汪下弟 高方方

江南農(nóng)商行作為登上2014年英國《銀行家》雜志的農(nóng)商行，在中國銀行業(yè)排名第44，農(nóng)商行排名第8。但近日，江南農(nóng)商行屢屢受罰，新北支行單方面抹賬被中國銀監(jiān)會常州銀監(jiān)分局出具行政處罰，金壇支行客戶經(jīng)理因參與騙貸案件被刑事拘留。

同時，公司仍在緊鑼密鼓發(fā)行90億元債券融資；頻繁發(fā)行同業(yè)存單；記者梳理了2017～2018年公司的大額存單情況，發(fā)行頻次攀升，總金額增加。

山東某銀行同業(yè)業(yè)務(wù)人員告訴記者，“最近同業(yè)存單業(yè)務(wù)不好做，因為資金價格降低了，同時，融資規(guī)模普遍變低了。短期頻繁發(fā)行同業(yè)存單主要就是因為缺錢。”

針對上述問題，記者向江南農(nóng)商行發(fā)送采訪函，但截至發(fā)稿，對方未做任何回復(fù)。

頻繁發(fā)行大額存單

8月29日，中國銀監(jiān)會江蘇銀監(jiān)局公布了《中國銀監(jiān)會江蘇監(jiān)管局關(guān)于江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行二級資本債券的批復(fù)》，內(nèi)容顯示，“同意你行在銀行間債券市場發(fā)行不超過90億元人民幣的二級資本債券”。

根據(jù)《江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2018年二季度信息披露報告》顯示，“截至2018年6月末，本行二級資本債券工具余額37億元?！?/p>

除了發(fā)債融資，公司今年的同業(yè)存單期數(shù)已經(jīng)高達第101期。9月5日，江南農(nóng)商行同時公布了2018年第101期、第100期同業(yè)存單發(fā)行情況，實際認(rèn)購量分別為3.5億元、2.2億元；8月20日，江南農(nóng)商行公布了第99期、第98期同業(yè)存單發(fā)行情況，實際認(rèn)購量分別為5.6億元、9.9億元。

山東某銀行同業(yè)業(yè)務(wù)人員告訴記者，“最近同業(yè)存單業(yè)務(wù)不好做，因為資金價格降低了，同時，融資規(guī)模普遍變低了。短期頻繁發(fā)行同業(yè)存單主要就是因為缺錢?！?/p>

隨之帶來的風(fēng)險不可小覷。7月以來，銀監(jiān)會開出的200多張罰單中，農(nóng)商行占到三成，受罰原因多是違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)。

同時，記者梳理了2017年公司發(fā)行的大額存單，共40期，一共募集金額118.06億元。其中，108.41億元將于2018～2020年到期。

截至8月31日，公司今年共發(fā)行了69期大額存單，募集資金157.23億元，除了第11期、第40期、第54期、第56期、第61期、第64期、第67期的期限不足一年，其余全部包含一年、18個月、二年、三年等長期限。

今年多期大額存單中，出現(xiàn)了個人客戶起購金額為30萬元甚至1000萬元的現(xiàn)象。此前，根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》第六條規(guī)定，個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于1000萬元。

后因為大額存單門檻較高，對個人投資者銷售遇冷，2016年央行發(fā)布消息，將個人投資者認(rèn)購大額存單起點金額由不低于30萬元修改成不低于20萬元，且規(guī)定從2016年6月6日實施。

此外，公司股東也在質(zhì)押股權(quán)進行融資。天眼查顯示，公司已有210起股權(quán)出質(zhì)，其中常州市高創(chuàng)科技小額貸款有限公司、常州市武進高新技術(shù)融資擔(dān)保有限公司等在多起股權(quán)出質(zhì)中成為質(zhì)權(quán)人角色。

