月末的合約終止也給趣店帶來(lái)了不小的話題風(fēng)波，趣店的老用戶反映平臺(tái)新的信用政策評(píng)級(jí)問(wèn)題重重。曾在備受爭(zhēng)議的“現(xiàn)金貸”聲音中上市，“給低收入人群放高利貸”的評(píng)價(jià)也一度給趣店帶來(lái)壓力，如今，與多家信用分期提供商相比，趣店的商品分期成本依舊處于高位。

用戶吐槽

眾所周知，自2015年阿里巴巴入股以來(lái)，趣店依靠阿里得到不少資源，在客源上，據(jù)趣店披露，今年上半年，平臺(tái)新增借款人有30%來(lái)自于支付寶引流。而隨著趣店近期披露與阿里巴巴的戰(zhàn)略合作于8月到期，引起一陣不小的風(fēng)波，股價(jià)應(yīng)聲下跌至歷史低點(diǎn)，大眾對(duì)趣店今后的道路發(fā)出質(zhì)疑聲。

在趣店今后如何發(fā)展的話題上，趣店CFO楊家康在分析師電話會(huì)議中表示，從2017年年末，趣店就開(kāi)始對(duì)自己的應(yīng)用進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷和推廣，“關(guān)于今年第一、二季度的數(shù)據(jù)，大約96%的借款交易都是通過(guò)我們自己的獨(dú)立應(yīng)用來(lái)完成的，”對(duì)于阿里巴巴退出之后趣店如何進(jìn)行用戶信用評(píng)級(jí)分析，楊家康說(shuō)：“在使用芝麻信用數(shù)據(jù)情況中，第一季度撥備金對(duì)交易額的比例為3.2%，第二季度我們?cè)黾恿诵碌娘L(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)來(lái)進(jìn)一步調(diào)整信用政策，所以撥備金率只有第一季度的一半，只有1.6%。這顯示了我們自己的數(shù)據(jù)分析的強(qiáng)大?！睂?duì)于芝麻信用分，趣店方負(fù)責(zé)人向記者表示，到期的是客戶導(dǎo)流服務(wù)，而芝麻信用分只是作為工具之一，還是可以繼續(xù)使用的。

不過(guò)，用戶卻持有完全不同的看法，記者發(fā)現(xiàn)，在趣店APP的評(píng)價(jià)中，多名用戶表示，趣店自2018年年初起信用評(píng)級(jí)讓人“無(wú)法理解”，有用戶反映使用趣店一年了，從未逾期，更沒(méi)有做過(guò)任何不講信用的事情，而在芝麻信用分只增不減的情況下自己想要使用取現(xiàn)功能，卻一直被提示“綜合評(píng)估未通過(guò)”，用戶詢問(wèn)客服，客服僅表示，系統(tǒng)操作無(wú)法更改；除了使用趣店一兩年的用戶，更是有使用趣店三四年的老用戶，也紛紛表示“即將棄用”，自身信用良好卻頻繁提示“評(píng)估不足”令人無(wú)法理解，趣店的評(píng)估體系依舊任重道遠(yuǎn)。

與趣店APP“2.1分差評(píng)”完全不同的是，用戶對(duì)趣店旗下大白汽車的評(píng)價(jià)較高，用戶對(duì)大白汽車分期付款的使用體驗(yàn)反映良好。大白汽車是趣店于2017年10月上市后推出的汽車新零售項(xiàng)目，主打汽車分期，“10%首付，新車開(kāi)回家”的宣傳語(yǔ)，吸引了不少三四線城市中低等收入年輕人的目光。

記者整理發(fā)現(xiàn)，大白汽車的定位主要是10萬(wàn)元以下的車輛，將定位放在“年輕人、低價(jià)”的位置上，避開(kāi)與4s店及銀行的正面競(jìng)爭(zhēng)，是大白汽車分期的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。雖然線上喜人，但大白汽車的線下分期門(mén)店目前卻仍處于劣勢(shì)狀態(tài)，據(jù)媒體之前報(bào)道，大白汽車的門(mén)店目前都較小，看車和試駕都需要用戶去倉(cāng)庫(kù)體驗(yàn)，在用戶實(shí)體店使用感上打了折扣，線下獲客困難，另外，大白汽車趣店集團(tuán)高級(jí)副總裁、大白汽車負(fù)責(zé)人許龍?jiān)赋龃蟀灼嚭腿さ昙瘓F(tuán)要全力以赴賣掉10萬(wàn)輛車，交易規(guī)模達(dá)到100億元，以目前1.5萬(wàn)輛的新車交付總數(shù)來(lái)看，依舊任重道遠(yuǎn)。

