糧油合作社巧解資金難題

■ 文 / 王 敬

湖北省宜城市興農(nóng)糧油專業(yè)合作社成員在進行機械檢修

湖北省宜城市興農(nóng)糧油專業(yè)合作社，是一家集糧食種植、加工和經(jīng)營為一體的糧油類專業(yè)型合作社，在當?shù)乜芍^小有名氣。不過，談起這個合作社，人們關注更多的是合作社推行的“聯(lián)?；饟ＹJ款”模式。

對于這個問題，理事長黎炳龍認為這很平常。他說，資金問題是很多成員面臨的難題，合作社為成員解決了資金問題，才能讓他們更好地種糧、更快地發(fā)展，也才能創(chuàng)造更好的經(jīng)濟效益。

糧油生產(chǎn)經(jīng)營戶面臨資金難題

合作社位于宜城市鄭集鎮(zhèn)，經(jīng)過幾年的發(fā)展，合作社成員已由最初的31戶發(fā)展到現(xiàn)在的200多戶，下設11個分社，成員遍布宜城、襄陽、南漳、鐘祥；自有基地約5000畝，農(nóng)戶僅種植糧食的平均收入就達700元/畝，最高的年收入能達20余萬元；此外，合作社擁有150噸以上的米面加工廠48家，棉花加工廠21家，花生、油料加工廠107家，20噸的小型大米加工廠178家。

宜城市是全國有名的商品糧生產(chǎn)基地和國家級“噸糧田”市，在20世紀90年代末，宜城做糧油生意的人比較多，黎炳龍就是其中之一。然而，由于當時農(nóng)村糧油種植經(jīng)營戶和糧油企業(yè)規(guī)模小、資金少、機械和技術設備更新慢等問題，嚴重阻礙了糧油種植經(jīng)營戶和小糧油企業(yè)的發(fā)展壯大。

為了解決這個問題，多年從事糧油生意的黎炳龍認為，如果將分散經(jīng)營戶組織成“正規(guī)軍”，會實現(xiàn)資源互補、信息共享，盤活經(jīng)營。于是，2000年10月，黎炳龍牽頭成立了宜城市糧油行業(yè)協(xié)會。

協(xié)會成立后，主要立足服務，為會員辦好事、辦實事。通過與工商、質(zhì)檢、衛(wèi)生防疫等部門的積極溝通，不僅維護了會員的合法權益，還幫助他們解決了辦證、迎檢等問題。

在服務好會員的同時，黎炳龍知道，協(xié)會僅解決這些問題對于會員來說是遠遠不夠的。一次，糧食種植經(jīng)營戶王仁明專門找到黎炳龍表達了缺乏資金的問題，讓他再次深刻地認識到了解決資金問題的緊迫性。在協(xié)會，有很多像王仁明一樣，從事糧油種植經(jīng)營的大戶和生產(chǎn)加工的小企業(yè)，他們可供抵押的資產(chǎn)有限，很難獲得正規(guī)金融機構的信貸支持。每每想到會員經(jīng)常面臨資金匱乏的問題，黎炳龍總是急得焦頭爛額、茶飯不思。于是，一有機會他就尋找專業(yè)人士和銀行的相關人員尋求解決辦法。

聯(lián)保貸款解決資金發(fā)展瓶頸

2007年1月，中國人民銀行襄陽市支行在宜城召開解決中小企業(yè)融資難問題座談會，黎炳龍果斷提出了經(jīng)過長期思索得到的解決方案：由會員互相擔保、授信貸款。

這個創(chuàng)新思路得到襄陽和宜城人行、信用社的認可。為了增強聯(lián)保貸款抗御風險的能力，在人民銀行的指導下，協(xié)會探討了聯(lián)保貸款風險保證備付金管理辦法：由協(xié)會組成大聯(lián)保體，提供相互擔保，每個會員繳納一定數(shù)額的風險保證基金，最高可享受保證基金4倍的貸款，還款期最長1年。