阿里拍賣平臺搜索“江南農(nóng)村商業(yè)銀行”，出現(xiàn)了密密麻麻的公司股權(quán)拍賣信息，其中9月3日剛結(jié)束的江南農(nóng)商行股權(quán)拍賣活動，標(biāo)的是“5萬股股權(quán)”，起拍價為15萬元，11人經(jīng)過49次出價，最后由蘇州泰和成非融資性擔(dān)保有限公司拍得，成交價33.8萬元。當(dāng)事人雙方協(xié)商以每股3元的價格為首次拍賣起拍價。

其中，10月9日的拍賣標(biāo)的是江南農(nóng)商行股權(quán)33.42萬股，起拍價218萬元，評估價為272.4萬元，所有股權(quán)人為萬龍海，評估價為每股8.15元。與9月3日剛結(jié)束的拍賣價相比，每股價格翻了近3倍。

連續(xù)三次被處罰

江南農(nóng)商行近期備受市場關(guān)注，不僅因為IPO，更是近期一系列行政處罰。8月24日，中國銀監(jiān)會常州銀監(jiān)分局連發(fā)三份行政處罰決定，受罰主體分別為江南農(nóng)商行常州市新北支行及兩名員工吉平、周亞東。

江南農(nóng)商行常州市新北支行受罰原因是，“未關(guān)注可能影響授信安全的因素并有效識別風(fēng)險”、“未能嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度”，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定第（五）項，罰款30萬元。

吉平、周亞東兩人均按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項，予以警告并罰款5萬元。

江南農(nóng)商行的三份罰單起因于常州華輝金屬制品有限公司（以下簡稱“華輝金屬”）的賬目被篡改。

一份落款處蓋有“常州銀監(jiān)分局銀行業(yè)消費者投訴專用章”的《常州銀監(jiān)分局信訪投訴回復(fù)》解釋稱，“江南農(nóng)商行審批部門認(rèn)為，你（華輝）公司不符合貸款的相關(guān)要求，未按合同規(guī)定向貴公司發(fā)放700萬元貸款，江南農(nóng)商行常州市百丈支行有關(guān)人員未征得你（華輝）公司同意，于當(dāng)晚對700萬元周轉(zhuǎn)融委托貸款和你（華輝）公司在2016年5月13日的兩筆還款500萬元、200萬元單方進行了抹賬處理?！?/p>

最后常州銀監(jiān)分局給出的核查結(jié)果是，“2016年5月13日，江南農(nóng)商行未按合同規(guī)定向你公司發(fā)放700萬元貸款”、“2016年5月13日，江南農(nóng)商行常州市百丈支行（現(xiàn)“新北支行”）對你公司周轉(zhuǎn)融及還款的抹賬處理不符合相關(guān)規(guī)定”。

6月，江南農(nóng)商行金壇支行客戶經(jīng)理崔國富因涉嫌一起騙貸案，被警方刑拘。據(jù)澎湃新聞報道，時任該支行副行長證實，6月中旬，崔國富被警方帶走調(diào)查。

其實，江南農(nóng)商行持股60%的子公司江南金融租賃有限公司（以下簡稱“江南租賃”）前段時間也剛被罰，受罰原因和江南農(nóng)商行相同，罰款75萬元。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，受處罰其實很正常，沒有哪家銀行未受過處罰，四大行、股份制銀行都有一大堆罰單。但在上市過程中受到處罰就另當(dāng)別論，可能會影響上市進程，證監(jiān)會審查的時候也會在意。

江南農(nóng)商行正在籌備A股上市，江蘇證監(jiān)局收到中信建投證券關(guān)于江南農(nóng)商行首次公開發(fā)行公布并上市輔導(dǎo)備案的申請。

在2014年英國《銀行家》雜志公布的全球銀行業(yè)排名中，江南農(nóng)商行位列431位，全球銀行500強，中國銀行業(yè)排名第44，農(nóng)商行排名第8。

針對上述問題，記者向江南農(nóng)商行發(fā)去采訪函，截至發(fā)稿，對方未做任何回復(fù)。