租賃隱患

在趣店APP中，除了可以分期購(gòu)買(mǎi)商品以外，還有手機(jī)租賃項(xiàng)目。對(duì)于分期購(gòu)買(mǎi)商品而言，雖然分期付款看起來(lái)很美好，計(jì)算起總數(shù)來(lái)，利息卻并不美好。

以iPhone X為例，京東上，銀色64G全網(wǎng)通的iPhone X價(jià)格為7018元；趣店上活動(dòng)價(jià)格為7499元（正常價(jià)格7955元），在高出市場(chǎng)價(jià)400元有余的情況下，12個(gè)月分期下來(lái)，需月交付709.1元，從而，趣店購(gòu)買(mǎi)iPhone X總需付款8509.2元，比京東售賣的價(jià)格7018元高出約1500元，年利率高達(dá)21.25%。這個(gè)利率與總價(jià)在各類分期平臺(tái)中，已經(jīng)屬于偏上，記者在其他分期平臺(tái)中進(jìn)行對(duì)比發(fā)現(xiàn)，同樣的商品，在各類平臺(tái)中的現(xiàn)價(jià)一般不高于市場(chǎng)價(jià)200元，且其他平臺(tái)多有新人6期免息等活動(dòng)，算下來(lái)總利率均未達(dá)到21.25%。

在趣店的手機(jī)租賃項(xiàng)目中，平臺(tái)打著“分期租賃，用最少的錢(qián)享受最新的商品”的宣傳語(yǔ)，吸引著年輕人的目光，而記者在APP的實(shí)際操作中發(fā)現(xiàn)了不少問(wèn)題，手機(jī)租賃并不支持短租，用戶只能選擇6個(gè)月或12個(gè)月租賃，合同到期后可以自行選擇買(mǎi)斷或者退租。

而合約期內(nèi)并不允許用戶退貨，也不允許提前買(mǎi)斷或者提前歸還商品，強(qiáng)制歸還還需用戶支付剩余租金，同樣是64G的iPhone X，月租金469元/月。手機(jī)租賃行業(yè)暴露的問(wèn)題較多，手機(jī)中的隱私如何保護(hù)？手機(jī)成色如何定義？誰(shuí)來(lái)定義？二手手機(jī)的來(lái)源為何？對(duì)此，記者致電趣店，暫未得到相關(guān)回復(fù)。

隱私難題

趣店以“消費(fèi)貸”作為開(kāi)端，曾一度為社會(huì)所議論，“暴力催收、校園貸”等一度被掛靠在趣店身上，CEO羅敏在媒體中曾回應(yīng)“是否借錢(qián)給學(xué)生”的問(wèn)題，稱“我們一旦發(fā)現(xiàn)是學(xué)生，就拒絕借錢(qián)”，而具體如何才能發(fā)現(xiàn)對(duì)方是學(xué)生，趣店并未給出完整的答案。

記者在整理評(píng)價(jià)信息之后發(fā)現(xiàn)，多名趣店用戶反映暴力催收現(xiàn)象嚴(yán)重，被打爆通訊錄，甚至距離還款日期還剩一星期的時(shí)候，已經(jīng)接到每日的催款電話。

在打開(kāi)趣店APP后，注冊(cè)用戶必須同意簽訂“趣店隱私政策”才可繼續(xù)使用，點(diǎn)開(kāi)這個(gè)“趣店隱私政策”，在長(zhǎng)篇的條款中有一行字赫然其中——基于通訊錄信息的附加功能，我們將收集您的通訊錄信息以方便您在購(gòu)物時(shí)不再手動(dòng)輸入您通訊錄中聯(lián)系人的信息。也就是說(shuō)，注冊(cè)用戶首先已經(jīng)同意被獲取通訊錄，那么用戶反映的暴力催收被打爆通訊錄是否與此相關(guān)？用戶反映稱，在注冊(cè)趣店之后常常收到其他平臺(tái)的貸款短信，認(rèn)為趣店泄漏了自身信息等是否真實(shí)？

對(duì)此，記者采訪到趣店負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)人表示，趣店的催收是內(nèi)部部門(mén)進(jìn)行的，不存在外包公司，也就不存在打爆通訊錄這類情況，目前趣店的線上催收都是通知性質(zhì)的，對(duì)于用戶反映提前一星期就開(kāi)始催收的情況，負(fù)責(zé)人稱：“這個(gè)的確是真實(shí)的，但這并不是催收環(huán)節(jié)，只是機(jī)器人或者短信進(jìn)行通知而已。”