這種擔保方式具有目標明確，風險可控；定期結息，利率優(yōu)惠；額度固定，期限靈活；擔?；ヂ?lián)，形式獨特等特點。2007年4月，聯(lián)保貸款付諸實施，當年就為百名會員貸款2100萬元。

2008年5月，《農(nóng)民專業(yè)合作社法》正式實施還不足一年，黎炳龍又牽頭成立了宜城市興農(nóng)糧油專業(yè)合作社，并被推舉為理事長。

成立后，合作社依然把解決成員貸款問題作為首要問題來抓。為了拓展融資渠道，除了中國人民銀行，合作社還先后與其他一些國內(nèi)知名的大銀行開展合作，為成員爭取“成本更低、效率更高”的資金。

加入合作社可以解決資金問題，這讓合作社增加了凝聚力和吸引力，當?shù)丶Z油行業(yè)的種植戶、經(jīng)營戶和小企業(yè)紛紛申請加入合作社。隨著成員數(shù)量的不斷增多、規(guī)模不斷擴大，合作社在融資方面的經(jīng)驗更成熟，合作社聯(lián)保貸款的數(shù)額也越來越大。

由于這一小額信貸新模式，不僅較好地解決了當?shù)丶Z油生產(chǎn)經(jīng)營大戶的發(fā)展資金問題，也盤活了糧食流通，帶動了農(nóng)民的增收，為農(nóng)村信用社業(yè)務發(fā)展提供了新的增長點，實現(xiàn)了社、農(nóng)、企多方共贏，其他地區(qū)的相關從業(yè)人員紛紛前來取經(jīng)，此做法在湖北省獲得了推廣。

湖北省宜城市興農(nóng)糧油專業(yè)合作社的種植基地

“商圈貸款”獲得更多資金支持

2012年8月，合作社首先加入了宜城市民生銀行開展的“商圈貸款”試點項目。由宜城市民生銀行與宜城市農(nóng)委經(jīng)管辦聯(lián)合開展的“商圈貸款”業(yè)務，是指從事某個行業(yè)和某類農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工的合作社組織起來形成商圈，進行聯(lián)保貸款。商圈會員數(shù)最低不少于50戶，首先由每戶交納20萬元存入銀行成立互助基金，銀行最高可按基金的1：5投放貸款，“商圈貸款”讓合作社獲得了更多的資金支持。

到2013年6月，合作社已經(jīng)下設11個分社，每個鎮(zhèn)都有一個分社理事長，共有350多次成員貸款1億元。

如今的王仁明已經(jīng)和以前有了巨大的不同，現(xiàn)在他可以專心致志地經(jīng)營自己的“小事業(yè)”了。他表示，多虧合作社給成員提供了平臺和擔保，他才能從中國民生銀行襄陽支行貸了200萬元，確保了售糧時“糧出手、錢到手”。

有專家到合作社調(diào)研后，對合作社的聯(lián)保貸款方式評價：合作社的這種創(chuàng)新模式，有效突破了農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營主體抵押擔保物品不足的障礙，既增加了對糧油種植經(jīng)營主體的信貸投入，又較好地防范了金融風險，充分發(fā)揮了市場化經(jīng)濟組織在信息流通及行業(yè)自律方面的作用，找到了“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展與農(nóng)村金融支持的結合點，具有旺盛的生命力。

為了讓合作社的發(fā)展模式更具有生命力，2013年6月30日，合作社聯(lián)合本地10家合作社及企業(yè)成立了市級合作社聯(lián)合社——湖北楚夢園農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)社。

2013年10月24日，聯(lián)社在興農(nóng)糧油專業(yè)合作社舉行了專門的資金互助部開業(yè)慶典儀式。黎炳龍表示，成立資金互助部，主要是為聯(lián)社成員融資貸款提供政策咨詢和業(yè)務指導，切實解決聯(lián)社成員的融資難問題。

黎炳龍認為，成立聯(lián)社的最大好處是，讓成員參與聯(lián)保貸款的成本變得更低，讓這種模式變得更加可持續(xù)。